金融租赁培训

金融租赁培训演讲人：xx年xx月xx日目录CATALOGUE金融租赁基本概念与原理金融租赁产品种类与特点金融租赁业务流程与操作规范金融租赁市场分析与风险防范策略目录CATALOGUE金融租赁公司运营管理与内部控制体系建设金融租赁创新发展趋势及挑战应对01金融租赁基本概念与原理金融租赁是一种非银行金融形式，指出租人根据承租人的请求购买指定设备，并将其出租给承租人使用，收取租金的交易活动。定义金融租赁以融资为目的，涉及三方当事人（出租人、承租人和供货商）和两个合同（供货合同和租赁合同）；租赁期间设备的所有权归出租人所有，使用权归承租人所有；租金包括设备成本、资金成本和预期利润。特点金融租赁定义及特点金融租赁提供的是物权融资，银行贷款提供的是债权融资；金融租赁的还款方式更为灵活，可以根据承租人的经营状况进行调整。金融租赁不会稀释承租人的股权，避免了股权融资可能带来的控制权问题；同时，金融租赁的融资成本相对较低。与其他融资方式比较与股权融资比较与银行贷款比较国内发展现状01我国金融租赁行业起步较晚，但近年来发展迅速，市场规模不断扩大；政策环境逐步完善，为金融租赁行业的发展提供了有力支持。国际发展趋势02国际上，金融租赁已经成为一种成熟的融资方式，广泛应用于各个领域；随着科技的进步和金融创新的发展，金融租赁的形式和内涵也在不断丰富和扩展。未来展望03未来，我国金融租赁行业将继续保持快速发展态势，市场竞争将更加激烈；同时，行业监管也将更加严格和规范，为金融租赁行业的健康发展提供有力保障。国内外发展现状及趋势02金融租赁产品种类与特点产品定义直接融资租赁是指租赁公司用自有资金、银行贷款或招股等方式，在国际或国内金融市场上筹集资金，向设备制造厂家购进用户所需设备，然后再租给承租企业使用的一种主要融资租赁方式。产品特点直接融资租赁是一种基本的融资租赁形式，涉及出租人、承租人和供应商三方当事人，出租人根据承租人的请求向供应商购买设备，并出租给承租人使用，承租人按期支付租金。适用范围适用于固定资产、大型设备购置，如飞机、船舶、工业设备等。直接融资租赁产品

售后回租产品产品定义售后回租是指承租人将其所拥有的物品出售给出租人，再从出租人手里将该物品重新租回的一种租赁形式。产品特点售后回租使承租人能够在保留资产使用权的同时获得所需的资金，通常用于改善财务状况或进行其他投资。适用范围适用于需要大量流动资金，但又不希望失去资产使用权的企业。产品定义杠杆租赁是融资租赁的特殊形式之一，涉及承租人、出租人和贷款人三方之间的协议安排。出租人利用较少的自有资金，依靠大量的银行贷款或发行债券等方式筹集资金，购进设备并出租给承租人使用。产品特点杠杆租赁的出租人只需投入少量资金，即可获得大量资金用于购买设备，从而实现以小博大。同时，由于贷款人的参与，出租人可以将部分风险转移给贷款人。适用范围适用于资金密集型、投资回报期较长的项目，如电力、电信、交通运输等基础设施建设项目。杠杆租赁产品产品特点委托租赁的出租人拥有设备的所有权，但将设备的租赁和管理权委托给专业的租赁机构。这种方式有利于设备的充分利用和收益的最大化。产品定义委托租赁是金融租赁的一种形式，指拥有多余闲置设备的单位委托租赁机构寻找承租人，并由租赁机构代为办理融资租赁手续的一种租赁方式。适用范围适用于有多余闲置设备的单位，希望通过租赁方式盘活资产、提高资产使用效率。委托租赁产品03金融租赁业务流程与操作规范客户需求分析方案设计内部审批合同签订业务流程概述了解客户租赁需求，确定租赁物和租赁期限。将方案提交至内部审批流程，包括信用审批、风险审批等。根据客户需求，制定金融租赁方案，包括租金、保证金、手续费等。与客户签订租赁合同，明确双方权利和义务。尽职调查对客户进行全面的尽职调查，包括财务状况、经营状况、信用记录等。租赁物评估对租赁物进行价值评估，确定租赁物的市场价值和残值。风险评估综合评估客户的信用风险和租赁物的风险，制定风险控制措施。尽职调查与风险评估环节对租赁合同条款进行仔细审查，确保合同条款的合法性和合规性。合同条款审查根据合同约定，将租赁资金拨付给客户。资金拨付将租赁物交付给客户使用，并办理相关手续。租赁物交付合同签订与执行环节后期管理与风险控制环节定期回收租金，确保租金按时足额回收。对租赁物进行定期监控，确保租赁物的安全和使用情况。及时发现和应对客户信用风险和租赁物风险，采取必要的风险控制措施。在合同结束后，对租赁物进行处置，并办理相关手续。租金回收租赁物监控风险控制合同结束处理04金融租赁市场分析与风险防范策略03客户需求变化随着经济发展和市场环境变化，客户对金融租赁产品的需求也在不断变化和升级。01实体经济需求金融租赁为实体经济提供设备融资支持，满足企业设备更新、技术升级等需求。02金融市场需求金融租赁市场为投资者提供多元化投资渠道，满足金融市场对风险收益的不同偏好。市场需求分析厂商系金融租赁公司依托厂商背景，深耕特定行业，形成专业化竞争优势。独立第三方金融租赁公司凭借灵活的经营策略和创新能力，在市场上寻求差异化发展。银行系金融租赁公司凭借母行资金、渠道和客户资源优势，在市场上占据主导地位。竞争格局及主要参与者金融租赁行业受到银保监会等监管机构的严格监管，相关政策的出台和调整对行业产生深远影响。监管政策影响税收优惠政策的变化会影响金融租赁公司的成本和收益，需要密切关注政策动态。税收政策影响加强政策研究，及时调整经营策略；加强与监管机构的沟通，争取政策支持；加强风险管理，防范政策风险。应对措施政策法规影响及应对措施建立全面、系统的风险管理体系，覆盖信用风险、市场风险、操作风险等各个领域。完善风险管理体系加强尽职调查强化租后管理推进信息化建设在业务开展前对承租人、担保人等进行全面、深入的尽职调查，防范潜在风险。定期对租赁项目进行回访和检查，及时发现和解决潜在问题，确保资产安全。利用大数据、人工智能等技术手段提高风险管理效率和准确性。风险防范策略建议05金融租赁公司运营管理与内部控制体系建设建立健全内部控制机制，完善风险管理和内部审计体系，确保公司规范运作。加强信息披露和透明度建设，保障利益相关者的知情权和监督权。明确股东会、董事会、监事会和管理层的职责和权利，形成有效的决策、执行和监督机制。公司治理结构优化建议根据公司战略目标和业务发展需求，制定科学的人力资源规划。建立完善的招聘、培训、考核和晋升机制，吸引和留住优秀人才。设计合理的薪酬体系和激励机制，激发员工积极性和创造力。人力资源配置及激励机制设计内部控制体系框架构建建立风险评估和监测机制，及时发现和应对各类风险。完善内部监督和评价机制，对内部控制的有效性进行定期评估和改进。制定内部控制政策和程序，明确内部控制的目标、原则和实施要求。加强内部信息沟通和协调，确保信息传递的及时性和准确性。建立健全内部审计机构，配备专业的审计人员，确保审计工作的独立性和客观性。制定内部审计计划和程序，对公司的财务、业务和内部控制进行全面审计。加强合规管理意识，建立完善的合规管理制度和流程，确保公司业务符合法律法规和监管要求。定期开展合规检查和自查工作，及时发现和整改违规行为。01020304内部审计与合规管理要求06金融租赁创新发展趋势及挑战应对大数据与人工智能在金融租赁中的应用运用大数据和人工智能技术，对租赁物进行智能评估、定价和风险管理，提高金融租赁的效率和安全性。区块链技术在金融租赁中的探索与实践利用区块链技术的去中心化、不可篡改等特点，解决金融租赁中的信任问题，降低交易成本。线上化金融租赁平台的建设与发展利用互联网技术，打造线上化金融租赁平台，实现信息共享、交易撮合、风险管理等功能。互联网+背景下的创新模式探讨123随着新能源产业的快速发展，新能源设备租赁市场需求不断增长，为金融租赁提供了新的发展机遇。新能源设备租赁市场潜力巨大针对节能环保项目的特点，创新融资租赁模式，推动绿色环保产业发展。节能环保项目融资租赁模式创新开发绿色金融租赁产品，提供绿色金融服务，满足市场对环保、可持续发展的需求。绿色金融租赁产品与服务创新绿色环保领域应用前景展望01借助“一带一路”倡议，拓展跨境金融租赁业务，支持沿线国家和地区的基础设施建设。“一带一路”倡议下的跨境金融租赁机遇02利用自由贸易区的政策优势，开展跨境金融租赁业务，促进贸易投资便利化。自由贸易区建设带来的金融租赁机会03推动跨境人民币业务在金融租赁领域的应用，降低汇率风险，提高资金使用