JY农村商业银行涉农贷款业务营销策略优化研究(MBA毕业论文答辩课件)

JY农村商业银行涉农贷款业务营销策略优化研究目录/Contents0102030405绪论及相关理论基础营销现存问题及成因营销环境分析营销策略优化措施实施保障措施及研究结论01绪论及相关理论基础近年来，国家对三农工作一直非常重视，而金融扶贫及乡村振兴作为解决三农问题的重要举措，主要内容是提高农村重点行业及领域的金融服务水平，促进城市乡村协调发展，大力培养新型农业经营主体，例如农民专业合作社、家庭农场等，并切实解决中小企业及农户在生产经营中面临的资金困境。JY农商行各项业务得到较快发展,对JY县经济发展做出了积极贡献，农民、政府满意度较高，但由于地域限制，还存在着员工素质较低、营销理念落后、贷款质量差、信贷管理混乱等问题，无法满足建立现代化的商业银行的要求。研究背景延时符01020304分析JY农商行涉农贷款业务营销现状，尤其是现有营销策略中存在的问题，并分析产生问题的具体原因。在营销环境分析的基础上，运用STP营销理论，分析JY农商行涉农贷款业务如何进行市场细分、目标市场选择以及合理的市场定位。提出JY农商行涉农贷款业务营销组合优化策略，包括产品、价格、渠道、促销、人员、过程、有形展示等多方面的营销策略优化建议。分析JY农商行涉农贷款业务营销策略实施的保障措施。研究目的研究意义为企业的经营发展提供一个具备可操作性及有效性，且贴合实际的贷款营销方案加强银企合作对接和营销走访，推进涉农贷款增量前移，开拓新的农户市场，提高利润使企业发挥优势，弥补短板，提高其核心竞争力对同类型县域农商行的贷款业务营销组织提供一定的参考和启示促进农业农村经济循环良性发展，推进供给侧结构性改革，助力社会主义新农村建设，开创了“三农”发展新局面。研究意义国内研究现状国外研究现状文献综述美国学者Miehel(2017)对美国提供涉农贷款的一些金融机构进行了研究，指出了涉农贷款对农业发展的现实意义，总结了涉农贷款领域内存在的问题，并总结了这些金融机构的经验，对其在农业发展上所取得的成绩予以肯定。学者FreyMcNeil(2018)对银行的农业贷款业务进行了专项研究，指出农业贷款能够进一步拓展银行贷款业务的范围，为银行增加收益，但利润水平在所有贷款种类中处于较低的水平，在金融业中所占的优势较小。雍军（2019）认为商业银行涉农贷款业务具有单户资金需求不高、客户所在地分散且流动性增大、贷款风险较高等特点，因此为了满足市场需求，银行需要更加精细的信贷管理方式。王世军、郝少盼（2018）认为农商行进行产品及服务的营销，首先，需要转变全行的营销理念，对管理层和普通员工进行正确的营销观念输入。银行涉农贷款业务营销研究方面的文献相对较少，且现有的研究多数采用定性分析的方法，缺乏从实践出发，进行定量分析的研究。同时，以商业银行个体为研究对象的文献较少，尤其是针对农村商业银行涉农贷款业务营销的研究更少。国内外研究综述分析方法：文献研究法调查分析法案例研究法研究思路及方法相关概念界定理论基础相关概念及理论基础农村商业银行涉农贷款营销策略市场营销理论商业银行金融服务营销理论相关理论基础02JY农村商业银行涉农贷款业务营销存在的问题及成因JY农商行目前拥有27个实体网点，设有三农服务点45个，惠民终端61台，自动柜员机63台，建成了一个覆盖JY县所有乡镇的农村金融服务网络；形成了一个以飞天卡为载体，业务范围涵盖储蓄存款、各类贷款、理财业务等的多元化商业银行业务体系；同时，建立了实体网点、自助柜员机、手机银行、网上银行、微信银行等层次多样的服务渠道和平台。JY农商行成立四年来，各项业务成果丰硕，存贷款业务不断拓展、中间业务也得到了大力发展，营业收入及利润逐年增加。截至2020年12月，全行资产额达到了680000万元，各项存款余额454751万元，各项贷款余额424078万元，实现利润总额3700万元，净利润2800万元，各项收入9900万元。在全县范围内（数据见表3-1），截至2020年12月，JY县银行业金融机构的存款余额为1063720万元，其中JY农商行市场占比为42.75％，在全县银行业金融机构中排名第一位。JY农村商业银行简介产品竞争优势低营销渠道狭窄促销方式单一、模式固化客户体验度不高业务办理过程冗长风险防控能力不足现存问题业务营销存在的问题成因分析缺乏科学的营销理念风险防控压力增大产品开发能力差团队建设落后，人员素质低涉农信贷业务运营成本高问题成因分析03JY农村商业银行涉农贷款业务营销环境分析JY县政府聚焦“两不愁、三保障”标准，采取促进产业化扶贫、易地搬迁、加强基础设施、公共设施建设等方式政治环境JY县历史源远流长，文化底蕴厚重，是西部文化名城，著名的丝路重镇，被赞为“黄河之珠”、“陇上名邑”社会环境JY县处于甘青宁蒙经济带的中心地段及“兰白核心经济区”有发达的交通网络经济环境随着互联网、物联网、大数据的快速发展，大批银行业金融机构利用技术大爆发的能量对抗风险，未来发展趋势是开放化、生态化、一体化、智能化技术环境宏观环境分析宏观环境分析0102030405借款方议价能力替代品的威胁潜在进入者的威胁存款方的议价能力其他银行业金融机构的竞争行业环境分析行业环境分析具有明显的优势010203营业网点众多JY农商行有熟悉农村市场的员工队伍JY农商行有适应农村市场的经营管理模式及产品设计内部环境分析一定劣势JY农商行涉农贷款主阵地的农村，经济发展落后，金融生态环境较差员工素质参差不齐，缺少业务精英和具有管理才能的高素质人才，软硬件落后，前置系统具有较大差距农村金融环境差，农户资金少，居住分散，文化程度不高等各方面因素，JY农商行整体资产质量不高，而运营成本、业务拓展费用却相对较高内部环境分析04JY农村商业银行涉农贷款业务营销策略优化措施开发差异化信贷产品产品策略打造金融扶贫信贷产品开发乡村产业发展信贷产品科学设置担保条件合理确定授信额度及期限产品策略引入先进的定价技术普惠微利的定价原则差异化定价争取财政政策支持价格策略价格策略壹贰叁肆开展银政合作加强银企合作开发供应链金融模式拓展丰富电子渠道渠道策略延时符01020304实行差异化的促销方式加大业务宣传力度加强品牌建设构建积极的公共关系促销策略人员策略培养高素质人才队伍提升员工服务意识及应变能力实行客户经理等级管理人员策略优化营销过程简化业务流程过程策略有形展示统一员工形象优化网点布局过程、有形展示策略05JY农村商业银行涉农贷款业务营销策略优化实施的保障措施及研究结论塑造服务于三农的信贷文化体系完善信贷制度体系建设优化内部风险管控机制加强信贷人力资源建设提高银行信息技术水平加强组织机构的协调与控制保障措施保障措施本文以JY农商行涉农贷款业务的营销作为研究对象，梳理了JY农商行总体的经营情况和涉农贷款业务的发展现状，分析了