《银行运营管理调研报告》3600字

银行运营管理调研报告在银行日常管理过程中，运营管理作为日常管理最为活跃的管理分支，对银行正常的运营有着关键的影响作用。在银行日常运营管理过程中，由于各银行自身性质的不同，在实际运营管理过程中运营管理的方式也会有一定的差异性特征，需要根据银行的实际工作要求，运用不同的运营管理手段，制定科学完善的运营管理机制，保障银行在新时期背景下稳定的发展。本文以XX银行为研究对象，研究了阻碍XX银行运营管理水平提升的瓶颈问题，进而提出了有针对性的提升策略，提升其运营管理水平，进而能在新形式下更好的发挥其金融服务职能。一、XX银行运营管理现状分析（一）XX银行运营人员管理XX银行运营条线的员工主要包括运营主管人员、前台柜员、会计主管人员以及其他人员等构成。XX银行运营管理的人员结构如今呈现出两极化的趋势，一方是银行老员工，资历老，人员大多集中在管理岗位，基本特征是经验丰富、职位较高、工作活力较低；另一方是银行新入职员工，基本上是处在各网点的基层运营条线，如网点大堂经理、业务操作柜员等，基本特征是基层工作、年轻化、工作激情较高。目前，XX银行开始实施运营管理集中化，调整了前台和后台的人员分工，削减前台人员的数量，同时增强前台柜员的工作水平和业务能力，进一步优化顾客的服务体验。（二）XX银行运营管理业务流程模式XX银行目前的业务模式占比最大的，仍然是传统的前台柜面操作业务，现有业务、查询、备案等系统的整体结构相互独立，数据标准并不统一，相互之间的数据交换和共享过程比较复杂，总体的业务数据表现为不统一、不准确、不全面。日常的业务办理过程尤其复杂，柜员需要来回往复的登录并切换不同的系统，从而使得工作效率低下。同时，XX银行前台后台还未做到完全分离，前台柜员在掌握各类产品知识和掌握各类票据合法性的同时，还需要提高服务意识，同时熟悉各类记账等处理操作。前台业务人员主要是为客户具体办理各类银行业务手续以及提供多样化的产品服务；后台员工则是对当日发生的业务进行核查和清算；客户经理主要工作是对各类贷款申请进行调查和审核，因为贷款相关工作更加灵活和自由，因此很多票据工作依然需要前台员工复核。（三）XX银行运营管理风险控制现状在业务风险方面，可能由于大量的业绩压力，XX银行在一些风险较大、但有利润点的贷款方面选择了铤而走险，比如：因为贷款类业务可以带来相当可观的利润收益，因此XX银行适当地降低了信贷的门槛、简化了贷款的审批手续等，通过承担更大的风险来取得业务上的发展和利润的创收。这样的行为在短期来看，可以完成业务上的目标，但是长远来说，却不利于XX银行自身的稳定健康发展，使其在经营发展中积累更多的风险点。在操作风险方面，XX银行不能很好的梳理现有的操作流程，一方面，应该重视但未经重视的业务，制度短缺，工作人员不知应该如何操作，因此造成随意操作的情况；另一方面，某些常规的操作需要指纹识别、现场审核、远程授权等多种方式进行多重把关，可能会造成效率低下的现象。二、XX银行运营管理问题分析（一）人才队伍建设滞后从目前来看，XX行对操作岗和技术岗的从业人员的培训力度和频率还不够，员工素质能力的提升还存在很大的发展潜力，也正是由于从业人数的不足，人才队伍建设的相对滞后，导致在岗人员大多工作强度较大，尤其是前台柜员几乎没有时间外出培训或学习提升。同时XX银行的人才结构不尽合理，缺少创新型人才，在运营人员的岗位设置上没有制定科学的规划，导致人力资源管理与整体的发展战略工作脱节，没有详细分析自身对人力资源的需求程度，导致该行专业化运营管理人才不足，因为各项业务实施的主体都是各部门的精英员工，人才流动频繁甚至缺少人才，导致运营管理效率就难以提升，所以该行迫切需要有计划的培养充足的管理人才和业务骨干，应该尽快建立一支完善的、稳定的运营管理团队，为全行的运营管理工作源源不断地提供新鲜的血液。（二）业务流程复杂繁琐从作业流程方面，对XX银行的实际的状况进行分析得出，目前，XX银行的业务流程比较复杂、颇为繁琐，从而在很大程度上会影响到其整体的运营效率，造成这一现象的现实原因有很多。第一，作业流程未经过系统的完全的梳理，工作过程中存在一些可能不必要的或重复低效的环节，前台和后台的运营尚未完全分离，集约化程度有待发展，相关的基础设施的建设也不够先进完备，使得办理业务时效率低下。第二，在本行运营管理的过程中，缺少统一的标准，业务的操作大都比较零散，且人工操作的行为比较传统，进而影响XX银行规模效益的建立。同时柜员对新技术和新工具的操作不熟练、应用不到位、缺乏有效的系统支持的问题被放大，在提高服务效率、提升工作能力等方面还有待进步。第三，柜员们在办理业务时经常需要在不同的系统之间来回切换，因为他们接收的工作来自不同的业务部门，特别容易导致发生职能交叉、多头管理等问题，虽然已经有部分业务采用了后台集中处理的方式，但是整体的管理体制还没有完善，导致部分处理机制和业务运行流程很难有效衔接。同时存在不同业务部门之间各自为阵的现象，不同作业平台和操作系统之间关系混乱，造成内部数据的重复度较高，信息数据分析效率低，风险识别难度大。（三）风险管理方法较落后现阶段XX银行监督手段落后逐渐无法满足当前业务产品种类增加、内容改变后的发展需求，主要还是通过人工的方式对风险进行把控，比如：查阅、复审等，前台的业务依靠柜员的操作，对全流程进行识别和审核，加之远程授权和事后监督的方式，对操作中存在的风险进行防控，对数据票据的核算及各类报表的装订大多也由手工完成，这种手段首先是无法做到实时监督，对风险的控制还停留在风险事件发生中的审核审批，发生后的影像资料及传票的审查阶段，如此一来仅仅能够做到事后的监察，但是却不能有效的进行事前的监督和事中的防范，不能及时地控制风险的发生。此外，人工审核的方式还占用了大量的人力物力，不仅不会提高风险防控的效力，还会加重工作人员的压力。更需要被重视的是面对如今科技网络的冲击，纯手工和人力的风险管理办法怕是很难应对未知的风险事件，也无法为客户的信息数据和资金安全提供保障。三、XX银行运营管理优化策略（一）重视人才队伍建设，加强运营人员培训首先，XX银行应该积极招贤纳士，向本行吸引外部专业化、高素质人才，其中关键是要做到依据岗位需求精准把握引入方向，对员工入职后自身的发展同样予以重视，一方面积极争取当地政府的在人才引进和分配方面的政策支持，另一方面通过单位系统招考、面试来引进符合条件的人员。其次，XX银行应当在自身队伍里积极培养高端人才。这样可以节约对本行及本职工作进行熟悉的时间成本，因为银行工作具有复杂同时制度规定较多的特点，想要快速介入工作需要一个过渡期。所以一些重要岗位如果从本行内部工作熟悉、技能过硬的员工中训练选拔出来，是比较顺理成章的途径。根据不同阶段对人才的需求，通过业内培训、职称考核人才引进、及物质激励等途径进行人才队伍建设。（二）简化业务操作流程一方面，XX银行应当多向大型商业银行先进的业务流程调研、取经，对比分析双方在业务操作流程方面的差异和差距，同时综合考虑各业务各操作环节的风险点，在保证业务规范操作的基础上，简化复杂的操作流程，精简多余的控制环节，进一步优化操作系统。要落实推动业务流程简化，不仅有利于XX银行运营模式的发展转型，通过推进集中作业模式、前后台业务分离及外包管理等方法，还能够为一线操作岗位减轻压力，从实处为基层减负的同时也有助于管理层的运营工作的开展。另一方面，由于XX银行现存客户信息量不在少数，同时金融客户群体对自身信息的安全性很警惕，银行客户信息真实性、全面性及时效性极高，所以必须研发一个安全、高效、合规的系统，来为客户服务质量的提高提供基础和保障，进而加快业务运行系统的优化升级步伐。（三）加强内部风险监督和控制首先建议设置专职岗位专职人员对本行经营发展过程中可能存在的风险进行定期评估和分析，并提出相应的预防建议，为银行整体的风险防控工作打好基础。然后是要切实重视风险防控相关规章制度的执行和落实，对上级监管部门下发的要求和通知进行有效学习、坚决贯彻，对本行内部的审计制度和合规制度等进行逐步完善。其次，建议XX银行通过借鉴和学习发达国家商业银行及国内大型商业银行的风险控制方法和对风险的分类分析的方法，来提高自身的对风险识别的意识、对风险预防的水平和对风险控制的能力。四、结语总之，新时期银行