2023年银行专业资格考试考点题库

2023年银行专业资格考试考点题库汇总

L一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场

上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业

是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的

垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多,

各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在

着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，

从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

2.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是

()。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

3.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是(

A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管

理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管

理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管

理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管

理的财务制度

【答案】：B

【解析】：

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理

的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按

照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

4.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自

主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】：

《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定

保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保

证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，

债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

5.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性

较强的是（）。

A,利率

B.再贴现率

C.存款准备金率

D.公开市场业务

【答案】：D

【解析】：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操

作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币

政策工具。

6.公司2012年流动资产8300万元，存货890万元，应收账款100万，

预付账款2100万元，待摊费用1900万元，流动负债为1210万元，C

公司的速动比率为()o

A.2.74

B.1.36

C.2.82

D.1.32

【答案】：C

【解析】：

速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动

比率=速动资产/流动负债，速动资产=流动资产一存货一预付账款

一待摊费用。因此该企业的速动比率=(8300-890-2100-1900)

/1210^2.82o

7.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款

一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付

款责任。

8.在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，

这种贷款至少应为（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.正常

D.次级

【答案】：A

【解析】：

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可

能对偿还产生不利影响的因素。

9.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】：C

【解析】：

托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不

附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托

收。

10.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行

客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知

该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规

定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

【答案】：B

【解析】：

依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或

出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，

甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

1L关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）o

A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提

供信用

C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种

金融服务

D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

【答案】：D

【解析】：

中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银

行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。

12.无效合同的法律效力（）。

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时无效

【答案】：D

13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对

严重经济衰退带来的损失。

14.银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环

保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.慈善责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任

【答案】：D

【解析】：

AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会

道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大

众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社

会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行

业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩

序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众

创造经济价值。

15.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及

其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。

A.熟悉程度

B.存款余额

C.信用记录

D.贷款余额

【答案】：c

【解析】：

在商业银行受理贷款申请时.，调查人员进行的面谈中需了解的信息

有：①客户的公司状况；②客户的贷款需求状况；③客户的还贷能力;

④抵押品的可接受性；⑤客户与银行关系等。其中，客户与银行关系

包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

16.中央银行业务活动的特征包括（）。

A.不以营利为目的

B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性

C.不经营普通银行业务

D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性

E.易受到地方政府的干涉

【答案】:A|C|D

【解析】：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银

行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和

执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

17.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素

有（）o

A.银行承受能力

B.资金价格走势

C.对存款人的吸引力

D.盈利能力

E.资金用途

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经

营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承

受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于

自己的价格标准。

18.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒

真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗

活动的行为。

A.银行存单

B,汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

【答案】：A|B|C

【解析】：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相

的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其

他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支

票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指

委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、

本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗

罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。

19.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边

债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换

型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种

类型。

.行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有（）

20o

A.销售：由于价格比较高，销售量很小

B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：由于价格比较高，销售量很大

D.利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正

E.现金流为负

【答案】：A|B|E

【解析】：

启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①在销售方面，由

于价格比较高，销售量很小；②在利润方面，因为销售量低而成本相

对很高，利润为负值；③在现金流方面，低销售、高投资和快速的资

本成长需求造成现金流也为负值。

21.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

表见代理的构成要件为：①代理人无代理权;②相对人主观上为善意;

③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基

于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代

理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。

22.进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分

析客户的进货渠道可以从（）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路

运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还

是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠

供货

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、

供货稳定性、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE

四个方面。

23.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出

票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑

人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日

起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对

前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人

对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

24.从资产负债表的结构来看，长期资产应由和支持,

短期资产则由支持。（）

A.长期负债；流动资产；短期资金

B.长期投资；所有者权益；短期投资

C.长期投资；短期资金；所有者权益

D.长期资金；所有者权益；短期资金

【答案】：D

【解析】：

从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益

支持，短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、

长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问

题。

25.以下关于现金流量的说法，正确的是（）o

A.已办理质押的活期存款不能用于还款，但可以计入现金中

B.现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量

C.现金流量包括现金及现金等价物之间的变动

D.现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以

及长期证券投资

【答案】：B

【解析】：

现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量；现金净流量为

现金流入量和现金流出量之差。A项，已办理质押的活期存款不能用

于还款，因此应该从现金中剔除；C项，现金流量不讨论现金及现金

等价物之间的变动，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理；

D项，现金流量中的现金指的是库存现金以及可以随时用于支付的存

款。

26.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】:A|C|D

【解析】：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买

力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业

投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额

显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高

水平。B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条

阶段的特点。

27.商业银行在对客户供应阶段分析中，错误的是（

A.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远

近、运输方式的选择、进货资质的取得

B.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般

较为可靠

C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易

采购，说明其资信较高

D.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系

等多方面因素

【答案】：c

【解析】：

C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品

供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；

反之，供货商则可接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。

28.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他

人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

29.关于抵押的效力，下列说法正确的有（）。

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而

得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为

债权的担保

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的

担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债

权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行

并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人

的，转让行为无效

【答案】：B|E

【解析】：

A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损

害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作

为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或

者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、

违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。

30.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）

为标准。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

国内生产总值（GDP）,是指一国（或地区）所有常住居民在一定时

期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外

国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

31.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议,

应（）。

A.再次向公司确认

B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定

C.索要借款授权书

D.索要董事会决议书

【答案】：B

【解析】：

实务操作过程中，客户经理应认真借阅借款人或担保人公司章程的具

体规定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议或股东（大）会决

议。

32.在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员

应坚持将（）放在第一位。

A.维持客户

B.客户信用

C.贷款收益

D.贷款安全性

【答案】：D

【解析】：

实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。

作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的

权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的

项目在受理阶段须持谨慎态度。

33.下列行业中属于第三产业的是（）。

A.批发和零售业

B.制造业

C.金融业

D.文化、体育和娱乐业

E.建筑业

【答案】：A|C|D

【解析】：

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018

年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》,

根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017）,对三次产业划分中

的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产

业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅

助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储

和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融

业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、

环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生

和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织,

国际组织。BE两项属于第二产业。

34.以下（）不属于资产负债表资产方科目。

A.应收账款

B.待摊费用

C.预付账款

D.预收账款

【答案】：D

【解析】：

在资产负债表中，资产按其流动性分为流动资产和非流动资产：①流

动资产，包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、

存货、待摊费用等项目；②非流动资产，包括长期投资、固定资产、

无形及递延资产和其他长期资产等。D项，预收账款属于流动负债。

35.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A.监管资本管理

B,资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

【答案】:A|C|E

【解析】：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账

面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、

负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是

资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

.遗嘱的形式包括）

36（o

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.代书遗嘱

D.录音遗嘱

E.口头遗嘱

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《继承法》第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：①公证遗嘱;

②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。

37.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万

元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。

A.300

B.800

C.200

D.500

【答案】：D

【解析】：

《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人

受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万

元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作

中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。

38.借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有（）。

A.为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款

B,股东注资或借款给借款人

C.集团内财务公司借款

D.对现有银行的服务不满意

E.想要降低目前的融资利率

【答案】:A|D|E

【解析】：

在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原

因可能是：①对现在的银行不满意；②想要降低目前的融资利率；③

想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；④为了规避债

务协议的种种限制，想要归还现有的借款。

39.对于金融市场，下列说法正确的有（）。

A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D.黄金市场只进行黄金现货交易

E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期

无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是

专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄

金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。

40.A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业

集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法

偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是（）。

A.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批

准企业展期申请

B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请

C.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期

期限为两年

D.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入

次级类贷款

【答案】：B

【解析】：

借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷

款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务

量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过

审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不

得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准,

其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

41.下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是（）。

A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的

物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权

B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质

物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标

的物一般是动产和不动产，以不动产最常见

D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有

【答案】：D

【解析】：

D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而不存在

受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有

受偿的先后顺序之分。

42.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用

空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用

犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

43.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财

产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分

为公募理财产品和私募理财产品。

44.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律

组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银

行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监

督管理职能的部门及其分支机构。c项，中国银行业协会属于银行业

自律组织，不是监管机构。

45.计算企业的成本费用利润率中的成本费用包括（）。

A.销售成本

B.财务费用

C.制造成本

D.销售费用

E.管理费用

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

成本费用利润率=（利润总额/成本费用总额）X100%o其中，成本

费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。

46.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行

贷款发放的（）要求。

A计戈人比例放款

B.资本金足额

C.进度放款

D.适宜相容

【答案】：B

【解析】：

资本金足额原则是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。

即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借

款人资本金到位的比例。

47.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）o

A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少

【答案】：D

【解析】：

紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银

行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量

减少，达到收缩货币供应量的目的。

48.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

【答案】：A

【解析】：

我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周

期资本要求，其中逆周期资本要求为。〜2.5%,由核心一级资本来满

足。

49.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基

金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、

企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

50.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

【答案】：A|B

【解析】：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

51.当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济

增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货

币政策的搭配方式是（）。

A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

B.扩张性财政政策与扩张性货币政策

C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

D,紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

【答案】：B

【解析】：

题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策

和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共

工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法

定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以

增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社

会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市

场利率，刺激总需求。

52.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.监管机构

C.银行业自律组织

D.银行业从业人员所在机构

E.社会公众

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》的监督者有：①银行业从业人员所在机

构，是指从业人员供职的银行业金融机构；②银行业自律组织，包括

全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；③监管机构，既包

括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理

局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；④社会公众。

53.影响债券发行价格的最主要因素有（）。

A.债券面额

B.票面利率

C.市场利率

D.发行人

E.流动性

【答案】：A|B|C

【解析】：

影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利

率、市场利率和债券期限。

54.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，下列不可

用于抵偿债务的资产有（）o

A.债券

B.债务人公益性质的生活设施、教育设施和医疗卫生设施

C.土地使用权

D.已经先于银行抵押或质押给第三人的资产

E.专利权

【答案】：B|D

【解析】：

抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强

变现能力的财产。