授信管理制度

授信管理制度

一、总则

1.1为加强公司信用管理，规范授信行为，防范信用风险，确保公司资产安全，根据国家法律法规及公司相关规定，制定本制度。

1.2本制度适用于公司各部门、子公司及控股公司。

1.3公司授信管理遵循以下原则：

（1）统一管理、分级负责；

（2）风险可控、审慎授信；

（3）动态监控、及时调整；

（4）权责明确、奖惩分明。

二、授信管理部门职责

2.1董事会负责公司授信管理的总体决策和监督。

2.2总经理负责公司授信管理的日常工作。

2.3财务部门负责授信额度测算、风险评估、授信审批、授信后管理等。

2.4业务部门负责客户信用调查、授信申请、授信使用、还款催收等。

2.5风险管理部门负责授信业务的风险监控、预警和防范。

三、授信额度管理

3.1授信额度是指公司为客户提供的信用担保额度。

3.2授信额度分为单一客户授信额度和总体授信额度。

3.3单一客户授信额度应根据客户信用状况、业务规模、合作历史等因素综合评估。

3.4总体授信额度应根据公司财务状况、风险承受能力、市场环境等因素合理确定。

3.5授信额度审批流程：

（1）业务部门提交授信申请；

（2）财务部门进行授信额度测算和风险评估；

（3）风险管理部门进行审核；

（4）总经理审批；

（5）董事会备案。

四、授信审批与发放

4.1授信申请需提交以下资料：

（1）客户基本信息；

（2）业务合作背景；

（3）财务报表；

（4）信用评级报告；

（5）其他相关资料。

4.2授信审批应遵循以下原则：

（1）审慎审批，确保授信业务风险可控；

（2）公平公正，避免利益输送；

（3）高效快捷，提高业务办理效率。

4.3授信发放应遵循以下程序：

（1）签订授信协议；

（2）办理授信手续；

（3）授信资金划拨；

（4）授信后管理。

五、授信后管理

5.1业务部门应定期对授信客户进行信用跟踪，了解客户信用状况。

5.2财务部门应定期对授信业务进行财务分析，评估授信风险。

5.3风险管理部门应建立授信业务风险监控体系，实施动态监控。

5.4发现授信客户信用状况恶化或存在风险隐患时，应及时采取措施，降低风险。

5.5授信到期或提前收回的，应办理相关手续，确保公司权益。

六、风险控制与违约处理

6.1公司应建立完善的信用风险控制体系，包括风险识别、评估、监控和应对措施。

6.2对于授信客户，应定期进行风险评估，并根据评估结果调整授信额度。

6.3当授信客户发生以下情况时，公司应立即启动风险控制措施：

（1）财务状况严重恶化；

（2）未按约定用途使用授信资金；

（3）涉及重大诉讼或仲裁；

（4）存在其他可能影响其信用状况的重大事项。

6.4对于违约客户，公司应根据合同约定采取以下措施：

（1）停止授信额度使用；

（2）要求客户提前还款；

（3）依法追讨欠款；

（4）采取法律手段，包括但不限于诉讼、仲裁等。

七、内部审计与合规检查

7.1内部审计部门应定期对公司授信管理制度的执行情况进行审计，确保制度得到有效实施。

7.2审计内容包括但不限于：

（1）授信审批流程的合规性；

（2）授信额度的合理性和使用情况；

（3）风险控制措施的有效性；

（4）授信后管理工作的实施情况。

7.3对于审计发现的问题，应制定整改措施，并及时整改。

7.4公司应接受监管部门的合规检查，并及时改正检查中发现的问题。

八、培训与信息披露

8.1公司应定期组织授信管理相关培训，提高员工的专业能力和风险意识。

8.2培训内容包括：

（1）国家相关法律法规和公司授信管理制度；

（2）信用风险评估和风险控制方法；

（3）授信业务操作流程；

（4）最新市场动态和行业发展趋势。

8.3公司应按照相关规定，对授信管理相关信息进行披露，提高透明度。

九、责任追究与激励制度

9.1对于在授信管理过程中出现的违规行为，应依法追究相关责任人的责任。

9.2公司应建立健全激励制度，对在授信管理工作中表现突出的员工给予奖励。

9.3奖励与惩罚措施应公平、公正、公开，确保制度的严肃性和权威性。

十、附则

10.1本制度的解释权归公司董事会所有。

10.2本制度自发布之日起实施。

10.3公司原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

十一、授信档案管理

11.1公司应建立健全授信档案管理制度，确保授信资料的完整性、准确性和安全性。

11.2授信档案包括但不限于：

（1）授信申请资料；

（2）授信审批文件；

（3）授信协议及合同；

（4）授信使用记录；

（5）授信后管理相关文件；

（6）风险控制及违约处理相关资料。

11.3授信档案应实行分类管理，便于查询和检索。

11.4授信档案的保管期限自授信业务结清之日起计算，不得少于五年。

十二、跨部门协作

12.1公司各部门应加强协作，共同做好授信管理工作。

12.2业务部门与财务部门、风险管理部门之间应建立信息共享机制，确保授信业务信息的及时传递。

12.3对于重大授信项目，各部门应共同参与，发挥团队协作优势，提高授信审批效率。

十三、客户关系管理

13.1公司应重视客户关系管理，提升客户满意度，促进业务发展。

13.2业务部门应定期与授信客户沟通，了解客户需求，提供优质服务。

13.3对于潜在风险客户，应及时采取措施，防范信用风险。

13.4公司应建立客户投诉处理机制，及时回应客户诉求，维护公司形象。

十四、市场风险管理

14.1公司应关注市场动态，及时调整授信策略，降低市场风险。

14.2市场风险管理部门应定期进行市场风险分析，为公司授信决策提供依据。

14.3对于市场风险较大的行业或区域，公司应制定相应的风险控制措施。

十五、持续改进与优化

15.1公司应不断总结授信管理经验，查找存在的问题，持续改进和优化授信管理制度。

15.2公司应定期评估授信管理制度的适用性，根据业务发展和市场环境调整授信政策。

15.3各部门应积极参与授信管理制度的改进与优化工作，共同提升公司信用管理水平。

十六、信息系统支持

16.1公司应建立完善的授信管理信息系统，提高授信管理工作的效率和准确性。

16.2信息系统应具备以下功能：

（1）在线授信申请和审批；

（2）客户信用状况自动评估；

（3）授信额度动态调整；

（4）授信业务实时监控；

（5）风险预警及报告生成。

16.3公司应保障信息系统数据的安全，防止信息泄露。

16.4信息系统应定期进行维护和升级，以适应业务发展和管理需求。

十七、法律法规遵守

17.1公司授信管理应严格遵守国家有关法律法规，遵循金融监管政策。

17.2公司应密切关注法律法规的变化，及时调整授信管理制度，确保制度的合法性。

17.3在授信管理过程中，公司应确保所有操作符合法律法规要求，防范法律风险。

十八、外部合作与交流

18.1公司应积极与外部金融机构、行业协会等合作，共享信用管理经验。

18.2公司可参与外部信用评级机构的评级活动，提高客户信用评级的准确性。

18.3公司应定期参加信用管理相关的研讨会、培训等活动，了解行业最佳实践。

十九、危机应对

19.1公司应制定授信业务危机应对预案，以应对可能出现的信用风险事件。

19.2危机应对预案应包括但不限于：

（1）信用风险事件的识别和预警；

（2）危机应对组织架构和责任分配；

（3）危机应对措施和流程；

（4）内外部沟通策略。

19.3公司应定期进行危机应对演练，确保预案的有效性。

二十、制度修订与更新

20.1公司应定期对授信管理制度进行修订和更新，以适应市场变化和业务发展需要。

20.2制度修订和更新应遵循以下程序：

（1）提出修订意见或建议；

（2）组织相关部门进行讨论；

（3）形成修订稿并征求意见；

（4）审批通过并发布实施。

20.3公司应确保所有员工了解并遵守最新的授信管理制度。

二十一、监督与评估

21.1公司应建立健全的监督与评估机制，定期对授信管理制度的执行情况进行评估。

21.2评估内容包括制度设计的合理性、执行效率、风险控制效果等。

21.3评估结果应作为制度修订和优化的重要依据。

21.4公司应鼓励员工积极参与授信管理的监督与评估，提出建设性意见和建议。

二十二、文化建设与职业道德

22.1公司应加强授信管理相关的文化建设，树立正确的信用管理观念。

22.2公司应倡导诚信、专业的职业道德，提升员工在授信管理中的责任感和使命感。

22.3通过内部培训、宣传等形式，不断提高员工对授信管理制度重要性的认识。

二十三、责任追究与激励机制

23.1对于在授信管理中表现突出的个人或团队，公司应给予表彰和奖励。

23.2对于违反授信管理制度的行为，应依法依规追究责任，确保制度的严肃性。

23.3激励与责任追究机制应透明、公正，以激励员工遵守制度，提高工作效率。

本授信管理制度