2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格模拟测试题库500题（含标准答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人

民银行法〉的决定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

2.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准

是指：当日存.取.结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。

A.1万美元B.1万人民币

C.2万美元D.2万人民币

3.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的

入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出

C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支

D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

4.下列说法不正确的有（C）。

A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整

B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责

C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部

门审核批准后执行

D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督

5.按照有关法规规定，会计年度一般指（A）。

A.自公历1月1日起至12月31日止

B.自公历3月31日起至次年3月31日止

C.自公历6月30日起至次年6月30日止

D.自公历9月30日起至次年9月30日止

6.我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到

期（A）日起。

A.2年B.6个月C.3个月D.1年

7.一般背书的相对必要记载事项是（D）。

A.背书人B.被背书人

C.“不得转让”字样D.背书日期

8.支票出票人的主要票据义务是（B）。

A.直接付款义务B.担保义务

C.背书义务D.承兑义务

9.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

10.狭义的票据行为仅指（A）。

A.能够发生票据债务的法律行为

B.能够变更票据债务的法律行为

C.能够消灭票据债务的法律行为

D.能够完成票据债务的法律行为

11.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

12.下列哪个部门或单位依法指导.管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。

A.税务部门B.财政部门

C.人民银行D.银行监督管理部门

13.当持票人为出票人时（B）。

A.可以对所有前手行使追索权

B.对其前手无追索权

C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D.对其后手可以进行追索

14.会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

15.分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。

A.人总行B.上级行C.上级库D.本行

16.中央银行的负债业务主要包括（A）。

A.货币发行业务B.再贴现业务

C.准备金存款业务D.经营国库业务

17.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额.期限.利率

和方式，但贷款的期限不得超过（C）。

A.3个月B.6个C.1年

D.1年半E.2年

18.我国人民银行的货币政策最终目标是（A）o

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B.经济增长C.充分就业D.国际收支平衡

E.提高法定存款准备金率

19.中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律.行政法规和国家统一的财务.会

计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A.监察机关B.审计机关C.税务部门

D.检察机关E.银监部门

20.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督

管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之

日起（E）内予以回复。

A.七日B.十日C.十五日D.二十日E.三十日

21.严禁为亲属.朋友等关系人违规办理贷款（C）结算.现金等金融业务活动。

A.担保.承兑.贴现

B.资产处置.项目投资.担保

C.投资.担保.融资

D.承兑.贴现.保函

22.高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。

A.调动B.出国C.购建房屋D.谋取职位

23.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

24.高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。

A.聘请B.聘用C.任职D.兼职

25.单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及

时消除治安（A）。

A.隐患B.案件C.问题D.纠纷

26.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。

A.应当在汇票到期日前

B.应当在汇票到期日前10日内

C.应当在汇票出票后30日内

D.应当在汇票到期日前15日内

27.《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.监事会

28.依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。

A.劳务B.工业产权

C.土地使用权D.非专利技术

29.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是

（D）。

A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元

C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元

D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元

30.我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

31.赵.钱.孙.李.陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司

注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵.钱.孙三人分别持有300万元股，李.陈二

人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。

A.赵.钱.孙.李.陈五股东共同承担

B.公司以注册资本为限承担

C.公司与股东共同承担

D.公司以其全部资产承担

32.依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢

价款，应当列为公司财产的（B）。

A.利润B.资本公积金

C.盈余公积金D.法定公益金

33.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

34.某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司

曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。

A.1000万元B.3000万元

C.5000万元D,8000万元

35.有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。

A.后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然

B.后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然

C.前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D.前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

36.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企

业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

37.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

38.金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）

A.流动资产B.长期投资C.固定资产D.短期资产

39.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业

银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险

承受能力的其他情况。

A.8%B.10%C.15%D.20%

40.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信

B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观.公正的原则，独立发表

决策意见，不受任何外部因素的干扰

C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理.授信分析与评价.授信

决策与实施.授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授

信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

41.《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。

A.专业委员会B.工作委员会

C.秘书处D.常务理事会

42.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信

审批人员应申请回避。

A.信贷人员B.关联人C.近亲属D.关系人

43.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银

行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有

单据和关键栏目，严格把关。

A.了解你的客户B.了解你的客户业务

C.了解你的客户业务单据

44.《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。

A.要约B.要约邀请C.承诺

45.《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方

向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付

定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务

的，应当（B）返还定金。

A.1〜2倍B.2倍C.1〜3倍D.3倍

46.《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼

或者申请仲裁的期限为（D）,自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

47.治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。

A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资

C.收缩贷款规模

48.金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。

A.借贷记账法B.收付记账法

C.单式记账法D.成本核算法

49.银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节

相符（C）。

A.余额汇总调节表B.余额平衡调节表

C.银行存款余额调节表D.内外账核对调节表

50.经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规

一般定性为（C）。

A.造假账B.账外经营

C.乱用会计科目D.乱投资E.乱拆借

51.下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A.会计凭证及附件B.下级行上报的财务会计报告

C.存.贷款开销户记录D.总账及明细核算资料

52.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

53.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的

法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。

A.财务风险.管理风险.道德风险

B.信誉损失.财务风险.市场风险

C.道德风险.财务风险.市场风险

D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失

54.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

55.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）o

A.票据金额B.出票日期

C.用途D.收款人名称

56.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。

A.我国《票据法》所称本票指银行本票

B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票

C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期

D.支票可以背书转让

57.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（A）和临时存款账

户。

A.专用存款账户B.支票账户

C.存款账户D.现金账户

58.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。

A.1个B.2个C.3个D.4个

59.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监

测，下列表述错误的是（D）。

A.监测内容包括内部控制目标实现程度

B.监测内容包括法律.法规及监管要求的遵循程度

C.监测内容包括事故.险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监

测

60.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

61.关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A.有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营

管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。

高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B.有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务.管理活动进行审批

与授权，明确各级的管理责任

C.有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D.有关“实物控制”的主要措施包括实物限制.单人保管和定期盘存等

62.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A.付款人名称B.确定的金额

C.无条件支付的“委托”D.付款日期

63.商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。

A.提供虚假财务报告B.出借金融许可证

C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构

64.我国商业银行的贷款利率由（C）确定。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限

D.商业银行与客户协商

65.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为："一种（A）并报告银行合规风险的独立职

能。”

A.判别.评估.咨询.监控B.评判.监控

C.估测.咨询.监控D.评估.咨询.鉴定

66.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。

A.三个，第一B.三个，第三

C.二个，第二D.三个，第二

67.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的

是（B）o

A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

C.负责就合规政策的必要修改提出建议

D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题

68.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定

的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。

A.确定和记录B.判定

C.检查和了解D.鉴别

69.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合

法性。

A.个人资料B.身份证件

C.存款账户D.开户资料

70.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理

人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

71.金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款.结算等业务的客户的身份。

A.存款B.客户身份C.客户交易D.大额交易

72.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

B.主合同无效，担保合同必然无效。

C.主合同无效不影响担保合同的效力。

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

73.根据我国现行法律，残缺.污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并

由（A）o

A.中国人民银行负责收回.销毁

B.中国人民银行监督商业银行进行收回.销毁

C.中国人民银行授权商业银行负责收回.销毁

D.国家指定专门机构负责收回.销毁

74.下列表述错误的是（D）。

A.员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度.操作流程，并对违反相关规定的行为承担责

任

B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任

D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责

75.KYC是指（C）o

A.合法审慎原则B.保密原则

C.了解客户原则D.与司法机关.行政执法机关全面合作原则

76.中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定

的除外。

A.其它金融机构B.单位或个人

C.司法机构D.中国反洗钱监测分析中心

77.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额.频率.来源.流向和用途等有（C）交易行

为。

A.明显特性的B.违反操作的

C.异常特征的D.不符合行内规定的

78.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管

理的对象。

A.农村信用合作社B.财务公司

C.信托投资公司D.证券公司

79.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

80.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。

A.2户B.3户C.5户D.10户

81.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由

国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.3B.6C.12D.18

82.当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

83.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。

A.动产质押B.权利抵押

C.不动产抵押D.权利质押

84.商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别.

计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会B.监事会C.行长D.高级管理层

85.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商业银行应当及时向银监会报告国内.国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件

将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

86.票据上的签章只能采取（C）的形式。

A.签名B.盖章

C.签名或者盖章，或者签名加盖章D.签名加盖章

87.居民.非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大

额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。

A.分笔B.一笔C.整数D.零头

88.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

89.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得

提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

90.商业银行具备目标明确.结构清晰.职能完备.功能强大的（A）部门，已经成为金融管

理现场化的重要标准。

A.风险管理B.内部审计

C.合规D.外部风险监督

91.关于合同成立条件的错误表述是（B）。

A.当事人必须对合同的主要条款协商一致

B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同必须是依法进行的

D.承诺生效时合同成立

92.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

93.2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。

A.领导能力B.政策执行职责

C.监管职责D.组织协调职责

94.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效

C.需要重新授权D.在原授权书或转授权书上追加变更人

95.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。

A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪

C.使用作废票据D.变造金融票据罪

96.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。

A.信用证诈骗B.信用卡诈骗

C.伪造金融票据罪D.集资诈骗

97.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

98.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

99.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。

A.中国银行业协会B.国务院

C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会

100.下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。

A.中外合资银行B.外国银行代表处

C.外国银行分行D.外商独资银行

101.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄

业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备

102.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。

A.GNPB.生产者物价指数

C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数

103.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。

A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资

104.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询.冻结.

扣划存款权力的部门是（D）。

A.人民法院B.税务机关C.海关D.审计机关

105.在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。

A.资本B.资产C.负债D.存款

106.根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A.10%B.8%C.6%D.5%

107.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D.①②③④

108.银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。

A.银监分局受理.审查并决定

B.银监分局受理，银监局审查并决定

C.银监局受理.审查并决定

109.国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由

银监会受理.审查并决定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

110.中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

111.商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信

用额度，并严格按照授权进行审批。

A.合法性.真实性和有效性B.真实性.完整性和有效性

C.真实性.合法性和完整性D.合法性.有效性和完整性

112.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立

的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A.10万元B.50万元C.100万元D.300万元

113.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

114.银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批

准或不予批准的决定。

A.自受理之日起六个月B.自受理之日起三个月

C.自受理之日起两个月D.自受理之日起一个月

115.政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。

A.由政府出资

B.以政府的政策旨意发放贷款

C.不以盈利为目的D.自主选择贷款对象

116.高级管理人员任职日期以（C）为准。

A.监管部门任职资格核准日期

B.申请人行政任命日期

C.监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

117.商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法.违规行为，由

（C）依据《中华人民共和国价格法》.《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.人行B.银监会

C.政府价格主管部门D.商业银行

118.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

119.申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

120.国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事

项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自收到完整申请文件之日起两个月内

B.自收到完整申请文件之日起四个月内

C.自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内

D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

121.银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予

（D）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

122.银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提

交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规

则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A.3日B.5日C.10日D.30日

123.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

124.商业银行经营与管理原则的核心是（D）。

A.流动性原则B.政策性原则

C.盈利性原则D.安全性原则

125.我国商业银行风险管理的重点是（C）o

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

126.《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）

报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

127.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

128.银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应

当督促商业银行有效地识别.计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。

A.控制B.管理C.掌握D.预测

129.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信

发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。

A.1B.2C.3D.4

130.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的

（C）O

A.50%B.55%

C.90%D.70%

131.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管

理。该管理的具体办法由（B）制定。

A.国家人事部B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行D.各地政府按照各地区的具体情况制定

132.邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。

A.个人银行结算账户B.单位银行结算账户C.视具体情况

133.下列单位或人员中（D）可以作为保证人。

A.企业法人的分支机构.职能部门

B.社会团体C.幼儿园

D.法人.其他组织或者公民

134.对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。

A.有效B.重新审批C.视具体情况

135.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

136.中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

137.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天T个月B.1天-6个月

C.3天-1个月D.3天-6个月

138.拟任国有商业银行二级分行行长.副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

139.董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）

内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

140.中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

141.设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。

A.1000B.2000C.5000D.1亿元

142.银监分局辖区内农村信用合作社.县（市.区）农村信用合作联社社员变更持有资本总

额或股份总额5%及以上的，由（B）。

A.银监分局初步受理.银监局审查并决定

B.银监分局受理.审查并决定

C.银监局受理审查并决定

143.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3日B.5日C.7日D.10日

144.金融许可证的颁发.更换.吊销等由（B）依法行使。

A.人民银行B.银监会C.银监会和人民银行

145.银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申

请行政许可。

A.1B.2C.3D.半年

146.决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发.换发金融许可证的，发证机

关应当在决定作出后（A）内颁发.换发金融许可证。

A.10日B.15日C,30日D.60日

147.可以用于存取现金的是（A）。

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.专用存款账户D.临时存款账户

148.银行为存款人开立一般存款账户.专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起

（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A.3B.5C.7D.10

149.下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。

A.机构编码B.流水号

C.业务范围D.银监会或其派出机构名称

150.商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）o

A.备案B.讨论C.批准D.评议

151.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应

向其开户银行提供相关付款依据。

A.3B.5C.10D.15

152.商业银行内部控制评价由（A）组织实施。

A.银监会B.中国人民银行

C.银监会或人民银行D.银监会和人民银行

153.内部控制评价应从（A）四个方面进行。

A.充分性.合规性.有效性和适宜性

B.充分性.合规性.有效性和真实性

C.充分性.有效性.真实性和适宜性

D.合规性.有效性.真实性和适宜性

154.商业银行内部控制要素包括（D）。

①内部控制环境②风险识别与评估

③内部控制措施④信息交流与反馈

⑤监督评价与纠正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤D.①②③④⑤

155.申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。

A.邮寄B.当面递交C.邮寄或当面递交

156.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天D.10天

157.汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

158.合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷

款率应低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

159.农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过

（D）%的，应报当地银行监管机构审批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

160.农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付

各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）九

A.30%B.40%C.50%D.60%

161.经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，

并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.中国人民银行B.中国证监会

C.中国银监会D.中国保监会

162.农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。

A.资格股B.投资股C.自然人股D.企业股

163.股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责

召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东

大会。

A.3B.4C.5D.6

164.农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

165.农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应

当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加

（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

166.农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。

董事长.副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A.1B.2C.3D.4

167.农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予

警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万

元以下的罚款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

168.农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约

束。

A.实现社会综合效益B.服务于广大民众

C.促进农业和农村经济发展D.效益性.安全性.流动性

169.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到

（C）%o

A.500万元2%B.1000万元3%

C.2000万元4%D,2000万元8%

170.《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标

价的有关规定，在（C）公告有关服务项目.服务内容和服务价格标准。

A.新闻媒体B.散发宣传册

C.营业网点D.下发文件

171.农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元

（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

172.在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。

A.等额股份B.同股同权

C.差额股份D.同股同利

173.农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。

A.70%B.75%C.80%D.85%

174.农村信用社要在提高资金使用流动性.安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保

持资产负债比例的合理性，实行（D）,努力规避金融风险。

A.自我发展.自求平衡B.规模发展.做大做强

C.审慎经营.自我发展D.自主经营.自担风险.自负盈亏.自我约束

175.设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要.符合农村合作金融发展方向以及合

理布局.经济核算（B）方便群众的原则。

A.分级管理B.保证安全

C.逐级负责D.责任到人

176.社团贷款最长期限原则上不超过（C）。

A.一年B.三年C.五年D.十年

177.社团贷款合同不包括以下内容（D）。

A.借贷当事人

B.贷款金额.贷款用途.贷款期限等

C.利率.担保方式.担保人

D.贷款社及其承担的费用

E.违约责任及承担方式

178.社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。

A.社团贷款合同重要条款的变更

B.对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报

C.借款人.担保人或社团成员社出现的重大违约事件

D.不良社团贷款的管理和处置方案

179.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期

存款在法定利率基础上加（B）。

A.1个百分点B.0.99个百分点

C.1.2个百分点D.1.5个百分点

180.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人

企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。

A.企业法人B.借款人

C.担保人D.企业法定代表人个人

181.农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。

A.农户种养殖业B.农户工商业

C.农户消费D.农户投资

182.农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债

务）的（B）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

183.国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止

营业的期限是（B）。

A.自受理之日起六个月内B.自受理之日起三个月内

C.自受理之日起三十日内D.自受理之日起十日内

184.设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

185.除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。

A.资金B.专户C.账户

186.商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

187.商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

188.商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。

A.人行B.银监会C.商业银行D.证监会

189.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。

A.0B.1C.2D.3

190.除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A.农发行B.邮政储蓄机构C.开发银行

191.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

192.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效C.需要重新授权

D.在原授权书或转授权书上追加变更人

193.管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是

（C）O

A.直接授权B.间接授权C.转授权D.再授权

194.单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

195.单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。

A.1B.2C.5D.10

196.单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

197.农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例

（C）%以下。

A.8亿元13%B.9亿元14%

C.10亿元15%D.11亿元16%

198.不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。

A.企业单位存款B.事业单位存款

C.金融机构存款D.财政拨款.预算内资金及银行贷款

199.设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到

（C）%o

A.3000万元5%B.4000万元6%

C.5000万元8%D.6000万元10%

200.发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包

式借记卡，称（F）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡

D.银行卡E.准贷记卡F.储值卡