《借贷资本和信用》课件

借贷资本和信用借贷资本是资本的一种特殊形式，它以货币形式存在，并通过借贷关系在社会中流动。信用是借贷关系的基础，它体现了债务人偿还债务的可能性和可靠性。课程导语学习目标了解借贷资本和信用的基本概念，理解它们之间的关系，并掌握信用创造和信用风险管理的原理。课程意义借贷资本和信用在现代经济中发挥着重要作用，理解它们对于掌握金融知识和经济发展至关重要。一、借贷资本的概念借贷资本是资本的一种特殊形式，它以货币形态存在，并通过借贷活动产生利息收益。借贷资本是现代市场经济的重要组成部分，它在资源配置、经济增长和社会发展中扮演着重要角色。1.借贷资本的定义借贷资本是专门用于借贷的货币资本，目的是获得利息收益。利息借贷资本的使用者为了获得借贷资本的使用权，需要向出借人支付的报酬。借贷行为借贷行为是借贷资本运动的基础，涉及资金的借出和借入。2.借贷资本的特征时间性借贷资本的使用期限是有限的，借贷者需要在约定的时间内归还借款。偿还性借贷资本是需要偿还的，借款人需要支付利息和本金，以偿还借贷资本。有偿性借贷资本的使用需要支付利息，这是借贷资本的成本，也是借贷者获得报酬的方式。风险性借贷资本的使用存在一定的风险，借款人可能无法按时偿还债务，导致借贷者蒙受损失。3.借贷资本的作用1促进生产发展借贷资本可以为企业提供资金，推动生产发展，促进经济增长。2满足消费需求借贷资本可以满足个人和家庭的消费需求，提高生活水平。3提高资金利用效率借贷资本可以将闲置资金有效利用，提高资金的周转率。4促进金融市场发展借贷资本是金融市场的重要组成部分，推动金融市场的发展。二、信用的概念信用是经济活动中不可或缺的一部分。信用是社会信任和经济保障的基础，在现代经济体系中发挥着重要的作用。1.信用的定义信任和承诺信用是指在经济活动中，一方当事人对另一方当事人履行其经济义务的能力和可靠性的信任和承诺。基于信任的经济行为它是以信任为基础，双方都预期未来对方将履行其义务的一种经济行为。2.信用的特征11.信任基础信用建立在信任的基础上，需要双方互相信任，才能实现资源的有效配置。22.预期承诺信用意味着一方承诺未来履行义务，而另一方则期待承诺的兑现。33.经济行为信用是经济活动中重要的调节手段，可以促进资源流动，提高经济效率。44.风险性信用存在风险，承诺方可能无法履行义务，导致损失，需要进行风险管理。3.信用的功能降低交易成本信用可以减少交易过程中现金使用，简化交易流程。降低资金周转时间和交易风险，提高交易效率。促进商品流通和经济发展。促进资源配置信用可以将资金从资金盈余者手中转移到资金短缺者手中，促进资源的有效配置。资金更易于流向效益较高的企业，推动经济增长。促进经济增长信用能够释放潜在的生产力，扩大投资规模，增加就业机会。推动技术进步，促进产业升级，促进经济发展。三、货币资本和信用资本货币资本和信用资本是现代经济生活中重要的资本形式，它们在经济发展中发挥着不可替代的作用。货币资本的概念资本货币资本是一种特殊的资本形式，指以货币形式存在的资本。价值货币资本以其价值量来衡量，体现了商品生产者对货币的占有和支配能力。流动性货币资本具有高度流动性，能够迅速转化为各种生产要素，用于生产和交换活动。2.信用资本的概念信用资本概述信用资本是一种特殊的资本形式，它以信用为基础，通过信用关系而形成的。信用资本的形成需要建立在信任的基础之上，需要有可靠的信用主体和健全的信用制度。信用资本的来源信用资本的来源主要包括银行信贷、企业间信贷和个人信贷。银行信贷是银行向企业和个人提供的贷款，企业间信贷是企业之间相互借贷，个人信贷是个人之间相互借贷。信用资本的作用信用资本对经济发展具有重要意义。它可以促进资金的流通，提高资金的使用效率，促进经济增长。3.两者的联系与区别1货币资本货币资本指的是以货币形式存在的资本，用于直接购买商品或生产资料，例如现金、银行存款等。2信用资本信用资本指的是基于信用关系而产生的资本，例如赊销、借贷等，其本质是基于信用关系而产生的资金流动和资金借贷。3联系与区别信用资本是货币资本的延伸和发展，信用关系的建立是货币资本顺利流动和发挥作用的重要前提。四、信用的形式信用是现代经济体系的重要组成部分，广泛应用于商品交易、资金借贷等领域。信用的形式多种多样，根据主体和功能的不同，可以分为商业信用、银行信用和社会信用。商业信用概念商业信用是指企业之间以商品或劳务作为担保，在一定期限内延期支付货款的信用关系。它是企业之间的一种重要资金来源，也是市场经济的重要组成部分。形式商业信用主要表现为赊销、预付货款和商品代销三种形式。赊销是指企业将商品出售给客户，但允许客户在规定的时间内付款。预付货款是指客户在收到商品之前先支付货款。商品代销是指企业将商品委托给其他企业代销，并在商品售出后才结算货款。作用商业信用有利于促进企业生产经营，扩大市场规模，提高资金利用率。它还能降低交易成本，提高交易效率，促进经济增长。风险商业信用也存在一定的风险，主要包括信用风险、资金风险和经营风险。企业在进行商业信用交易时，需要做好风险管理，控制风险，避免损失。2.银行信用银行信用定义银行信用是银行作为金融机构提供的信用，是银行以其自身信誉为基础，向社会提供资金借贷的信用形式。银行信用特点专业性规模性安全性杠杆性3.社会信用社会信任社会信用是指社会公众对某个主体或机构的信赖程度，它是社会经济活动的基础和前提。法律体系完善的法律体系和信用制度是社会信用的重要保障，为信用体系建设提供制度基础。诚信原则诚实守信是社会信用的核心价值，是社会成员共同遵守的行为规范。信用评级信用评级是衡量社会信用水平的重要指标，为社会成员提供参考和决策依据。五、信用创造信用创造是指商业银行通过发放贷款或其他信用工具，创造出新的信用货币，从而扩大货币供应量，促进经济发展。信用创造的概念银行信贷银行通过发放贷款，将资金贷给企业，用于生产经营活动。互联网金融互联网平台提供在线借贷服务，连接借款人和贷款人，促进资金流通。证券市场企业通过发行股票或债券，从投资者手中筹集资金，用于投资或扩大生产。2.信用创造的原理银行存款的增加银行通过吸收存款，获得资金，这些资金可用于发放贷款，从而创造新的信用货币。贷款的增加银行发放贷款，借款人获得资金，这些资金最终会流回银行，成为新的存款，从而进一步扩大银行的贷款能力。货币供应量的扩大银行通过贷款创造新的货币，从而使货币供应量增加，促进经济发展。循环往复银行存款的增加会进一步推动贷款的增加，而贷款的增加又会使存款增加，从而形成一个循环往复的信用创造过程。3.信用创造的作用11.促进经济发展信用创造扩大了货币供应量，提供了更多的资金来源，从而推动了投资和消费的增长，带动了经济发展。22.提高资源配置效率通过信用创造，可以将闲置资金配置到更有效率的领域，促进资源的优化配置，提高整体经济效益。33.加速科技进步信用创造可以为科技创新提供资金支持，鼓励企业进行研发和投资，推动科技进步，促进经济转型升级。44.促进社会福利提升通过信用创造，可以支持基础设施建设、公共服务发展，改善民生，提高社会福利水平。六、信用风险管理信用风险是与借贷资本和信用活动密切相关的风险，是金融机构和投资者面临的重大风险之一。信用风险的概念信用风险的定义信用风险是借贷者或债务人无法偿还债务的可能性，包括无法按时还款或无法全部还款的风险。信用风险的影响信用风险会对借贷者造成经济损失，例如借款利息损失、本金损失，甚至导致破产。信用风险的来源信用风险来源于借贷者自身情况、市场环境变化、经济政策调整等方面。2.信用风险的类型违约风险指借款人无法按时偿还本金和利息的风险，是信用风险中最常见的类型。信用风险指借款人的信用状况发生变化，导致其偿还能力下降的风险，例如失业、收入减少或负债增加。市场风险指由于市场利率、汇率或其他经济因素的变化，导致借款人偿还能力下降的风险。操作风险指由于银行内部管理、操作失误或欺诈行为，导致借款人无法偿还贷款的风险。3