《保险学课件孙祁祥》课件

《保险学》课程介绍本课程将深入探讨保险的基本概念、历史发展、风险管理以及相关法律法规。通过学习，学生将掌握保险行业的运作机制和核心知识，为将来从事保险相关工作做好准备。cc课件大纲1课程概述本课件将全面介绍保险的基本概念、原理及其在各行业的应用。2主要章节涵盖保险概述、风险与保险、保险合同、寿险、财产险和责任险等内容。3教学目标帮助学生深入理解保险的作用和重要性,掌握保险的基本知识和操作技能。4教学方式课件结合案例分析、小组讨论、实践操作等多种教学方式,增强互动性。保险概述保险作为一种风险管理工具,在现代社会中扮演着越来越重要的角色。本章将深入探讨保险的定义、特点、原理和职能,让您全面了解什么是保险。保险的定义保险的广义定义保险是一种经济补偿制度,通过风险分散、相互帮助的方式,保障被保险人在意外事故发生时获得赔偿的财务保护。保险的狭义定义保险是一种以保险合同为基础的经济补偿制度,保险公司向投保人收取保费,在约定的意外事故发生时给予赔付。保险的构成要素保险作为一种经济补偿制度,需要有投保人、保险公司以及双方签订的保险合同三个要素。保险的特点风险分散性保险通过将风险分散给大量投保人来降低单个投保人的风险承担。这是保险最基本也最重要的特性。预防性保险不仅提供损失弥补,还可以采取各种预防措施降低风险发生的可能性,从而提高社会整体的安全性。滚动性保险公司会根据实际情况不断调整保险条件和保费,以应对风险变化,从而保持保险制度的长期可持续性。互助性保险是广大人群相互帮助的体现,投保人共担风险,构建了一个相互依存的社会保障网络。保险的原理保险的基本原理保险的基本原理是利用大数法则,根据不同风险事故发生的概率和严重程度,合理地分摊风险,实现风险补偿。这需要建立稳定的保险统计数据和精算机制。风险的分散与转移通过将单个个体或企业的风险分散到更广泛的保险群体中,保险能够将风险从个体转移到保险群体。这体现了保险的风险分摊功能。保险费用的构成保险费用由保险金、营运费用和利润三部分组成。保险公司需要合理定价,既要为投保人提供保障,又要维持自身的经营。保险的职能风险管理保险通过转移和分散风险,帮助个人和企业有效管理各种不确定性。财务保障保险为遭受意外损失的被保险人提供经济补偿,维护其生活和财产安全。社会福利保险有助于缓解贫困,减轻政府社会保障压力,促进社会公平正义。经济发展保险业投资大量资金,促进实体经济发展,增强一国的整体竞争力。风险与保险风险是无法完全避免的,但通过保险可以有效地转移和缓解风险,让个人和企业能够更好地应对各种不确定因素。什么是风险不确定性风险指未来事件的发生存在不确定性。它可能导致收益或损失的可能性,需要被评估和管理。潜在损失风险包含了可能遭受的意外损失,如财产损失、人身伤害或业务中断等,需要谨慎评估和应对。多种因素风险源自多方面,如自然灾害、人为事故、市场波动等。需要全面识别和分析各类风险因素。风险的分类纯粹风险纯粹风险指事故发生只能导致损失或无变化,没有可能产生利益。例如自然灾害、意外事故等。投机风险投机风险指事故发生可能产生损失或获得利益。例如股票投资、创业等。静态风险静态风险指内部或外部环境的缓慢变化所引起的风险,通常与经济、技术、法律等方面相关。动态风险动态风险指社会、技术、政治等环境的快速变化所引起的风险,需要及时应对。风险的特点不确定性风险往往伴随着不确定的损失结果，需要对此做好评估和预防。发生概率每个风险事件都有一定的发生概率，可以通过统计分析进行预测。潜在损失风险一旦发生可能造成的损失应该得到充分的考虑和评估。动态性风险的类型和程度会随着环境、技术等的变化而不断变化。保险与风险1风险产生的原因人类活动中存在不确定因素，如意外事故、疾病、自然灾害等都可能造成损失，这就构成了风险。2保险的风险管理作用通过分散和转移的方式，保险可以有效地管理和规避个人或企业面临的风险。3保险与风险的关系保险是一种专业的风险转移机制，可以为个人和企业提供风险保障，促进社会经济的稳定发展。保险合同保险合同是保险人与投保人之间达成的具有法律约束力的协议。它明确了双方的权利和义务,为双方的行为提供依据。保险合同的概念定义保险合同是保险人与投保人之间达成的法律协议,规定了保险人提供保障并收取保费的条款。双方主体合同的两个主体是保险人(提供保障的一方)和投保人(支付保费的一方)。核心条款合同中明确了保险标的、保险责任、保险期间、保险费率等核心条款。保险合同的特征1双向性保险合同是保险人与投保人双方当事人之间达成的具有互利性质的合同。2偶然性保险事故的发生须具有偶然性,不能是当事人预期或故意造成的。3有偿性投保人需要支付保险费以换取保险人提供的风险保障。4附随性保险合同通常伴随着其他关联合同,如理赔、续保等。保险合同的要素保险利益保险利益是构成保险合同的基础,它表示投保人在保险标的上所拥有的权益或利益。保险风险保险风险指保险标的可能遭受的偶然损失事故,是保险合同的核心要素。保险金额保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的限度,是保险合同的重要组成部分。保险费保险费是投保人支付给保险人的对价,是保险合同的基本条件之一。寿险寿险是指保险公司为投保人或其指定的受益人提供的保险保障,包括生存利益和死亡利益。它能为被保险人及其家人提供经济保障。寿险的概念人寿保险寿险是指保险人承诺在被保险人死亡或达到合同约定的年龄时,向受益人给付保险金的一种保险形式。保障目的寿险主要提供财务保障,能够帮助家庭应对突发事件,维护生活质量。风险分散通过将个人风险集中到保险公司,寿险实现了风险的广泛分散,增强了整体抗风险能力。寿险的分类人寿保险人寿保险提供终身保障,保障您及您家人的财务安全。它可以有多种形式,如终身寿险、定期寿险和养老年金等。健康保险健康保险可以为您提供医疗费用的保障,确保在生病或意外发生时能得到及时妥善的治疗。意外保险意外保险能够弥补因意外事故造成的经济损失,确保您的生活不会因意外而受到严重影响。寿险的保费计算寿险保费的计算是一个复杂的过程,需要考虑多个因素,如投保人的年龄、性别、健康状况、保险期限等。以下是一个比较典型的寿险保费计算模型:保费影响因素说明年龄年龄越大,保费越高性别女性一般保费较低健康状况有既往病史的人群保费较高保险期限期限越长,保费越高财产险财产保险是指人们为了保护自己的资产或财产免受各种突发事故的损失而购买的保险。它涵盖了多种保险种类,包括了财产损失保险、责任保险、运输保险等。财产险的概念保护资产财产险可以保护人们拥有的各种有形和无形资产,如房屋、车辆等,免受意外损失或损坏。经济保障一旦发生意外损失,财产险可以提供经济赔付,帮助受保人维护正常的生活和生产。合同保险财产险通常以保险合同的形式,约定保险人在特定条件下承担赔付责任。财产险的分类1财产保险包括fireinsurance火灾保险、marineinsurance海上保险等,保障被保险人的财产免受意外损失。2工程保险为工程项目提供施工期间的风险保障,如建筑工程险、安装工程险等。3运输保险为货物在运输过程中的风险提供保障,如货运险、航空货运险等。4责任保险为被保险人可能要承担的赔偿责任提供保障,如机动车责任险、产品责任险等。财产险的保费计算20%初始费率根据产品的风险特点设定的基本保费率10调整系数根据被保险人的具体情况进行加减$500最终保费初始费率与调整系数相乘得出责任险责任险是一种重要的保险类型,用于保护个人或企业免受他人索赔或诉讼的风险。它可以为被保险人提供财务保障,并且是现代社会不可或缺的保障机制。责任险的概念定义责任险是指在被保险人由于疏忽或过错而造成他人遭受损害时,保险公司依照合同约定,向被害人支付赔偿金的一种保险。范围责任险可以覆盖各种意外事故造成的人身伤害和财产损失,如交通事故、产品责任、专业责任等。赔付责任险赔付的特点是先赔付被害人,再追偿被保险人,体现了保险的社会救济功能。责任险的分类人身责任险承保由于被保险人的行为而造成的他人人身伤害或死亡的赔偿责任。财产责任险保障被保险人因意外事故造成他人财产损失的赔偿责任。专业责任