2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试题库（附标准答案）

2023年银行专业人员《公共科目+风险

管理》考试题库（附标准答案）

1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行

业是指（）o

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：D

【解析】：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的

垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

2.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

【答案】：A|B|E

【解析】：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产

组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强

得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券

投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

3.下列关于项目融资的说法正确的是（）。

A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项

目融资的方式筹措资金

B.项目融资属于特殊的固定资产投资

C.融资比例较高、金额较大、参与者较少

D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之

外，通常还具备其他还款来源

【答案】：A

【解析】：

B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同

于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、

期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银

行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风

险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、

补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

4.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观

察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

【答案】：A

【解析】：

违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率

是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约

频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进

行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。

5.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人

应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文

件。

6.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充

足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内

满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑

变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术

随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

7.保证合同的内容应包括（）o

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证

的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④

保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

8.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是()。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

【答案】:A|C

【解析】：

在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机

构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监

管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部

分仍由州保险监管署（SIC）监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。

9.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用经济资本配置限制高风险业务

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

D.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

【答案】：B

【解析】：

市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理是对商业银

行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包括交易组合定义、

限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限

额管理等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经

济资本也可以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以

承受的范围，限制高风险业务。B项，自我评估法是操作风险控制措

施。

10.中国商业银行体系的流动性风险宏观经济因素主要包括（）o

A.贷款投放

B.财政存款

C.通货膨胀

D.外汇占款

E.现金支取

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

除了一般性的流动性与流动性风险的特点外，中国商业银行的流动性

波动及流动性风险也具有自身独有的特点。中国商业银行体系的流动

性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济

因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。

1L商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

【答案】：A

【解析】：

《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行

的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资

金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之

后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和

解决临时性周转资金的需要。

12.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事

会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和

非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

13.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.国务院银行业监督管理机构

C.常务理事会

D.会员大会

【答案】：D

【解析】：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员

单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

14.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

【答案】：D

【解析】：

D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行

业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不

得在法定的会计账册外另立会计账册。

15.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相

应赔偿

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项

属于系统缺陷。

16.()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可

能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的

预防性拯救措施。

A.接管

B.撤销

C.破产

D.重组

【答案】：A

【解析】：

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用

危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管

理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和

国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行

业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对

被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银

行业金融机构的正常经营能力。

17.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这

一目标的表述，正确的是（）o

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

【答案】：B

【解析】：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是

保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

.商业银行下列业务中存在信用风险的有（）

18o

A.货币互换

B.基金代销

C.票据贴现

D.外汇交易

E.同城票据交换

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质

量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造

成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内

业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。

19.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。

A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

B.夫妻共同财产

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻一方个人财产

【答案】：D

【解析】：

《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的

婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、

残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有

的财产；其他应当归一方的财产。

20.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公

众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人

或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C

项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。

21.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的

承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在

一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的

方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款

人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺

保障了票据发行人获得资金的连续性。

22.商业银行的内部控制措施包括（）o

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财

务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规

范运作。

23.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC两项，风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选

择。系统性风险是因外部条件的变化，如宏观经济形势和市场的波动、

经济政策的突然变化等因素给资产价格带来的变化。而非系统性风险

是一项资产特有的风险，这种风险不随资产组合中其他资产价格的变

动而同方向同幅度变动。充分多样化的资产组合可以消除组合中不同

资产的非系统性风险，但不能消除系统性风险。

24.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

【答案】：A

【解析】：

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长

型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受

到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。

25.下列属于第一顺序继承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配

偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开

始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺

序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

26.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余

产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的

代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

27.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷

款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）o

A.较低国别风险

B.低国别风险

C.较高国别风险

D.中等国别风险

【答案】：D

【解析】：

国别风险应当至少划分为低、较低、中等、较高、高五个等级，其中,

中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国

家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

28.下列属于贸易融资方式的有（）。

A.福费廷

B.保理

C.备用信用证

D.进口押汇

E.出口信用证

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关

的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金

融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用

证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

29.外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.以外币表示的外国金融资产

B.能自由地兑换成其他支付手段

C,是在国外能得到偿付的货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联

【答案】：A|B|C

【解析】：

外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以

外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可

以兑换成其他支付手段的外币资产。

30.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客

户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义

务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

【答案】：c

【解析】：

C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行

洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序

性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审

批或备案的规定。

31.下列不属于非票据结算业务的是（）。

A.汇兑

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C项，支票属于票据结算业务。

32.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】：A

【解析】：

根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：

①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信

托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤

销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人

的信托受益权，以及解除信托的情形。

33.下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】：

由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特

征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。国际金融机构通

常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。

34.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。

A.犯罪主体是非国家工作人员

B.利用职务上的便利

C.非法将本单位的财物占为己有

D.非法占有财物数额较大

E.占有财物超过三个月未还

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。

35•多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致

银行危机的最主要原因。

A.银行业务创新不足

B.银行资产规模盲目扩张

C.市场过度竞争

D.监管不到位

【答案】：B

【解析】：

银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。由于银行本身

并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆

向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。国内外教训反复证明，

银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原凶。我国商业银行

长期缺乏资产扩张的约束机制，普遍存在“速度情结”和“规模冲动”,

导致商业银行资产质量不高，银行体系积聚较高风险。

36.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起个月不行使而消灭。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追

索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

37.下列不属于破产申请人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.清算人

D.担保人

【答案】：D

【解析】：

破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和

解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重

整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者

未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向

人民法院申请破产清算。

38.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）o

A.期限自出票之日起最长不得超过3个月

B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

C.以真实的商品交易为基础

D.出票人为银行

E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

【答案】:B|C

【解析】：

A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；

D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E

项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇

票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

39.债务人财产的除外不包括（）。

A.取回权

B.别除权

C.抵销权

D.保留权

【答案】：D

【解析】：

债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务

人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取

回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定

财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵

销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人

主张抵销。

40.下列行业中属于第三产业的是（）。

A.批发和零售业

B.制造业

C.金融业

D.文化、体育和娱乐业

E.建筑业

【答案】：A|C|D

【解析】：

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018

年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》,

根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017）,对三次产业划分中

的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产

业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅

助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储

和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融

业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、

环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生

和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织,

国际组织。BE两项属于第二产业。

41.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应当取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

【答案】：A

【解析】：

债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经

保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的,

按照约定。

42.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率

B,拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提

拨备

【答案】：C

【解析】：

拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷

比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%。该公式也可以表

述为：拨贷比=拨备覆盖率义不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况

下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

43.票据行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。

44.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，

包括（）o

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

【答案】：A|C

【解析】：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解

各种风险内在的风险因素。

45.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。

A.接管组织

B.人民法院

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】：A

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影

响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接

管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

46.商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包括（）。

A.充分考虑压力测试

B.银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力

C.监管要求

D.竞争对手的情况

【答案】：D

【解析】：

D项，银行在制定战略时需要充分考虑和反映各类相关利益人的期望

以确定如何经营银行，这些期望划定了银行经营所应遵循的界限，并

通过风险偏好的形式加以明确。

47.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目

标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D,是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

【答案】:A|B|D

【解析】：

C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略

制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进

行修正与调整。

48.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

【答案】：C

【解析】：

风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多

样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的,

而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

49.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规

定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类

别。

A.操作风险

B,流动性风险

C.法律风险

D.市场风险

【答案】：A

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告

不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与

客户纠纷等。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定，

属于该商业银行流程执行失败。

50.下列关于存款利率的表述，正确的有（）o

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款

本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机

构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般

来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高,

金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成

本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。

51.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公

司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额义100%,拨备覆盖率=不良

贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷

款余额/贷款余额X100%=不良贷款率X拨备覆盖率=30%X50%—

15%o

52.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质

权自（）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时

设立。

53.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高

于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团

客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集

团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额又100%。

54.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200

万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】：

拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润

与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润=当期营业利润+当期

提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

55.下列合同中不能