《金融科技理论与应用》 习题答案 周雷第3版 项目十金融科技创新监管

项目十知识自测题参考答案

（一）单项选择题

1.监管当局依据成文法规定，对金融企业各项业务内容和程序做出详细规定，强制每个

机构严格执行的监管模式为（A）。

A.规则性监管B.原则性监管C.动态比例监管D.监管套利

2.中华人民共和国境内的非金融企业、自然人以及经认可的法人控股或者实际控制

（B）,具有规定情形的，应当向中国人民银行提出申请，经批准设立金融控股公司。

A.两个或者两个以上相同类型金融机构B.两个或者两个以上不同类型金融机构

C.三个或者三个以上不同类型金融机构D.三个或者三个以上相同类型金融机构

3.行为监管的主要目标是（A

A.保护金融消费者的权益B.防范系统性金融风险

C.确保金融机构合规溶营D.更多关注金融产品的功能

4.在金融科技监管中，理解风险和采取监管行动的前提是（C）。

A.实行动态比例监管B.关注和防范系统性风险

C.全范围的数据监测与分析D.加强消费者教育和消费者保护

5.对各机构的监管职责描述错误的是（C）o

A.中国人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网银行的监督管理

C.证监会负责互联网雷托和互联网消费金融的监督管理

D.保监会负责互联网保险的监督管理

6.下列哪一项不属于被权众筹模式的特定风险？（D）

A.有限合伙限制投资者主张权利B.领投“陷阱”C.代持股风险D.经济风

险

7.经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权

类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的（D）o

A.I倍B.2倍C.3倍D.4倍

8.下列关于保险科技发展对互联网保险有效监管的挑战，不准确的一项是（B）。

A.加大系统性风险防控难度B.增加互联网保险产品的道德风险

C.可能出现运用科技手段规避监管D.跨行业交叉传递风险上升

9.下列哪一项不属于互联网保险自营网络平台？（C）

A.互联网保险公司运营的微信公众号B.保险中介机构总公司运营的App

C.保险公司省级分公司运营的官方网站D.互联网保险公司运营的小程序

10.商业银行发放的用于消费的个人信用互联网贷款授信额度上限为人民币（A）万

兀。

A.20万元B.30万元C.40万元D.50万元

11.商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额

的（D）。

A.20%B.30%C.40%D.50%

12.互联网银行出现负面舆情后，网络传播速度快，而且缺乏面对面沟通渠道，因此互

联网银行监管需要加强防控（A）。

A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险

13.下列关于智能投顾算法监控的要求，不合理的一项是（C）<>

A.公开适当的系统设计文件B.由专人定期检查和测试算法的有效性

C.永久留存算法检测、更新和终止等记录D.遇到影响算法的事件时，及时更新算法

14.小明在某便利店支付结算时，拿出自己手机上随机生成的二维码让收银员扫码完成

了支付，则关于该支付行为，正确的一项是（C）。

A.小明手机上的条码属于静态条码

B.上述条码支付属于时款扫码

C.上述支付行为比扫滞商家贴在收银台上的二维码安全性高

D.在上述支付行为中，小明的支付金额不可以超过500元

15.下列说法不正确的是（D）o

①由于金融科技风险难管控、难追溯，今后的金融科技监管必然在各个方面都越来越严

格

②后疫情时代，全球化趋势有所倒退，因此考虑本国情况进行监管即可，无需建立全球

公认的国际监管体系

③我国的金融科技创新监管试点并非完全集中于东部沿海发达城市

④为了提高监管效率，避免权责分散，应该把监管沙盒事务都交由同一部门负责

A.①②B.①②③④C.②④D.

16.下列关于金融科技监管的描述，错误的是（B）

A.微观审慎监管主要通过事前规定金融机构的资本充足率等，来约束金融机构过度的

风险承担

B.科技发展改变了金融的本质，使得金融科技背景下识别真实创新企业的难度增加

C.金融科技可能导致数据被过度采集和倒卖，给用户造成重大损失

D,英国金融行为监管局率先提出“监管沙盒”概念，目的是为了兼顾金融创新与风险

防控的需求

（二）判断题

1.“监管套利”是一个中性的术语。（F）

2.金融科技的发展对于系统性风险的影响具有双重性。（T）

3.提升金融科技行业透明度的抓手是实现财务数据和风险信息的公开透明。（T）

4.中国证券业协会对股权众筹融资行业进行自律管理。（T）

5.监管科技与金融科技是相互对立的。（F）

6.我国第三方支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务必须通过“网联”处理。（T）

7.英国金融行为监管局（FCA）在2015年11月首次提出了“监管沙盒”政策。（T•

8.我国的金融科技创新监管试点只能由持牌金融机构参与（F）

（三）简答题

1.请简述金融科技监管的总体原则。

参考答案：金融科技监管的原则主要包括以下十五条“

（-）金融业务必须持牌经营的原则

（二）强化反垄断和防止资本无序扩张

（三）功能监管与行为监管相结合

（四）“监管沙盒”试点原则

（五）实行动态分类监管

（六）原则性监管与规则性监管相结合

（七）防范监管套利，注重监管一致性

（A）关注和防范系统性风险

（九）运用监管科技新技术，提升监管有效性

（十）严厉打击金融违法犯罪行为

（十一）加强信息披露，强化市场约束

（十二）互联网金融企业与金融监管机构之间应保持良好、顺畅、有建设性的沟通

（十三）加强消费者教育和保护，提升消费者金融素养

（十四）强化行业自律

（十五）加强监管协调

2.根据《互联网保险业务监管办法》，互联网保险监管的主要内容包括哪些方面？

参考答案：根据《互联网保险业务监管办法》，互联网保险监管的主要内容包括以下几个方

面：1.厘清互联网保险业务本质，明确制度适用和衔接政策。2.规定互联网保险业务经营要

求，强化持牌经营原则。3.定义持牌机构自营网络平台，规范互联网保险营销宣传。4.强化

风险防控，完善互联网保险消费者权益保护。5.按经营主体分类监管，对互联网保险公司、

保险公司、保险中介机构、互联网企业代理保险业务，分别提出针对性监管措施。6.完善自

律管理与信息披露，保障互联网保险与保险科技创新。

3.我国金融科技创新监管工具的设计思路是什么？

参考答案：我国金融科技创新监管工具的设计思路主要有三个方面，一是划定刚性底线，即

要严格遵守现行法律法规、部门规章、基础规范性文件等，明确守正创新的红线；二是设置

柔性边界，通过信息披露、公众监管等柔性的监管方式，为金融科技创新营造适度宽松的发

展环境；三是在守住安全底线基础上，为真正有价值的金融科技创新预留足够的发展空间。

4.我国金融科技创新监管试点有哪些特征？

参考答案：与英国等国家的“监管沙盒”不同的是，我国的金融科技创新监管试点存在一

些新特征。一是从参与主体看，要求每个试点项目必须由持牌金融机构参与。英国为了鼓

励金融创新，其沙盒机制主要面向金融科技公司，让没有牌照的机构进入沙盒，这些机构在

顺利出箱后就可以申请相关业务牌照。而我国的创新监管工具设计初衷是为了规范引导金融

科技创新，要求每个试点项目必须由持牌金融机构参与，而且相关产品在出箱后纳入正常的

金融监管，不再作为金融科技创新产品进行监管。除了持牌金融机构外，我国也开放了具有

实质创新性和金融领域应用价值的金融科技企业作为申报主体。金融科技公司在满足门槛要

求的前提下可直接申请测试，涉及的金融服务创新和金融应用场景则须由持牌金融机构提

供。金融科技公司既可以联合金融机构共同申报，也可以单独申报后结合应用场景选择合作

的金融机构，并优化项目评估标准和风险防控机制，针对金融服务中的痛点、难点和堵点，

在数字征信、智能风控、产品创新等关键环节和应用场景开展技术赋能攻关，在可控的“沙

盒”环境中先行先试，激发金融创新潜能，服务实体经济高质量发展和“双循环”新发展格

局。二是从监管工具看，我国的金融科技创新监管工具更加丰富和多元。英国“监管沙盒”

模式为“行业监管+机构自治”，而我国在传统“行业监管+机构自治”的基础上，完善审

慎监管与行为监管相结合的配套监管体系，引入了社会监督和行业自律机制，探索运用信息

公开、产品公示、社会监督等柔性管理方式，按照守正创新、持牌经营原则，对金融科技

创新应用实施全生命周期监管。三是从项目风险看，试点项目普遍风控机制较完善，风险

相对较低。我国“入盒”测试的金融科技创新监管试点项目，均针对可能的风险点，制定了

严密的风险防控措施、应急预案和退出机制，通过了严格的合法合规性评估和技术安全性评

估，同时畅通消费者投诉渠道，保障金融消费者合法权益。从已经落地的试点项FI看，所有

项目均运行平稳且符合监管预期，风控机制完善，未出现重大风险事件。而且，我国金融科

技创新监管试点采取了稳妥审慎的政策导向，所有项目均严格把关，都是针对科技赋能金融

服务，没有涉及“涉众型”风险，总体风险较低，完全可控，

（四）综合分析题

诉。据悉，该旅游公司打着“投入资金每天可获得2%的利息、介绍会员还可以层层投入资

金”的旗号，已获得来自全国各地的会员人数高达17000多人。FI前，法院正在进一步审理。

该案是利用广东自贸区金融创新背景实施的扰乱法治化营商环境建设的典型案件，具有

一定的警示意义。请试回答以下问题：

（1）结合所学知识，试分析上述打着“股权众筹平台”旗号的传销组织，有哪些特征

不符合股权众筹的定义和特征？

（2）股权众筹与非法集资的主要区别有哪些？可从实质性差别、对金融秩序的影响、

发行方式、风险控制、法律保护等方面分析。

（3）从监管者的角度，如何防控股权众筹的非法集资风险，加大众筹平台违法违规行

为的打击力度？

（4）某地金融监管剖门拟结合上述警示案例，开展远离非法集资的众筹投资者教育活

动，请为该活动设计一句用于宣传海报的口号。

参考答案：股权众筹是指创新创业者或小微企业通过股权众筹融资中介机构互联网平台（互

联网网站或其他类似的电子媒介，下称股权众筹平台）公开募集股本的活动。股权众筹投

资本质上属于股权投资，投资者因出资而享有取得财产权和经营管理权，不要求偿还本金和

获取固定利息，与上文中“投入资金每天可获得2%的利息”明显不符。股权众筹与传统定

向、线卜股权投资有所区别，它是基于互联网众筹平台才能完成的投资，与上文中”介绍会

员还可以层层投入资金”明显不符。

（2）实质性差别：股权众筹是互联网金融创新业态的典型代表，是合法合规的新型投融资

渠道。非法集资是单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，向不特定社会公众筹集资

金，并承诺在一定期限内向出资人还本付息或给予回报的违法犯罪行为。

对金融秩序的影响:股权众筹是多层次资本市场的重要组成部分，有利于完善金融秩序，

推动普惠金融的发展。非法集资破坏了国家的金融管理秩序。

发行方式:股权众筹融资必须通过合法合规的股权众筹平台在线上完成。非法集资线上、

线下面向不特定对象进行，可能还与传销、洗钱等其他违法犯罪行为交织。

风险控制：随着股权众筹的发展，其风险防控口趋完善，逐步建立了信息披露、资金存

管、合格投资者准入、项bl信用审核、融后资金监控等风控措施。而#法集资没有任何风控

措施，属于“旁氏