中级银行从业资格《个人理财》试题及答案

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（最新）

1、［题干］下面属于证券登记结算机构应该履行的职责的是（）。

A.设立证券账户和结算账户

B.为证券集中交易提供场所和设施

C.登记证券持有人名册

D.进行上市证券交易的清算和交收。E,教育和组织会员遵守证券法律法

规

【答案】ACD

【解析】选项B是证券交易所的职责,选项E是证券业协会的职责。

2、［题干］下面关于商业银行的说法，不正确的选项是（）o

A.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款

有息、为存款人保密的原则

B,商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备

金,留足备付金

C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本

金和利息

D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣

划

【答案】D【解析】《商业银行法》第三十条规定：”对个人和单位存款，

商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;

有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。〃根据我国

《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、

《海关法》的规定,人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权

查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定,有权查询的机

关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国

家监察机关等。

3、［题干］下面关于商业银行的说法，不正确的选项是（）。

A.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款

有息、为存款人保密的原则

B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备

金,留足备付金

C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本

金和利息

D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣

划

【答案】D【解析】《商业银行法》第三十条规定：”对个人和单位存款，

商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;

有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。”根据我国

《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、

《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权

查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定,有权查询的机

关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国

家监察机关等。

4、［题干］下面有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关,率的协方

差有关

B.当投资极度分散时，为零还与各证券之间报酬证券组合风险可降低

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度

会越来越慢。E,系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

【答案】A,C,D

【解析】由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，随着资产

组合中资产个数的增加，资产组合的风险会逐渐降低，但降低速度越来越慢直

至不再降低，这是因为系统性风险不可分散。故B、E项错误。

5、［题干］如确有需要,一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务

管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的

规定,如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提

供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则，应选

Co

6、［题干］房地产投资的()是指房地产投资者以所购买的房地产为抵

押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

A.价值升值效应

B.财务杠杆效应

C.风险效应

D.现金流和税收效应

【答案】B

【解析】通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买

成本的绝大部分款项,这是房地产投资的财务杠杆效应。当房

产收益高于借款成本时,这种杠杆投资的价值优势十分明显.［题干］以下关

于收藏品市场的说法中，错误的选项是()

7、［题干］商业银行在向客户销售理财产品前，应按照。原则，建立客户

资料档案。

A.了解理财产品

B.了解产品投资

C.了解你的客户

。.了解产品风险

【答案】C

【解析】在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推

荐。

8、［题干］专业理财师在拜访新客户过程中要()。

A.对自身工作性质的准确定位

8.把自己定位为一名销售人员

C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员

D.表现出一名专业理财人员的风范。E,更多地关心、客户的需求

【答案】A,C,D,E

【解析】理财师的专业形象对客户关系建设至关重要。在这一方面，客户

的个人的素质、偏好固然很重要,但对一名专业理财师而言，更重要的是自己

对自身工作性质的准确定位。如果理财师把自己定位为一名销售人员，不管如

何伪装,说话如何婉转充满技巧，客户不会感受不到；同样如果对自己的定位

是一名以帮助客户为己任的理财专业人员，客户同样能感受到，哪怕两者的观

点并不一致。因此,在任何候,专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业

理财人员的风范,这不仅是良好客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业

生涯发展的需求。

9、［题干］下面关于综合理财服务的说法，不正确的选项是()o

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种

个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方

向和方式,进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定

方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

【答案】D

【解析】综合理财服务的内容及特点如A、B、C项所述。根据《商业银行

个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，

可以向特定目标客户群销售理财计划。

10、［题干］在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来.大

多数应该是主动到访客户。()

【答案】错

【解析】在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属

于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户。

11、［题干］因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人

造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。()

【答案】错

【解析】《保险法》第一百二十八条规定，保险经纪人因过错给投保人、被

保险人造成损失的,依法承担赔偿责任。

12、［题干］某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元,假设年

利率为10%,则5年后该项基金的本利和将为()万元。(答案取近似数值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

【答案】A

【解析】查普通年金终值系数表，当r=10%,n=5时，系数为6.105,则终值

FV=10x6.105x(l+10%)=67.155(万元)。

13、［题干］客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的选

项是()。

A.消费支出情况定性信息

B.风险偏好定性信息

C.家庭基本信息定量信息

D.投资经验一一定量信息

【答案】B

【解析】选项A,消费支出情况属于定量信息;选项C,家庭基本信息属于

定性信息;选项D,投资经验属于定性信息。

14、［题干］中小企业融资需求一般具有()的特点。

A.偿还时间快

B.周期短

C.频率高

D.信用级别低。E,额度小

【答案】B,C,E,

【解析】中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点

15、［题干］下面可视为永续年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取。E,持续分红的股票

【答案】B.E

【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、

方向相同的一系列现金流。比如优先股,它有固定的股利而无到期日，其股利

可视为永续年金;未规定偿还期限的债券,其利息也可视为永续年金。增长型

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率

相等、方向相同的一系列现金流。

16、［题干］下面不属于退休养老收入来源的是()o

化社会养老保险

B.企业年金

C.子女赡养费用

D.个人储蓄投资

【答案】C

【解析】C【解析】退休养老收入一般分为3大来源：社会养老保险、企

业年金和个人储蓄投资。

17、［题干］预期未来经济增长比较快,处于景气周期，则应采取的个人

理财策略有()。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资。E,适当增加基金的购买

【答案】BCE

【解析】预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财

策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金的配置。

18、［题干］商业银行对个人理财顾问服务的风险管理方面，表述正确的

选项是()。

A,应设置风险管理机构

B.应建立有效的规章制度

C.应开展内部的审查和监督管理

D.提供业务时，要向客户进行风险提示。E,以上都对

【答案】ABCDE

19、［题干］个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验

的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()。

A.建立期

B.高原期

C.稳定期

D.维持期

【答案】D

【解析】在维持期,个人开始面临财务的三大考验,分别是为子女准备教

育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶

段还需还清所有中长期债务。

20、［题干］银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的

金融产品,且聘请第三方投资顾问的,应提前()个工作日向监管部门事前报上

告。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】B银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融

产品,且聘请第三方投资顾问的,应提前10个工作日向监管部门事前报告。

21、［题干］银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

【答案】ABCD

22、［题干］某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为()。

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

【答案】D

【解析】在1年内多次计算复利的情形下，实际利率=Ll+(r/m)］mT,这

里r=12%,m=4,计算得实际利率=12.55%。

23、［多项选择］因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被

保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.投保人

D.被保险人。E,保险经纪人

【答案】A,B,C,D,

【解析】因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

24、［题干］张先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对

其资产负债表的影响是()。

A.资产增加，费用增加

B.资产增加，收入减少

C.资产增加，负债增加

D.资产负债表不发生变动

【答案】C【解析】按揭贷款需要按期偿还，负债增加;购得住房，资产增

加。应选C。

25、［题干］某上市银行的一位董事涉及巨额贪污,可能对该银行的股票价

格造成重大打压,银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的

是()。

火将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没

提及到贪污事件

D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

【答案】C

【解析】C项“建议投资谨慎〃属于正常顾问服务的范畴，不属于利用内幕

消息进行的证券交易活动。

26、［题干］赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、

丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择()。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.T：年利率14%,连续复利

【答案】B

27、［题干］面对不同客户时，下面应对技巧中不恰当的是()。

A.对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说

B.对优柔寡断的人,客户经理要掌握主动权,充满自信地运用公关语言,不

断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C.对慢性的人,不能急躁、焦虑或向他施加压力,应该努力配合他的步调，

脚踏实地地去证明、引导

D.对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问

很重视

【答案】A

【解析1应对技巧中不恰当的是对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地

多说。其他正确。

28、［题干］在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率

是()。

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

【答案】A

【解析】在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦

银行同业拆借利率(LI-BOR)。

29、［题干］个人理财业务从业人员不应当（）o

A.在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定

向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道

B.客户主动要求了解或购买有关产品时,应向客户当面说明有关产品的投

资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产

品

C.对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介

或销售

D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求

购买的，应与其解除合同

【答案】D

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条：客户评估

报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，商业银

行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事

项，双方签字认可。

30、［题干］下面关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的选项是（）。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

C.投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额

D.投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额

【答案】A

【解析】ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金,投

资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。因此,ETF可以理

解为股票化的指数投资产品。从本质上看,ETF属于开放式基金的一种特殊类

型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司

申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格

买卖ETF份额。不过,ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以

基金份额换回一篮子股票,这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。

31、［题干］普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。()

【答案】错

【解析】同业拆借市场的主体是银行等金融机构。

32、［题干］QDH挂钩标的范围比较广，比较典型的有()。

A.基金

B.ETF

C.JOF

D.外汇。E,债券

【答案】A,B

【解析】QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有：①基金;②交易所上市

基金(ETF)o

33、［题干］下面关于银行业从业人员行为的说法，错误的有()。

A.为了避免发生利益冲突,本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

B.即使离职后，也不能透露任何客户资料

。.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

【答案】ACD【解析】“信息保密〃准则要求：从业人员在受雇期间及离职

后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户

资料和交易信息,B项正确。应选ACD。

34、［题干］在资产管理中，()成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。

A.黄金

B.白银

C.公募证券投资基金

D.股票

【答案】C

【解析】c【解析】“资产管理”，即由专业的投资团队集合社会资金进行

专业管理，已经形成各种不同的产品，其中公募证券投资基金成为大部分普通

投资者非常重要的投资品种。

35、［单项选择］（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即

完税后的收入

A.工作收入

B.理财收入

C.投资收入

D.其他收入

【答案】A

【解析】工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完

税后的收入

36、［题干］下面关于期初年金现值系数公式错误的选项是（）o

A.期初普通年金现值系数（n,r）二期末普通年金现值系数（n,r）+1-复利

现值系数（n,r）

B.期初普通年金终值系数（n,r）=期末普通年金终值系数（n,r）+1+复利

终值系数（n,r）

C.期初普通年金现值系数（n,r）=期末普通年金现值系数（nT,r）+l

D.期初普通年金终值系数（n,r）=期末普通年金终值系数（n+1,r）-l

【答案】B

【解析】B项，期初普通年金终值系数(n,「)=期末普通年金终值系数(n,r)-

1+复利终值系数(n,r)。下面()不是高净值客户。小王单笔认购理财产品150

万元人民币小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明小张提供了

最近三年的收人证明，每年不低于20万元。小赵提供了最近三年每年28万元

的家庭收入证明。

37、［题干］在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合()的原则，建立

健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系

和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A.客户利益

B.银行风险可控

C.客户风险承受能力

D.银行效率优先。E,银行利益

【答案】A,C

【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通

知》的规定,商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相

应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定

期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

38、［题干］下面金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。

火国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

【答案】B

【解析】同业拆借市场是指银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款

账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。

39、［题干］一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

【解析】家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段,支出相对较低,是储

蓄增长的最正确时期。

40、［题干］下面()不属于信托产品的风险。

A,投资项目风险

8.项目客体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】B

【解析】信托产品风险包括：（1）投资项目风险一一在已发行的信托产品

中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的

风险是信托产品的最大风险之一。（2）项目主体风险一一主体的经营管理水

平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将在很大程度上影响信托产品的安

全程度。止匕外,担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保

的信托产品风险较低。（3）信托公司风险一一信托公司的风险主要包括项目

评估风险和信托产品的设计风险。（4）流动性风险。

41、［题干］一般而言,按收益率从小到大的顺序排列正确的选项是（）。

A.普通债权、普通股票、国债

B.国债、普通债权、普通股票

C.普通股票、国债、普通债权

D.普通股票、普通债权、国债

【答案】B

【解析】一般而言，高风险总是伴随着高收益，国债风险最小，其收益也是

最低的,股票风险最大，收益也最高。

42、［判断］掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日

相同的交易构成的。()

【答案】错误

【解析】外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和

卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

43、［题干］“管内控〃是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的

提高,注重构建风险的内部防线。

【答案】T

44、［题干］国债的风险包括()。

A.价格风险

B.违约风险

C.提前赎回风险

D.再投资风险。E,通货膨胀风险

【答案】A,B,D,E

【解析】国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、

提前偿付风险和通货膨胀风险。

45、［题干］下面金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。

火国有控股商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

【答案】B

【解析】同业拆借市场是指银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款

账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。

46、［题干］下面关于市场有效性说法正确的选项是（）。

A.在弱型有效市场,市场价格的趋势分析（技术分析）是徒劳的

B.在半强型有效市场,市场价格的趋势分析（技术分析）是徒劳的

C.在半强型有效市场,基本面分析仍然有用

D.在强型有效市场，市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕

信息。E,在强型有效市场,市场价格不能反映内幕信息

【答案】A,B,D

【解析】弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得

到的信息，包括历史股价、交易量等，因此技术分析是徒劳的；半强型有效市场

的市场价格充分反映了所有公开的信息,包括公司公

布的财务报表和历史上的价格信息，因此技术分析和基本面分析均不起作用;

强型有效市场反映了所有信息。

47、［题干］商业银行开展理财顾问服务时，下面做法错误的选项是()。

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾

问建议进行重新评估

C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业

务

【答案】C

【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产

品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推

介或销售该产品。应选项C错误。

48、［题干］我国证券投资基金的基金托管人是()。

A.保险公司

B.信托公司

C.商业银行

D.基金公司

【答案】C

49、［单项选择］干燥的气候是森林大火的()。

A.风险程度

B.风险因素

C.风险事故

D.损失

【答案】B

【解析】森林大火是风险事故,气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，

是导致树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素。

50、［题干］因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人

造成损失的，由保险公司承担赔偿责任。()

【答案】错误

【解析】根据《保险法》规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给

投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

51、［题干］理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关

风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告

知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购

买的，商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产

品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风

险管理的基本常识。E,商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风

险,配以必要的示例,说明有利的投资情形

【答案】A,D

【解析】客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持

要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项

说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此

类产品，因此C项说法错误;商业银行应用通俗易懂的法言说明相关产品的投

资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错

误。

52、［题干］通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基

本步骤包括（）。

A.调查了解客户

B.建立生活储备金

C.建立保险保障

D.建立多元化的产品组合。E,建立长期投资储备

【答案】A,B,C,D,E

【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标,按投资的风险最低与报

酬最正确的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资

组合报酬与控制风险的资产投资组合。此题中五个选项即为资产配置的五个

基本步骤。

53、［题干］理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则

包括()O

A.树立以客户为中心的思想

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯

D.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利。E,

确保银行等金融机构的合理利润

【答案】A,B,D

【解析】理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程

中，注意如下几点工作原则：①树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客

户、与其建立长期互信友好关系的重要性,一切工作从了解客户和客户的理财

需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提。②熟练掌握和应用与

客户沟通、服务的技巧。③必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情,

切不可急功近利,这是一项长期的工作。

54、［题干］在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发

展。

【答案】T

【解析】资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币

市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

55、［题干］资本市场包括()。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场。E,国库券市场

【答案】ACD

【解析】资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市

场。

56、［题干］对投资者来说，债券赎回的不利表达在()。

A.增加了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.债券的潜在资本增值有限

D.增加交易成本。E,降低了投资收益率

【答案】A,B,C,D,E

【解析】从投资者角度讲,附有赎回条款的债券有三项不利：(1)附有赎

回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了现金流的不确定性。（2）因为发

行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,

由此蒙受再投资风险。（3）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限；同时，赎

回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

57、［单项选择］以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】C

【解析】个人存款的种类有：①活期存款;②定期存款，包括整存整取、零

存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储

蓄存款;⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。

58、［题干］下面各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

B.认股权证+小型股票基金+期货

C.定存+国债+保本投资性产品

D.投机股+房产信托基金+黄金

【答案】C

【解析】人进入退休期后,主要的人生目标就是安享晚年,主要理财任务就

是稳健投资保住财产、合理消费以保障退休期间的正常支出。投资以安全为

主要目标，保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、

债券型基金、货币基金、储蓄等。因而c项是最适合的。

59、［单项选择］在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人

员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险

B.客户获得由此产生的收益,客户和银行共同承担由此产生的风险

C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

D.客户获得由此产生的收益并承担风险

【答案】D

60、［题干］商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协

助客户设定其个人或家庭的理财目标是()业务。

A.综合理财规划

B.投资规划

C.投资产品分析

D.财务策划

【答案】D

【解析】商业银行根据客户的财务状况,分析客户承受风险的能力，协助

客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。

61、［题干］假设经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为

25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、

10%、30%、50%,则该理财产品的预期收益率为()o

A.7,5%

B.26,5%

C.31,5%

D.18,75%

【答案】C

62、［题干］结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等

固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。()

【答案】对

【解析】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定

收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。

63、［题干］下面关于个人理财产品的基本要求，不正确的选项是()o

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【答案】D

【解析】商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上,

进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市

场风险的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、

无风险管控预案的理财产品。因而D项错误。

64、［题干］下面属于债券赎回条款给投资者带来风险的有（）o

A.现金流的不确定性的增加

B.投资者蒙受购买力风险

C.投资者的再投资风险增加

D.增加交易成本。E,降低了投资收益率

【答案】A,C,D,E

【解析】赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险,此类债券将

面临三项风险因素：（1）附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了

现金流的不确定性；（2）因为发行人可能在利率下降时赎回债券,投资者不得

不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；（3）由于赎回价格

低点存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资

者的交易成本,从而降低了投资收益率。

65、［题干］下面不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

8.社会保障信息

C.资产与负债情况

D.投资偏好

【答案】D

【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的

财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

66、［多项选择］理财师在做财富传承规划时，应遵循()的原则。

A.及早着手

B.充分沟通

C.专业分工

D.独立思考。E,定期更新

【答案】ABCE

【解析】理财师在做财富传承规划时，应遵循的原则有：①及早着手;②

充分沟通;③专业分工;④及时提醒;⑤定期更新。

67、［题干］最常见的银行理财产品风险包括()。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.流动性风险。E,交易对手管理风险

【答案】A,B,C,D,E

【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、

市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗

力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

68、［题干］理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财

产品余额的与商业银行上一年度审计报告披露总资产的

之间孰低者为上限。()

A.35%;4%

B.30%;4%

C.35%;5%

D.30%;5%

【答案】A

【解析】根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题

的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，

理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%

与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

69、［题干］下面关于商业银行业务管理的表述，正确的选项是()o

A.由于我国目前实行严格的分业监管,故商业银行不能代销基金

B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的

过程

D.中间业务影响商业银行的收入和利润,一般不直接反映在资产负债表上

【答案】D【解析】在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销

基金,所以A选项错误。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到

其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，故B选项错误。负债业务是商

业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通

过资金运用获得利润，故C选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润,

但不反映在资产负债表上的业务，故D选项正确。

70、［题干］个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下面说法

正确的选项是()O

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇.需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】B

【解析】通过个人外汇买卖业务，通过现钞现汇的买卖，以汇率变化为杠

杆来赚取差价,进行投资,这是银行为大家提供的一项有偿服务。而且题干已

经告诉我们,银行开展个人理财业务鼓励的是钞变钞、汇变汇的原则进行交

易，故在现钞和现汇（即钞变汇）的兑换过程中，银行会收取手续费。A选项

错误。相应的,B选项就是正确的.

71、［题干］根据《民法通则》的规定，下面委托代理权可以终止的情况

是（）。

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

【答案】A【解析】依据《民法通则》第六十九条的规定,有下面情形之

一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消

委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤

作为被代理人或者代理人的法人终止。

72、［题干］基金收益的主要组成部分是()o

A.证券买卖差价

B.红利收人

C.债券利息

D.存款利息收入

【答案】B

【解析】基金收益包括证券买卖价差(也称资本利得)、红利收入、债

券利息、存款利息收入。其中红利收入因持有股票而享有的净利润分配所得,

是基金收益的主要组成部分。

73、［题干］产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策

风险，这是()的含义。

A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费

【答案】A

【解析】买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

74、［题干］银行业从业人员应当不断提高业务知识水平,不属于“熟知

业务〃规定的内容是()。

A.熟知向客户推荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

【答案】B

【解析】“产品设计过程〃不属于熟知业务的范畴。

75、［题干］每一只银信理财合作产品至少配备一名()。

A.理财经理

B.信托经理

C.银行高管

D.银行董事

【答案】B

【解析】每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理,每一只理财计

划至少配备一名理财经理。

76、［题干］当事人互负债务，有先后履行顺序,先履行一方未履行的，后

履行一方有权拒绝其履行要求,这是()。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

【答案】B

77、［题干］下面对于客户财务分析的表述中,错误的选项是()。

A.临时性收入需计人现金流量表

B.对客户未来现金流量预测和分析后,产生未来现金流量表

C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况

D.预测客户未来收入时,可以将收入分为常规性收入和临时性收入

【答案】C

【解析】现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出

情况。反映资产负债情况的是资产负债表。

78、［题干］下属属于基金的特点的有()。

A.集合理财,专业管理

B.严格监管，信息透明

C.组合投资,分散投资

D.独立托管，保障安全。E,利益共享,风险共担

【答案】A,B,C,D,E

【解析】基金的特点包括：（1）集合理财，专业管理。（2）严格监管，

信息透明。（3）组合投资，分散投资。（4）利益共享，风险共担。（5）独立

托管，保障安全。

79、［题干］永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、

方向相同的一系列现金流，没有终值。（）

【答案】对

【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、

方向相同的一系列现金流。永续年金只有现值没有终值。

80、［题干］综合理财规划服务涵盖了客户理财一目标的所有方面,其内容包

括（）。

A.现金收支管理（包括债务管理）

B.保险规划

C.投资规划（不包括教育、退休养老问题）

D.税务规划。E,遗产规划

【答案】A,B,D,E,

【解析】综合理财规划服务涵盖了客户理财一目标的所有方面，如现金收支

管理（包括债务管理）、保险规划、投资规划（包括教育、退休养老问题）、

税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求,它包含了多个单项的

理财规划方案。

81、［题干］下面不属于金融期货交易制度的是()。

A,逐日盯市制度

B.大户报告制度

C.每月结算制度

D.强行平仓制度

【答案】C

【解析】期货交易的主要制度：①保证金制度。②每日结算制度。又称

“逐日盯市〃制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。

82、［题干］收藏品价格的影响因素不包括()。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

【答案】D

【解析】收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力；②储藏量或再

生速度；③投资者喜好及追捧程度。

83、［题干］将100元进行投资,年利率为12%,每4个月计息一次,5年后

的有效年利率为()。

A.12.33%

B.12.49%

C.12.56%

D.12.63%

【答案】B

【解析】题目中5年后能给人们回报的年收益率即为有效年利率

(EAR),根据公式EAR=［l+(r/m)］m-1,有EAR=［l+(12%/3)］3-

ri2.49%O(m为1年复利次数)

84、［题干］下面行为违反了《商业银行法》的是()。

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行〃

D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

【答案】C

【解析】根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督

管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行〃字样。

85、［题干］理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低

风险甚至无风险的理财目标。()

【答案】B

【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观

规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖

于客观规律的。

86、［题干］艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。()

【答案】对

【解析】艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品

投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品表达出高收益的时候,

其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。

87、［题干］基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是

QDH基金。()

A.正确

B.错误

【答案】B【解析】QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证

券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金,其资金是在境内募集的。

88、［题干］《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A.国务院

B.各商业银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

【答案】D【解析】《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定

并公布，其解释权必然归属于中国银行业协会。应选D。

89、［单项选择］下面属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是

Oo

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

【答案】D

【解析】多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定

性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等;定量的指标

则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

90、［题干］商业银行应按照符合()的原则，审慎尽责地开展个人理财业

务。

A.银行与客户双赢

B.客户利益与风险承受能力

C.本银行利润最大化

D.高风险高收益

【答案】B

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条的规定，商业

银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业

务。

91、［题干］()是指受保险人委托，在从事自身业务的同时,为保险人代办

保险业务的单位。

A.保险代理人

B.保险兼业代理人

C.投保人

D.被保险人

【答案】B

【解析】保险兼业代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,为

保险人代办保险业务的单位。

92、［题干］72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。()

【答案】B

【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法,

不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。