金融理财师考试的题型-AFP考试题库

金融理财师考试的题型・AFP考试题库

（精编）

1.金融理财服务的保障是（）。

A.建立、明确和界定与客户的关系

B.收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标

C.提出金融理财计划书

D.有效执行、监控金融理财计划书的实施

【答案】D

2.理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（）。

A.增加收入

B.延长目标实现时间

C.再次进行分析，寻求可行方案

D.降低目标

【答案】C

3.合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合

理避税原则的是（）。

A.利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间，介值

B.少报、瞒报应税收入

C.充分利用各种免税途径减少应税收入

D.善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策

【答案】B

4.有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的

是()。

A.学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况

进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁

免或给与哪些课程的豁免

B.直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的

实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么

程度的豁免或给与哪些课程的豁免

C.学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指

定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的

资格考试而不需要接受任何附加的教育培训

D.直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请

人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参

加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训

【答案】A

5.具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的

“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格

证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是

()。

A.AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完

成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁

发的AFP

B.从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认

证办法。其中：硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1

年

C.AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申

请，须在取得《AFP资格考试合格证书》后3年内完成

D.一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格

【答案】D

6.完整的投资管理操作流程可以分为六个阶段，即：确定投资

目标、投资理念和投资战略，资产配置，资产选择和（）o

I.信用评级

II.绩效评估

III.交易执行

IV.信息管理

A.I、n、in

B.w、in、n

c.IV、i、II

D.IILi、II

【答案】B

7.关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?（）

I.风险事件伴随着损失的机会

n.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不

发生

in.风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异

程度

A.I、H

B.II、III

C.I、III

D.I、n、in

【答案】D

8,下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是（）o

A.间接损失的范围比直接损失更广

B.间接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的

破坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失

C.直接损失的范围比间接损失更广

D.直接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的

非必然的、影响和破坏难以估量的损失

【答案】A

9.识别个人/家庭风险的信息来源主要包括（）。

I.配偶、受抚养人、其他家庭成员

H.年龄、健康状况及相关因素

in.收入来源、收入金额及取得方式

w.家庭成员的人数、男女比例

A.i、n、in、iv

B.IkIILIV

c.i、in、iv

D.I、IKIV

【答案】A

10.关于保险，下列说法正确的有（）o

I.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程

n.保险在形式上是一种经济保障活动

in.保险在实质上是一种商品交换行为

IV.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事

人履行各自权利与义务的依据

A.I、in、IV

B.n、m、IV

c.I、II.iv

D.I、n、IILIV

【答案】D

11.再保险是基于原保险人经营中分散风险的需要而产生的。再

保险的基础是（）o

A.客观风险

B.技术风险

C.原保险

D.保险中介

【答案】C

12.下列有关再保险与原保险关系的论述正确的是（）o

I,再保险合同的标的与原保险合同的标的不同

H.再保险与原保险有从属关系

III.再保险合同和原保险合同的主体不同

IV.再保险以原保险为基础

V.再保险与原保险没有依存关系

A.I、n

B.I、II、in

C.I、IKIV

D.I、III、MV

【答案】c

13.按照责任限额计算基础划分，再保险可分为（）o

A.比例再保险和非比例再保险

B.成数分保和溢额分保

C.比例再保险和成数分保

D.非比例再保险和溢额分保

【答案】A

14.保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提

出的索赔请求进行赔偿处理的行为被称为（）o

A.保险理赔

B.承保

C.保险赔付

D.核保

【答案】A

15.在人寿保险客户服务中，业务量最大的服务是（）。

A.承保服务

B.咨询服务

C.保全服务

D.理赔服务

【答案】C

单身期的理财优先顺序是（）

16.o

A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

【答案】A

17.维持期属于家庭成长期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗

【答案】B

18.富足感是衡量的指标，借由来累积财富的目

标。（）

A.流量满意度;贡献

B.理财积极度;欲望

C.保险需求强度;保险

D.事业成就感;报偿

【答案】B

19.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,

该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A.958.16

B.758.20

C.556.85

D.354.32

【答案】A

20.递延年金的特点有（）o

I•最初若干期没有收付款项

H.最后若干期没有收付款项

in.其终值计算与普通年金相同

IV.其现值计算与普通年金相同

A.I、III

B.I、IV

C.II.Ill

D.II.IV

【答案】A

21.规划子女教育金时需要坚持的原则包括（）o

I.宁少勿多

H.宁松勿紧

in.合理利用教育年金或储蓄保险

IV,把子女教育金作为保险规划的重要一环

V.不可以忽略自己的退休金

A.I、H、in、IV

B.II、III、IV、V

C.I、II、III、V

D.I、III、IV、V

【答案】B

22.下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）o

A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低

B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度

重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金

C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，

但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房

支出还要多

D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10〜20年的储蓄保

险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，

所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较

高的基金来准备进一步深造及住宿费部分

【答案】A

23.李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕

±,依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年

学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计，英国学费以5%的

涨幅估计。假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元，

则目前的资金缺口为（）万元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定题干

24.邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万

元，毕业后可工作28年。

1.国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在

不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后年薪需达到（）万元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出国念博士可达到13%的报酬率，在考虑货币时间价值的

情况下，邓先生要收回成本，学成回国后年薪需达到（）万元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王刚从大学毕业。计划工作3年后出国留学，预计准备金

额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年

投资报酬率12%。那么能达成出国留学计划的月储蓄率为（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.李龙目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年48000

元，押金4000元;②购房，总价100万元，自备首付款20万元，可

申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%o按年等额本息方式还

款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为

4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果未来房价不变，根

据年成本法，那么李龙应该做出的选择及理由为（）。

A.购房，因为购房的年成本比租房的年成本低21840元

B.购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8800元

C.租房，因为租房的年成本比购房的年成本低21840元

D.租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元

【答案】C

27.租屋年租金2万元，购房要花40万元，另外每年维修与税

捐0.5万元，已居住5年，折现率以5%计算，5年后房价要以（）

万元出售，购房才比出租屋划算。

A.36.8

B.42.8

C.44.3

D.48.9

【答案】B

28.下列选项中属于教育的间接成本的是（）o

A.学费

B.书籍费

C.额外的吃、穿、住等费用

D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入

【答案】D

29.制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有（）o

I.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考

虑规划

n.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一

定要孩子练钢琴

in.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负

M考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展

的方向

A.I>II

B.IkIII

C.IkW

D.I、IV

【答案】D

30.在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中

正确的是（）o

1.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户

当前和未来的教育投资资金需求

n.分析客户的收入状况（当前的和未来预期的），并根据当地具体

情况确定客户和子女教育投资资金的来源

in.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础

上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间

的差额

M鼓励客户投资于定期定额的长期投资

A.I、II、III

B.I、II>IV

C.II、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

31.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元,

同时将抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷

款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，

则银行可以得到的赔偿金额是（）万元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

32.下列各项中，（）不属于保险人行使代位求偿权的前提条

件。

A.保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行

为所致

B.被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权

C.保险人按照保险合同履行了赔偿责任

D.必须在保险人履行赔偿责任之前

【答案】D

33.某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼，分别与甲、乙两

个保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是120万与180万元。

后该办公楼遭受火灾，损失达180万元，按照以保险金额为基础的比

例责任制的方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为（）万

yco

A.72;108

B.90;90

C.120;60

D.60;120

【答案】A

34.保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则，

近因原则所判断的关系是（）。

A.保险人与被保险人之间的保险关系

B.保险人与保险标的损失之间的关系

C.被保险人与损失之间的因果关系

D.风险事故与保险标的损失之间的因果关系

【答案】D

35.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送

往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故

的近因是（）。

A.被汽车撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽车撞倒和心肌梗塞

D,被汽车撞倒导致的心肌梗塞

【答案】B

36.王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一

起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求

赡养，法院应判决王帅（）o

A.每月必须付给李某一定的生活费

B.可以不付给李某生活费

C.每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承

D.对李某有赡养义务

【答案】B

37.一个理财目标应该包含的因素有（）o

A.目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

B.目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需

求额

C.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受

度

D.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

【答案】A

38.理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产

品推荐等。其中，行动方案不包括（）。

A.解决客户特殊需求的行动方案

B.投资调整方案

C.理财价值观调整方案

D.保险调整方案

【答案】C

39.合理的理财规划流程是（）o

I.与客户访谈，确认理财目标

II.定期检视投资绩效

HL提出理财建议

W.协助客户执行财务计划

V.搜集财务资料

A.I、III、V、n、IV

B.V、I、III、II、【V

C.IILV、MI、II

D.I、V、山、IV、II

【答案】D

40.刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%,

房贷利率6%,贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估

未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休

目标，理财储备资金缺口为（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.李大爷在中国人寿保险公司为他的孙子购买了一份少儿教

育金保险，并指定他的儿子和儿媳为受益人，其中（）属于这份保

险合同的当事人。

A.李大爷的孙子

B.李大爷

C.李大爷的儿媳

D.李大爷的儿子

【答案】B

42.（）是受益人取得受益权的惟一方式。

A.血缘关系

B.婚姻关系

C.被保险人或投保人通过保险合同指定

D.同事关系

【答案】C

43.陆先生在人身保险合同中指定了数人作为自己的受益人，后

陆先生突然病故，在其去世前未确定受益人的受益顺序和受益份额，

那么其受益人应按照（）享有受益权。

A.署名的先后顺序依次

B.继承法的规定

C.相等份额

D.比例份额

【答案】C

下列有关保险合同的陈述不正确的是（）

44.0

A.保险合同是保险这种商业行为的基础

B.保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议

C.保险合同一经成立，便受到法律的约束和法律保护

D.保险合同具有合同的一般特性，也具有其自身的特征

【答案】C

45.我国普遍推行保险合同生效的“零时起保制”，这是指保险

合同生效的开始时间为（）或约定的未来某一日的零时。

A.合同成立的次日零时

B.合同成立的当日零时

C.交付保费的次日零时

D.交付保费的当日零时

【答案】A

31.小刚独子10岁，父母计划5年后送独子出国从高中念到硕

±,假设学费成长率3%,投资报酬率8%,目前国外求学费用每年

10万，共准备9年，小刚应投资（）万元成立子女教育金信托，可

完成出国念书目标。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10

万元;假设学费涨幅按5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计

算，从子女出生后每月要储蓄（）元才能达到满足子女高等教育金

需求的目标。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教

育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%,12

年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为

6%,则他们现在需要进行的每月专项储蓄为（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陈先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离儿子上大学还

有12年，目前上大学学费约为10万元，且每年涨幅为5%,假设投

资年报酬率为10%,则每年至少需要提拨（）元，可供陈先生的儿

子就读大学无忧。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.国家助学贷款的优惠政策包括（）o

I,无须担保

H.归还期限长达4年

HL由中央或省级财政贴息

IV.在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助

A.II、III

B.I、IV

C.I、III

D.IKIV

【答案】C

51.下列选项中，（）是保险责任开始之后投保人不得解除的

保险合同。

A.运输工具航程保险合同

B.财产保险合同

C.机动车辆第三者责任险合同

D.人寿保险合同

【答案】A

52.（）是指保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使

合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭

的事实。

A.保险合同变更

B.保险合同撤销

C.保险合同中止

D.保险合同终止

【答案】D

53.在保险实务中，（）方式适用于保险合同条款文义不清或

有歧义，无法用文义解释方式的情况。

A.法律解释

B.意图解释

C.补充解释

D.学理解释

【答案】B

54.保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为

属于（）o

A.法定解除

B.自然解除

C.协议解除

D.履约解除

【答案】C