2023年银行专业资格考试真题预测考卷（含答案）

2023年银行专业资格考试真题预测考卷

（含答案）

1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短

款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因

是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

【答案】：B

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险

和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操

作风险。

2.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B,净稳定资金比例

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

【答案】：D

【解析】：

D项属于盈利性指标。

3.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

【答案】：A

【解析】：

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要

经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中

介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信

用中介是商业银行最基本的职能。

4.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】：B

【解析】：

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要

经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行最

明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

5.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。

A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险

管理范畴

D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他

国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技

系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，

在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管

理范畴。

6.下列属于伪造、变造金融票证的有（）o

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

【答案】：A|C|D

【解析】：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，

包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、

汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者

附随的单据、文件；④伪造信用卡。

7.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道

乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买

卖合同（）o

A.效力待定

B.有效

C.经过乙催告甲后生效

D.无效

【答案】：B

【解析】：

《民法总则》第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权

或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有

代理权的，代理行为有效。本题中，甲知道乙的无权代理行为却不作

否认表示的，视为甲同意乙的行为。因此，乙的代理行为有效，其与

丙签订的买卖合同直接发生法律效力，该买卖合同有效。

8.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制

体系的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负

责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层

负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控

制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

9.贷款抵押的风险防范措施主要包括()。

A.做好抵押物的保管工作

B.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

C.对抵押物的价值进行准确评估

D.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

E.对抵押物进行严格审查

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

贷款抵押的风险防范措施包括：①对抵押物进行严格审查；②对抵押

物的价值进行准确评估；③做好抵押物登记，确保抵押效力；④抵押

合同期限应覆盖贷款合同期限；⑤续期管理。

10.()是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面

合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占

有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

A.抵押

B.保证

C.质押

D.留置

【答案】：C

【解析】：

质押是贷款担保方式之一，指债权人与债务人或债务人提供的第三人

以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的

动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价

款优先受偿。质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿

金、质物保管费用和实现质权的费用。

11.某公司以其商标权担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于（）o

A.动产质押

B.不动产抵押

C.权利质押

D.动产抵押

【答案】：C

【解析】：

质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使

其债权优先受偿的权利。质押根据质物特征的不同，分为：①动产质

押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为

债权的担保；②权利质押，是指债务人或者第三人将权利依法办理质

押登记手续或将权利凭证移交债权人占有，作为债权的担保。商标专

用权是权利凭证，所以属于权利质押。

12.在下列哪种情况下，要约可以撤销？（）

A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B.要约人确定了承诺期限

C.要约人以其他形式明示要约不可撤销

D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准

备工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》规定，要约不得撤销的情形包括：①要约人确定了承诺期

限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是

不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。

13.根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查

岗位职责的有（）o

A.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结

论在逻辑上是否有合理性

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

C.审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、

授信价格、担保能力等

D.贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检

查和管理

E.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续

【答案】:A|B|C

【解析】：

信贷审查岗职责包括：①表面真实性审查，对借款人及保证人财务报

表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审

查意见；②完整性审查；③合规性审查；④合理性审查，审查借款行

为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是

否具有合理性；⑤可行性审查，审查信贷业务主要风险点及风险防范

措施、偿债能力、授信安排、信贷期限、担保能力等，审查授信客户

和信贷业务风险。DE两项属于信贷业务岗的职责。

14.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提

出（），并经银行同意后予以办理。

A.电话申请

B.书面申请

C.信用承诺

D.口头协议

【答案】：B

【解析】：

抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书

面申请，并经银行同意后予以办理。经商业银行同意，抵押人可以全

部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押

人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保

的债权或存入商业银行账户。

15.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。

A.极端损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.贷款损失

【答案】：C

【解析】：

非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银

行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，

银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

16.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法

规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履

行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】：A

【解析】：

BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设

置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业

务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是

指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将

凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责

任。

17.借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需

求，属于（）。

A.负债变化引起的需求

B.销售变化引起的需求

C.其他变化引起的需求

D.资产变化引起的需求

【答案】：A

【解析】：

借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、流动

资产周转率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债

务重构可能导致流动负债结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资

可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次

性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影

响，进而影响到企业的借款需求。

18.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得（）的同意。

A.借款人所属行业主管部门

B.中国银保监会

C.债权人

D.中国人民银行

【答案】：c

【解析】：

根据《贷款通则》第十九条规定，将债务全部或部分转让给第三方的,

应当取得贷款人的同意。

19.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸

收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的

客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其

他金融机构及其工作人员。

20.抵押物价值减少时，商业银行可以要求（）。

A.法院强制执行

B.抵押人恢复抵押物的价值

C.仲裁机关仲裁

D.抵押人出具证明

E.抵押人提供与减少的价值相等的担保

【答案】：B|E

【解析】：

在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物

的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。

21.下列属于常用的管控流动性风险手段的有（）。

A.压力测试

B.限额管理

C.风险缓释

D.VaR

E.现金流量管理

【答案】：A|B|E

【解析】：

流动性风险的管控手段包括以下几种：①现金流量管理;②限额管理;

③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。

22.下列属于不得用于抵偿债务的资产有（）。

A.资产已经先于银行抵押或质押给第三人

B.债务人公益性质的医疗卫生设施

C.债务人拥有的专利权、著作权

D.所有权、使用权不明确或有争议的

E.依法被查封的资产

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文

书办理的除外：①抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或

超过该财产价值的；②所有权、使用权不明确或有争议的；③资产已

经先于银行抵押或质押给第三人的；④依法被查封、扣押、监管的资

产；⑤债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生

设施；⑥其他无法变现或短期难以变现的资产。

23.质押可分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

【答案】：A|C

【解析】：

根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前

者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质

押。

24.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假

定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5

月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%,

暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按

支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期

有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月）

数X年（月）利率+本金X零头天数X日利率。可得：利息=10000

X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/360=139（元）。

25.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

【答案】：B

【解析】：

根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当

事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连

带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满

没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证

人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约

定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

26.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当

在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自

收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银

行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

.如果企业速动比率很小，下列结论正确的是）

27（o

A.企业短期偿债能力较弱

B.企业流动资产占用过多

C.企业流动比率很小

D.企业资产流动性很强

【答案】：A

【解析】：

速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为

1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题;

速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些

有利的投资或获利机会。

28.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

【答案】:A|C

【解析】：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解

各种风险内在的风险因素。

29.某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该

企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比

例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运

资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进

行财务分析时，主要运用了（）。

A.结构比较法和趋势分析法

B.因素分析法和比较分析法

C.结构比较法和比率分析法

D.比较分析法和趋势分析法

【答案】：A

【解析】：

结构比较是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项

目占总体指标的百分比，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不

同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。如果比较对象是本企业往

期财务指标，即是纵向比较分析或趋势分析，这种分析方法可以揭示

客户财务状况的变化趋势，找出其变化原因，判断这种变化趋势对客

户发展的影响，以预测客户未来的发展前景。

30.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利

法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或

部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

31.货币的本质决定了货币是（）o

A.具有价值和使用价值的普通商品

B.具有使用价值的普通商品

C,是固定充当一般等价物的特殊商品

D.是固定充当一般等价物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特

殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

32.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。

A.承兑人

B.持票人

C.出票人

D.背书人

【答案】：C

【解析】：

公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。其中，承兑是

银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

33.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作,

并向银行监督机构报送自我评估报告。

A.三年

B.一年

C.两年

D.半年

【答案】：C

【解析】：

银行业金融机构应当根据《绿色信贷指引》的要求，至少每两年开展

一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报

告。

34.发卡银行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法务催收

C.短信催收

D.信函催收

E.电话催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上

门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

35.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信

用卡产品的风险主要包括（）o

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人

和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有

其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、

欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②

来自商户的风险；③来自第三方的风险。

36.下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是（）。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.资金用途因素

D.还款来源因素

【答案】：A

【解析】：

针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、

还款来源因素、保障因素、企业前景因素。

37.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，以下表

述不正确的是（）。

A.公司不能在设备完全折旧之前就重置资产

B.固定资产使用率=（累计折旧/总折旧固定资产）X100%

C.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而

被错误理解

D.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础

【答案】：A

【解析】：

A项，为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。

38.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：c

【解析】：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具

备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的

犯罪目的。c项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

39.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融

机构不包括（）o

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.证券公司

【答案】：D

【解析】：

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市

信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性

银行。

40.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起个月不行使而消灭。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追

索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

.下列关于实贷实付说法正确的有（）

41o

A.实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和

借款人项目资金运用情况按比例发放贷款

B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支

付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段

C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约

定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项

D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要

依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证

E.受托支付是实贷实付的重要手段

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实

贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有

效手段。

42.票据保证适用于（）。

A信用证

B.本票

C.信用卡

D.汇票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不

适用于支票。

43.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）o

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

D.担保落实情况

【答案】：A

【解析】：

客户的还款能力主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内

的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作

中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估

还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。

44.下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所

有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的

的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、

监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

45.下列各项中，能作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B.银行未向借款人和担保人追偿的债权

C.借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于

贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权

D.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权

【答案】：C

【解析】：

下列债权或者股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济偿

还能力，银行未按规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿

的债权；②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行

债权；③因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；④银行未向

借款人和担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股

权。

46.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最

高水平的时期是（）。

A.衰退时期

B.繁荣时期

C.复苏时期

D.萧条时期

【答案】：B

【解析】：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买

力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业

投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额

显著增加，利润激增，此时，商业银行的资产规模和利润处于最高水

平。

47.商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）。

A.做好有关配套和支持工作

B.加强贷款合同规范性审查管理

C.建立完善有效的贷款合同管理制度

D.修订和完善贷款合同等协议文件

E.实施履行监督、归档、检查等管理措施

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环

境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。加

强合同管理的实施要点具体包括上述ABCDE五项。

48.抵押物价值的变动趋势的分析要点有（）。

A.直接性贬值

B.实体性贬值

C.社会性贬值

D.经济性贬值

E.功能性贬值

【答案】:B|D|E

【解析】：

抵押物价值的变动趋势一般可从以下三方面进行分析：①实体性贬

值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值，即由于

技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起

的贬值或增值。

49.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确

定金额给收款人或持票人的票据称为（）o

A.本票

B.汇票

C.支票

D.信用证

【答案】：B

【解析】：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇

票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。

50.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比,

公开市场业务的优点之一是（）。

A.富有弹性，可对货币进行微调

B.对商业银行具有强制性

C.时滞较短，不确定性小

D.不需要发达的金融市场条件

【答案】：A

【解析】：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操

作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币

政策工具。

51.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）o

A.构建了“三大支柱”的监管框架

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.将资产分为不同风险档次

D.将表外授信业务纳入资本监督

E.改革了风险加权资产的计算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协

议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协

议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年《巴塞尔新资本协

议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，

改革了风险加权资产的计算方法。

.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）

52o

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

【解析】：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通

资金的一种方式。

53.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于

中长期贷款。下列有关贷款意向书和贷款承诺的表述，正确的是（）。

A.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

B.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C.贷款意向书不具备法律效力

D.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目报上级审批

E.贷款承诺表明该文件为要约邀请

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项，并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷

款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺；E项，贷款意

向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出

具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不

受意向书任何内容的约束。

54.根据《担保法》规定，办理财产抵押时，双方当事人不但要签订

抵押合同，而且要（）才能取得贷