2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格复习完整考试题库500题（含答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.我国《票据法》规定的票据不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.汇票

2.依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。

A.劳务B.工业产权

C.土地使用权D.非专利技术

3.在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。

A.出票人所属国的法律B.付款人所属国的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

4.一般背书的相对必要记载事项是（D）。

A.背书人B.被背书人

C.“不得转让”字样D.背书日期

5.支票出票人的主要票据义务是（B）。

A.直接付款义务B.担保义务

C.背书义务D.承兑义务

6.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

7.票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。

A.无因性.文义性.诺成性

B.要式性.无因性.文义性

C.有因性.文义性.要式性

D.连带性.实践性.独立性

8.以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。

A.因税收取得票据B.因买卖取得票据

C.因继承取得票据D.因赠与取得票据

9.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。

A.应当在汇票到期日前

B.应当在汇票到期日前10日内

C.应当在汇票出票后30日内

D.应当在汇票到期日前15日内

10.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。

A.“保证”字样B.保证人的名称和住所

C.保证人签章D.保证日期

11.下列说法不正确的有（C）。

A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整

B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责

C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部

门审核批准后执行

D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督

12.关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。

A.汇票付款人是当然的票据债务人

B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D.汇票付款人与背书人负相同责任

13.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产

的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出

C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支

D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

14.中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。

A.全国人大B.国务院

C.国务院银行业监督管理机构D.全国人大常委会

15.分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。

A.人总行B.上级行C.上级库D.本行

16.根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。

A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

B.中国人民银行指导其他金融监管机构

C.中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权

D.中国人民银行不再有金融监管职能

17.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额.期限.利率

和方式，但贷款的期限不得超过（C）。

A.3个月B.6个C.1年

D.1年半E.2年

18.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追

究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A.行政B.警告C.撤职

D.记过E.开除

19.中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A.一人B.二人C.三人

D.四人E.若干人

20.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的

贷款。

A.政策性银行B.国有商业银行C.外资银行

D.人民银行E.财政部

21.严禁为亲属.朋友等关系人违规办理贷款（C）结算.现金等金融业务活动。

A.担保.承兑.贴现

B.资产处置.项目投资.担保

C.投资.担保.融资

D.承兑.贴现.保函

22.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

23.高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。

A.调动B.出国C.购建房屋D.谋取职位

24.汇票的义务人包括（C）。

A.背书人和被背书人B.保证人和委托收款人

C.承兑人和背书人D.出票人和委托付款人

25.《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.监事会

26.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额.频率.来源.流向和用途等有（C）交易行

为。

A.明显特性的B.违反操作的

C.异常特征的D.不符合行内规定的

27.赵.钱.孙.李.陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司

注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵.钱.孙三人分别持有300万元股，李.陈二

人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。

A.赵.钱.孙.李.陈五股东共同承担

B.公司以注册资本为限承担

C.公司与股东共同承担

D.公司以其全部资产承担

28.募集设立是（C）。

A.公司设立的一种方式

B.公司设立的一项原则

C.股份有限公司设立的一种方式

D.有限责任公司设立的一种方式

29.依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢

价款，应当列为公司财产的（B）。

A.利润B.资本公积金

C.盈余公积金D.法定公益金

30.下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日期。

A.公司设立登记的申请日期

B.公司营业执照的签发日期

C.公司成立的公告日期

D.公司登记机关以通知指定的日期

31.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）o

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

32.某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司

曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。

A.1000万元B.3000万元

C.5000万元D,8000万元

33.有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。

A.后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然

B.后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然

C.前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D.前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

34.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制

定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

35.我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票

到期（A）日起。

A.2年B.6个月C,3个月D.1年

36.《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使

用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。

A.5B.10C.15D.20

37.高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。

A.聘请B.聘用C.任职D.兼职

38.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信

审批人员应申请回避。

A.信贷人员B.关联人C.近亲属D.关系人

39.《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方

向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付

定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务

的，应当（B）返还定金。

A.1〜2倍B.2倍C.1〜3倍D.3倍

40.治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。

A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资

C.收缩贷款规模

41.中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。

A.向人民银行申请再贷款B.发行金融债券

C.企业本外币存款.结算D.境外筹资

42.《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级.地市级邮

政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局.银监分局报

告。

A.10B.15C.20D.30

43.金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。

A.借贷记账法B.收付记账法

C.单式记账法D.成本核算法

44.银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节

相符（C）。

A.余额汇总调节表B.余额平衡调节表

C.银行存款余额调节表D.内外账核对调节表

45.以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借.贷方发生额.余额和销账四栏。适用

于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）

A.甲种账B.乙种账C.丙种账D.丁种账

46.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

47.会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

48.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

49.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理

人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

50.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证

人有权拒绝，这种权利称为（B）。

A.不安抗辩权B.先诉抗辩权

C.后诉抗辩权D.撤销权

51.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

52.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）o

A.票据金额B.出票日期

C.用途D.收款人名称

53.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。

A.我国《票据法》所称本票指银行本票

B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票

C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期

D.支票可以背书转让

54.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落

实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.法规或相应的

合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信

55.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企

业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协

商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企

业到期不能偿还债务。该案中（B）。

A.因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任

B.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任

C.因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任

D.因为保证合同因甲.乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责

任。

56.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

57.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。

A.内部控制环境.风险识别与评估

B.内部控制主要目标实现程度

C.信息交流与反馈

D.内部控制措施.监督评价与纠正

58.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以内（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）

59.高管人员不准将国有资产私自委托.租赁.承包给自己的配偶.子女及其他（A）经营。

A.亲属B.朋友C.战友D.同学

60.商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。

A.提供虚假财务报告B.出借金融许可证

C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构

61.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。

A.三个，第一B.三个，第三

C.二个，第二D.三个，第二

62.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为

客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。

A.《人民币银行结算账户管理办法》

B.《个人存款账户实名制规定》

C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

63.金融机构不得为客户开立（A）,不得为身份不明确的客户提供存款.结算等服务。

A.匿名账户或假名账户B.曾用名账户

C.艺名账户D.笔名账户

64.（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提

取资金的方式等。

A.交易记录B.账户登记制度

C.账户调查D.汇款交易附件

65.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地

（D）报告。

A.国家外汇管理局B.中国人民银行

C.中国银监会D.公安部门

66.金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款.结算等业务的客户的身份。

A.存款B.客户身份C.客户交易D.大额交易

67.我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

68.下列表述错误的是（D）。

A.员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度.操作流程，并对违反相关规定的行为承担责

任

B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任

D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责

69.KYC是指（C）o

A.合法审慎原则B.保密原则

C.了解客户原则D.与司法机关.行政执法机关全面合作原则

70.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短

期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。

A.8个工作日B.10个营业日

C.8个营业日D.10个日历日

71.境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理

办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。

A.大额和可疑人民币交易B.可疑外汇交易

C.大额外汇交易D.大额和可疑外汇交易

72.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A.付款人名称B.确定的金额

C.无条件支付的“委托”D.付款日期

73.商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损

失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）o

A.1%B.2%C.5%D.8%

74.按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。

A.上级公司与下级公司B.总公司与分公司

C.大公司与小公司D.母公司与子公司

75.高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作.（A）。

A.社会生活秩序B.正常秩序

C.社会治安D.安定团结

76.我国商业银行的贷款利率由（C）确定。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限

D.商业银行与客户协商

77.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询.冻结.

扣划存款权力的部门是（D）。

A.人民法院B.税务机关C.海关D.审计机关

78.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正

的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制资产转让B.限制分配红利

C.责令暂停部分业务D.促成机构重组

79.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）o

A.动产质押B.权利抵押

C.不动产抵押D.权利质押

80.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商业银行应当及时向银监会报告国内.国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件

将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

81.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

82.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认

为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等

资料移送（D）,并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。

A.银监会B.反洗钱局C.人民银行D.司法机关

83.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

84.关于合同成立条件的错误表述是（B）。

A.当事人必须对合同的主要条款协商一致

B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同必须是依法进行的

D.承诺生效时合同成立

85.下列关于监事会的表述不正确的是（C）。

A.监事会应该包括股东代表

B.监事会应当包括适当比例的公司职工代表

C.董事和总经理可以兼任监事

D.股份有限公司的监事会成员不得少于三人

86.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。

A.资产收益B.选择管理者

C.批准破产D.参与重大决策

87.在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。

A.资本B.资产C.负债D.存款

88.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

89.我国商业银行风险管理的重点是（C）。

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

90.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效

C.需要重新授权D.在原授权书或转授权书上追加变更人

91.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

92.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

93.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）o

A.中国银行业协会B.国务院

C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会

94.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄

业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备

95.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。

A.GNPB.生产者物价指数

C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数

96.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

97.下列关于董事会的表述不正确的是（D）。

A.股份有限公司董事会成员为五人至十九人

B.董事会成员中可以有公司职工代表

C.董事每届任期不得超过三年

D.董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届

98.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以及

技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

99.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是

（D）。

A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元

C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元

D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元

100.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

101.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的

银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合

格后即可上岗。

A.总部（行）B.分支机构C.总部和分支机构

102.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持

（A）原则，实施审慎监管。

A.低门槛.严监管B.高门槛.严监管

C.低门槛.松监管D.高门槛.松监管

103.银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批

准或不予批准的决定。

A.自受理之日起六个月B.自受理之日起三个月

C.自受理之日起两个月D.自受理之日起一个月

104.中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职

机构所在地监管部门报告。

A.10日B.15日C.30日

105.高级管理人员任职日期以（C）为准。

A.监管部门任职资格核准日期

B.申请人行政任命日期

C.监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

106.根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行.合资银行每增设一个分

行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A.5000万兀B.1亿元C.5亿元D.10亿元

107.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管

理。该管理的具体办法由（B）制定。

A.国家人事部B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行D.各地政府按照各地区的具体情况制定

108.中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计年度连续盈利。

A.1B.2C.3D.5

109.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

110.决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发.换发金融许可证的，发证机

关应当在决定作出后（A）内颁发.换发金融许可证。

A.10日B.15HC.30日D.60日

111.根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A.10%B.8%C.6%D.5%

112.银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提

交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规

则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A.3日B.5日C.10日D.30日

113.次级债务计入商业银行的（D）资本。

A.实收资本B.单一资本C.核心资本D.附属资本

114.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

A.1B.2C.3D.4

115.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

116.下列资产风险基本权数最小的是（C）。

A.对公共企业的债权B.担保贷款

C.国库券D.同业拆借

117.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。

A.经营目的B.承担的风险

C.收入的来源D.财务的处理

118.银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。

A.结构B.数量C.质量D.风险权重

119.《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标

价的有关规定，在（C）公告有关服务项目.服务内容和服务价格标准。

A.新闻媒体B.散发宣传册

C.营业网点D.下发文件

120.金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向

（A）报告，并提交应对措施。

A.银监会B.人行C.上级行

121.财务公司的设立应报（B）批准。

A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构

C.所属地的工商局D.银行业协会

122.银行为存款人开立一般存款账户.专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起

（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A.3B.5C.7D.10

123.对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。

A.有效B.重新审批C.视具体情况

124.在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。

A.股东B.理事C.高级管理人员D.监事

125.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

126.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超

过（B）o

A.10%B.20%C.25%D.30%

127.中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

128.中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

129.中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

130.合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。

A.非法人机构B.法人机构

C.非法人机构或法人机构均可

131.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.30B.5日C.7日D.10日

132.中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批

准的书面决定。

A.50B.10日C.30日D.3个月

133.邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。

A.个人银行结算账户B.单位银行结算账户C.视具体情况

134.股票质押贷款期限最长为（B）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

135.下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。

A.机构编码B.流水号

C.业务范围D.银监会或其派出机构名称

136.商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。

A.备案B.讨论C.批准D.评议

137.商业银行因行使抵押权.质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予

以处分。

A.1年B.2年C.3年D.5年

138.（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。

A.徽商银行B.渤海银行C.上海银行

139.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。

A.个人银行结算账户

B.单位银行结算账户

C.两者均可

140.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

141.根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金

存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3万元以下

C.5000元以上1万元以下D.1万元以上3万元以下

142.教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。

A.1万元B.2万元C.3万元D.4万元

143.甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内

向中国银监会报告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1个月

144.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天D.10天

145.银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申

请行政许可。

A.1B.2C.3D.半年

146.设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要.符合农村合作金融发展方向以及合

理布局.经济核算（B）方便群众的原则。

A.分级管理B.保证安全

C.逐级负责D.责任到人

147.农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集团公司制

148.农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付

各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%o

A.30%B.40%C.50%D.60%

149.经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，

并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.中国人民银行B.中国证监会

C.中国银监会D.中国保监会

150.农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行

（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不

得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同

意。农村商业银行董事.监事.行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A.可以接受1年社员代表大会

B.必须接受2年监事会

C.不得接受3年董事会

D.一定接受4年独立董事

151.农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立.合并.撤销分支机构

的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的

纪律处分。

A.5万元以上30万元以下B.10万元以上30万元以下

C.5万元以上50万元以下D.10万元以上50万元以下

152.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到

（C）%o

A.500万元2%B.1000万元3%

C.2000万元4%D.2000万元8%

153.设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

154.农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。

A.资格股和投资股B.投资股和自然人股

C.自然人股和法人股D.资格股和法人股

155.农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加

（A）元投资股增加一个投票权。

A.200020000B.100010000

C.200010000D.100020000

156.（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A.证券机构B.金融机构C.保险机构

157.农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增

形成的资本总额。

A.贷款客户B.存款客户C.职工D.社员

158.农村商业银行是指（B）。

A.布局在农村的商业银行

B.由辖内农民.农村工商户.企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融

机构

C.股份制银行

D.由农民入股组成的国有商业银行

159.社团贷款实行以下运行模式（C）。

A.“谁牵头.谁负责.谁评审”

B.“谁营销.谁牵头.谁负责”

C.“谁营销.谁牵头.谁评审”

160.借款人应提供（D）信息。

A.经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息

B.经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C.经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息

D.经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息

161.社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。

A.接受借款申请书

B.商谈贷款条件.贷款种类.贷款总额

C.开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金

D.组织召开会议，签订社团合作协议

162.参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。

A.签订协议各社的基本情况

B.社团贷款期限.利率

C.对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额

D.贷款费用支出和利息收入的分配

163.社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。

A.贷款申请人和牵头社同意

B.贷款申请人和代理社同意

C.贷款申请人和成员社同意

164.农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。

A.农户种养殖业B.农户工商业

C.农户消费D.农户投资

165.农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债

务）的（B）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

166.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

167.下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A.按照借款合同约定偿付贷款本息

B.确定贷款期限.利率

C.民主选举联保小组组长

D.共同决定联保小组的变更和解散事宜

168.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的

（C）。

A.50%B.55%

C.90%D.70%

169.农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元

（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

170.除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。

A.资金B.专户C.账户

171.下列单位或人员中（D）可以作为保证人。

A.企业法人的分支机构.职能部门

B.社会团体C.幼儿园

D.法人.其他组织或者公民

172.以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

173.《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。

A.10B.15C.20D.25

174.教育储蓄是存期为一年.三年和六年的（C）储蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

175.参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。

A.优先B.退后C.一视同仁D.不

176.商业银行的（D）部门，应负责本行授权.授信方面的法律事务。

A.行长室B.办公室C.监察室D.法律

177.管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是

（C）O

A.直接授权B.间接授权C.转授权D.再授权

178.商业银行的授权.授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授

权书上（C）。

A.签字B.盖章C.签字和盖章

179.各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构

在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行

180.单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

181.在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。

A.等额股份B.同股同权

C.差额股份D.同股同利

182.存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公

布的活期利率一次性结清。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

183.农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）o

A.20%B.25%C.30%D.35%

184.存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。

A.提现B.转账C.结算

185.发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费.后还款的信用

卡，称（C）O

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡

186.持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可

在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡

D.银行卡E.准贷记卡

187.发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包

式借记卡，称（F）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡

D.银行卡E.准贷记卡F.储值卡

188.银行卡透支计收复利的是（B）卡。

A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.银行卡

189.银行卡透支计收单利的是（C）卡。

A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.银行卡

190.贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还

款期最长为（C）天。

A.30B.45C.60D.90

191.持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以

（A）元人民币以内的罚款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

192.银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表.报告等文件.资料的，由国务院银行业

监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。

A.10-20B.10-50C,20-50D.20—100

193.商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

194.单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

二、多选题

195.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（ACD）相

一致。

A.法律B.发展目标C.规则D.准则

196.在银行资产负债表中，以下什么项目存在利率风险（AB）

A.贷款B.国债投资C.存款D.股本金

197.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当具有相应的（AC）。

A.民事权利能力B.民事诉讼能力

C.民事行为能力D.民事承担能力

198.《中华人民共和国合同法》中，有下列情形之一的，合同无效（BCD）。

A.无处分权的人处分他人财产，经权利人追认或者无处分权的人订立合同后取得处分权的

B.一方以欺诈.胁迫的手段订立合同，损害国家利益

C.恶意串通，损害国家.集体或者第三人利益

D.以合法形式掩盖非法目的

199.《中华人民共和国合同法》中，有下列情形之一的，当事人可以解除合同（ABCD）o

A.因不可抗力致使不能实现合同目的

B.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行

D.当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的

200.《中华人民共和国合同法》中，标的物提存后，除债权人下落不明的以外，债务人应

当及时通知债权人或者债权人的(AB)

A.继承人B.监护人C.见证人D.公证人

201.《中华人民共和国合同法》中，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合

约定的，应当承担(ABC)等违约责任

A.继续履行B.采取补救措施

C.赔偿损失D.给付定金

202.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷

款(BCD)等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。

A.声誉风险B.市场风险

C.法律风险D.操作风险

203.银行会计报表主要包括(ABCD)o

A.业务状况报告表B.利润表

C.利润分配表D.现金流量表

204.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行对(ABD)的借款人不得发放土

地储备贷款。

A.资本金没有到位B.资本金严重不足

C.经营亏损D.经营管理不规范

205.公司法对国有独资公司的组织机构，有(AB)特殊规定。

A.不设股东会B.不设监事会

C.董事会和经理只能由国家授权投资的机构或者国家授