保险视角下的健康及养老创新发展机遇

镁信健康王润东22随着国民生产总值不断提高，居民的健康需求持续增长9418482019年上半年209418482019年上半年20•较去年同比增长6.6%•居民人均医疗保健消费数据来源：据国家统计局发布的历年上半年居民收入和消费支出情况数据统计3不同阶层人群对健康的诉求存在差异化稀缺医疗资源、尊享服务体验、品质消费医疗稀缺医疗资源、尊享服务体验、品质消费医疗品质医疗、可知可及基本医疗、可负担基本医疗、可负担42030年中国健康产业或达16万亿，产业结构将发生变化•健康类市场份额将扩大到40%•民营医疗快速崛起，市场份额扩大到30%•院外药品市场占比从30%扩大到45%•创新药市场份额将超过50%5国家推行DRG/DIP改革，旨在遏制过度医疗，缓解医保支付压力我国加速进入老龄化社会，整体医疗费用迅速攀升ee缓解医保支付压力6DRG/DIP的内涵和使用范围nDRG与DIP的适用范围存在一定差异，由于DRG注重成本管理，对医院的管理能力以及医疗水平要求较高，因此更适用于三甲医院。而DIP更注重区域医疗机构资源的合理分配以及医疗行为的合理性，因此更适用于二三线城市医疗机构、重病患者nDRG/DIP的概念以及差异疾病诊断相关组付费（DiagnosisRelatedGroups，DRG）病种分值法付费（Diagnosis-interventionpacket，DIP）治疗方式、并发症和合并症、病症严重程度、年龄等因素干诊断组，按照病例所进入的诊断相关组的付费标准进行支付案数据进行客观分类，基于病种分值和分值点值形成准，对医疗机构每一病例实现标准化支付分组数量组间差异较大，分组数量不超过1,000组组内差异较小，分组数量一般超过10,000组核心目标为成本管理，因此需要医院有较强的管理能力以及较强注重区域医疗机构资源的全面分配，需要考虑到医疗行为的合支付标准要求试点地区在总额的前提下提前制定DRG组的采取区域点数法总额预算，最后才确定DIP组的支付标准，7商业健康险进入存量时代，百万医疗受DRG影响增长停滞存量保单量/万件存量保单量/万件8某保司百万医疗理赔数据印证了传统百万医疗受DRG某保司百万医疗理赔数据印证了传统百万医疗受DRG影响，未能切实解决中高端用户对于昂贵优质医疗资源的需求。以医保身份就医案均赔款DRG下医院过去收费项转变为成本项 案均赔款DRG下医院过去收费项转变为成本项 费用=Σ〔（参保患者住院费费用-先自付费用-起付医院不鼓励自费项按照DRG标准治疗，使用集采药械，控制治疗范围无法享受百万医疗保障下的先进药械和优质医疗服务9随着外商独资医院的试点放开，我国多层次医疗体系将逐渐落地商务部、国家卫生健康委、国家药监局联合发布《关于在医•外资医院目标客群以外籍人士和国内中高端收入人群为主，支付上以自费和商保为•外资医院的发展将推动其在获客和支付环节与保险公司展开更广泛的合作。高端医疗险市场已相对饱和，增量有限，但中端~9,000万2,500~5,000万顶尖医生咨询权威，就医规划协助优质医院先进药械海内外先进药械直达品质医疗可负担不受DRG限制的就医费用保障私立、公立特需、国际先进药械海内外先进药械直达品质医疗可负担不受DRG限制的就医费用保障高净值客群健康需求分析高端机构+，育有1子+，育有1女岁+，育有2子辅助生殖、孕产健康咨询、就医安排辅助生殖、孕产健康咨询、就医安排中国进入老龄化社会，积极应对老龄化及养老已上升为国家战略 //00人口老龄化率 65岁及以上人口(百万人)中国“未富先老”老龄化比率已接近发达国家出生率下降，人口结构失衡至中国“未富先老”老龄化比率已接近发达国家出生率下降，人口结构失衡至2050年，中国老年人口将占世界老年人口的1/4基于十四五规划，我国将推动多层次养老服务体系，形成 优老人可就近至社区养老护理服务中心享受服务7%社区养老普通失能老人优优劣劣老年客群对于健康养老的需求呈现多层次的特征社交丰富的社交活动、品质生活、悦己消费需求•60~70岁身体健康情况良好、具有一定经济基础的活力老人，往往更追求社亲情陪伴、专业心理咨询 社交丰富的社交活动、品质生活、悦己消费需求•60~70岁身体健康情况良好、具有一定经济基础的活力老人，往往更追求社亲情陪伴、专业心理咨询 •由于身体机能和个人角色的改变，老年人往往会产生心理障碍，表现如睡眠追求情感共鸣障碍、老年抑郁等，影响精神健康，需要积极调节以维护心理健康程度生理需求•74%老年人有慢性病困扰（冠心病、三高、关节/脊椎性疾病…）追求身体健康•60岁以上老年人群癌症发病率是60岁以下人群的5倍•全国~2,000万认知症患者，主要患病年龄为60岁以上保司应根据不同类型的客群提供差异化的养老服务•居家养老：•居家养老：慢病预防、健康管理、智能监测、适老化产品•社区养老：社区老年日间活动中心、老年大学等各类社会活动•机构养老：高端的居住环境、先进的医疗资源、优质的生活服务、丰富的社交生活•居家养老：专业的上门照护服务，如临床•居家养老：专业的上门照护服务，如临床护理、运动康复、代配药、陪同就医、生活照护等•社区养老：专业医疗服务、基础生活保障/半失能•机构养老：先进的医疗资源、优质的照护服务、高端的医疗设备自改