《浙商银行管理信息化建设问题及优化建议》5600字（论文）

浙商银行管理信息化建设问题及完善对策研究\摘要商业环境的变化以及云计算、AI、大数据等高新技术的发展运用，为我国银行业的信息化带来了新的机遇和挑战。具有云计算和大数据等技术特性的下一代金融业务创新产品正在迅速渗透到金融服务行业，这不仅提高了金融系统的效率，而且还为用户提供了高质量的服务。在金融科学数字化转型的背景下，各家商业银行正面临改革浪潮，服务产品和银行内部管理制度必须适应互联网经济的发展，在机遇与挑战并存的金融科学时代突破业务困境，创造更多的市场利润。浙商银行的发展也面临许多挑战，需要加快自身的信息化建设，提高自身在互联网金融环境下的竞争力。本文分析了浙商银行信息化建设的现状，总结了发展过程中存在的问题，并提出了科学合理的参考建议，以促进商业银行在互联网金融环境中的信息化战略形成。关键词：浙商银行；信息化建设；策略目录TOC\o"1-3"\h\uHYPERLINK\l_Toc31179浙商银行管理信息化建设问题与策略 PAGEREF_Toc31179\h1HYPERLINK\l_Toc20637摘要 PAGEREF_Toc20637\h1HYPERLINK\l_Toc17319引言 PAGEREF_Toc17319\h2HYPERLINK\l_Toc27771一、浙商银行简介 PAGEREF_Toc27771\h2HYPERLINK\l_Toc29402二、浙商银行管理信息化发展现状 PAGEREF_Toc29402\h3HYPERLINK\l_Toc2333（一）存在的优势 PAGEREF_Toc2333\h3HYPERLINK\l_Toc1632（二）产生的问题 PAGEREF_Toc1632\h3HYPERLINK\l_Toc230101.银行缺少管理信息化理念 PAGEREF_Toc23010\h3HYPERLINK\l_Toc69532.管理信息化体系不健全 PAGEREF_Toc6953\h4HYPERLINK\l_Toc27833.信息化建设风险控制不足 PAGEREF_Toc2783\h4HYPERLINK\l_Toc11345三、提升浙商银行科学管理信息化的有效策略 PAGEREF_Toc11345\h4HYPERLINK\l_Toc5291（一）加强科学管理信息化团队建设 PAGEREF_Toc5291\h4HYPERLINK\l_Toc23099（二）提高信息化系统建设水平 PAGEREF_Toc23099\h5HYPERLINK\l_Toc8103（三）强化信息化建设防范风险 PAGEREF_Toc8103\h6HYPERLINK\l_Toc5949结论 PAGEREF_Toc5949\h7HYPERLINK\l_Toc31324参考文献 PAGEREF_Toc31324\h7引言1990年代起，国内银行业逐步成立信息系统部门进行业务信息处理，但存在信息系统人性化程度不高、工作范围窄等问题。从新世纪开始，软件技术与硬件设备的不断发展大大降低了信息系统开发的成本，同时也使得系统接口操作变得简单。所以最近几年各大商业银行都在积极进行信息化建设工作，银行信息化部门也渐渐成为各商业银行中的核心部门并开发出很多有实用价值的信息系统如，自助服务终端、在线银行和移动服务终端无需银行职员的介入，用户通过自助服务操作即可办理业务。在科技日益进步的基础上，商业银行信息技术部门及人才是银行金融科学发展战略及数字化转型工作开展的基础。银行信息化建设和数字化转型实现了共赢，有利于提升银行服务水平与服务质量，帮助顾客更加便捷地享受到金融服务。一、浙商银行简介浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系全国第13家“A+H”上市银行。开业以来，浙商银行立足浙江，面向全国，稳健发展，已成为一家基础扎实、效益优良、风控完善的优质商业银行。浙商银行以“一流的商业银行”愿景为统领，坚持“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，以数字化改革为主线，以“深耕浙江”为首要战略，五大板块协同发展，全面提升综合金融服务能力，全面构建风控和大监督体系，全面开启高质量发展新征程。随着我国金融体系的不断改革和完善，浙商银行的发展理念，以及模式也纷纷发生了变化，比如始终坚持“十个转型”等科学发展思路等等，争取成为客户满意、浙商银行信赖且极具良好信誉的银行。二、浙商银行管理信息化发展现状（一）存在的优势首先，其制定了明确的战略规划，为了加强科学管理信息化建设，浙商银行制定了明确的目标，即打造一个适用于浙商银行系统的地区性金融科学管理信息化体系，该体系与银行体制改革高度契合，与业务发展以及风险管理要求相一致，依托大数据的效率高效、安全系数高、运行稳定的体系。系统建成后将与辖区范围内具备良好科学管理信息化建设水平的银行不相上下，整体优于我国大部分的城市银行系统。其次，银行内信息化建设已经初步形成，其实现了管理手段电子化。纵观辖内金融机构中所包含的各类业务系统，都逐渐上线并实现了有效运营，而整个城市的金融信息化建设也实现了较为有效且稳步的推进，一个更加功能全面的金融业务网络系统也随之构建起来，对于不同人群而言，其差异化的金融服务需求都将得到最大化程度的满足。这实际上也得益于先进技术手段的应用，比如:高精度的运算工具逐渐取代了人工计算，以至于很多差错都可以得到避免；通过自动化通信线路，信息的传递方式也更便捷和准确；随着加密技术和防伪技术的应用，信息可以通过外部的干扰和破坏来避免。（二）产生的问题1.银行缺少管理信息化理念虽然近几年浙商银行的信息化管理模式越来越成熟和完善，但因为起步比较晚，在很多方面也还是比较缺乏经验。不仅如此，现如今该银行的领导成员都出生在60年代，从而也使得他们无法准确意识到信息技术应用的重要性，以及价值所在，因此，对于构建银行信息化建设体系缺乏明显的热情，很多时候也仅仅是停留在理论思考上，而无法真正意义上落到实处，以至于银行难以快速实现良好的业务转型。全行至今还没有一个相对完善且系统的电子银行业务宣传营销体系，很多时候，工作都只局限于电子银行部，不可否认，浙商银行的宣传营销方式还是比较落后，至于采用的手段，更是相对单一。2.管理信息化体系不健全虽然浙商银行在构建信息化建设体系，但纵观其组织架构、体制等等内容，依旧无法适应银行内部的信息化建设。便于管理，浙商银行科学管理信息化建设主要交由市总行进行统一管理，虽然各经营单位的业务管理模式具有一定相似性，但城市银行管理体制却也表现出了特殊性，比如:业务流程、经营理念、市场环境等方面都存在较大差异性，所以，银行内部信息化建设工作开展所取得的成绩并不能让人满意。很多时候，为了满足各家支行的个性化需求，信息系统开始在原有架构基础上不断增加了特殊功能，相应的，系统所承受的负荷也随之加重，最后也导致系统运行过程中所面对的出错机率明显有所提高。浙商银行电子银行中心如果承担的职责超过了自身能力，项目以及业务的开发、推广、维护等管理模式也都将备受影响，一方面，项目质量会受到影响；另一方面，风险防范措施的不完善，使得系统的运行也将缺乏明显的安全性、适应性。3.信息化建设风险控制不足随着信息化的不断发展和商业银行业务的不断扩展，需意识到信息安全不再局限于传统的信息安全管理，传统的信息安全管理侧重于防止和防止外部黑客入侵计算机病毒，随着信息科技的发展，现代的信息科技风险管理需对自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律、声誉等各方面风险进行预防治理。但银行信息技术水平有限，往往将信息安全服务外包给外部科技公司运营维护，导致存在潜在的人员、系统风险。对此，浙商银行近年来开始在信息安全形成和信息安全技术保障方面不断完善信息安全保障机制，继续开展信息安全建设。三、提升浙商银行科学管理信息化的有效策略（一）加强科学管理信息化团队建设对于浙商银行来说，它应该意识到管理信息化建设关乎其生存和发展，增强领导者对管理信息化系统的了解、在科学管理信息化建设中投入更多的人力财力是其首要任务。随着浙商银行大力进行科学管理信息化建设，科学管理信息化产品层出不穷，浙商银行应该重视这些商品的宣传销售，提高柜台电子化营销质量。电子银行能够为柜台分担更多的工作，同时会使客户享受到更加方便快捷的服务。如果一个账户在一开始没有开通网上银行、手机银行，那么将来该账户可能变成不动户账户或者销户，所以柜台人员在工作中应该积极向客户推荐开通网上银行，加大宣传力度。加大对网上银行的集合功能的推广。目前，浙商银行应该制定一套符合大数据技术集中环境和银行自身特点及未来发展方向的信息组织结构，做到科学力量的科学分配，建立起与业务紧密结合的、具有明确分工的、合作密切的科学管理信息化组织体系。制定相关制度对信息化建设作出规范，建立起一套比较完整的科学管理信息化体制，规范科学管理信息化工作，提供工作的质量和效率。在科学管理信息化运营管理方面，将工作重点从技术上转移到服务上，促进科学管理信息化体系从成本型到成本效益型的改变。积极改善浙商银行电子银行中心的管理模式，制定一套符合公司发展的市场化管理体系，构建一个和银行未来发展相适应的管理体系，也就是一个符合市场化发展，有效管理的独立法人机构。在运用人才方面，大力推进人才奖惩制度，制定有效的激励措施，提升员工的工作效率，为客户提供更加优质的服务。（二）提高信息化系统建设水平在管理信息系统建设中，数据集中为管理信息系统建设提供了重要帮助，所以浙商银行要重视信息的搜集与应用，将数据仓库技术运用到管理决策上，将信息技术的使用不再局限于业务操作，加强管理决策中信息技术的应用，构建以信息技术为基础的管理和决策框架。在办公中充分重视使用现代化科学手段，推进办公自动化和视频会议系统的使用，促进银行的规范管理，提高信息的安全性和有效性，提升工作效率，使客户享受到更加快捷的服务。（1）信贷管理系统：构建一个完整的信贷管理系统，对风险进行严格把控，充分考虑各支行信贷管理方式各异的状况，对信贷业务的各项流程进行规范，建立严格的标准，包括调查客户的资信状况、对客户的资质进行再次审核、批准客户的贷款、贷款发放、贷后管理、业务分析、档案管理等流程，在信贷业务的所有流程中使用电子技术进行监控，在把控好风险的同时提高工作效率。（2）财务管理系统：核心账户系统在财务核算上存在许多问题，财务核算的核心应该是基础核算，充分运用高科学手段，促进财务核算的集中；财务分析的核心应该是内部分析，分析的目的是预测风险和收益、为决策提供参考；全成本管理的核心应该是成本核算与管理，重视每一个环节的成本，对其进行严格把控。（3）客户关系管理系统：从客户的利益出发，构建和谐稳定的客户关系，对全部业务系统和服务模式进行整合，对不同部门的客户进行集中管理，构建完整的业务流程管理系统。建立处理、分析数据的模型，寻找数据管理工具，帮助浙商银行及时获得市场信息，提高服务质量和公共关系，为风险把控和决策提供参考。（4）人力资源管理系统：在进行可行性分析和试运行之后，根据浙商银行目前的状况和未来发展的目标，制定一套符合其特点的人力资源管理系统。在员工招聘上，建立规范的招聘和考核制度；在工作中，对员工的行为作出规范，对不同岗位提出不同的要求，同时要建立公平的员工工作评价方法。根据员工的岗位对其薪酬进行分类管理，建立员工工作绩效考核办法，同时根据员工的工作情况建立员工定期培训制度，并聘请相关专家制定员工培训的教材。（5）稽核管理系统：对浙商银行在进行内审、外审中获得的全部信息，进行归纳、总结，建立完善的稽核管理内控机制，及时掌握和监督稽核管理部门的工作状况，促进信息的充分高效利用，提高稽查工作的规范。对在实际工作遇到的各种情况进行总结，归纳各种金融风险预警知识库，从而对金融风险进行严格监控。（6）IT服务管理系统：建立一个全方位的管理系统，促进电子银行管理运作能力的提升，优化业务流程，使用户享受到更加便捷的服务。重视每个流程工作效率的提升，以此来提高电子银行的整体工作效率和服务水平，构建完整的工作监督系统和系统管理机制，促进电子银行工作的规范化、科学化发展。（三）强化信息化建设防范风险为了实现并确保面对客户的核心业务的平稳运行，有必要不断提高应用程序的保护和安全水平，尤其是核心银行系统应用程序的构建。由于需要风险管理和控制，例如授权，身份认证，敏感数据，日志审核，配置，技术安全性，业务安全性，保护等，因此使用更有效的技术和业务流来控制开发环境，操作环境和监督。它控制诸如第三方软件之类的问题，规范银行的信息技术，有效地实现交易的合法权益，例如身份验证和日常工作，技术实施和业务执行中的交易。在引证和数据方面，应加强对认证技术，加密技术，访问控制技术等的使用，以全面提高银行的安全性和保护性，并有效地改善应用开发软件和硬件的控制系统。信息安全是金融业生存的基础，一旦客户信息泄露，就会给社会和银行造成不可估量的损失。浙商银行全体员工应将信息安全放在首位，并在日常工作中提高对信息安全的认识。浙商银行可以从以下几个方面加强信息安全防范工作。首先，必须增强员工对合规风险的意识，降低员工内部操作风险，确保在内部和外部传输信息的过程中不泄露敏感信息和客户信息，良好的信息安全预防措施。其次，对外部数据的敏感传输（例如客户会计信息和内部机密文件）进行机器控制，通过配置对外电脑、内部电脑等形式，有效防止机密文件、数据的流入流出。第三，加强对终端设备和经营网点的信息安全意识宣传力度。为客户提供安全保护，提醒客户避免因虚假网络钓鱼网站和欺诈性信息而造成的财务损失。结论随着互联网金融的飞速发展，我国商业银行普遍面临金融市场竞争激烈，为了适应时代的需求，自身的发展和变化，浙商银行选择了关于信息化建设的研究作为研究对象。浙商银行的信息化为银行合理利用各种信息技术提高生产效率和经济效益提供了一条途径。然而，不可避免的是，面临诸如缺少理念，体系不健全，信息建设风险管理不足等问题。建设商业银行信息化应加强顶层设计和规划。在相关理论的指导下，针对存在的问题，提出了加强科学管理信息化团队建设，提高信息化系统建设水平，强化信息化建设防范风险的建议。本项研究结合了实际来研究浙商银行的信息化建设情况，但仍有一些领域需要进一步研究。例如，在当前的信息时代，一些信息化产品正在迅速升级，本项研究是基于当前商业银行的信息化水平而进行的。随着未来全社会信息化水平的提高，需进行更深入的研究。

参考文献[1]胡琼.互联网金融环境下商业银行信息化战略思考[J].科技经济导刊,2021,29(01):225-226.[2]杨清波.互联网金融环境下商业银行信息化战略[J].财经界,2020(28):36-37.[3]马铭阳.金融创新，为银行信息化建设保驾护航[J].科技创新与品牌,2020(03):45.[4]范嵩,杨宇坤,邢京