十一月下旬《金融专业知识与实务》经济师考试考试试卷含答案

十一月下旬《金融专业知识与实务》经济师考试考试试卷含

答案

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最

正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分)。

1、各国商业银行普遍采用的组织形式是()O

A、单一银行制度

B、分支银行制度

C、持股公司制度

D、连锁银行制度

【参考答案】：B

【解析】：本题考查商业银行制度的相关内容。分支银行制度又称总分行制,

是各国商业银行普遍采用的组织形式。

2、马克思货币必要量规律的理论基础是()。

A、劳动价值论

B、资本积累理论

C、剩余价值生产论

D、资本有机构成理论

【参考答案】：A

【解析】：马克思揭示的货币必要量规律，是以劳动价值论为基础的。

3、同业拆借市场基本上都是()拆借。

A、担保

B、票据

C、信用

D、质押

【参考答案】：C

【解析】：同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入活动比较严

格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动，因此，同业拆借市场基本上都是信用

拆借。故本题选C。

4、中央银行作为政府的银行应具备的基本职责不包括()o

A、代理国库

B、对政府融通资金

C、代理政府金融事务

D、集中保管存款准备金

【参考答案】：D

【解析】：选项D的内容属于中央银行作为银行的银行应当履行的职责。

5、银行的流动性应保持在()o

A、最高水平

B、最低水平

C、规定水平

D、适度水平

【参考答案】：D

【解析】：银行机构的流动性应该保持在适度水平。

6、某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，

其收益率为OO

A、9%

B、7.43%

C、10.8%

D、9.89%

【参考答案】：D

【解析】：收益率=收益/成本二(100-91)/91=9.89%

7、金融中介最基本的功能是()o

A、充当信用中介

B、充当支付中介

C、提供金融服务

D、解决信息不对称的问题

【参考答案】：A

【解析】：金融中介最基本的功能是充当信用中介，促进资金融通。

8、其他条件一定时，财政结余使货币供应量()o

A、增加

B、不变

C、减少

D、不确定

【参考答案】：C

9、在我国企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称

A、结汇

B、售汇

C、付汇

D、换汇

【参考答案】：A

10、能够开办农村基础设施建设贷款的金融机构是()o

A、中国农业银行

B、农村信用合作社

C、中国农业发展银行

D、城市商业银行

【参考答案】：C

11、下列属于通货膨胀受益者的是()O

A、工薪阶层

B、消费者

C、债务人

D、债权人

【参考答案】：C

12、当前我国最主要的货币政策中介目标是()o

A、贷款利率

B、货币供给量

C、现金发行量

D、超额准备金量

【参考答案】：B

【解析】：我国正处于从计划经济向市场经济的转轨阶段，在计划经济时代,

货币供给量属于计划指标，比较具体直观，也好掌控，因而能够成为我国当前最

主要的货币政策中介目标，利率现在还不是，将来可能是。

13、随着我国经济金融的发展，贷款总规模和货币供应量两者的关系是()

A、不相关

B、负相关

C、相关性增强

D、相关性减弱

【参考答案】：D

14、与西方家国不同，我匡政府对金融创新的宏观动因偏重于()o

A、社会稳定

B、金融发展

C、金融效率

D、市场基础设施建设

【参考答案】：A

15、银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票

人的书面凭证是()O

A、支票

B、汇票

C、本票

D、存单

【参考答案】：A

【解析】：支票是银行的活期存款人通知银行在其存款额度内或在约定的透

支额度内，无条件支付一定金额给持票人的书面凭证。

16、我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其

资本净额的()O

A、50%

B、75%

C、100%

D、125%

【参考答案】：A

【解析】：本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内,

小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的

50%o

17、外国银行在美国发行的可转让定期存单称为()o

A、扬基定期存单

B、亚洲美元存单

C、武士定期存单

D、欧洲美元存单

【参考答案】：A

【解析】：本题考查大额可转让定期存单的种类。扬基定期存单是外国银行

在美国发行的可转让定期存单，大多由位于纽约的外国著名银行发行。

18、证券业的市场准入制度是()o

A、审核制

B、审批制

C、注册制

D、自动生效制

【参考答案】：A

【解析】：我国实行了由审批制转向审核制的市场准入制度。

19、出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人

或者持票人的票据是OO

A、银行汇票

B、商业汇票

C、银行本票

D、支票

【参考答案】：B

【解析】：出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据是商业汇票。

20、下列属于反映商业银行经营成果的指标的是()o

A、固定资本比率

B、成本率

C、流动比率

D、资本风险比率

【参考答案】：B

【解析】：成本率是反映商业银行经营成果的指标，而选项ACD是反映经营

状况的指标。

21、中国人民银行作为我匡的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是

()

A、政府的银行

B、垄断的银行

C、银行的银行

D、发行的银行

【参考答案】：D

22、实现有效金融深化和创新的条件中，最重要的市场条件是()

A、培育有竞争性的市场

B、提供可靠的信息

C、有效的市场纪律

D、良好的会计准则

【参考答案】：A

23、下列属于治理通货膨胀的积极的供给政策的措施有()o

A、减少政府采购

B、增加税收

C、提高存款准备金率

D、适当增加货币供给

【参考答案】：D

24、银行的流动性不足通常源于()o

A、资产大于负债

B、资产小于负债

C、债务人的违约

D、资产负债期限结构匹配不合理

【参考答案】：D

【解析】：银行的流动性主要来源于吸收的存款(负债)，如果这家银行的存

款主要是短期的，但贷款(资产)又主要是长期的，所谓短存长贷，那么这家银行

就可能面临流动性不足的问题。AB选项讲的是资产、负债的大小对比问题，其实

这不是问题的关键；C选项发生时也会造成流动性不足，但银行有经验对这类违

约风险进行管控，所以在正常情况下即便发生几起违约事件也不足以导致其流动

性不足。

25、商业银行创造存款的手段是()。

A、引进外资

B、同业拆借

C、长期负债

D、贷款

【参考答案】：D

26、基础货币与货币供给量之间的关系是()o

A、基础货币量〉货币供给量

B、基础货币量W货币供给量

C、基础货币量二货币供给量

D、基础货币量2货币供给量

【参考答案】：B

27、衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于()o

A、套期保值

B、增加盈利

C、转嫁风险

D、消灭风险

【参考答案】：C

【解析】：远期合约的最大功能在于转嫁风险。

28、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于()o

A、对政府融通资金

B、代理国库

C、充当最后贷款人

D、调节国际收支

【参考答案】：A

【解析】：本题考查中央银行作为政府的银行职能的具体表现。中央银行对

政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中

央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政

府债券，由此形成直接流入国库的财政收入。

29、1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是()o

A、中国银行

B、国家开发银行

C、中国农业银行

D、中国工商银行

【参考答案】：B

【解析】：新中国成立以后的金融债券发行始于20世纪80年代中期，1999

年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中，以国家开发银行为

主。故本题选B。

30、期权与其他衍生金融工具的主要区别是()o

A、期权交易的风险在期权买卖双方之间的分布不对称

B、期权交易的是代表金融资产的合约

C、期权是最简单的衍生金融工具

D、期权是其他衍生工具的始祖

【参考答案】：A

【解析】：在期权这份合约中，买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买

方有权利而无义务，而卖方则只有义务却无自由选择的权利。这与远期、期货的

买卖双方到期时必须履约时完全不同的。也就是说，期权与其他金融衍生工具的

主要区别在于其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的，而期权交易的风险

在买卖双方的分布却不对称。远期合约是其他三种衍生工具的始祖，是一种最简

单的金融衍生工具。

31、大额可转让定期存单是由()最早发行的。

A、花旗银行

B、中国银行

C、汇丰银行

D、英格兰银行

【参考答案】：A

【解析】：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存

款凭纸。它产生于美国，由花旗银行首先推出，是银行业为逃避金融违规约束而

创造的金融创新工具。

32、其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将()o

A、增加

B、减少

C、不变

D、不定

【参考答案】：B

33、人民币由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领

域为()。

A、现金发行

B、现金投放

C、现金归行

D、现金回笼

【参考答案】：B

【解析】：人民币由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入

流通领域为现金投放。

34、在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行()o

A、松的货币政策和松的财政政策

B、松的货币政策和紧的财政政策

C、紧的货币政策和松的财政政策

D、紧的货币政策和紧的财政政策

【参考答案】：D

35、为扩大存款规模，商业银行应该对自身的存款结构进行经常性的调整，

积极开展对于()的筹集和营销工作。

A、活期存款

B、定期存款

C、外汇存款

D、财政存款

【参考答案】：A

36、我国沪、深A股市场交易量与成交价二者变化的关系指数分别达到0.52

和0.40,说明我国资本市场的()o

A、投机性很强

B、流动性极低

C、政策市色彩很浓

D、量价配合好

【参考答案】：B

37、实际观察与理论研究表明，当金融相关比率为()时，该比率趋于稳定。

A、0.5〜1.0

B、1-1.5

C、1.5~2.0

D、2.0-2.5

【参考答案】：D

38、宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进行的调节和干预，其中，

金融宏观调控是指()的运用。

A、利率政策

B、货币政策

C、财政政策

D、贴现政策

【参考答案】：B

【解析】：常识题，金融宏观调控主要是通过利率、汇率等货币政策手段的

应用取得对全社会总需求进行管理的目的，因而8选项正确。

39、下列关于西方国家金融深化和发展顺序的说法，正确的是()o

A、先金融中介机构，后金触市场

B、先金融监管，后金融中介

C、先资本市场，后货币市场

D、先股票市场，后债券市场

【参考答案】：A

40、()是商业银行不同于其他任何金融机构的最为独特的功能。

A、宏观调控

B、不以盈利为目的

C、存款创造

D、信用创造

【参考答案】：C

41、我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是()偿付能力原则。

A、适度

B、自主

C、最低

D、最高

【参考答案】：C

【解析】：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力

原则。

本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识。参见教材第285页。

42、戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标一一金融相关比率,

即某一时点上现存()O

A、社会信用总额与国民收入额之比

B、实物资产总额与对外净麦产之比

C、金融资产总额与国民财富之比

D、国民生产总值中货币交易总值所占的比例

【参考答案】：C

【解析】：戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相

关比率，即某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。

43、以下不属于信用风险的管理机制的是()o

A、审贷分离机制

B、额度管理机制

C、授权管理机制

D、系统管理机制

【参考答案】：D

【解析】：本题考查信用风险的管理机制。

44、我国()被称为非典型性的通货膨胀。

A、1978—1983年的通货膨胀

B、1983—1986年的通货膨胀

C、1986—1990年的通货膨胀

D、2007—2008年的通货膨胀

【参考答案】：D

【解析】：2007—2008年的物价持续上涨被称为非典型性的通货膨胀，主要

是因为此次持续1年的物价上涨结构性明显，持续时间不长，且成因也是多方面

的。

45、()是借助于银行ATM机及电脑网络系统，由客户自己通过计算机的提

示，自己操作完成所需要的业务服务的一种新型银行技术。

A、网络银行

B、电话银行

C、自助银行服务

D、银联业务

【参考答案】：C

【解析】：自助银行服务是借助于银行ATM机及电脑网络系统，由客户自己

通过计算机的提示，自己操作完成所需要的业务服务的一种新型银行技术。

46、下列关于资本风险比率的说法错误的是()o

A、是反映银行经营状况的指标

B、是企业逾期贷款与银行所有者权益之间的比率

C、根据有关规定，逾期贷款率不应超过10%

D、是财务杠杆率与逾期贷款率的乘积

【参考答案】：C

【解析】：根据人民银行监控指标的规定，逾期贷款率应不大于8%。

47、在国际金融市场上，欧元的利率为5%,美元的利率为2%,则6个月远

期美元()o

A、升水3%

B、贴水3%

C、升水1.5%

D、贴水1.5%

【参考答案】：C

48、在资产证券化过程中，作为发行人的代理人管理证券发行的是()o

A、证券商

B、受托管理人

C、服务人

D、发起人

【参考答案】：B

49、我国加入WT0后的()外资银行能在我国境内各地经营人民币的多种业

务。

A、当年

B、三年内

C、五年内

D、六年内

【参考答案】：C

50、我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于()o

A、10%

B、20%

C、30%

D、5%

【参考答案】：A

51、当财政赤字时，货币供应量()o

A、增加

B、减少

C、不确定

D、不变

【参考答案】：C

52、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安

全性、流动性和()为经营原则。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

D、审慎性

【参考答案】：C

【解析】：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安

全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我

约束”。

注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利

性”。参见教材笫84页。

53、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结

束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是

()0

A、全额包销

B、尽力推销

C、余额包销

D、混合推销

【参考答案】：B

【解析】：本题考查尽力推销的概念。尽力推销即承销商只作为发行公司的

证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退

还给发行人，承销商不承担发行风险。

54、外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是()o

A、远期外汇交易

B、掉期交易

C、即期外汇交易

D、回购交易

【参考答案】：A

55、目前，我国凭证式国债的发行采取的是()o

A、承购包销的方式

B、余额包销的方式

C、公开招标方式

D、行政分配方式

【参考答案】：A

【解析】：1988年以前，我国国债的发行长期采用行政分配的方式，之后国

债承销进行了一系列改革，目前凭证式国债发行完全采用承购报销的方式，记账

式国债完全采用公开招标方式。

56、预付款保函，又称()o

A、借款保函

B、还款保函

C、投标保函

D、付款保函

【参考答案】：B

57、金融企业的资本是指金融企业的投资人以现金或实物投入的可供其长期

使用的经营资金和以后保留在金融企业的()。

A、资金

B、利息

C、成本

D、收益

【参考答案】：D

58、()是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另

一方的金融合约。

A、信用衍生品

B、金融远期

C、金融期货

D、金融期权

【参考答案】：A

【解析】：信用衍生品是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从

一方转让给另一方的金融合约。

59、支票分为现金支票、转账支票和普通支票，普通支票()o

A、既可以支取现金，也可以用于转账

B、可以支取现金，但不可以转账

C、不可以支取现金，只能用于转账

D、只能用于个人，不能用于单位

【参考答案】：A

60、过去我国发展金融市场的策略是()o

A、货币市场先行

B、债券市场先行

C、资本市场先行且优先发展股票市场

D、资本市场先行且优先发展国债市场

【参考答案】：C

二、多项选择题(共30题，每题2分)。

61、尽管学术界对通货膨胀的定义说法不一，但其共同点还是很明显的，主

要有Oo

A、有效需求大于有效供给

B、物资供应出现短缺

C、有不少人囤积居奇

D、生产下降

E、物价持续上涨

【参考答案】：A,E

62、新型国际金融市场主要由()构成。

A、欧洲信贷市场

B、国际货币市场

C、国际资本市场

D、欧洲债券市场

E、亚洲美元市场

【参考答案】：A,D,E

63、负债管理包括()o

A、资本管理

B、借入款管理

C、存款管理

D、贷款管理

E、准备金管理

【参考答案】：A,B,c

64、下列融资特征中，属于直接融资特征的有()o

A、直接性

B、相对集中性

C、分散性

D、部分不可逆性

E、信誉差异性大

【参考答案】：A,C,D,E

65、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为

实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的

()O

A、收益标准

B、公司治理

C、市场准入

D、风险监管

E、市场退出

【参考答案】：C,D,E

【解析】：本题问的是金融监管的内容，A收益标准显然是被监管机构自己

的事情，金融监管机构没有必要管的；公司治理其实也算金融监管的内容，如中

国保监会提出的三支柱监管模式，公司治理就是三支柱之一，但考试用书没有提

到公司治理。考试用书提到的就是CDE三项。

66、引起一国货币升值的因素有()o

A、国际收支顺差

B、国内利率上升

C、中央银行放松银根

D、资本管制

E、资本大量流入

【参考答案】：A,B,E

67、被称为“双刃剑”的衍生工具的主要内容有()o

A、远期合约

B、金融期货

C、构造组合

D、金融期权

E、互换

【参考答案】：A,B,D,E

68、私人国际资本流动主要分为()o

A、双边政府信贷

B、多边机构信贷

C、直接投资

D、证券投资

E、以银行贷款为主的其他投资

【参考答案】：C,D,E

69、按创新的主体划分，金融创新可以分为()等类型。

A、市场主导型

B、政府主导型

C、客户主导型

D、企业主导型

E、银行主导型

【参考答案】：A,B,D,E

70、汇率风险包括()o

A、交易风险

B、经济风险

C、系统风险

D、折算风险

E、信用风险

【参考答案】：A,B,D

71、下列属于商业银行现金资产的有Oo

A、资本金

B、票据贴现

C、库存现金

D、存放同业存款

E、在中央银行存款

【参考答案】：C,D,E

72、利率平价说反映了()之间的关系。

A、官方利率

B、远期汇率

C、通货膨胀率

D、即期汇率

E、短期利率

【参考答案】：B,D,E

【解析】：利率平价说是以本国货币与外国货币的短期利率差异来说明远期

汇率

的决定及变动的汇率学说，该学说阐明