2024年小贷公司风险管理制度（五篇）

第43页共43页2024年小贷公司风险管理制度第六章办公室行为规范一、员工在办公区域内应保持得体的仪态。二、在办公区域内严禁吸烟、随地吐痰及乱扔杂物。三、办公区域应维持环境卫生，走道、墙壁及卫生间应随时保持清洁。各办公室应确保充足的光线，并定期更换植物，以保持植物的新鲜度和室内空气的优良。四、公司办公环境及秩序的维护由办公室负责，并进行监督管理。第四十六条员工着装管理一、员工的着装代表公司形象，在工作时间内应遵循公司规定统一着装，并佩戴工作牌。试用期员工应穿着与公司制服颜色相近的服装，转正后则需穿着公司统一配置的制服。公司制服分为夏装和冬装，穿着时间分别为夏装自____月____日至____月____日，冬装自____月____日至次年____月____日。二、员工的仪容仪表应保持整洁、大方、得体，头发应梳理整齐。女性员工不得化浓妆或染烫夸张发型；男性员工不得留长发或胡须。工作时不得穿拖鞋或布鞋。制服应保持整洁，定期清洗和熨烫，如有破损应立即修补。三、公司领导应定期检查员工着装是否规范，对于违反规定者应予以批评和纠正。若发现员工三次以上未按公司要求着装，将视情况给予书面警告处分。第九章安全保卫、值班管理第四十七条安全保卫管理一、为确保公司办公环境的安全有序，各部门应重视防火、防盗及安全工作，坚持预防为主的原则，确保有备无患。二、办公区应不定期检查火源、电源、消防栓、报警器等设施的使用情况，严禁在办公区内吸烟。三、公司领导办公室、财务室、文印室、档案室为机要重地，无关人员不得随意进入，未经许可的外来人员严禁入内。四、公司上下应树立安全第一的意识，严禁在办公区内吸烟，禁止违规使用电器，无人时应立即关闭一切电源，杜绝消防隐患。五、消防通道必须保持畅通，严禁堆放物品堵塞通道。六、全体员工无论在工作区或非工作区，一律不得随意接通电源，对于电线、电器残旧或不符合规范的，应及时更换。第四十八条值班规定一、各部门应根据工作需要提前安排日值班人员，并确保值班人员服从安排。二、值班人员应坚守岗位，不得擅离职守，加强值班责任心。三、值班人员应根据值班安排表轮流值班，并做好值班交接记录。遇特殊情况，可由公司领导临时调换值班人员。第四十九条值班人员职责一、负责现场查勘，检查安全隐患，承接上级通知事项，遇紧急、重要事项应及时向公司领导报告，并根据指示进行处理。二、接待来访人员，做好值班记录，不得在值班时间将陌生人或亲属带入值班区域。三、值班人员应保持通讯工具畅通，以便与外界及公司领导沟通联系。第五十条公司办公室应负起高度的责任感，经常检查和督促各部门安全保卫措施的落实情况，发现问题应及时消除隐患。第十章办公用品管理第五十一条财务部为公司办公用品的统一采购和管理部门。第五十二条需要办公设备或用品的部门，应填写《办公用品申购表》，经分管副总签字后，呈总经理签字批准，由财务部统一采购。第五十三条财务部采购办公用品时，应向不少于____家的供应商发出购买需求，各供应商提供单价单后，经过筛选，择优确定供应商。若为大额采购，应按照公司的相关招标采购程序进行。第五十四条选定供应商后，与其签订供货合同。所有合同的签订必须进行____。第五十五条办公用品到货后，财务部应对照交货单和订购单检查货物。核对无误后，在交货单上签字验收，并将交货单联留存归档。第五十六条办公用品进入仓库后，由库管人员按照货物的种类、规格、等级、存放次序等分区存放，并按定购需求发放和登记。第五十七条财务部收到____后，对照交货单、订购单和入库单，确认三单货名、数量、金额是否相符，由财务部经理审核，报经总经理审批同意后方可支付货款。第五十八条货物入库后，库管员利用库存记录卡进行管理。每一种物品都需配有库存记录卡。库管员利用库存记录卡登记、接收和发放物品，随时掌握用品的最大库存量、最小库存量和续订量。第五十九条办公用品应每月进行一次大盘点，每半月进行一次小盘点。确保帐物相符，帐帐相符。若出现盘亏或盘盈应及时查找原因。第六十条对库存的办公用品编号存放、标志清晰，定期清扫和整理，并采取必要的防火、防潮、防盗等安全措施。第六十一条对过时、失效、报废的办公用品应填写报废单，经审核批准后方能报废。第六十二条办公用品的发放需由领用人填写《办公用品领用单》，经部门负责人签字后方可领用。2024年小贷公司风险管理制度（二）针对已经出现的政策风险，应立即与政府进行沟通，努力确保按照规定执行“三农”贷款风险补偿金补贴政策。对于已经产生的经营风险，应采取向保证人追索、处置抵押或质押资产、以资抵债、保险理赔、诉讼以及呆账核销等措施，以化解和补偿贷款风险。（一）向保证人追索。若借款人未能如期偿还贷款本金及利息，且采取了贷款保证担保方式，应依法向保证人追索，督促其以货币偿还或以资产抵债的方式偿还借款人所欠贷款本金及利息。（二）处置抵押或质押资产。若借款人未能如期归还贷款本金及利息，且采取了贷款抵押或质押担保方式，应依法对抵押或质押物品进行处置，所得款项优先用于偿还所欠贷款本金及利息。（三）办理以资抵债。若借款人确实没有货币资金或货币资金不足以偿还贷款本金及利息，应对借款人事先抵押或质押的财产办理以资抵债，通过处置抵债资产来收回贷款本金及利息。（四）办理保险理赔。若借款人因遭受灾害而未能如期归还贷款本金及利息，且已办理财产保险，应督促其及时向保险公司索赔。保险理赔款项应优先用于归还所欠贷款本金及利息。（五）依法诉讼。对于未能如期归还贷款本金及利息或故意逃避公司债务的借款人，应通过诉讼手段依法追回。（六）办理呆账核销。对于已形成的贷款风险，采取所有化解补偿措施后仍无法收回的贷款，应按照呆账认定与核销程序进行核销。关于操作风险的化解，对于因未按规定权限和程序操作导致贷款决策失误、借款合同要素不全或合同无效、信贷监管制度未落实、信贷信息资料缺失、数据统计失真以及其他违反贷款管理制度的违规操作行为和工作失误等产生的贷款风险，应采取相应措施，及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险降至最低直至消除。第七章贷款风险监测与考核贷款风险监测应从强化贷款风险宏观预警出发，对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态的评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度，并迅速采取风险防范和化解措施。贷款风险监测主要依据贷款质量五级分类结果，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，依次反映贷款的风险程度。前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物资保证程度，同时考虑借款人的还款能力、还款记录（包括贷款逾期天数）和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任等因素。贷款质量分类由合规管理部和会计部门按有关规定适时认定，并按照贷款质量五级分类监测要求进行统计。围绕贷款风险五级分类，设置若干贷款质量评价指标，监测贷款质量静态分布和动态变化情况等，以评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度。通过建立定期监测分析制度，真实、动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危品种、高危行业的分布情况，强化贷款风险的预警功能。根据贷款风险监测结果，及时调整信贷管理和政策，采取各种有效的风险管理措施。实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测，重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量本公司工作业绩的重要内容。贷款质量分类状况按规定统一对外披露，对银监会、人民银行有特殊要求的，按规定另行上报。第八章贷款风险管理责任制实行贷款风险管理总经理负责制。本公司应建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制，总经理负总责。实行贷款调查、审查、审批分开管理。贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款审查委员会，明确其职能和责任。贷款审查委员会只负责对业务营销部门提交的贷款建议进行评审并提出审议意见，贷款由总经理或总经理的授权人审批。明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。综合管理部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核；财务管理部内设会计部门实施会计监督和按贷款科目核算反映，及负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；财务管理部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。2024年小贷公司风险管理制度（三）针对已经出现的政策风险，应立即与政府进行沟通，力求依照规定执行“三农”贷款风险补偿金补贴政策。对于已经产生的经营风险，应采取向担保人追索、处置抵押或质押资产、以资抵债、保险理赔、诉讼以及呆账核销等方法，以化解和补偿贷款风险。（一）向担保人追索。若借款人未能如期偿还贷款本金及利息，且贷款采取了保证担保方式，应依法向担保人追索，督促其以货币或资产抵债方式偿还所欠贷款本金及利息。（二）处置抵押或质押资产。若借款人未能如期归还贷款本金及利息，且贷款采取了抵押或质押担保方式，应依法处置抵押或质押物品，所得款项优先用于偿还所欠贷款本金及利息。（三）办理以资抵债。若借款人确实无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本金及利息，应对借款人事先抵押或质押的财产办理以资抵债，通过处置抵债资产以收回贷款本金及利息。（四）办理保险理赔。若借款人因遭受灾害而未能如期归还贷款本金及利息，且已办理财产保险，应督促其及时向保险公司索赔。保险理赔款项应优先用于归还所欠贷款本金及利息。（五）依法诉讼。对于未能如期归还贷款本金及利息或故意逃避公司债务的借款人，应通过诉讼手段依法追回。（六）办理呆账核销。对于已形成的贷款风险，采取所有化解补偿措施后仍无法收回的，应按照呆账认定与核销程序进行核销。关于操作风险的化解，对于因未遵循规定权限和程序操作导致贷款决策失误、借款合同要素不全或合同无效、信贷监管制度未落实、信贷信息资料缺失、数据统计失真以及其他违反贷款管理制度的违规操作行为和工作失误等产生的贷款风险，应采取相应措施，及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险降至最低直至消除。第七章贷款风险监测与考核贷款风险监测应从加强贷款风险宏观预警出发，对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态的评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度，并迅速采取风险防范和化解措施。贷款风险监测主要依据贷款质量五级分类结果，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，依次反映贷款的风险程度。前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物资保证程度，同时考虑借款人的还款能力、还款记录（包括贷款逾期天数）和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任等因素。贷款质量分类由合规管理部和会计部门按相关规定适时认定，并按照贷款质量五级分类监测要求进行统计。围绕贷款风险五级分类，设置若干贷款质量评价指标，监测贷款质量静态分布和动态变化情况等，以评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度。通过建立定期监测分析制度，真实、动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危品种、高危行业的分布情况，强化贷款风险的预警功能。根据贷款风险监测结果，及时调整信贷管理和政策，采取各种有效的风险管理措施。实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测，重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量本公司工作业绩的重要内容。贷款质量分类状况按规定统一对外披露，对银监会、人民银行有特殊要求的，按规定另行上报。第八章贷款风险管理责任制实行贷款风险管理总经理负责制。本公司应建立贷款风险管理机构，实行贷款风险管理责任制，总经理负总责。实行贷款调查、审查、审批分开管理。贷款调查、审查、审批应由不同的岗位或部门负责。建立贷款审查委员会，明确其职能和责任。贷款审查委员会只负责对业务营销部门提交的贷款建议进行评审并提出审议意见，贷款由总经理或总经理的授权人审批。明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。综合管理部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，并组织实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核；财务管理部内设会计部门实施会计监督和按贷款科目核算反映，及负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；财务管理部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。2024年小贷公司风险管理制度（四）监管分析报告及其他专题报告的编制应遵循以下要点：报告需涵盖总体风险评估；报告应详述报告期内的主要风险、风险演变趋势以及需特别关注的问题；再次，报告应记录经营管理状况的重大变动，包括但不限于股权变动、高级管理人员调整、组织架构重组、重大资产处置、重大损失及涉及案件等；报告应包含监管意见、建议及监管工作计划；最后，报告应涵盖主监管员认为有必要提示和讨论的其他事项。监管分析报告应力求简洁明了、论据充分。根据第二十五条，省级主管部门需每年编制年度监管分析报告，以分析辖区内小额贷款公司的风险状况，预测风险变化趋势，并提出下一年度的监管工作计划。年度监管分析报告应包含以下内容：小额贷款公司的基本情况及其重大变动；小额贷款公司监管指标情况、指标异常的原因及反映的问题；小额贷款公司的公司治理、内部控制和管理状况及其评价；小额贷款公司风险状况的总体评价，主要风险及存在的问题，风险变化趋势；年度监管工作开展情况、效果和存在的不足；监管意见及下一年度的监管工作计划；其他需引起注意的问题。第五章风险处置与整改中，第二十六条强调建立健全小额贷款公司风险防范和处置机制。各级主管部门应注重日常监管信息的收集与传递，对可能发生风险的预警信息进行全面评估和预测，制定有效的小额贷款公司风险突发事件处置预案，并根据应急管理相关规定合理划分突发事件等级。一旦发生风险性突发事件，应及时启动应急预案，并根据风险等级及时有效汇报处置。第二十七条指出，市、县级主管部门应及时对小额贷款公司的风险状况进行预警和提示，适时将监管分析结果、监管措施以监管通报的形式通报小额贷款公司，纠正和制止危及小额贷款公司健康发展的经营行为和趋势，并要求其报送整改和纠正计划。市、县级主管部门可以根据需要，将监管通报发送至小额贷款公司董事会或股东大会等利益相关方。第二十八条要求市、县级主管部门每年度应与小额贷款公司高级管理人员进行监管会谈，讨论小额贷款公司的风险、纠正问题与控制风险的措施以及下一年度的监管工作计划。在小额贷款公司存在严重问题或风险、未按要求报送整改和纠正计划、报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制风险、未按要求对存在的问题和风险进行整改和纠正、或主管部门认为需要约见的其他情形下，市、县级主管部门可以根据需要约见高级管理人员。第二十九条明确，各级主管部门可以根据监管分析结果，实施现场检查，查验相关文件、账册、单据和计算机系统信息，问询相关人员。第三十条规定，小额贷款公司存在本办法第二十二条所列情形及下列情形之一的，由县级主管部门责令改正，属于其他部门职责范围的，由县级主管部门按照有关规定移交同级相关部门依法处置；情节特别严重或者逾期不改正的，由县级主管部门逐级报省级主管部门批准后暂停其试点资格。第三十一条提出建立小额贷款公司高管人员备案制度。对不熟悉金融业务、不具备金融业从业经历或金融合规经营意识淡薄的高管人员不予备案。第六章文件归档与管理中，第三十二条指出各级主管部门应建立监管信息档案。档案应包括小额贷款公司报送的各类信息、小额贷款公司的社会信息及分析评价意见、与小额贷款公司的函件往来、电话记录、监管分析报告、会谈记录或纪要、监管日志、相关请示和领导批示等。第三十三条要求各级主管部门应建立完善的监管信息的保管、查询和保密制度。各级主管部门对监管信息负有保密义务，应由专人保管，并建立查阅登记制度。法律另有规定的披露情况除外。监管信息主要包括：小额贷款公司报告的所有数据信息；小额贷款公司报告的非数据信息；各级主管部门撰写的监管报告、风险评级结果等信息；小额贷款公司的经营规划、业务创新等内部信息；小额贷款公司的董事会决议等决策信息；其他可能对小额贷款公司经营造成影响的信息。第三十四条指出，经授权、批准，主管部门可以部分或全部向社会公布监管结果，以强化公众监督和市场约束，促进小额贷款公司自律管理机制的形成。2024年小贷公司风险管理制度（五）第七条办公区域的环境卫生维护办公区域应保持环境整洁，走道、墙壁及卫生间应随时清洁。各办公室需确保充足光线，并定期更换室内植物，以维持植物的新鲜度和室内空气质量。第八条办公环境及秩序的维护公司办公环境及秩序的维护由办公室负责，并执行监督管理职责。第四十六条员工着装管理一、员工着装体现公司形象，在工作时间内应遵循公司规定统一着装，并佩戴工作牌。试用期员工应穿着与公司制服颜色相近的服装，转正后则需穿着公司统一配置的制服。公司制服分为夏装和冬装，穿着时间分别规定为夏装自____月____日至____月____日，冬装自____月____日至次年____月____日。二、员工的仪容仪表应保持整洁、大方、得体，头发应梳理整齐。女性员工不得化浓妆或染烫夸张发型；男性员工不得留长发或胡须。工作期间禁止穿着拖鞋、布鞋。制服应保持清洁，定期清洗和熨烫，如有破损应立即修补。三、公司领导应定期检查员工着装是否规范，对于违反规定者应予以批评和纠正。若发现员工连续三次未按公司要求着装，将视情节轻重给予书面警告处分。第九章安全保卫、值班管理第四十七条安全保卫管理一、为确保公司办公环境的安全与秩序，各部门应重视防火、防盗及安全工作，坚持预防为主的原则，确保有备无患。二、办公区域应不定期检查火源、电源、消防栓、报警器等设施的使用情况，严禁在办公区内吸烟和使用明火。三、公司领导办公室、财务室、文印室、档案室为机要重地，无关人员不得随意进入，未经许可的外来人员严禁入内。四、公司上下应树立安全第一的意识，严禁在办公区内吸烟，禁止违规使用电器，所有电源在无人时应立即关闭，以杜绝消防隐患。五、消防通道必须保持畅通，严禁堆放物品堵塞通道。六、全体员工无论在工作区或非工作区，均不得随意接通电源，对于电线、电器残旧或不符合规范的，应及时更换。第四十八条值班规定一、各部门应根据工作需要提前安排日值班人员，并确保值班人员服从安排。二、值班人员应坚守岗位，不得擅离职守，增强值班责任心。三、值班人员应根据值班安排表轮流值班，并做好值班交接记录。遇特殊情况，可由公司领导临时调整值班人员。第四十九条值班人员职责一、负责现场查勘，检查