2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格复习测试题库500题（含答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.我国的基础货币是由（A）掌握的。

A.中央银行B.商业银行

C.财政部D.公众E.政府部门

2.一般背书的相对必要记载事项是（D）。

A.背书人B.被背书人

C.“不得转让”字样D.背书日期

3.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

4.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

5.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。

A.“保证”字样B.保证人的名称和住所

C.保证人签章D.保证日期

6.如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。

A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D.应当支付票载的外币

7.关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。

A.汇票付款人是当然的票据债务人

B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D.汇票付款人与背书人负相同责任

8.我国《票据法》规定的票据不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.汇票

9.根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。

A.支票的付款日期仅限于见票即付

B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D.支票的付款人是第一债务人

10.中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。

A.全国人大B.国务院

C.国务院银行业监督管理机构D.全国人大常委会

11.中央银行的负债业务主要包括（A）。

A.货币发行业务B.再贴现业务

C.准备金存款业务D.经营国库业务

12.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。

A.动产质押B.权利抵押

C.不动产抵押D.权利质押

13.我国人民银行的货币政策最终目标是（A）o

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B.经济增长C.充分就业D.国际收支平衡

E.提高法定存款准备金率

14.长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项

费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A.长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B.租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均

摊销

C.其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D.项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

15.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的

贷款。

A.政策性银行B.国有商业银行C.外资银行

D.人民银行E.财政部

16.中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律.行政法规和国家统一的财务.会

计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A.监察机关B.审计机关C.税务部门

D.检察机关E.银监部门

17.高管人员不准将国有资产私自委托.租赁.承包给自己的配偶.子女及其他（A）经营。

A.亲属B.朋友C.战友D.同学

18.高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。

A.娱乐活动B.宴请活动C.购物卡D.支付凭证

19.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

20.高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。

A.聘请B.聘用C.任职D.兼职

21.单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及

时消除治安（A）。

A.隐患B.案件C.问题D.纠纷

22.高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作.（A）。

A.社会生活秩序B.正常秩序

C.社会治安D.安定团结

23.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信

B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观.公正的原则，独立发表

决策意见，不受任何外部因素的干扰

C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理.授信分析与评价.授信

决策与实施.授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授

信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

24.中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定

的除外。

A.其它金融机构B.单位或个人

C.司法机构D.中国反洗钱监测分析中心

25.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债

券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

26.《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）o

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.监事会

27.股票是一种（A）。

A.设权证券B.无价证券

C.非要式证券D.非转让证券

28.下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日期。

A.公司设立登记的申请日期

B.公司营业执照的签发日期

C.公司成立的公告日期

D.公司登记机关以通知指定的日期

29.某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。

A.无效

B.有效，其责任由分公司独立承担

C.有效，其责任由总公司承担

D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

30.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

31.《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行

使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

32.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企

业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

33.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

34.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

35.《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可

以责令其整顿。（B）

A.当年亏损超过注册资本金的30%

B.股东或高管人员出现违法行为

C.出现严重支付危机

D.严重违反国家法律.行政法规或有关规章

36.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业

银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险

承受能力的其他情况。

A.8%B.10%C.15%D.20%

37.银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。

A.长期贷款B.流动资金贷款

C.政策性贷款D.委托贷款

38.《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和

资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。

A.半年B.一年C.二年D,三年

39.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产

的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出

C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支

D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

40.《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。

A.专业委员会B.工作委员会

C.秘书处D.常务理事会

41.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政

策应体现小企业经营规律.小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。

A.集中化B.差别化C.风险化D.信息化

42.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料

以及所收集信息的合法性.真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以

（D）为主。

A.信息收集B.与客户面谈

C.报表数据D.实地调查

43.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银

行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有

单据和关键栏目，严格把关。

A.了解你的客户B.了解你的客户业务

C.了解你的客户业务单据

44.中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。

A.向人民银行申请再贷款B.发行金融债券

C.企业本外币存款.结算D.境外筹资

45.《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级.地市级邮

政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局.银监分局报

告。

A.10B.15C.20D.30

46.经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规

一般定性为（C）。

A.造假账B.账外经营

C.乱用会计科目D.乱投资E.乱拆借

47.以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借.贷方发生额.余额和销账四栏。适用

于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）

A.甲种账B.乙种账C.丙种账D.丁种账

48.金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。

A.以经营租赁方式租入的固定资产

B.已提足折旧继续使用的固定资产

C.按规定单独估价作为固定资产入账的土地

D.融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产

49.下列哪项准备在净利润中提取（B）。

A.贷款损失准备B.一般准备

C.坏账准备D.长期投资减值准备

50.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质.规模和

复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本

要素的是（D）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C.完善的内部控制和独立的外部审计

D.市场风险研究

51.《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使

用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。

A.5B.10C.15D.20

52.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）

风险管理活动。

A.核心B.非核心C.非常规D.阶段性

53.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。

A.我国《票据法》所称本票指银行本票

B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票

C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期

D.支票可以背书转让

54.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（A）和临时存款账

户。

A.专用存款账户B.支票账户

C.存款账户D.现金账户

55.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。

A.1个B.2个C.3个D.4个

56.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监

测，下列表述错误的是（D）。

A.监测内容包括内部控制目标实现程度

B.监测内容包括法律.法规及监管要求的遵循程度

C.监测内容包括事故.险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监

测

57.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落

实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.法规或相应的

合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信

58.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

59.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。

A.内部控制环境.风险识别与评估

B.内部控制主要目标实现程度

C.信息交流与反馈

D.内部控制措施.监督评价与纠正

60.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以内（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）

61.关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出

说明

B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件.资料采取封存措施

D.银行业监督管理机构有权查阅.复制银行业金融机构与检查事项有关的文件.资料

62.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的

法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。

A.财务风险.管理风险.道德风险

B.信誉损失.财务风险.市场风险

C.道德风险.财务风险.市场风险

D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失

63.当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

64.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行

一种（A）的合规职能。

A.永久.有效并有充足资源保障B.灵活机动

C.阶段性存续D.与银行经营密切相关

65.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。

A.洗钱罪

B.变造货币罪

C.非法出具金融票据

D.违法票据承兑.付款.保证罪

66.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定

的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。

A.确定和记录B.判定

C.检查和了解D.鉴别

67.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上

的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币B.15万元人民币

C.20万元人民币D.16万元人民币

68.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合

法性。

A.个人资料B.身份证件

C.存款账户D.开户资料

69.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理

人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

70.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为

客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。

A.《人民币银行结算账户管理办法》

B.《个人存款账户实名制规定》

C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

71.金融机构不得为客户开立（A）,不得为身份不明确的客户提供存款.结算等服务。

A.匿名账户或假名账户B.曾用名账户

C.艺名账户D.笔名账户

72.（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提

取资金的方式等。

A.交易记录B.账户登记制度

C.账户调查D.汇款交易附件

73.金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款.结算等业务的客户的身份。

A.存款B.客户身份C.客户交易D.大额交易

74.根据我国现行法律，残缺.污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并

由（A）o

A.中国人民银行负责收回.销毁

B.中国人民银行监督商业银行进行收回.销毁

C.中国人民银行授权商业银行负责收回.销毁

D.国家指定专门机构负责收回.销毁

75.经营外汇业务的金融机构，对大额购汇.频繁购汇.存取大额外币现钞等异常情况不及

时（B）,依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。

A.发现的B.报告的C.扣押的D.解付的

76.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A.银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，

都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B.采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规

职能的员工仅向本业务部门汇报

C.合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D.履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律.规则和标准及其对银行经营所产

生的实际影响”的素质

77.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

78.票据上的签章只能采取（C）的形式。

A.签名B.盖章

C.签名或者盖章，或者签名加盖章D.签名加盖章

79.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

80.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核.分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日

起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

A.2个工作日内B.3个工作日内

C.2个日历日内D.3个日历日内

81.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

82.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得

提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

83.下列关于董事会的表述不正确的是（D）。

A.股份有限公司董事会成员为五人至十九人

B.董事会成员中可以有公司职工代表

C.董事每届任期不得超过三年

D.董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届

84.下列关于监事会的表述不正确的是（C）。

A.监事会应该包括股东代表

B.监事会应当包括适当比例的公司职工代表

C.董事和总经理可以兼任监事

D.股份有限公司的监事会成员不得少于三人

85.商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损

失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。

A.1%B.2%C.5%D.8%

86.在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。

A.资本B.资产C.负债D.存款

87.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

88.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。

A.票据金额B.出票日期

C.用途D.收款人名称

89.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

90.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

91.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。

A.信用证诈骗B.信用卡诈骗

C.伪造金融票据罪D.集资诈骗

92.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。

A.中国银行业协会B.国务院

C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会

93.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。

A.GNPB.生产者物价指数

C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数

94.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。

A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资

95.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。

A.三个，第一B.三个，第三

C.二个，第二D.三个，第二

96.2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。

A.领导能力B.政策执行职责

C.监管职责D.组织协调职责

97.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。

A.资产收益B.选择管理者

C.批准破产D.参与重大决策

98.关于合同成立条件的错误表述是（B）。

A.当事人必须对合同的主要条款协商一致

B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同必须是依法进行的

D.承诺生效时合同成立

99.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证

人有权拒绝，这种权利称为（B）。

A.不安抗辩权B.先诉抗辩权

C.后诉抗辩权D.撤销权

100.金融犯罪成立的前提和基础是（C）。

A.复杂的金融工具B.多层次的金融机构

C.违反金融管理法规D.获取非工资收入

101.按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。

A.上级公司与下级公司B.总公司与分公司

C.大公司与小公司D.母公司与子公司

102.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

103.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

A.1B.2C.3D.4

104.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

105.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的

银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合

格后即可上岗。

A.总部（行）B.分支机构C.总部和分支机构

106.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持

（A）原则，实施审慎监管。

A.低门槛.严监管B.高门槛.严监管

C.低门槛.松监管D.高门槛.松监管

107.政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。

A.由政府出资

B.以政府的政策旨意发放贷款

C.不以盈利为目的D.自主选择贷款对象

108.高级管理人员任职日期以（C）为准。

A.监管部门任职资格核准日期

B.申请人行政任命日期

C.监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

109.财务公司的设立应报（B）批准。

A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构

C.所属地的工商局D.银行业协会

110.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

111.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

112.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

113.次级债务计入商业银行的（D）资本。

A.实收资本B.单一资本C.核心资本D.附属资本

114.国有独资公司的组织机构为（B）。

A.唯一股东.董事会和监事会

B.董事会和监事会

C.股东会.董事会和监事会

D.股东会.执行董事和监事

115.商业银行经营与管理原则的核心是（D）。

A.流动性原则B.政策性原则

C.盈利性原则D.安全性原则

116.国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由

银监会受理.审查并决定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

117.《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）

报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

118.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

119.银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应

当督促商业银行有效地识别.计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。

A.控制B.管理C.掌握D.预测

120.下列资产风险基本权数最小的是（C）。

A.对公共企业的债权B.担保贷款

C.国库券D.同业拆借

121.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。

A.经营目的B.承担的风险

C.收入的来源D.财务的处理

122.银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。

A.结构B.数量C.质量D.风险权重

123.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信

发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。

A.1B.2C.3D.4

124.商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前

（B）个工作日向银监会报告。

A.10B.15C.20D.30

125.商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法.违规行为，由

（C）依据《中华人民共和国价格法》.《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.人行B.银监会

C.政府价格主管部门D.商业银行

126.（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A.证券机构B.金融机构C.保险机构

127.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

128.临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A.3个月B.6个月C.1年D.2年

129.对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。

A.有效B.重新审批C.视具体情况

130.同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。

A.全部B.物的担保

C.物的担保以外D.由保证人与债权人协商确定

131.吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变

卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。

A.甲先受偿B.乙先受偿C.甲.乙同时受偿

132.以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。

A.可以改变土地集体所有B.可以改变土地用途

C.未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

133.中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

134.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天T个月B.1天-6个月

C.3天-1个月D.3天-6个月

135.拟任国有商业银行二级分行行长.副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

136.中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

137.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3日B.5日C.7日D.10日

138.金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。

A.审批制B.报告制C.审批制和报告制

139.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立

的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A.10万元B.50万元C.100万元D.300万元

140.银行为存款人开立一般存款账户.专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起

（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A.3B.5C.7D.10

141.中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

142.商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）o

A.备案B.讨论C.批准D.评议

143.（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。

A.徽商银行B.渤海银行C.上海银行

144.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

145.根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金

存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3万元以下

C.5000元以上1万元以下D.1万元以上3万元以下

146.教育储蓄存期分为（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

147.商业银行内部控制要素包括（D）。

①内部控制环境②风险识别与评估

③内部控制措施④信息交流与反馈

⑤监督评价与纠正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤D.①②③④⑤

148.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天D.10天

149.申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

150.中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计年度连续盈利。

A.1B.2C.3D.5

151.中资商业银行境外机构是指（C）。

A.中资商业银行境外分行

B.中资商业银行境外分行.全资附属金融机构.代表机构

C.中资商业银行境外分行.全资附属或控股金融机构.代表机构

152.商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。

A.人行B.银监会C.商业银行D.证监会

153.可以用于存取现金的是（A）o

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.专用存款账户D.临时存款账户

154.农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增

形成的资本总额。

A.贷款客户B.存款客户C.职工D.社员

155.汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

156.农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

157.农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

158.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

159.设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到

（C）%o

A.3000万元5%B.4000万元6%

C.5000万元8%D.6000万元10%

160.农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集团公司制

161.农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。

A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会

162.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

163.农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立.合并.撤销分支机构

的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的

纪律处分。

A.5万元以上30万元以下B.10万元以上30万元以下

C.5万元以上50万元以下D.10万元以上50万元以下

164.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到

（C）%o

A.500万元2%B.1000万元3%

C.2000万元4%D.2000万元8%

165.银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表.报告等文件.资料的，由国务院银行业

监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。

A.10-20B.10-50C.20-50D.20-100

166.农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余

额的比例，不得超过（B）,关联企业在计算比例时合并计算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

167.商业银行的内部控制必须贯彻全面.审慎.有效.（A）原则。

A.独立B.真实C.实质D.具体

168.社团贷款最长期限原则上不超过（C）。

A.一年B.三年C.五年D.十年

169.社团贷款合同不包括以下内容（D）o

A.借贷当事人

B.贷款金额.贷款用途.贷款期限等

C.利率.担保方式.担保人

D.贷款社及其承担的费用

E.违约责任及承担方式

170.社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。

A.社团贷款合同重要条款的变更

B.对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报

C.借款人.担保人或社团成员社出现的重大违约事件

D.不良社团贷款的管理和处置方案

171.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人

企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。

A.企业法人B.借款人

C.担保人D.企业法定代表人个人

172.农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债

务）的（B）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

173.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。

A.2户B.3户C.5户D.10户

174.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

175.下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A.按照借款合同约定偿付贷款本息

B.确定贷款期限.利率

C.民主选举联保小组组长

D.共同决定联保小组的变更和解散事宜

176.银团贷款（A）是指经借款人同意.发起组织银团.负责分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行B.代理行C.参加行

177.中国历史上第一部公司法是（C）。

A.《公司条例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

178.国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止

营业的期限是（B）。

A.自受理之日起六个月内B.自受理之日起三个月内

C.自受理之日起三十日内D.自受理之日起十日内

179.农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过

（D）%的，应报当地银行监管机构审批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

180.单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

181.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是

（D）。

A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元

C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元

D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元

182.以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

183.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。

A.0B.1C.2D.3

184.《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房

屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。

A.借款人B.贷款人C.被保险人D.投保人

185.教育储蓄是存期为一年.三年和六年的（C）储蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

186.教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。

A.调整后B.调整前C.开户日D.到期日

187.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

188.商业银行的（D）部门，应负责本行授权.授信方面的法律事务。

A.行长室B.办公室C.监察室D.法律

189.管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是

（C）O

A.直接授权B.间接授权C.转授权D.再授权

190.商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）

原授权。

A.大于B.小于C.等于

191.农村商业银行是指（B）。

A.布局在农村的商业银行

B.由辖内农民.农村工商户.企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融

机构

C.股份制银行

D.由农民入股组成的国有商业银行

192.单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

193.商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

194.协定存款利率按（D）利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日

D.中国人民银行确定

195.存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公

布的活期利率一次性结清。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

196.除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。

A.资金B,专户C.账户

197.存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。

A.提现B.转账C.结算

198.商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用.转账结算.存取现金等全部

或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡

199.发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费.后还款的信用

卡，称（C）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡

200.持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可

在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡

D.银行卡E.准贷记卡

201.发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包

式借记卡，称（F）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡

D.银行卡E.准贷记卡F.储值卡

202.银行卡透支计收复利的是（B）卡。

A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.银行卡

203.贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还

款期最长为（C）天。

A.30B.45C.60D.90

204.单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货

收入存入单位卡账户。

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.专用存款账户D.临时存款账户

205.单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A.一个月.三个月.半年B.三个月.半年.一年

C.半年.一年.二年D.一年.二年.三年

二、多选题

206.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，当一个集团客户授信需求超过一家

银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织（BCD）等措施分散风险。

A.过桥贷款B.银团贷款

C.联合贷款D.贷款转让

207.决算前要做的准备工作包括（ABC）。

A.清理资金B.核对账务

C.盘点财产D.提取各种准备

208.《中华人民共和国合同法》中，有下列情形之一的，当事人可以解除合同（ABCD）o

A.因不可抗力致使不能实现合同目的

B.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行

D.当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的

209.《中华人民共和国合同法》中，当事人一方不履行合同义务或者履