财会经济-高级经济师-保险-综合强化练习-强化练习二

财会经济-高级经济师-保险-综合强化练习-强化练习二

［单选题］1.道德风险最有可能发生于OO

A.被保险人

B.保险人

C.受益人

D.投保人

正确答案：D

参考解析：道德风险也称主观危险，是指投保(江南博哥)人、被保险人图谋

骗取保险金，故意造成保险事故的发生。此种危险，对于无保险利益的投保人

来说最有可能发生。确立了保险利益原则，就可以防止该种风险的发生，维护

保险标的的安全和社会安定。

［单选题］2.对成套设备受损项目，保险公司采取的赔偿处理方式是()o

A.赔偿购买或重建受损项目的全部支出

B.赔偿被保险人所有损失控制费用

C.赔偿责任不超过受损项目在所属成套设备项目的保险金额中所占的比例

D.先接受被保险人对受损设备的委付，然后按照全损赔偿

正确答案：C

参考解析：在发生保险单项下成套设备受损项目，若发生损失，保险公司的赔

偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比

例。

［单选题］3.一般情况下，机器损坏保险停工期间的保管费在连续停工九至十一

个月时，应退费()0

A.15%

B.25%

C.35%

D.40%

正确答案：C

参考解析：一般地，当机器损坏保险连续停工：三至五个月时退费15%；六至八

个月时退费25%；九至十一个月时退费35%；十二个月时退费50%。

［单选题］4.风险管理的最终目的是为了()o

A.抑制风险的危害

B.参加商业保险

C.以最小成本将风险导致的不利后果减少到最低限度

D.避免风险的发生

正确答案：C

参考解析：风险管理是指经济单位通过风险的识别、风险估测、风险评价，对

风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，以最小的成本将风险导致的各

种不利后果减少到最低限度的科学管理方法，是组织、家庭或个人用以降低风

险的负面影响的决策过程。

［单选题］5.纯粹风险的直接损失不包括()o

A.利润损失

B.信用损失

C.财产损失

D.法律赔偿责任

正确答案：A

参考解析：纯粹风险所造成的损失既有直接损失，也有间接损失。其中，直接

损失包括财产损失、人身伤害、信用损失和法律赔偿责任。A项，利润损失属于

纯粹风险的间接损失。

［单选题］6.()是风险事故产生的潜在原因。

A.风险因素

B.风险损失

C.风险发生

D.风险扩散

正确答案：A

参考解析：风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性，或者

在风险事故发生时，使损失结果扩大的因素。风险因素是风险事故发生的潜在

原因，直接或间接地造成损失。

［单选题］7.人身保险合同属于()o

A.定额保险合同

B.损失补偿保险合同

C.足额保险合同

D.定值保险合同

正确答案：A

参考解析：定额保险合同是指当保险合同约定的事故发生时，保险人按照合同

约定的保险金额给付保险金的保险合同。人身保险合同即属于定额保险合同。

［单选题］8.下列关于大数法则，说法错误的是()o

A.用来阐述大量随机现象平均结果的稳定性

B.表现了必然性与偶然性之间的一致关系

C.在随机现象的大量重复中，偶然性相互抵消而往往呈现几乎必然的规律

D.主要有切贝雪夫大数法则、贝努利大数法则和泊松大数法则

正确答案：B

参考解析：概率论中用来阐明大量随机现象平均结果稳定性的一系列定理统称

大数法则。它是一种表现必然性与偶然性之间辩证关系的规律。即在随机现象

的大量重复出现中，偶然性相互抵消而往往呈现几乎必然的规律。在保险经营

中运用较多的大数法则主要有切贝雪夫大数法则、贝努利大数法则和泊松大数

法则。

［单选题］9.保险合同的客体是()o

A.保险标的

B.保险责任

C.保险利益

D.保险价值

正确答案：C

参考解析：保险利益是保险合同的客体，投保人的投保和保险人的承保都基于

投保人或被保险人对保险标的具有保险利益。

［单选题］10.财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是指()，保

险合同也应载明其名称和住所，以便评估风险和正确履行合同。

A.保险合同当事人

B.保险人

C.投保人

D,被保险人

正确答案：D

参考解析：被保险人是指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的

人，保险合同也应载明其姓名或者名称和住所，以便评估风险和正确履行合

同。在人身保险合同中，若有指定的受益人，姓名或者名称和住所也应载明，

以便保险事故发生时，保险人向其给付保险金。

［单选题］11.在下列风险中属于纯粹风险的是()o

A.购买体育彩票

B.火灾

C.赌博

D.储蓄

正确答案：B

参考解析：纯粹风险是指只会造成损失而不会带来收益的风险，即只有损失机

会而没有获利可能的风险。ACD三项都有获利的可能，所以这三项不是纯粹风

险，只有火灾是纯粹风险。

［单选题］12.下列对保险表述不正确的是()0

A.危险是保险存在的前提条件，但并非任何危险都可以保险

B.从风险管理学角度看，保险是一种风险转移机制

C.保险仅是一种经济保障活动，而不是商品交换行为

D.保险合同是体现保险经济关系存在的形式

正确答案：C

参考解析：根据《中华人民共和国保险法》，商业保险是投保人根据合同约

定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所

造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或

者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。可见，保

险既是一种经济保障活动，又是一种商品交换行为。

［单选题］13.以下关于保险合同解除的表述中，正确的是（）o

A.除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除

保险合同

B.除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人可以解除

保险合同

C.受益人可以解除保险合同

D.保险代理人可以解除保险合同

正确答案：A

参考解析：4险合同的解约权，是指保险人或者投保人解除合同的权利。保险

合同是由投保人与保险人订立的，解约权人自然应是投保人与保险人。我国

《保险法》第十五条对保险合同解除权作了明确规定：“除本法另有规定或者

保险合同另有约定外，保险合同成立，投保人可以解除合同，保险人不得解除

合同。”

［单选题］14.对于企业财产保险固定资产全部损失的赔偿，在保险金额等于或高

于出险时的重置价值时，其赔偿金额以（）0

A.不超过出险时的重置价值为限

B.不超过出险时的账面余额为限

C.不超过出险时的账面原值为限

D.不超过被保险人的自行估价为限

正确答案：A

参考解析：如果发生扣除责任范围内的损失属于全部损失，无论被保险人以何

种方式投保，都按保险金额予以赔偿。倘若受损财产的保险金额高于重置重建

价值时，其赔偿金额以不超过重置重建价值为限。

［单选题］15.建筑工人在工地工作时因疏忽大意未戴安全帽，以致引起人身伤亡

的可能性增加。这种风险因素属于Oo

A.有形风险因素

B.道德风险因素

C.心理风险因素

D.物质形态风险因素

正确答案：C

参考解析：常见的风险因素可以分为两大类：有形（物质形态）风险因素和无

形（非物质形态）风险因素。有形（物质形态）风险因素是指导致某种风险发

生或增加损失机会与损失程度的物质条件；无形（非物质形态）风险因素包括

道德风险因素和心理风险因素。其中，道德风险因素是指由于人的不诚实或不

守信的行为或企图，故意促使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程

度；心理风险因素则是指因人的疏忽或大意，以致增加风险事故发生的机会以

及损失的严重程度的因素。

［单选题］16.根据我国《保险法》，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故

发生后，应当()通知保险人。

A.及时

B.在24小时内

C.在48小时内

D.在72小时内

正确答案：A

参考解析：我国《保险法》第21条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道

保险事故发生后，应当及时通知保险人。”这是索赔权人在行使保险金请求权

时，应履行的一项义务。

［单选题］17.被保险船舶遭受承保风险的袭击，在单凭本身力量无法解脱困境

时，请求第三者或第三者自愿前来提供帮助以解脱其所处危险。由此而引起的

费用称为Oo

A.施救费用

B.救助费用

C.单独海损

D.额外费用

正确答案：B

参考解析：蔡助是指被保险船舶遭受承保风险的袭击，单凭本身力量无法解脱

其困境，只好请求第三者或第三者自愿前来提供帮助解脱其所处危险的行为。

由此而引起的费用称为救助费用。AC两项，施救费用又称施救整理费用，属单

独海损性质。施救费用是为了保险标的的单方利益，由被保险人或其代理人、

雇佣人等对受损标的采取各种抢救、防护措施所产生的费用。D项，额外费用是

指为了证明损失索赔的成立而支付的费用。

［单选题］18.保险中的风险通常指的是()o

A.盈利的不确定性

B.损失发生的不确定性

C.盈利的确定性

D.损失的确定性

正确答案：B

参考解析：风险是实际结果和预期结果的相对差异，风险既可以带来损失，也

可以带来收益。在保险领域，保险的作用是补偿损失，所以保险关心的主要是

能够带来损失的风险。

［单选题］19.下列风险中，属于投机风险的是()o

A.暴雨

B,股票买卖

C.台风

D.地震

正确答案：B

参考解析：投机风险是指既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。如股票

买卖的风险，股价下跌可以使投资者遭受损失，而股价上涨则可使其获利。人

们常说的“风险越大，收益越大”中所指的风险就属于投机风险。

［单选题］20.投保人带病投保，故意制造保险事故以骗取保险金，属于()o

A.有形风险

B.责任风险

C.道德风险

D.心理风险

正确答案：C

参考解析：道德风险因素是指由于人的不诚实或不守信的行为或企图，故意促

使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度。如投保人带病投保，故

意制造保险事故以骗取保险金。

［单选题］21.下列关于风险和不确定性的说法，正确的是()o

A.在经济学中，风险和不确定性的含义相同，没有区别

B.客观风险就是通常定义的不确定性

C.斯凯博认为风险来自不确定性的存在

D.风险的重要性在于它能给人们带来损失或收益，与不确定性不同

正确答案：D

参考解析：A项，在经济学中，风险和不确定性常常被不加区分地互用，但严格

来说，两者是有区别的；B项，在保险学中，曾有主观风险和客观风险的划分，

实质上，客观风险就是通常所定义的风险，而主观风险则是通常所定义的不确

定性；C项，美国学者斯凯博认为不确定性是人们在风险条件下，对无法预测的

未来的困惑，它来自于风险的存在；D项，风险的重要性在于它能给人们带来损

失或收益，而不确定性的重要性则在于它影响着个人、公司和政府的决策过

程。

［单选题］22.最大诚信原则承认()制定的合同。

A.信息充分条件下

B.以当事人双方诚信为基础

C.以胁迫手段

D.以欺诈方式

正确答案：B

参考解析：舅大诚信原则是诚实信用原则的功能和作用在保险法中的具体体

现。诚实信用原则要求民事主体在从事民事活动时，应诚实守信，以善意的方

式履行其义务，不得滥用权利及规避法律或合同规定的义务。

［单选题］23.“一人为众，众为一人”体现了保险的()o

A.法律性

B.互助性

C.契约性

D.实践性

正确答案：B

参考解析：保险具有互助合作的性质，是一种分摊灾害事故损失的财务安排，

是对不可预计的损失重新分配的损失融资活动，是一种集合大量同质风险单位

以分摊损失的经济制度。

［单选题］24.一个经济组织的风险成本不包括()o

A.风险导致经济价值增加的成本

B.为防止风险损失而增加的成本

C.风险导致社会财富增加机会减少的成本

D.风险导致经济价值减少的成本

正确答案：A

参考解析：风险成本是指为了预防和控制风险的发生所必须支出的费用以及风

险事故发生后，经济利益及社会福利的减少。一个经济组织的风险成本包括：

①为防止风险损失而增加的成本；②风险导致社会财富增加机会减少的成本；

③风险导致经济价值减少的成本。

［单选题］25.如果某一风险可能导致的损失概率和损失程度都很高，且处理风险

时其成本大于其产生的收益，则通常采取的风险管理手段是()o

A.自留

B.避免

C.转嫁

D.抑制

正确答案：B

参考解析：不同的风险类型宜采用不同的风险管理方法，一般规则如下：①损

失概率和损失程度都较高，且处理风险时其成本大于其产生的收益时，宜采用

避免手段；②损失概率和损失程度都较低，且最大损失对企业或单位不影响其

财务稳定时，宜采用自留手段；③损失概率较高而损失程度较低时，宜采用预

防手段；④损失概率较低而损失程度较高，且风险无法避免和转嫁时，宜采用

抑制手段；⑤损失概率和损失程度都较高，且可以转嫁时，宜采用转嫁手段。

［单选题］26.()是指集合同类风险并聚资建立基金，对特定风险的后果提供经

济保障的一种风险财务转移机制。

A.狭义的保险

B.广义的保险

C.商业保险

D.社会保险

正确答案：B

参考解析：.险的定义有广义与狭义之分，广义的保险是指集合同类风险并聚

资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制。广义

的保险至少包括社会保险、商业保险和政策性保险。而狭义的保险定义一般仅

局限于商业保险的范畴。

［单选题］27.由一些对某种风险具有同一保障要求的人自愿集股设立的保险组织

是（）。

A.有限责任公司

B.个人保险人

C.相互保险公司

D.保险合作社

正确答案：D

［单选题］28.在风险管理中，（）是处理风险残余的方法。

A.自留

B.避免

C.转嫁

D.抑制

正确答案：A

参考解析：自留是指自我承担风险的损害后果，在风险管理中是处理风险残余

的方法。

［单选题］29.客观存在的利益（）。

A.只包括现有利益

B.只包括期待利益

C.不包括现有利益和期待利益

D.既包括现有利益又包括期待利益

正确答案：D

参考解析：保险利益必须是已经确定的利益或者能够确定的利益，即该利益应

为能够以货币形式估价的事实上或客观上的利益。事实上的利益包括现有利益

和期待利益，后者又称预期利益。

［单选题］30.投保要约应自（）生效。

A.填写投保书时

B.到达保险人时

C.签发保险单

D.收取保险费

正确答案：B

参考解析：从合同订立程序来说，投保是一种要约。在保险实务上，投保体现

为投保人向保险人索取投保单并依其所列事项逐一填写，以如实回答保险人所

需了解的重要情况，并认可保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单

交付保险人。投保要约自到达保险人时生效。

［单选题］31.下列选项属于飞机保险责任免除的是（）。

A.飞机附件的损失

B.飞机在地面上造成人员伤亡

C.飞机不适航所致损失

D.旅客在上下飞机时发生的意外伤亡

正确答案：c

参考解析：飞机保险分为基本险和附加险：前者主要有飞机机身保险、第三者

责任保险、旅客法定责任保险；后者主要有战争劫持险和承运人责任险。A项飞

机附件的损失属于飞机机身保险的责任范围；B项飞机在地面上造成人员伤亡属

于飞机第三者责任险的责任范围；D项旅客在上下飞机时发生的意外伤亡属于旅

客法定责任险的责任范围。只有C项飞机不适航所致损失属于机身保险的责任

免除。

［单选题］32.财产保险的保险标的不包括()o

A.信用关系

B.有形财产

C.无形财产

D.有关利益

正确答案：A

参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，以自然灾害及意外

事故为保险事故的保险。其中，财产分为有形财产和无形财产。A项属于信用保

证保险的保险标的。

［单选题］33.“无知者无畏”这句谚语表述了风险和不确定性之间的关系，关于

二者关系的说法，错误的是()。

A.风险是客观存在的，而不确定性是某种心理状态

B.人们感受不到不确定性并不代表此时没有风险存在

C.当风险存在但人们没有认识到它时，不确定性也是存在的

D.风险是可以测定的，而不确定性是不能测定的

正确答案：C

参考解析：风险与不确定性两者的区别：①风险是客观的，不确定是心理状

态；②风险是可以测定的，不确定性是不能测量的。风险的重要性是在于它能

带来损失和收益，不确定性主要影响个人，公司和政府的决策过程。C项，不确

定性是一种心理状态并不一定存在。

［单选题］34.衡量不同风险之间关系的统计量是()o

A.概率

B.期望值

C.标准差

D.协方差

正确答案：D

参考解析：在风险管理过程中，协方差用来衡量两个风险之间的相关关系。A

项，概率可以度量风险事件发生或造成损失的可能性；B项，对未来风险事故所

造成损失的推测通常以风险损失的期望值表示；c项，风险概率分布的方差等于

每一次损失与期望值之差的平方的平均数。标准差是方差的平方根，其好处是

可以使用初始的度量单位。

［单选题］35.当被保险人是()时一，投保以死亡为给付保险金条件的保险，投保

人应是被保险人的父母。

A.限制行为能力人

B.未成年人

C.完全民事行为能力人

D.无民事行为能力人

正确答案：B

参考解析：除未成年人的父母外，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡

为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保，否则无效。也就是说投保

人为父母，且以死亡为给付保险金条件的保险所针对的只能是未成年人。

［单选题］36.以保险合同标的的不同为标准，保险合同可以分为()o

A.定额保险合同和损失补偿保险合同

B.足额保险合同和不足额保险合同

C.人身保险合同和财产保险合同

D.定值保险合同和不定值保险合同

正确答案：C

参考解析：按照保险合同标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身

保险合同。前者是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同；后者是以人的

寿命和身体为保险标的的保险合同。

［单选题］37.航次保险中载货船舶的保险期限是，载货船舶自起运港装货时开

始，至目的港卸货完毕时终止。但自船舶抵达目的港当日午夜零时起，最多不

得超过()天。

A.90

B.60

C.30

D.10

正确答案：C

参考解析：航次保险的保险期限按保险单订明的航次为准。起止时间的规定

为：载货船舶自起运港装货时开始，至目的港卸货完毕时终止；但自船舶抵达

目的港当日午夜零时起，最多不得超过30天。

［单选题］38.衡量收入变化和保险需求变化之间关系的指标是()o

A.投资收益弹性

B.保险需求收入弹性

C.保险需求价格弹性

D.保险需求替代品弹性

正确答案：B

参考解析：从微观上看，个人和家庭的收入水平影响着人们的保险需求量。收

入变化和保险需求变化之间的关系用收入弹性来衡量。

［单选题］39.保险合同的书面形式主要有投保单、（）、保险凭证、暂保单和其

他书面协议。

A.保险凭据表

B.保险单

C.保险义务单

D.口头协议

正确答案：B

参考解析：各国保险立法一般均规定保险合同应当采用书面形式。我国《保险

法》第十三条则规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同

成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其

他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他

书面形式载明合同内容。”从这条规定可以看出，订立保险合同必须采用书面

形式。保险合同的书面形式主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单和其他

书面协议。

［单选题］40.经保险合同当事人双方协商，下列属于企业财产保险特约可保的财

产是（）。

A.土地、森林

B.铁路、桥粱

C.未收获的农作物

D.有牌照的机动车

正确答案：B

参考解析：财产保险中的特约可保财产包括：①市场价格变化大、保险金额难

以确定的财产。如金银珠宝、玉器、首饰、古玩、邮票、艺术品等；②价值

高、风险较特别的财产。如堤堰、水闸、铁路、道路、桥梁、码头等，这些财

产虽不易遭受火灾并导致损失，但有洪水、地震等风险却往往造成巨额损失。

因此，保险人一般将其列为特约可保财产范畴；③风险大，需要提高费率的财

产。如矿井、矿坑内的设备和物资等。

［单选题］41.载货船舶在任何情况下，航次保险的最长期限不得超过（）天。

A.30

B.60

C.90

D.120

正确答案：C

参考解析：载货船舶在任何情况下，航次保险的最长期限不得超过90天。如果

要超过90天，必须事先征得保险人的同意并交付额外保费以后保险合同方为有

效。

［单选题］42.家庭财产保险中对损失采取的赔偿方式主要是(),这也是家庭财

产保险理赔的特色。

A.超额赔偿方式

B.第二危险赔偿方式

C.比例赔偿方式

D.第一危险赔偿方式

正确答案：D

参考解析：保险人对家庭财产保险中的理赔一般采取有利于被保险人的第一危

险赔偿方式。这种方式将被保险人的财产价值视为两个部分，第一部分为保险

金额部分，也是保险人应当负责的部分；超过保险金额的即为第二部分，它由

被保险人自己负责；凡保险金额内的损失全部由保险人负责赔偿，而不需要像

一般财产保险那样按照保险金额与投保财产实际价值的比例分摊损失。

［单选题］43.再保险业务实践中，对分出公司具有“选择性”，而对接受公司具

有“强制性”的再保险安排称为()o

A.临时分保

B.合约分保

C.强制分保

D.预约分保

正确答案：D

参考解析：预约再保险(预约分保)是分出公司和分入公司就分出公司未来业

务发展作出预期，并就可能需要的再保险安排作出约定。分出公司对合同规定

的业务是否分出，可自由安排，无义务约束，而分入公司对合同规定的业务必

须接受，无权选择。

［单选题］44.自然风险无处不在，也无时不在，说明自然风险具有()o

A.广泛性

B.复杂性

C.周期性

D.危害性

正确答案：A

参考解析：自然风险的广泛性是指无论是陆地、海洋还是天空，自然风险无处

不在，也无时不在，各种各样的自然灾害对人类的生存和发展、人身与财产构

成威胁。

［单选题］45.下列关于说明和如实告知义务的提法，正确的是()o

A.保险人的说明义务属于合同义务

B,受益人也负有如实告知义务

C.投保人履行如实告知义务，仅限于书面告知

D.投保人违反如实告知义务，保险人获得合同解除权

正确答案：D

参考解析：A项，保险人的说明义务和投保人的如实告知义务，是法律规定的合

同订立前的义务，可以称为合同前义务；B项，保险公司的保险条款一般均要求

被保险人须履行告知义务，但受益人不负有告知的义务；C项，投保人履行如实

告知义务，不以书面告知为限，对于口头告知，保险人不得以投保人没有履行

告知义务为由，主张解除合同。

［多选题H.缔约过失责任具有的特点包括Oo

A.缔约过失责任发生在合同订立过程中

B.一方违背其依据诚实信用原则所应负的义务

C.缔约当事人须有过失

D.缔约一方对合同条款的重大误解

E.造成相对人信赖利益的损失

正确答案：ABCE

［多选题］2.承诺生效时保险合同成立，保险人应当()o

A.及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证

B.在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公

章或上述两者的合同专用章

C.同时盖法定代表人、负责人名章或内部职能部门印章

D.只盖法定代表人、负责人名章或内部职能部门印章

E.只盖内部职能部门印章

正确答案：ABC

参考解析：承诺生效时保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或

者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权

出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章，不能只盖法定代表人、负责人

名章或内部职能部门印章。

［多选题］3.非比例再保险的方式主要包括()。

A.险位超赔再保险

B.事故超赔再保险

C.赔付率超赔再保险

D.溢额再保险

E.成数再保险

正确答案：ABC

参考解析：非比例再保险主要有超额赔款再保险和超额赔付率再保险两种。超

额赔款再保险又可分为：①险位超额再保险；②事故超赔再保险。

［多选题］4.确认无效保险合同的依据包括()o

A.法律

B.行政法规

C.行政规章

D.地方性法规

E.规范性文件

正确答案：AB

参考解析：蓝院或者仲裁机关确认合同无效，应当以全国人大及其常务委员会

制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不能以地方性法规、行政规章为

依据。

［多选题］5.共保可以采取()的方式。

A.协议分保

B.签订共保协议

C.成立共保集团

D.信用担保

E.比例担保

正确答案：BC

参考解析：共同保险合同是指两个或两个以上的保险人与投保人使用同一合

同，就同一保险标的、同一保险责任进行保险而订立的保险合同。共保可以采

取成立共保集团的方式或者签订共保协议的方式。

［多选题］6.下列关于再保险的说法，正确的有()o

A.再保险的目的是分散保险人风险

B.接受方为转分保接受人

C.分出方称为分出公司、转分保分出人、再保险人

D.再保险是将所承担的部分或全部保险业务转移给另外的保险人

E.再保险的产生是基于再保险人经营中自留风险的需要

正确答案：ABD

参考解析：C项分出方称为分出公司、分保分出人或原保险人；E项再保险的产

生是基于原保险人经营中分散风险的需要，是以原保险为基础的。

［多选题］7.保险企业财务评价指标体系中，反映保险企业经营状况的指标包括

()O

A.净资产利润率

B.固定资本比率

C.退保率

D.流动比率

E.资产负债率

正确答案：BDE

参考解析：《保险公司财务制度》设立了流动比率、负债经营率、资产负债

堇、固定资本比率四项指标来考核保险公司的经营状况。AC两项为经营成果指

标。

［多选题］8.保险与彩票的共同点包括()。

A.都是保障纯粹风险

B.都是互助机制

C.成本与概率都是对等

D.都是建立在概率的基础之上

E.都有利可图

正确答案：BD

参考解析：保险和彩票的共同点主要有两个，不同点也有两个。其中，共同点

是：①保险和彩票都是互助机制；②都是建立在概率的基础之上。不同点是：

①保险保障的是纯粹风险，彩票则完全是投机风险；②总体上讲，保险是很公

平的，保险公司收来的保险费和保险公司支出给所有受益人的保险金差不太

多，多出来的那块是保险公司的运营费用，数额不大。但彩票则不同，彩民支

出的成本和中彩的概率是不对等的。

［多选题］9.关于现代意义上的保险市场，下面说法正确的有()o

A.囊括了所有有形和无形的保险商品交易关系

B.包括保险电子商务网站等保险中介

C.围绕一个或若干核心点形成保险集中交易的场所

D.已完全突破了无形市场的束缚

E.包括保险监管机构

正确答案：ABE

参考解析：现代意义上的保险市场已完全突破了有形市场的束缚，囊括了所有

有形和无形的保险商品交易关系，既包括保险人、再保险人等保险商品的供给

者，政府、企业和个人家庭等保险商品的需求者，也包括保险经纪人、公估

人、代理人、保险电子商务网站等保险中介，还包括保险仲裁机构、保险监管

机构等在内的所有保险市场运行要素共同作用所形成的整个保险商品交易关系

体系。

［多选题］10.根据人们对待风险的态度，经济学中把人分为()O

A.风险爱好者

B.风险厌恶者

C.风险中性者

D.风险追求者

E.风险逃避者

正确答案：ABC

［多选题］11.在保险市场上，常见的保险人的组织形式有()o

A.有限责任保险公司

B.股份有限保险公司

C.相互保险公司

D.保险合作社

E.合伙企业

正确答案：ABCD

参考解析：世界各国保险市场上保险人的组织形式种类繁多，其中最常见的有

国有独资保险公司、股份有限保险公司、有限责任保险公司、相互保险公司、

保险合作社和个人保险组织等。

［多选题］12.按保险的性质不同，保险可以分为()。

A.社会保险

B.财产保险

C.商业保险

D.人身保险

E.政策性保险

正确答案：ACE

［多选题］13.保险公估人的业务范围包括()o

A.对保险标的承保后的检验、估价及风险评估

B.对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算

C,为被保险人或受益人向保险公司索赔

D.与境外同类机构进行评估、勘验、理算等方面的专业技术合作

E.经中国保险监督管理委员会批准的其他业务

正确答案：BDE

参考解析：保险公估人的业务范围包括：①对保险标的承保前的检验、估价及

风险评估；②对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算；③与境外同类机

构进行评估、勘验、理算等方面的专业技术合作；④经中国保险监督管理委员

会批准的其他业务。C项是保险经纪人的业务范围。

［多选题］14.对于重复保险，下面说法正确的有()o

A.重复保险必须基于同一保险期限

B.投保人履行通知义务，需要保险人的询问

C.重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人

按超过金额总数返还保险费

D.重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值

E.重复保险按保险标的是否在重复保险承保人经营区域内划分为同地重复保险

和异地重复保险

正确答案：AD

参考解析：B项，投保人履行通知义务，并不需要保险人的询问；C项，我国

《保险法》第五十六条第二款规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不

得超过保险价值，重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部

分，请求各保险人按比例返还保险费；E项，共保按保险标的是否在共保承保人

经营区域内划分为同地共保和异地共保。

［多选题］15.被保险人违反危险增加通知义务的法律后果有()o

A.保险人无权拒赔

B.保险人有权解除合同

c.保险人有权要求增加保费

D.被保险人有通知义务

E.被保险人有权要求增加保险金额

正确答案：BC

参考解析：版据我国《保险法》的规定，被保险人违反危险增加的通知义务，

产生如下法律后果：①保险人有权要求增加保险费或者解除合同；②因保险标

的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金责任。

［多选题］16.与个人保险相比，团体保险的好处体现在()o

A.保险期限长

B.风险选择宽松

C.保险计划灵活

D.保险单成本低廉

E.保险险种多

正确答案：BCD

参考解析：团体保险是用一份总的保险合同，为一个经营单位的各类财产及责

任提供保险保障，或者为该团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。团体

保险与个人保险相比，团体保险的好处体现在风险选择宽松、保险计划灵活、

保险单成本低廉和服务管理专业等方面。

［多选题］17.保险业监管框架的支柱有()o

A.财务监管

B.市场行为监管

C.被保险人监管

D.资金运用监管

E.公司治理监管

正确答案：ABE

参考解析：国际保险监督官协会在2004年的约旦年会上首次提出将公司治理与

财务监管及市场行为并列为保险监管的三大支柱。

［多选题］18.下列关于保险标的危险增加通知义务的说法中，正确的有()o

A.我国《保险法》规定危险增加的通知义务，属于法定义务，仅适用于财产保

险合同，而不适用于人身保险合同

B.人身保险合同不存在危险增加的通知义务

C.在人身保险中，有的保险条款也有危险增加通知义务的约定

D.被保险人违反危险增加的通知义务，保险人有权要求增加保险费，但不能解

除合同

E.因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人仍须承担赔偿责任

正确答案：AC

参考解析：我国《保险法》规定危险增加的通知义务，属于法定义务，仅适用

于财产保险合同，而不适用于人身保险合同。但并不是说，人身保险合同不存

在危险增加的通知义务。在人身保险中，有的保险条款也有危险增加通知义务

的约定。被保险人违反危险增加的通知义务，保险人有权要求增加保险费或者

解除合同。因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保

险金责任。

［多选题］19.可保风险的理想条件包括（）o

A.风险必须是投机风险

B.风险必须使大多数标的均有遭受损失的可能

C.风险必须使大多数的保险标的同时遭受损失

D.风险损失必须具有现实的可测性

E.风险的承保必须具有经济上的可行性

正确答案：BDE

参考解析：A项，可保风险必须是纯粹风险；C项，风险不能使大多数保险标的

同时遭受损失，如果大多数的保险标的同时遭受损失，保险人将入不敷出。除

此之外，可保风险的另一个理想条件是：风险的发生具有偶然性。

［多选题］20.关于未决赔款准备金的计算，下列说法错误的是（）。

A.是在季度提存法的基础上进一步演化出来的

B.根据经营资料预计本年终了时，尚有一部分已报案或已处理赔案，但没有支

付赔款的案子和已发生但被保险人还没有向保险人提出索赔的案子

C.保险人在年终时，须在损益结算时提取相当的赔款准备金

D.当年度提取，次年转回作收入处理

E.承保的保险费均要分开计算

正确答案：AE

参考解析：未到期责任准备金的24个半月提存法是在季度提存法的基础上进一

步演化出来的。

［多选题］21.近年来，我国逐渐在保险监管方面逐渐形成了由（）等组成的的制

度体系。

A.保险公司内部风险管理制度

B.直接监管干预制度

C.偿付能力报告制度

D.财务分析和检查制度

E.风险预警制度

正确答案：ACD

参考解析：中国保监会于2003年发布实施了《保险公司偿付能力额度及监管指

标管理规定》，实现了我国偿付能力监管从无到有的历史性跨越。其后逐渐形

成了由保险公司内部风险管理制度、偿付能力报告制度、财务分析和检查制

度、监管干预制度、保险保障基金制度等的制度体系。

财会经济-高级经济师-保险-综合强化练习-强化练习二-

［单选题H.道德风险最有可能发生于Oo

A.被保险人

B.保险人

C.受益人

D.投保人

正确答案：D

参考解析：道德风险也称主观危险，是指投保人、被保险人图谋骗取保险金，

故意造成保险事故的发生。此种危险，对于无保险利益的投保人来说最有可能

发生。确立了保险利益原则，就可以防止该种风险的发生，维护保险标的的安

全和社会安定。

［单选题］2.对成套设备受损项目，保险公司采取的赔偿处理方式是()o

A.赔偿购买或重建受损项目的全部支出

B.赔偿被保险人所有损失控制费用

C.赔偿责任不超过受损项目在所属成套设备项目的保险金额中所占的比例

D.先接受被保险人对受损设备的委付，然后按照全损赔偿

正确答案：c

参考解析：云发生保险单项下成套设备受损项目，若发生损失，保险公司的赔

偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比

例。

［单选题］3.一般情况下，机器损坏保险停工期间的保管费在连续停工九至十一

个月时一，应退费()o

A.15%

B.25%

C.35%

D.40%

正确答案：C

参考解析：一般地，当机器损坏保险连续停工：三至五个月时退费15%；六至八

个月时退费25%；九至H^一个月时退费35%；十二个月时退费50%。

［单选题］4.风险管理的最终目的是为了()o

A.抑制风险的危害

B.参加商业保险

C.以最小成本将风险导致的不利后果减少到最低限度

D.避免风险的发生

正确答案：C

参考解析：风险管理是指经济单位通过风险的识别、风险估测、风险评价，对

风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，以最小的成本将风险导致的各

种不利后果减少到最低限度的科学管理方法，是组织、家庭或个人用以降低风

险的负面影响的决策过程。

［单选题］5.纯粹风险的直接损失不包括()o

A.利润损失

B.信用损失

C.财产损失

D.法律赔偿责任

正确答案：A

参考解析：纯粹风险所造成的损失既有直接损失，也有间接损失。其中，直接

损失包括财产损失、人身伤害、信用损失和法律赔偿责任。A项，利润损失属于

纯粹风险的间接损失。

［单选题］6.()是风险事故产生的潜在原因。

A.风险因素

B.风险损失

C.风险发生

D.风险扩散

正确答案：A

参考解析：风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性，或者

在风险事故发生时，使损失结果扩大的因素。风险因素是风险事故发生的潜在

原因，直接或间接地造成损失。

［单选题］7.人身保险合同属于()。

A.定额保险合同

B.损失补偿保险合同

C.足额保险合同

D.定值保险合同

正确答案：A

参考解析：定额保险合同是指当保险合同约定的事故发生时，保险人按照合同

约定的保险金额给付保险金的保险合同。人身保险合同即属于定额保险合同。

［单选题］8.下列关于大数法则，说法错误的是()。

A.用来阐述大量随机现象平均结果的稳定性

B.表现了必然性与偶然性之间的一致关系

C.在随机现象的大量重复中，偶然性相互抵消而往往呈现几乎必然的规律

D.主要有切贝雪夫大数法则、贝努利大数法则和泊松大数法则

正确答案：B

参考解析：概率论中用来阐明大量随机现象平均结果稳定性的一系列定理统称

大数法则。它是一种表现必然性与偶然性之间辩证关系的规律。即在随机现象

的大量重复出现中，偶然性相互抵消而往往呈现几乎必然的规律。在保险经营

中运用较多的大数法则主要有切贝雪夫大数法则、贝努利大数法则和泊松大数

法则。

［单选题］9.保险合同的客体是()o

A.保险标的

B.保险责任

C.保险利益

D.保险价值

正确答案：c

参考解析：4险利益是保险合同的客体，投保人的投保和保险人的承保都基于

投保人或被保险人对保险标的具有保险利益。

［单选题］10.财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是指()，保

险合同也应载明其名称和住所，以便评估风险和正确履行合同。

A.保险合同当事人

B.保险人

C.投保人

D.被保险人

正确答案：D

参考解析：被保险人是指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的

人，保险合同也应载明其姓名或者名称和住所，以便评估风险和正确履行合

同。在人身保险合同中，若有指定的受益人，姓名或者名称和住所也应载明，

以便保险事故发生时，保险人向其给付保险金。

［单选题］11.在下列风险中属于纯粹风险的是()0

A.购买体育彩票

B.火灾

C.赌博

D.储蓄

正确答案：B

参考解析：纯粹风险是指只会造成损失而不会带来收益的风险，即只有损失机

会而没有获利可能的风险。ACD三项都有获利的可能，所以这三项不是纯粹风

险，只有火灾是纯粹风险。

［单选题］12.下列对保险表述不正确的是()o

A.危险是保险存在的前提条件，但并非任何危险都可以保险

B.从风险管理学角度看，保险是一种风险转移机制

C.保险仅是一种经济保障活动，而不是商品交换行为

D.保险合同是体现保险经济关系存在的形式

正确答案：C

参考解析：1艮据《中华人民共和国保险法》，商业保险是投保人根据合同约

定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所

造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或

者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。可见，保

险既是一种经济保障活动，又是一种商品交换行为。

［单选题］13.以下关于保险合同解除的表述中，正确的是()o

A.除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除

保险合同

B.除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人可以解除

保险合同

C.受益人可以解除保险合同

D.保险代理人可以解除保险合同

正确答案：A

参考解析：保险合同的解约权，是指保险人或者投保人解除合同的权利。保险

合同是由投保人与保险人订立的，解约权人自然应是投保人与保险人。我国

《保险法》第十五条对保险合同解除权作了明确规定：“除本法另有规定或者

保险合同另有约定外，保险合同成立，投保人可以解除合同，保险人不得解除

合同。”

［单选题］14.对于企业财产保险固定资产全部损失的赔偿，在保险金额等于或高

于出险时的重置价值时，其赔偿金额以Oo

A.不超过出险时的重置价值为限

B.不超过出险时的账面余额为限

C.不超过出险时的账面原值为限

D.不超过被保险人的自行估价为限

正确答案：A

参考解析：如果发生扣除责任范围内的损失属于全部损失，无论被保险人以何

种方式投保，都按保险金额予以赔偿。倘若受损财产的保险金额高于重置重建

价值时，其赔偿金额以不超过重置重建价值为限。

［单选题］15.建筑工人在工地工作时因疏忽大意未戴安全帽，以致引起人身伤亡

的可能性增加。这种风险因素属于（）o

A.有形风险因素

B.道德风险因素

C.心理风险因素

D.物质形态风险因素

正确答案：C

参考解析：常见的风险因素可以分为两大类：有形（物质形态）风险因素和无

形（非物质形态）风险因素。有形（物质形态）风险因素是指导致某种风险发

生或增加损失机会与损失程度的物质条件；无形（非物质形态）风险因素包括

道德风险因素和心理风险因素。其中，道德风险因素是指由于人的不诚实或不

守信的行为或企图，故意促使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程

度；心理风险因素则是指因人的疏忽或大意，以致增加风险事故发生的机会以

及损失的严重程度的因素。

［单选题］16.根据我国《保险法》，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故

发生后，应当（）通知保险人。

A.及时

B.在24小时内

C在48小时内

D.在72小时内

正确答案：A

参考解析：我国《保险法》第21条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道

保险事故发生后，应当及时通知保险人。”这是索赔权人在行使保险金请求权

时，应履行的一项义务。

［单选题］17.被保险船舶遭受承保风险的袭击，在单凭本身力量无法解脱困境

时，请求第三者或第三者自愿前来提供帮助以解脱其所处危险。由此而引起的

费用称为()o

A.施救费用

B.救助费用

C.单独海损

D.额外费用

正确答案：B

参考解析：救助是指被保险船舶遭受承保风险的袭击，单凭本身力量无法解脱

其困境，只好请求第三者或第三者自愿前来提供帮助解脱其所处危险的行为。

由此而引起的费用称为救助费用。AC两项，施救费用又称施救整理费用，属单

独海损性质。施救费用是为了保险标的的单方利益，由被保险人或其代理人、

雇佣人等对受损标的采取各种抢救、防护措施所产生的费用。D项，额外费用是

指为了证明损失索赔的成立而支付的费用。

［单选题］18.保险中的风险通常指的是()o

A.盈利的不确定性

B.损失发生的不确定性

C.盈利的确定性

D.损失的确定性

正确答案：B

参考解析：风险是实际结果和预期结果的相对差异，风险既可以带来损失，也

可以带来收益。在保险领域，保险的作用是补偿损失，所以保险关心的主要是

能够带来损失的风险。

［单选题］19.下列风险中，属于投机风险的是()o

A.暴雨

B.股票买卖

C.台风

D.地震

正确答案：B

参考解析：投机风险是指既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。如股票

买卖的风险，股价下跌可以使投资者遭受损失，而股价上涨则可使其获利。人

们常说的“风险越大，收益越大”中所指的风险就属于投机风险。

［单选题］20.投保人带病投保，故意制造保险事故以骗取保险金，属于()o

A.有形风险

B.责任风险

C.道德风险

D.心理风险

正确答案：c

参考解析：鲁德风险因素是指由于人的不诚实或不守信的行为或企图，故意促

使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度。如投保人带病投保，故

意制造保险事故以骗取保险金。

［单选题］21.下列关于风险和不确定性的说法，正确的是()o

A.在经济学中，风险和不确定性的含义相同，没有区别

B.客观风险就是通常定义的不确定性

C.斯凯博认为风险来自不确定性的存在

D.风险的重要性在于它能给人们带来损失或收益，与不确定性不同

正确答案：D

参考解析：A项，在经济学中，风险和不确定性常常被不加区分地互用，但严格

来说，两者是有区别的；B项，在保险学中，曾有主观风险和客观风险的划分，

实质上，客观风险就是通常所定义的风险，而主观风险则是通常所定义的不确

定性；C项，美国学者斯凯博认为不确定性是人们在风险条件下，对无法预测的

未来的困惑，它来自于风险的存在；D项，风险的重要性在于它能给人们带来损

失或收益，而不确定性的重要性则在于它影响着个人、公司和政府的决策过

程。

［单选题］22.最大诚信原则承认()制定的合同。

A.信息充分条件下

B.以当事人双方诚信为基础

C.以胁迫手段

D.以欺诈方式

正确答案：B

参考解析：舅大诚信原则是诚实信用原则的功能和作用在保险法中的具体体

现。诚实信用原则要求民事主体在从事民事活动时，应诚实守信，以善意的方

式履行其义务，不得滥用权利及规避法律或合同规定的义务。

［单选题］23.“一人为众，众为一人”体现了保险的()o

A.法律性

B.互助性

C.契约性

D.实践性

正确答案：B

参考解析：保险具有互助合作的性质，是一种分摊灾害事故损失的财务安排，

是对不可预计的损失重新分配的损失融资活动，是一种集合大量同质风险单位

以分摊损失的经济制度。

［单选题］24.一个经济组织的风险成本不包括()。

A.风险导致经济价值增加的成本

B.为防止风险损失而增加的成本

C.风险导致社会财富增加机会减少的成本

D.风险导致经济价值减少的成本

正确答案：A

参考解析：风险成本是指为了预防和控制风险的发生所必须支出的费用以及风

险事故发生后，经济利益及社会福利的减少。一个经济组织的风险成本包括：

①为防止风险损失而增加的成本；②风险导致社会财富增加机会减少的成本；

③风险导致经济价值减少的成本。

［单选题］25.如果某一风险可能导致的损失概率和损失程度都很高，且处理风险

时其成本大于其产生的收益，则通常采取的风险管理手段是()0

A.自留

B.避免

C.转嫁

D.抑制

正确答案：B

参考解析：不同的风险类型宜采用不同的风险管理方法，一般规则如下：①损

失概率和损失程度都较高，且处理风险时其成本大于其产生的收益时，宜采用

避免手段；②损失概率和损失程度都较低，且最大损失对企业或单位不影响其

财务稳定时，宜采用自留手段；③损失概率较高而损失程度较低时，宜采用预

防手段；④损失概率较低而损失程度较高，且风险无法避免和转嫁时，宜采用

抑制手段；⑤损失概率和损失程度都较高，且可以转嫁时，宜采用转嫁手段。

［单选题］26.()是指集合同类风险并聚资建立基金，对特定风险的后果提供经

济保障的一种风险财务转移机制。

A.狭义的保险

B.广义的保险

C.商业保险

D.社会保险

正确答案：B

参考解析：保险的定义有广义与狭义之分，广义的保险是指集合同类风险并聚

资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制。广义

的保险至少包括社会保险、商业保险和政策性保险。而狭义的保险定义一般仅

局限于商业保险的范畴。

［单选题］27.由一些对某种风险具有同一保障要求的人自愿集股设立的保险组织

是()。

A.有限责任公司

B.个人保险人

C.相互保险公司

D.保险合作社

正确答案：D

［单选题］28.在风险管理中，()是处理风险残余的方法。

A.自留

B.避免

C.转嫁

D.抑制

正确答案：A

参考解析：自留是指自我承担风险的损害后果，在风险管理中是处理风险残余

的方法。

［单选题］29.客观存在的利益()o

A.只包括现有利益

B.只包括期待利益

C.不包括现有利益和期待利益

D.既包括现有利益又包括期待利益

正确答案：D

参考解析：保险利益必须是已经确定的利益或者能够确定的利益，即该利益应

为能够以货币形式估价的事实上或客观上的利益。事实上的利益包括现有利益

和期待利益，后者又称预期利益。

［单选题］30.投保要约应自()生效。

A.填写投保书时

B.到达保险人时

C.签发保险单

D.收取保险费

正确答案：B

参考解析：从合同订立程序来说，投保是一种要约。在保险实务上，投保体现

为投保人向保险人索取投保单并依其所列事项逐一填写，以如实回答保险人所

需了解的重要情况，并认可保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单

交付保险人。投保要约自到达保险人时生效。

［单选题］31.下列选项属于飞机保险责任免除的是()o

A,飞机附件的损失

B.飞机在地面上造成人员伤亡

C.飞机不适航所致损失

D.旅客在上下飞机时发生的意外伤亡

正确答案：C

参考解析：飞机保险分为基本险和附加险：前者主要有飞机机身保险、第三者

责任保险、旅客法定责任保险；后者主要有战争劫持险和承运人责任险。A项飞

机附件的损失属于飞机机身保险的责任范围；B项飞机在地面上造成人员伤亡属

于飞机第三者责任险的责任范围；D项旅客在上下飞机时发生的意外伤亡属于旅

客法定责任险的责任范围。只有C项飞机不适航所致损失属于机身保险的责任

免除。

［单选题］32.财产保险的保险标的不包括()o

A.信用关系

B.有形财产

C.无形财产

D.有关利益

正确答案：A

参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，以自然灾害及意外

事故为保险事故的保险。其中，财产分为有形财产和无形财产。A项属于信用保

证保险的保险标的。

［单选题］33.“无知者无畏”这句谚语表述了风险和不确定性之间的关系，关于

二者关系的说法，错误的是()o

A.风险是客观存在的，而不确定性是某种心理状态

B.人们感受不到不确定性并不代表此时没有风险存在

C.当风险存在但人们没有认识到它时，不确定性也是存在的

D.风险是可以测定的，而不确定性是不能测定的

正确答案：C

参考解析：风险与不确定性两者的区别：①风险是客观的，不确定是心理状

态；②风险是可以测定的，不确定性是不能测量的。风险的重要性是在于它能

带来损失和收益，不确定性主要影响个人，公司和政府的决策过程。C项，不确

定性是一种心理状态并不一定存在。

［单选题］34.衡量不同风险之间关系的统计量是()。

A.概率

B.期望值

C.标准差

D.协方差

正确答案：D

参考解析：在风险管理过程中，协方差用来衡量两个风险之间的相关关系。A

项，概率可以度量风险事件发生或造成损失的可能性；B项，对未来风险事故所

造成损失的推测通常以风险损失的期望值表示；C项，风险概率分布的方差等于

每一次损失与期望值之差的平方的平均数。标准差是方差的平方根，其好处是

可以使用初始的度量单位。

［单选题］35.当被保险人是()时，，投保以死亡为给付保险金条件的保险，投保

人应是被保险人的父母。

A.限制行为能力人

B.未成年人

C.完全民事行为能力人

D.无民事行为能力人

正确答案：B

参考解析：除未成年人的父母外，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡

为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保，否则无效。也就是说投保

人为父母，且以死亡为给付保险金条件的保险所针对的只能是未成年人。

［单选题］36.以保险合同标的的不同为标准，保险合同可以分为()o

A.定额保险合同和损失补偿保险合同

B.足额保险合同和不足额保险合同

C.人身保险合同和财产保险合同

D.定值保险合同和不定值保险合同

正确答案：C

参考解析：按照保险合同标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身

保险合同。前者是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同；后者是以人的

寿命和身体为保险标的的保险合同。

［单选题］37.航次保险中载货船舶的保险期限是，载货船舶自起运港装货时开

始，至目的港卸货完毕时终止。但自船舶抵达目的港当日午夜零时起，最多不

得超过()天。

A.90

B.60

C.30

D.10

正确答案：C

参考解析：航次保险的保险期限按保险单订明的航次为准。起止时间的规定

为：载货船舶自起运港装货时开始，至目的港卸货完毕时终止；但自船舶抵达

目的港当日午夜零时起，最多不得超过30天。

［单选题］38.衡量收入变化和保险需求变化之间关系的指标是()。

A.投资收益弹性

B.保险需求收入弹性

C.保险需求价格弹性

D.保险需求替代品弹性

正确答案：B

参考解析：从微观上看，个人和家庭的收入水平影响着人们的保险需求量。收

入变化和保险需求变化之间的关系用收入弹性来衡量。

［单选题］39.保险合同的书面形式主要有投保单、()、保险凭证、暂保单和其

他书面协议。

A.保险凭据表

B.保险单

C.保险义务单

D.口头协议

正确答案：B

参考解析：各国保险立法一般均规定保险合同应当采用书面形式。我国《保险

法》第十三条则规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同

成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其

他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他

书面形式载明合同内容。”从这条规定可以看出，订立保险合同必须采用书面

形式。保险合同的书面形式主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单和其他

书面协议。

［单选题］40.经保险合同当事人双方协商，下列属于企业财产保险特约可保的财

产是()。

A.土地、森林

B.铁路、桥粱

C.未收获的农作物

D.有牌照的机动车

正确答案：B

参考解析：财产保险中的特约可保财产包括：①市场价格变化大、保险金额难

以确定的财产。如金银珠宝、玉器、首饰、古玩、邮票、艺术品等；②价值

高、风险较特别的财产。如堤堰、水闸、铁路、道路、桥梁、码头等，这些财

产虽不易遭受火灾并导致损失，但有洪水、地震等风险却往往造成巨额损失。

因此，保险人一般将其列为特约可保财产范畴；③风险大，需要提高费率的财

产。如矿井、矿坑内的设备和物资等。

［单选题］41.载货船舶在任何情况下，航次保险的最长期限不得超过()天。

A.30

B.60

C.90

D.120

正确答案：C

参考解析：载货船舶在任何情况下，航次保险的最长期限不得超过90天。如果

要超过90天，必须事先征得保险人的同意并交付额外保费以后保险合同方为有

效。

［单选题］42.家庭财产保险中对损失采取的赔偿方式主要是(),这也是家庭财

产保险理赔的特色。

A.超额赔偿方式

B.第二危险赔偿方式

C.比例赔偿方式

D.第一危险赔偿方式

正确答案：D

参考解析：保险人对家庭财产保险中的理赔一般采取有利于被保险人的第一危

险赔偿方式。这种方式将被保险人的财产价值视为两个部分，第一部分为保险

金额部分，也是保险人应当负责的部分；超过保险金额的即为第二部分，它由

被保险人自己负责；凡保险金额内的损失全部由保险人负责赔偿，而不需要像

一般财产保险那样按照保险金额与投保财产实际价值的比例分摊损失。

［单选题］43.再保险业务实践中，对分出公司具有“选择性”，而对接受公司具

有“强制性”的再保险安排称为（）。

A.临时分保

B.合约分保

C.强制分保

D.预约分保

正确答案：D

参考解析：预约再保险（预约分保）是分出公司和分入公司就分出公司未来业

务发展作出预期，并就可能需要的再保险安排作出约定。分出公司对合同规定

的业务是否分出，可自由安排，无义务约束，而分入公司对合同规定的业务必

须接受，无权选择。

［单选题］44.自然风险无处不在，也无时不在，说明自然风险具有（）o

A.广泛性

B.复杂性

C.周期性

D.危害性

正确答案：A

参考解析：自然风险的广泛性是指无论是陆地、海洋还是天空，自然风险无处

不在，也无时不在，各种各样的自然灾害对人类的生存和发展、人身与财产构

成威胁。

［单选题］45.下列关于说明和如实告知义务的提法，正确的是（）。

A.保险人的说明义务属于合同义务

B.受益人也负有如实告知义务

C.投保人履行如实告知义务，仅限于书面告知

D.投保人违反如实告知义务，保险人获得合同解除权

正确答案：D

参考解析：A项，保险人的说明义务和投保人的如实告知义务，是法律规定的合

同订立前的义务，可以称为合同前义务；B项，保险公司的保险条款一般均要求

被保险人须履行告知义务，但受益人不负有告知的义务；C项，投保人履行如实

告知义务，不以书面告知为限，对于口头告知，保险人不得以投保人没有履行

告知义务为由，主张解除合同。

［多选题］1.缔约过失责任具有的特点包括()o

A.缔约过失责任发生在合同订立过程中

B.一方违背其依据诚实信用原则所应负的义务

C.缔约当事人须有过失

D.缔约一方对合同条款的重大误解

E.造成相对人信赖利益的损失

正确答案：ABCE

［多选题］2.承诺生效时保险合同成立，保险人应当()o

A.及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证

B.在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公

章或上述两者的合同专用章

C.同时盖法定代表人、负责人名章或内部职能部门印章

D.只盖法定代表人、负责人名章或内部职能部门印章

E.只盖内部职能部门印章

正确答案：ABC

参考解析：承诺生效时保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或

者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证上加盖保险公司公章、经授权

出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章，不能只盖法定代表人、负责人

名章或内部职能部门印章。

［多选题］3.非比例再保险的方式主要包括()o

A.险位超赔再保险

B.事故超赔再保险

C.赔付率超赔再保险

D.溢额再保险

E.成数再保险

正确答案：ABC

参考解析：非比例再保险主要有超额赔款再保险和超额赔付率再保险两种。超

额赔款再保险又可分为：①险位超额再保险；②事故超赔再保险。

［多选题］4.确认无效保险合同的依据包括()o

A.法律

B.行政法规

C.行政规章

D.地方性法规

E.规范性文件

正确答案：AB

参考解析：:院或者仲裁机关确认合同无效，应当以全国人大及其常务委员会

制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不能以地方性法规、行政规章为

依据。

［多选题］5.共保可以采取()的方式。

A.协议分保

B.签订共保协议

C.成立共保集团

D