2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法

规与综合能力基础试题库和答案要点

单选题（共50题）

1、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业（）。

A.混业经营、集中管理

B.混业经营、分业管理

C.分业经营、分业管理

D.分业经营、统一管理

【答案】C

2、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由

于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

【答案】D

3、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

D.银行理财产品之间相分离

【答案】D

4、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。

A.集团贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.短期贷款和中长期贷款

D.商业贷款和个人贷款

【答案】C

5、封闭式基金（?）。

A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手

续费较低

B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的

C.基金的规模不固定

D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场

【答案】D

6、公司增加或减少注册资本，应由（）做出决议。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.全体股东

【答案】B

7、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的

配置状况，来实现银行的（），或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持

银行有正的净值。

A.目标利润

B.目标净利差

C.股东权益最大化

D.成本最小化

【答案】B

8、（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A.法律

B.行政法规

C.法律、行政法规

D.部门规章和规范性文件

【答案】D

9、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。

A.分行辖内往来

B.跨系统联行往来

C.全国联行往来

D.支行辖内往来

【答案】B

10、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少.影响银行规模和结构的

变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

【答案】B

11、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型

和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前

提。

A.风险偏好

B.风险战略

C.风险管理

D.风险计量

【答案】A

12、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。

A.向非金融机构企业投资

B.信托或者股票业务

C.购置非自用不动产

D.同业拆借

【答案】D

13、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致

（）损失的可能性。

A.存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

【答案】B

14、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.国务院

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

【答案】C

15、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询

问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A.中国银行业协会

B.人民法院

C.银监会

D.中国人民银行

【答案】A

16、间接标价法下，汇率上升（）

A.本币升值，外币贬值

B.本币贬值，外币升值

C.本币升值，外币升值

D.本币贬值，外币贬值

【答案】A

17、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A.直接融资工具

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

【答案】B

18、下列不属于货币范围是（）

A.金银

B.发票

C.活期存款

D.有价证券

【答案】B

]9、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项

业务是（）。

A.担保业务

B.支付结算业务

C.代理业务

D.承诺业务

【答案】D

20、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金

的配置状况，来实现银行的（），或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维

持银行有正的净值。

A.目标利润

B.目标净利差

C.股东权益最大化

D.成本最小化

【答案】B

21、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不

正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

22、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。

A.一般存款账户是存款人的主办账户

B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金

支取

C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户

D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取

【答案】D

23、负债项中，银行借款不包括（）。

A.同业借款

B.向央行借款

C.国外金融市场借款

D.贷款

【答案】D

24、在银行风险管理中，（）的主要职责是负责执行风险管理政策并在董

事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织

管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各

种风险。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东大会

【答案】A

25、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、

金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严

重的行为构成（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.危害货币管理罪

C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

【答案】A

26、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场

D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

【答案】D

27、间接标价法下，汇率上升（）

A.本币升值，外币贬值

B.本币贬值，外币升值

C.本币升值，外币升值

D.本币贬值，外币贬值

【答案】A

28、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。

A.回避

B.合议

C.公开审判

D.三审终审

【答案】D

29、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

30、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或

信用便利。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.中长期贷款

D.贸易融资

【答案】D

31、资金业务的最主要风险是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】B

32、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理

B.发行人民币，管理人民币流通

C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

D.依法制定和执行货币政策

【答案】A

33、（）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户

整体利益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险管理

B.资金管理风险

C.银行账户利率风险管理

D.定价管理

【答案】C

34、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值

30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60

天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为

（）O

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】C

35、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450

万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其

风险调整后资本回报率为（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】B

36、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法

【答案】B

37、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

【答案】D

38、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。

A.高于；100%

B.低于；1/3

C低于;50%

D.高于;50%

【答案】C

39、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（)

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.国家风险

【答案】A

40、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

【答案】C

41、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。

对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准

备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。

A.两年

B.三年

C.整个存续期

D.一年

【答案】D

42、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（)O

A.公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在

法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行

C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决

D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服

再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行

政诉讼

【答案】C

43、（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的

指标。

A.货币政策工具

B.货币政策的最终目标

C.货币政策的中介目标

D.货币政策的操作目标

【答案】C

44、下面有关保理业务的说法，不正确的是（）。

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保

于一体的综合金融服务

D.保理业务分为单保理和双保理

【答案】A

45、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款

管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离、集中审批

B.审贷结合、分级审批

C.审贷结合、集中审批

D.审贷分离、分级审批

【答案】D

46、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，（）是银行

业从业人员的立身之本。

A.守法合规

B.专业胜任

C.品行正直

D.勤勉尽职

【答案】C

47、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质

量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

【答案】C

48、（）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资

本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。

A.资产计划

B.资本计划

C.战略计划

D.发展计划

【答案】B

49、下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行？

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行？

D.农村资金互助社

【答案】B

50、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法

规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】C

多选题（共20题）

1、下列选项中，属于常见的洗钱方式有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.利用现金密集行业

E.走私

【答案】ABCD

2、单位可以开立的专用存款账户的用途可以是(?)。

A.单位银行卡备用金？

B.社会保障基金

C.期货交易保证金？

D.基本建设基金

E.住房基金

【答案】ABCD

3、银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为()。

A.宏观层面

B.主观层面

C.中观层面

D.客观层面

E.微观层面

【答案】AC

4、以下关于银行业从业人员职业操守和行为准则的表述中，正确的选项有

（）0

A.关于公平竞争的要求规定了不得以任何方式给中间人佣金

B.银行业从业人员不打听与自身工作无关的信息

C.关于专业胜任的规定是指银行业从业人员应当具备金融业所有岗位的专业、

资格等

D.银行业从业人员应当接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监管

E.银行业从业人员成当在从业生涯中信守诚信，合规尽职的职业价值理念

【答案】BCD

5、信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

E.编造引进资金、项目等虚假理由

【答案】ABC

6、以下关于《中华人民共和国公司法》的表述中，错误的有（）。

A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由

代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

B.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董

事长

C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任

D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司

债券

E.设立公司必须依法制定公司章程

【答案】ABC

7、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（）。

A.直接运用银行的自有资金

B.不运用或不直接运用银行的自有资金

C.不承担或不直接承担市场风险

D.种类多，范围广，所占的比重日益上升

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

【答案】BCD

8、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近三年连续盈利

E.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】ABD

9、商业银行操作风险的表现包括（）。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.系统失灵

D.外部欺诈

E.实物资产损坏

【答案】ABCD

10、汇票上没记载（?）的，汇票无效。

A.表明“汇票”的字样？

B.出票人签章

C.付款地？

D.付款日期

E.出票日期

【答案】AB

11、债券投资收益率包括（）

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

【答案】ABCD

12、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较低

【答案】ACD

13、某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

【答案】ACD

14、货币政策的传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.销售渠道

【答案】ABCD

15、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利