2022-2023年中级银行从业资格《中级银行管理》预测试题1(答案解析)

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022-2023年中级银行从业资格《中级银行管理》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.资产证券化

正确答案：D

本题解析：

汽车金融公司的负债业务包括接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；吸收股东3个月以上定期存款；同业拆入；向金融机构借款；发行金融债券。D选项属于汽车金融公司的其他业务。

2.商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）。

A.股东大会

B.高级管理层

C.董事会

D.监事会

E.理事会

正确答案：B、C、D

本题解析：

商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。

3.下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.固定资产贷款

正确答案：B、C、D

本题解析：

担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

4.下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款

正确答案：B

本题解析：

汽车金融公司主营业务包括：①与汽车消费相关的贷款；②提供汽车融资租赁业务；③接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；④吸收股东3个月以上定期存款；⑤同业拆入；⑥向金融机构借款；⑦发行金融债券；⑧资产证券化；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。

5.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会

正确答案：C

本题解析：

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第七条规定，“互联网支付业务由人民银行负责监管。”根据第八条规定，“网络借贷业务由银监会负责监管。”根据第九条规定，“股权众筹融资业务由证监会负责监管。”根据第十条规定，“互联网基金销售业务由证监会负责监管。”根据第十一条规定，“互联网保险业务由保监会负责监管。”根据第十二条规定，“互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。”

6.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

正确答案：B、C

本题解析：

流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

7.银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估

正确答案：B

本题解析：

所谓合规风险识别，是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

8.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

正确答案：A、C、D、E

本题解析：

履行信息披露要求：依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权：要自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，不得向消费者做出不符合法律法规的保证：本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务；按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准；保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂；采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。

9.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

正确答案：D

本题解析：

发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％，选项A错误。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％，选项B错误。发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％，贷款期限一般为1～3年，选项D正确．选项C错误。

10.下列属于操作风险监测指标的是（）。

A.一类案件风险率

B.二类案件风险率

C.资本利润率

D.资产利润率

E.成本收入比

正确答案：A、B

本题解析：

操作风险监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，CDE选项属于盈利性监测指标。

11.根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

正确答案：C

本题解析：

根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型:①对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资产转让；限制分配红利和其他收入。②对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。③对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。

12.商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会

正确答案：A

本题解析：

商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

13.绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此通常被应用于（）等方面。

A.评定等级行

B.战略目标审视

C.资源配置

D.人力资源管理运用

E.制度建设及企业文化建设

正确答案：B、C、D、E

本题解析：

由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。

14.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

正确答案：B

本题解析：

并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

15.根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公开、公正、公平

D.有法可依、有法必依

正确答案：C

本题解析：

《中国银监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。

16.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标

正确答案：D

本题解析：

银行业金融机构在确定考评指标权重时，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标，确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上；优化合规考核指标，将考核贯穿于业务经营管理的过程与环节中，推动分支机构改善内部管理。

17.全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控

正确答案：B

本题解析：

全面风险管理要确保政策和程序的一致性。

18.行政许可实施程序不包括的是（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.反馈

正确答案：D

本题解析：

行政许可实施程序包括申请与受理、审查、决定与送达。

19.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（）。

A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金

B.向购买成员单位产品的买方提供贷款

C.向外部企业提供固定资产贷款

D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款

E.吸收非成员单位存款

正确答案：A、B、D

本题解析：

财务公司可以对成员单位办理贷款、对成员单位办理融资租赁、办理成员单位产品的买方信贷、办理成员单位产品融资租赁和消费信贷业务等资产类业务，吸收成员单位存款、同业拆借等负债类业务，以及融资顾问等中间业务。近些年，财务公司也在不断开展一些创新业务，比如产业链金融业务和资产证券化业务。

20.资产负债监测表一般不包括()。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据

正确答案：A

本题解析：

监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。

21.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.15％

B.20％

C.30％

D.50％

正确答案：B

本题解析：

银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20％。

22.下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

正确答案：C

本题解析：

银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

23.根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（）。

A.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款

B.股东从违法集资中获得的经济利益一般不作为清退集资资金

C.除法律、行政法规和国家另有规定的除外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“财富管理”“股权众筹”等字样或内容

D.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳税款、罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款

E.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担

正确答案：A、C、E

本题解析：

B项，非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益属于清退集资资金来源。D项，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

24.企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

正确答案：B

本题解析：

流动资金贷款是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

25.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。

A.10

B.15

C.30

D.45

正确答案：C

本题解析：

合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限。在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。

26.汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备（）年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。

A.10

B.5

C.1

D.3

正确答案：B

本题解析：

汽车金融公司出资人中至少应有1名具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验；或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少包括1名有丰富汽车金融从业经验的高级管理人员和1名风险管理专业人员。

27.金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。

A.风险性

B.无形性

C.可行性

D.有偿性

正确答案：B

本题解析：

与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。一方面，金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有无形性；另一方面，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具有风险性。

28.货币政策环境包括()。

A.灵活开展公开市场操作

B.发挥好存款准备金率工具的作用

C.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E.利率市场化改革取得关键性进展

正确答案：A、B、C、D、E

本题解析：

货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场化。

29.同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。

A.风险因素复杂

B.损失难以计量

C.不确定性突出

D.风险外延性强

正确答案：C

本题解析：

由于银行业务的实现基本上都依赖信息系统，而信息科技风险的传递路径存在较强的不确定性，同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性。

30.商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

正确答案：D

本题解析：

商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。

31.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括（）准入。

A.信息

B.机构

C.业务

D.高级管理人员

正确答案：A

本题解析：

银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。

32.金融资产管理公司在内部控制方面遵循的总体原则是（）。

A.评处分离

B.审处分离

C.分级审查

D.分级批准

E.上报备案

正确答案：A、B、D、E

本题解析：

金融资产管理公司在内部控制方面遵循的总体原则是“评处分离、审处分离、集体审查、分级批准、上报备案”。

33.社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。

A.财政部

B.国务院

C.银监会

D.国务院和财政部

正确答案：B

本题解析：

暂无解析

34.我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险

正确答案：C

本题解析：

期权性风险来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同现金流量的权利，而非义务。例如，我国的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用。

35.财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。（）

正确答案：正确

本题解析：

财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。

36.（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.加强质量管理原则

正确答案：B

本题解析：

商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则、加强质量管理原则。其中。成本控制原则是指商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。

37.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股

正确答案：A

本题解析：

银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中。核心一级资本是银行资本中最核心的部分。承担风险和吸收损失的能力也最强：其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些：二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。

38.（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率

正确答案：A

本题解析：

积极的财政政策要加大力度，对企业实行减税，并用阶段性提高财政赤字率的办法弥补收支缺口，保障政府应该承担的支出责任。

39.行政处罚的种类包括（）。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

E.吊销金融许可证

正确答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：警告；罚款；没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格：禁止一定期限直至终身从事银行业工作；法律、行政法规规定的其他行政处罚。

40.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

正确答案：B

本题解析：

题目所述是合规风险识别的定义。

41.银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.客户教育、充分信息披露

B.充分鼓励客户消费、客户资产隔离

C.客户竞争、客户资产隔离

D.充分鼓励客户消费、充分信息披露

正确答案：A

本题解析：

在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益

42.依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（）。

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡

正确答案：B

本题解析：

依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡（贷记卡）和借记卡。

43.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

正确答案：A

本题解析：

向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

44.《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。

A.各治理主体独立运作

B.有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E.合理的激励

正确答案：A、B、C、D

本题解析：

《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。

45.高风险债券不包括()。

A.债券结构复杂

B.信用评级在投资级别以下

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高

正确答案：C

本题解析：

高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

46.一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险

正确答案：B

本题解析：

（1）政策性风险：对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。（2）不正当竞争风险：一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低