初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷

初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的I可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

I）、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

2、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）

A、通货膨胀率

B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率

D、投资报酬率

3、下列保险规划步骤正确的是（）

A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

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B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

4、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐

渐累积

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D、两全保险的保险责仟较全面，适应性较广，其年均保用耍高干终身寿险

5、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

I）、其他所得

6、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

7、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）

A、新兴行业公司

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B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

D、无法确定

8、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）

A、社会养老保险

B、企业年金

C、个人储蓄投资

D、工资收入

9、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

10、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

11、黄金价格一般和美元价格关系为（）

A、正相关

B、负相关

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C、有时相关，有时不相关

D、不相关

12、()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测

B、流动现金管理

C、税务筹划

D、基本财务比率

13、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时

间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%o则李先生每月应该还款额度为

()

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

14、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括(；

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

15、如果外币头寸卖大于买，叫做()

A、轧空

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B、空头

C、多头

D、轧平

16、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）

A、24个月

B、12个月

C、6个月

D、3个月

17、商业银行以（）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

18、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险

B、通货膨胀的风险

C、工程延期对项目财务效益的影响

D、费用超支对项目财务效益的影响

19、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间

因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

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B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

20、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A、增持储蓄产品

B、增持股票

C、增持股票型基金

D、减持固定收益类产品

21、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北

京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）

A、行政因素

B、社会因素

C、经济因素

I）、自然因素

22、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

23、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为（）

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A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

24、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A

债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收费率从12席变为10能正确的是（）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多

B、两种债券都会升值，B债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多

【）、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

25、理财产品售后管理的重点是（）

A、产品宣传

B、持续销售

C、客户需求调杳

D、信息披露

26、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

27、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）

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A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B、有利于银行资金安全

C、有利于在细分市场上占优势

D、有利于开拓新的市场机会

28、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品

29、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

30、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投

资年收益率为（）（按一年365天计算）

A、3.55%

B、1.80%

C、3.40%

D、1.765%

31、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

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A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

32、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

I）、最高金额

33、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

34、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

35、财产保险中重复保险适用（）

A、平均分摊原则

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B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

36、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？（）

As245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

37、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

38、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

39、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）

A、社会因素

B、区域因素

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C、自然因素

D、政治因素

40、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险。()

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

41、下列项目中，属于劳务报酬所得的是()

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

42、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人

所获得的最高赔偿额是()万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

43、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

B、债务管理

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C、汽车消费计划

D、现金管理

44、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

45、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（：

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

46、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财L划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

47、个人理财业务中商业很行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事

活动，应当首先遵守（）的规定。

A、《民法通则》

B、《中华人民共和国中国人民银行法》

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C、《中华人民共和国合同法》

D、《中华人民共和国商业银行法》

48、2007年I月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将

美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑

换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

49、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

50、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法王确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

51、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

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B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

52、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供

应不少于两次，并且至少（）提供•次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

53、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

54、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

55、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

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B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承俣

56、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可

以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

57、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

C、区域文化

I）、竞争对手

58、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项FI达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税

总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利涧总额或项目生产期内平均利淮总额

与资本金比率

59、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）

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A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B、应向所在地的银监会派出机构报告

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

60、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

61、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明显

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

62、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关地正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定地违约金、

B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已

缴纳保费将不退回、

C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费织已

缴纳保费将不退回、

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63、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托

人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、3个月内

B、1年内

C、G个月内

【）、1个月内

64、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎I可，价幅累积，及其他在上述二者

基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理

财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格X投资回报率

65、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）

A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式

直接相关

B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

66、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/

股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者

该年度的持有期收益率是（）

A、10%

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B、10.1%

C、0.1%

D、11%

67、有“金边债券”之称

A、可转换债券

B、国债

C、金融债

D、企业债

68、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

69、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

70、即期交易中地标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

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C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议地某一天

71、按期权地执行价格分类，期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

72、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

73、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合

同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

74、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

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C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

75、FI前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货

B、标准普尔5（）0指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

76、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

77、选择目标客户，叨确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客

户的（）

A、首要环节

B、基本环节

C、重要环节

D、最重要环节

78、下列不属于客户财务信息的是（）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

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C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋

79、房地产价格的构成不包括一下哪个选项()

A、土地费

B、建筑安装费

C、手续费

D、税费

80、()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

C、规划性

D、目的性

81、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要

事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、最后一页

B、首页

C、文中任意部分

D、第二页

82、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5(X)()元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,该项FI是否值得投

资？()

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

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B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

83、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

84、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

85、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

86、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

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C、适当增加资产组合

D、购置房地产

87、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股()

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陪，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

88、()是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线

B、产品类型

C、产品项目

D、产品组合

89、()是指贷款经营的福利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A、贷款安全性调查

B、贷款合规性调查

C、贷款风险性调查

D、贷款效益性调查

90、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

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D、供销关系

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、古玩投资的特点有（）

A、交易成本高

B、流动性低

C、投资古玩要有鉴别能力

D、价值一般较高

E、投资者要具有相当的经济实力

2、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）

A、检查人员一人

B、检查人员两人

C、检查人员多于三人

I）、未出示合法证件

E、未出示检查通知书

3、执行理财规划方案的原则有（）

A、了解原则

B、诚信原则

C、连续性原则

D、独立原则

E、公正原则

第24页共43页

4、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（）

A、经济金融条件的易变性

B、风险承受能力的易变性

C、产品的运作风险

I）、管理人风险行为

E、投资顾问风险行为

5、下列属于劳务报酬所得的有（）

A、笔译翻译收入

B、审稿收入

C、现场书画收入

D、雕刻收入

6、理财业务合同包括以下哪几项（）

A、个人投资为风险承受能力评估问卷

B、理财产品协议

C、产品说明书（含产品适合度评估）

I）、理财产品认购申购委托书

7、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国

泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）

A、客户甲是基金持有人

B、国泰基金公司是基金管理人

C、中国银行是基金管理人

第25页共43页

D、中国银行是基金托管人

E、国泰金鹿是基金管理人

8、主要宏观经济变量有'：）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

1）、金融指标

E、财政指标

9、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）

A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式

基金的持有人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力

I）、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

10、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）

A、实金交易

B、凭证式交易

C、金饰品投资

D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票

11、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）

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A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单地现金价值为限

D、以被保险人对保险标地可保利益为限

12、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有

未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险

财务目标包括（）

A、房贷20万元

B、处理死亡的各种费用

C、应急备用金以备家庭急需时可以使用

D、儿子的教育金10万元

13、下列属于系统性风险的是（）

A、市场风险

B、财务风险

C、利率风险

D、购买力风险

14、技术分析的基本假设前提是（）

A、价格沿趋势移动

B、经济政策决定证券市场的变化趋势

C、市场价格说明一切

D、历史预知未来

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15、债券按发行主体的不同，可分为（）

A、政府债券

B、公债

C、金融债券

D、公司债券

E、国际债券

16、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场

有所认识和理解

I）、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

17、以下属于决定债券价格因素的是（）

A、投资预期的现金收入流量

B、必要的到期收益率

C、债券面值

D、债券期限

18、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、要求银行金融机构报送报表、资料

B、现场检查

C、与银行业金融机构高管人员谈话制度

第28页共43页

D、责令银行业金融机构依法披露信息

E、对违规行为进行史理、处罚-

19、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

20、按照承保方式划分，保险可以分为（）

A、直接保险

B、人身保险

C、财产保险

D、再保险

21、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、

销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与挖制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

22、（）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提

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出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定

一个合理的目标。

A、正确

B、错误

23、下列关于凭证式债券的说法正确的是（）

A、券面上印制票面金额

B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通

D、住讦式债券不可.以提前兑付

E、凭证式国债的收益高于记账式国债

24、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、额外还款法

25、常用的财务报表有哪些（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、预算及决算表

26、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）

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A、独立性

B、不可重及花费

C、匿名性

D、不可伪造性

27、应纳个人所得税的项目有（）

A、工资、薪金

B、劳务报酬

C、财产转让所得

D、偶然所得

28、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，王确的有（）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作

用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人

员的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

29、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财

的角度看，应格外重视（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

［）、财政补贴政策

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30、退休养老理财的工具有哪些？（）

A、储蓄投资

B、基金投资

C、房产投资

【）、保险投资

31、金融市场的客体包括（）

A、货币头寸

B、票据

C、债券

D、股票

E、外汇

32、信托按信托财产的不同划分为（）

A、资金信托

B、动产信托

C、不动产信托

I）、其他财产信托

E、法人信托

33、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以

补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（）

A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等）

B、资产的保护（例如财产保险等）

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C、客户死亡情况下的债务减免

D、投资目标与风险预测之间的矛盾

E、长期目标（如退休、遗产等）

34、退休养老理财策划的原则有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

D、制定计划,防止意外

35、宋体理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

36、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于

配置更多的（）

A、国债

B、房地产

C、股票

D、活期存款

37、教育理财规划目标设定主要包括（）等内容。

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A、计算子女教育资金缺口

B、选择理财投资方式

C、设定理财期间

D、设定期望报酬率

38、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）

A、接受监管

B、配合非现场监管

C、配合现场监管

D、产品风险披露

E、禁止贿赂和不当便利

39、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）

A、客户的财务状况和业务状况

B、客户的风险承受能力

C、客户账户是否会被第三方控制使用

D、客户资金调拨的用途

E、客户账户开户情况

40、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）

A、金融债券是信用风险最小的债券

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动

频繁，所以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

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D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来•

定损失，称之为流动性风险

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。

A、正确

B、错误

2、()家庭保费支付项F1应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出

和投资活动现金流出。

A、正确

B、错误

3、()家庭负债比率越高，财务负担越小。

A、正确

B、错误

4、()从范围上讲，自然人的范围小于公民。

A、正确

B、错误

5、()强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。

A、正确

B、错误

6、()理财顽问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

第35页共43页

A、正确

B、错误

7、宋体()由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决

定。

A、正确

B