2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格模拟完整考试题库500题（含答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。

A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D.应当支付票载的外币

2.下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A.会计凭证及附件B.下级行上报的财务会计报告

C.存.贷款开销户记录D.总账及明细核算资料

3.银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。

A.会计人员B.保管印章人员

C.保管重要空白凭证人员D.指定专人

4.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

5.下列哪项准备在净利润中提取（B）。

A.贷款损失准备B.一般准备

C.坏账准备D.长期投资减值准备

6.下列哪个部门或单位依法指导.管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）o

A.税务部门B.财政部门

C.人民银行D.银行监督管理部门

7.金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认.计量和报告（A）。

A.权责发生制B.收付实现制

C.成本核算制D.收付配比制

8.长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费

用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A.长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B.租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均

摊销

C.其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D.项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

9.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的

入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出

C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支

D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

10.支票出票人的主要票据义务是（B）。

A.直接付款义务B.担保义务

C.背书义务D.承兑义务

11.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

12.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额.频率.来源.流向和用途等有（C）交易行

为。

A.明显特性的B.违反操作的

C.异常特征的D.不符合行内规定的

13.以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。

A.因税收取得票据B.因买卖取得票据

C.因继承取得票据D.因赠与取得票据

14.《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级.地市级邮

政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局.银监分局报

告。

A.10B.15C.20D.30

15.汇票的义务人包括（C）。

A.背书人和被背书人B.保证人和委托收款人

C.承兑人和背书人D.出票人和委托付款人

16.当持票人为出票人时（B）。

A.可以对所有前手行使追索权

B.对其前手无追索权

C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D.对其后手可以进行追索

17.出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A.以出票人的住所地为出票地

B.以付款人的住所地为出票地

C.以出票人的营业场所为出票地

D.以本票签发地为出票地

18.（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人

民银行法〉的决定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

19.中央银行的负债业务主要包括（A）。

A.货币发行业务B.再贴现业务

C.准备金存款业务D.经营国库业务

20.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运

行情况的工作（A）。

A.报告B.汇报C.总结D.请示

21.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债

券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

22.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追

究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A.行政B.警告C.撤职

D.记过E.开除

23.印制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法

行为，并处（C）万元以下罚款。

A.1万元B.5万元C.20万元D.50万元E.200万元

24.我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B.经济增长C.充分就业D.国际收支平衡

E.提高法定存款准备金率

25.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

26.股票是一种（A）。

A.设权证券B.无价证券

C.非要式证券D.非转让证券

27.参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。

A.签订协议各社的基本情况

B.社团贷款期限.利率

C.对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额

D.贷款费用支出和利息收入的分配

28.出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）

A.各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定

B.社团贷款形成不良贷款。

29.社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。

A.贷款申请人和牵头社同意

B.贷款申请人和代理社同意

C.贷款申请人和成员社同意

30.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人

企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。

A.企业法人B.借款人

C.担保人D.企业法定代表人个人

31.农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。

A.农户种养殖业B.农户工商业

C.农户消费D.农户投资

32.农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债

务）的（B）o

A.40%B.50%C.60%D.70%

33.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。

A.2户B.3户C.5户D.10户

34.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

35.银团贷款（A）是指经借款人同意.发起组织银团.负责分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行B.代理行C.参加行

36.中国历史上第一部公司法是（C）。

A.《公司条例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

37.经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规

一般定性为（C）。

A.造假账B.账外经营

C.乱用会计科目D.乱投资E.乱拆借

38.国有独资公司的组织机构为（B）o

A.唯一股东.董事会和监事会

B.董事会和监事会

C.股东会.董事会和监事会

D.股东会.执行董事和监事

39.金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。

A.借贷记账法B.收付记账法

C.单式记账法D.成本核算法

40.依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢

价款，应当列为公司财产的（B）。

A.利润B.资本公积金

C.盈余公积金D.法定公益金

41.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债

务支出与收入比控制在（C）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

42.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

43.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应

在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。

A.5%B.8%C.10%D.15%

44.《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使

用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。

A.5B.10C.15D.20

45.《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.监事会

46.《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。

A.专业委员会B.工作委员会

C.秘书处D.常务理事会

47.《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方

向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付

定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务

的，应当（B）返还定金。

A.1〜2倍B.2倍C.1〜3倍D.3倍

48.《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼

或者申请仲裁的期限为（D）,自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

49.中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。

A.向人民银行申请再贷款B.发行金融债券

C.企业本外币存款.结算D.境外筹资

50.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）O

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

51.我国公司法上的公司资本制度采取（A）。

A.法定资本制B.授权资本制

C.折衷资本制D.混合资本制

52.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以内（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）

53.中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A.一人B.二人C.三人

D.四人E.若干人

54.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

55.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

56.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。

A.GNPB.生产者物价指数

C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数

57.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。

A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资

58.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证

人有权拒绝，这种权利称为（B）。

A.不安抗辩权B.先诉抗辩权

C.后诉抗辩权D.撤销权

59.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

60.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）o

A.票据金额B.出票日期

C.用途D.收款人名称

61.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。

A.我国《票据法》所称本票指银行本票

B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票

C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期

D.支票可以背书转让

62.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。

A.以大写金额为准B.以小写金额为准

C.以两者中金额小者为准D.票据无效

63.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

64.关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A.有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营

管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。

高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B.有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务.管理活动进行审批

与授权，明确各级的管理责任

C.有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D.有关“实物控制”的主要措施包括实物限制.单人保管和定期盘存等

65.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

66.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管

理的对象。

A.农村信用合作社B.财务公司

C.信托投资公司D.证券公司

67.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职

能。”

A.判别.评估.咨询.监控B.评判.监控

C.估测.咨询.监控D.评估.咨询.鉴定

68.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A.内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适

用法律.规则和标准的控制是否到位

B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行

使其职责

C.合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施

D.合规管理仅指遵守银行内部规章制度

69.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A.银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，

都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B.采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规

职能的员工仅向本业务部门汇报

C.合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D.履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律.规则和标准及其对银行经营所产

生的实际影响”的素质

70.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上

的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币B.15万元人民币

C.20万元人民币D.16万元人民币

71.金融机构不得为客户开立（A）,不得为身份不明确的客户提供存款.结算等服务。

A.匿名账户或假名账户B.曾用名账户

C.艺名账户D.笔名账户

72.（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提

取资金的方式等。

A.交易记录B.账户登记制度

C.账户调查D.汇款交易附件

73.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地

（D）报告。

A.国家外汇管理局B.中国人民银行

C.中国银监会D.公安部门

74.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

B.主合同无效，担保合同必然无效。

C.主合同无效不影响担保合同的效力。

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

75.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短

期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。

A.8个工作日B.10个营业日

C.8个营业日D.10个日历日

76.境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理

办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。

A.大额和可疑人民币交易B.可疑外汇交易

C.大额外汇交易D.大额和可疑外汇交易

77.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落

实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.法规或相应的

合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信

78.票据上的签章只能采取（C）的形式。

A.签名B.盖章

C.签名或者盖章，或者签名加盖章D.签名加盖章

79.农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理机构

C.安徽省联社办事处D.财政部门

80.高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。

A.聘请B.聘用C.任职D.兼职

81.在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.重大违约行为

C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.擅自开办新业务

82.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信

B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观.公正的原则，独立发表

决策意见，不受任何外部因素的干扰

C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理.授信分析与评价.授信

决策与实施.授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授

信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

83.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由

国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.3B.6C.12D.18

84.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。

A.从事信托投资和股票业务B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务

85.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。

A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B.拆入资金用于弥补票据结算.联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

C.可以将拆入资金用于投资

D.拆出资金限于交足存款准备金.留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

86.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。

A.动产质押B.权利抵押

C.不动产抵押D.权利质押

87.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质.规模和

复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本

要素的是（D）o

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C.完善的内部控制和独立的外部审计

D.市场风险研究

88.商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别.

计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会B.监事会C.行长D.高级管理层

89.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。

A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪

C.使用作废票据D.变造金融票据罪

90.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商业银行应当及时向银监会报告国内.国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件

将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

91.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的

贷款。

A.政策性银行B.国有商业银行C.外资银行

D.人民银行E.财政部

92.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

93.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核.分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日

起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

A.2个工作日内B.3个工作日内

C.2个日历日内D.3个日历日内

94.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认

为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等

资料移送（D）,并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。

A.银监会B.反洗钱局C.人民银行D.司法机关

95.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，

通过书面方式或其他方式报告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

96.居民.非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大

额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。

A.分笔B.一笔C.整数D.零头

97.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

98.下列关于董事会的表述不正确的是（D）。

A.股份有限公司董事会成员为五人至十九人

B.董事会成员中可以有公司职工代表

C.董事每届任期不得超过三年

D.董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届

99.下列关于监事会的表述不正确的是（C）。

A.监事会应该包括股东代表

B.监事会应当包括适当比例的公司职工代表

C.董事和总经理可以兼任监事

D.股份有限公司的监事会成员不得少于三人

100.商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损

失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）o

A.1%B.2%C.5%D.8%

101.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

102.我国商业银行风险管理的重点是（C）o

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

103.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

D.识别.评估新产品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层

提供独立的报告

104.根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A.10%B.8%C.6%D.5%

105.金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向

（A）报告，并提交应对措施。

A.银监会B.人行C.上级行

106.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立

的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A.10万元B.50万元C.100万元D.300万元

107.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

108.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的

银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合

格后即可上岗。

A.总部（行）B.分支机构C.总部和分支机构

109.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持

（A）原则，实施审慎监管。

A.低门槛.严监管B.高门槛.严监管

C.低门槛.松监管D.高门槛.松监管

110.银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批

准或不予批准的决定。

A.自受理之日起六个月B.自受理之日起三个月

C.自受理之日起两个月D.自受理之日起一个月

111.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，

由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

112.政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。

A.由政府出资

B.以政府的政策旨意发放贷款

C.不以盈利为目的D.自主选择贷款对象

113.高级管理人员任职日期以（C）为准。

A.监管部门任职资格核准日期

B.申请人行政任命日期

C.监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

114.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管

理。该管理的具体办法由（B）制定。

A.国家人事部B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行D.各地政府按照各地区的具体情况制定

115.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不

得提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

116.下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

C.促进银行业健康发展

D.确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭.破产

117.中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批

准的书面决定。

A.5日B.10日C.30日D.3个月

118.国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更.终止，

以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自受理之日起三个月内

B.自收到申请文件之日起一个月内

C.自决定受理之日起两个月内

D.自收到申请文件之日起六个月内

119.（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济.

政治等方面变化而遭受损失的风险。

A.信用B.主权C.国家D.市场

120.次级债务计入商业银行的（D）资本。

A.实收资本B.单一资本C.核心资本D.附属资本

121.商业银行经营与管理原则的核心是（D）。

A.流动性原则B.政策性原则

C.盈利性原则D.安全性原则

122.银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应

当督促商业银行有效地识别.计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。

A.控制B.管理C.掌握D.预测

123.下列资产风险基本权数最小的是（C）。

A.对公共企业的债权B.担保贷款

C.国库券D.同业拆借

124.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。

A.经营目的B.承担的风险

C.收入的来源D.财务的处理

125.根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管

理机构批准（C）。

A.变更名称B.调整业务范围

C.变更持有资本总额3%的股东D.修改章程

126.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信

发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。

A.1B.2C.3D.4

127.《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标

价的有关规定，在（C）公告有关服务项目.服务内容和服务价格标准。

A.新闻媒体B.散发宣传册

C.营业网点D.下发文件

128.社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。

A.接受借款申请书

B.商谈贷款条件.贷款种类.贷款总额

C.开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金

D.组织召开会议，签订社团合作协议

129.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

130.商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。

A.备案B.讨论C.批准D.评议

131.吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变

卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。

A.甲先受偿B.乙先受偿C.甲.乙同时受偿

132.以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。

A.可以改变土地集体所有B.可以改变土地用途

C.未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

133.在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。

A.股东B.理事C.高级管理人员D.监事

134.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

135.中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额

或营运资金的（C）。

A.30%B.45%C.60%

136.中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

137.银监分局辖区内农村信用合作社.县（市.区）农村信用合作联社社员变更持有资本总

额或股份总额5%及以上的，由（B）。

A.银监分局初步受理.银监局审查并决定

B.银监分局受理.审查并决定

C.银监局受理审查并决定

138.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3日B.5日C.7日D.10日

139.银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申

请行政许可。

A.1B.2C.3D.半年

140.金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。

A.审批制B.报告制C.审批制和报告制

141.商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信

用额度，并严格按照授权进行审批。

A.合法性.真实性和有效性B.真实性.完整性和有效性

C.真实性.合法性和完整性D.合法性.有效性和完整性

142.下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。

A.机构编码B.流水号

C.业务范围D.银监会或其派出机构名称

143.（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A.证券机构B.金融机构C.保险机构

144.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应

向其开户银行提供相关付款依据。

A.3B.5C.10D.15

145.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

146.根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金

存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3万元以下

C.5000元以上1万元以下D.1万元以上3万元以下

147.某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。

A.转账结算方式B.现金结算方式

C.转账和现金两种结算方式可任选一种

148.开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限

额。

A.1-3天B.3-5天

C.5-7天D.15天以内

149.教育储蓄存期分为（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

150.内部控制评价应从（A）四个方面进行。

A.充分性.合规性.有效性和适宜性

B.充分性.合规性.有效性和真实性

C.充分性.有效性.真实性和适宜性

D.合规性.有效性.真实性和适宜性

151.金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和

业务处理系统没有发生过重大事故。

A.1B.2C.3D.5

152.由下级机关受理.上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。

A.受理机关B.决定机关C.两者都可

153.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天D.10天

154.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D,①②③④

155.临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A.3个月B.6个月C.1年D.2年

156.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到

（C）%o

A.500万元2%B.1000万元3%

C.2000万元4%D.2000万元8%

157.商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前

（B）个工作日向银监会报告。

A.10B.15C.20D.30

158.农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付

各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%o

A.30%B.40%C.50%D.60%

159.农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。

A.资格股B.投资股C.自然人股D.企业股

160.农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股

份应当同股同权，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

161.股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责

召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东

大会。

A.3B.4C.5D.6

162.股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股

东代表所持表决权的（B）以上通过。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

163.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

164.农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

165.农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应

当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加

（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

166.农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。

董事长.副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A.1B.2C.3D.4

167.设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到

（C）%o

A.3000万元5%B.4000万元6%

C.5000万元8%D.6000万元10%

168.农村合作银行是由辖内农民.农村工商户.企业法人和其它经济组织入股组成的股份合

作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A.城乡结合部的居民B.乡镇集体企业

C.农民.农业和农村经济发展D.村委会.镇委会

169.农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

170.设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

171.经批准设立的农村合作银行，由（C）省.自治区.直辖市.计划单列市局颁发金融许可

证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.中国人民银行B.中国证监会

C.中国银监会D.中国保监会

172.农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。

A.资格股和投资股B.投资股和自然人股

C.自然人股和法人股D.资格股和法人股

173.农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加

（A）元投资股增加一个投票权。

A.200020000B.100010000

C.200010000D.100020000

174.除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资.评估量化后的股金转为农村合作

银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。

A.贷款资金B.实物C.资产D.货币资金

175.农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。

A.70%B.75%C.80%D.85%

176.农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增

形成的资本总额。

A.贷款客户B.存款客户C.职工D.社员

177.设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要.符合农村合作金融发展方向以及合

理布局.经济核算（B）方便群众的原则。

A.分级管理B.保证安全

C.逐级负责D.责任到人

178.农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失

效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A.3个月B.4个月C.5个月D.6个月

179.社团贷款合同不包括以下内容（D）。

A.借贷当事人

B.贷款金额.贷款用途.贷款期限等

C.利率.担保方式.担保人

D.贷款社及其承担的费用

E.违约责任及承担方式

180.下列单位或人员中（D）可以作为保证人。

A.企业法人的分支机构.职能部门

B.社会团体C.幼儿园

D.法人.其他组织或者公民

181.农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立.合并.撤销分支机构

的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的

纪律处分。

A.5万元以上30万元以下B.10万元以上30万元以下

C.5万元以上50万元以下D.10万元以上50万元以下

182.不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。

A.企业单位存款B.事业单位存款

C.金融机构存款D.财政拨款.预算内资金及银行贷款

183.商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

184.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。

A.0B.1C.2D.3

185.《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。

A.10B.15C.20D.25

186.《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调

整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

A.利率调整次日B.利率调整的下月

C.利率调整的下季D.利率调整的下年初

187.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

188.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效C.需要重新授权

D.在原授权书或转授权书上追加变更人

189.商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）

原授权。

A.大于B.小于C.等于

190.商业银行的授权.授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授

权书上（C）。

A.签字B.盖章C.签字和盖章

191.单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A.一个月.三个月.半年B.三个月.半年.一年

C.半年.一年.二年D.一年.二年.三年

192.单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。

A.1B.2C.5D.10

193.农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例

（C）%以下。

A.8亿元13%B.9亿元14%

C.10亿元15%D.11亿元16%

194.协定存款利率按（D）利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日

D.中国人民银行确定

195.社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）o

A.社团贷款合同重要条款的变更

B.对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报

C.借款人.担保人或社团成员社出现的重大违约事件

D.不良社团贷款的管理和处置方案

196.除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。

A.资金B.专户C.账户

197.存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。

A.提现B.转账C.结算

198.商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用.转账结算.存取现金等全部

或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡

199.银行卡透支计收复利的是（B