风险经理岗位资格考试专项试题

风险经理岗位资格考试专项试题单选题（总共40题）1.一级分行风险管理部门在强制调整评级时,()。(1分)A、既可对客户评级进行向下调整,也可向上调整B、仅可对客户评级进行向下调整,不得向上调整C、仅可对客户评级进行向上调整,不得向下调整D、须提交总行进行最终认定答案：B解析：

暂无解析2.在设定标准基础上,通过比较实际情况是否达到该标准,初步判断农业银行资产组合是否存在信用集中度风险的过程属于()。(1分)A、信用集中度风险识别B、信用集中度风险评估C、信用集中度风险监测和报告D、信用集中度风险处置答案：A解析：

暂无解析3.商业银行针对申请贷款的客户,作出信贷审批决策需要()评分来衡量客户的风险高低。(1分)A、申请评分卡B、行为评分卡C、催收评分卡D、营销评分卡答案：A解析：

暂无解析4.自然人为个人贷款提供保证担保的,在对贷款进行申请评分时,需同时对保证人开展申请评分。对于职业为工薪供职的保证人,采用()进行评分。(1分)A、个人消费类贷款(不含抵质押)申请评分卡B、个人消费类贷款(抵质押)申请评分卡C、个人助业贷款(不含抵质押)申请评分卡D、个人助业贷款(抵质押)申请评分卡答案：A解析：

暂无解析5.贷款组合存在的信用风险包括()。(1分)A、有系统性风险,但没有非系统性风险B、有非系统性风险,但没有系统性风险C、既有系统性风险,又有非系统性风险D、以上都不对答案：C解析：

暂无解析6.农业银行绩效考评体系不包括哪项考评办法()。(1分)A、境内分行综合绩效B、境外分行综合绩效C、自办实体综合绩效D、三农金融事业部综合绩效答案：C解析：

暂无解析7.内部评级法通过估计各类信用风险暴露的违约概率()、违约损失率()、违约风险暴露()及期限()等风险要素,并按照一定的函数关系计算监管资本要求,以实现商业银行对()的计量。(1分)A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险答案：B解析：

暂无解析8.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户,其资产组合的总体风险一般会()。(1分)A、上升B、不变C、降低D、正相关答案：C解析：

暂无解析9.()是支行操作风险管理的第一责任人。(1分)A、支行风险管理部负责人B、支行行长C、支行纪委书记D、上级行风险管理部负责人答案：B解析：

暂无解析10.涉及科技核心能力的职能不外包是IT外包遵循的原则之一。以下哪一项不符合该原则:()(1分)A、涉及战略管理的职能不得外包B、涉及风险管理的职能不得外包C、涉及内部审计的职能不得外包D、涉及业务操作的职能不得外包答案：D解析：

暂无解析11.组合层面的信用风险限额不包括()。(1分)A、行业限额B、区域限额C、产品限额D、客户限额答案：D解析：

暂无解析12.以下哪类三农特色押品系我行可接受的押品()。(1分)A、农户自行开垦的土地B、以家庭方式或通过招标、拍卖、公开协商等方式承包,以转包、出租、互换、转让或其他符合法律法规的方式流转,取得农村土地经营权并享有使用、收益和一定处分的权利C、公益林的所有权、使用权及相应的林地使用权D、土地受到污染或损毁,无法进行正常农业生产的农村土地经营权答案：B解析：

暂无解析13.以下哪项不应被视为信息科技风险事件()。(1分)A、因程序错误导致BoEing系统中断3小时B、因柜员在BoEing系统操作错误导致客户资金短款C、因遭到黑客攻击,手机银行业务中断2小时D、因系统设计缺陷,客户成功执行转账操作后,账户余额并未相应扣减答案：B解析：

暂无解析14.行业信用限额监测针对的情况不包括以下哪种()。(1分)A、行业内主要用信客户出现实质风险B、设限行业限额使用C、重点行业新增用信D、是否存在违反行业信用限额政策的行为答案：A解析：

暂无解析15.逾期30天(不含)至90天(含)的法人信用类资产,损失阶段划分结果不得高于()。(1分)A、阶段一B、阶段二C、阶段三D、阶段四答案：B解析：

暂无解析16.银保监会绩效考核指引要求银行业金融机构在设置考评指标时不得有以下行为()。(1分)A、设立时点性规模考评指标B、以稳健经营为原则C、包括声誉风险指标D、对于发生案件的考评对象,调低绩效考评等级答案：A解析：

暂无解析17.农业银行按月监测风险偏好指标的执行情况,按()开展风险偏好回检。(1分)A、月B、季度C、半年D、年答案：D解析：

暂无解析18.重大操作风险事件超过()个工作日或一般操作风险事件超过()个工作日未通过操作风险管理信息系统上报视为迟报。(1分)A、5;3B、3;5C、5;4D、4;5答案：B解析：

暂无解析19.当客户在我行未清偿债务逾期超过()天的,系统自动调整为C级,逾期超过()天,调整为D级。(1分)A、20;90B、30;90C、25;45D、30;45答案：C解析：

暂无解析20.法人客户信贷资产十二级分类法下,正常类、关注类、次级类、可疑类及损失类贷款分别划分为()级。(1分)A、4、3、3、1、1B、4、4、2、1、1C、4、3、2、1、2D、4、3、2、2、1答案：D解析：

暂无解析21.风险等级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额为()。(1分)A、不得低于2万元人民币B、不得低于5万元人民币C、不得低于3万元人民币D、不得低于10万元人民币答案：B解析：

暂无解析22.下列关于集团客户评级的说法,正确的是()。(1分)A、总行管理的集团客户,集团整体及集团成员评级由总行客户部门发起B、对集团本部进行评级可使用集团整体财务报表进行评级C、集团成员评级高于集团整体评级的,原则上不得超过2个级别D、集团整体无法取得集团合并财务报表的,可免评级答案：C解析：

暂无解析23.农村个人生产经营贷款单户额度起点为()万元(不含)。(1分)A、1B、3C、5D、10答案：D解析：

暂无解析24.交易对手或借款人维度信用集中度风险识别标准为:对于我行承担信用风险的前十大客户,风险暴露或经济资本占用分别达到合格资本净额的()。(1分)A、20%,10%B、10%,20%C、10%,50%D、50%,10%答案：D解析：

暂无解析25.关于零售信用评分的频率,以下说法错误的是()。(1分)A、对新申请的零售贷款,在贷款申请时采用申请评分卡开展申请评分B、对账龄大于3个月的个人贷款和贷记卡透支(含睡眠账户),均需按月开展行为评分C、对采取一次性利随本清的个人贷款免行为评分D、对最近12个月无交易行为的睡眠贷记卡免行为评分答案：B解析：

暂无解析26.下列哪项信贷资产风险分类不纳入分类范围()。(1分)A、贷款B、银行承兑汇票C、贷款承诺函D、贷款意向书答案：D解析：

暂无解析27.资产风险分类测评中,债项评价量化评估债项交易风险时,不考虑的因素为()。(1分)A、债项的优先等级B、第二还款来源保障程度C、结算匹配情况D、基础分调整答案：D解析：

暂无解析28.某企业在商业银行办理贷款2000万元,由于手续欠缺,尚未办理他项权证。该笔贷款发放后,该公司法人代表车祸死亡,经营活动停止,贷款违约。由于该笔贷款抵押物权属存在纠纷,无法通过处置抵押物收回贷款,这是()引起的操作风险。(1分)A、人员B、内部程序C、系统D、外部事件答案：B解析：

暂无解析29.在规定期限内,高管人员及相关员工职责内的风险损失超常暴露,商业银行()。(1分)A、不得收回相应期限内发放的绩效薪酬B、应追回历年对相关人员发放的绩效薪酬C、有权将相应期限内发放的基本工资全部追回D、有权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回答案：D解析：

暂无解析30.对于分行持有的同业及债券投资资产开展DCF测试,通常情况下由()直接经营部门或营销管理部门发起DCF减值测试,二级分行及以上风险管理部逐笔审核及审核确认,一级分行风险管理部进行抽样审核及整体合理性审核。(1分)A、营业网点B、一级支行C、业务所在行D、上级管理行答案：C解析：

暂无解析31.商业银行由于采用单一的抵质押品、由单个担保人提供贷款担保而产生的集中度风险属于()。(1分)A、交易对手或借款人集中度风险B、地区集中度风险C、行业集中度风险D、信用风险缓释工具集中度风险答案：D解析：

暂无解析32.在用标准法计量商业银行操作风险时,需将银行业务划入对应业务条线中,下列不属于监管规定的业务条线是()。(1分)A、现金管理B、代理服务C、零售银行D、商业银行答案：A解析：

暂无解析33.零售贷款针对()开展评分。()(1分)A、客户B、单笔债项C、全部债项D、押品答案：B解析：

暂无解析34.我行操作风险经济资本计量中,引入高级计量法对计量()进行校准。(1分)A、资本系数B、调整系数C、基数D、修正系数答案：C解析：

暂无解析35.个人客户的风险评估采用问卷打分方式进行定量测评,评分结果从高至低分为五种类型,其中处于中间类型的为()。(1分)A、进取型B、稳健型C、谨慎型D、激进型答案：B解析：

暂无解析36.内部评级法要求商业银行建立完善(),评级认定人员不能从贷款发放中直接获益,不应受相关利益部门的影响。(1分)A、内部评级体系B、内部评级流程C、内部评级治理框架D、内部评级验证体系答案：B解析：

暂无解析37.由于金融市场价格不确定性而引起的风险是()。(1分)A、市场风险B、信用风险C、法律合规风险D、操作风险答案：A解析：

暂无解析38.资产信用风险自初始确认后已显著增加且存在客观减值证据、已发生信用减值的,损失阶段划分为()。(1分)A、阶段一B、阶段二C、阶段三D、阶段四答案：C解析：

暂无解析39.存在以下哪种情况的“三农”个人客户,可不经过打分卡测评,直接归为观察级:()(1分)A、遭受重大自然灾害或者意外事故,损失巨大且不能获得充分保险补偿,但对正常生产经营和还款能力影响不大;B、涉及诉讼、仲裁以及其他法律纠纷,可能面临或已被判决承担经济赔偿或法律责任,但对我行还贷不会产生不利影响;C、有骗(套)取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支记录的;D、未能提供最新的财务报表或有关资料及手续答案：C解析：

暂无解析40.()是操作风险损失数据日常收集的主要来源。(1分)A、操作风险点识别B、操作风险事件报告C、操作风险评估D、操作风险关键风险指标监测答案：B解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有()。(1分)A、经济增加值(EVA)B、股东价值增加值(SVA)C、风险调整后的资本收益率(RAROC)D、净资产收益率(ROE)答案：AC解析：

暂无解析2.下列()的风险分类采用直接认定的方式,其他信贷资产则从客户评价、债项评价两个维度进行量化测评。(1分)A、符合总行规定的低信用风险业务标准的信贷资产B、符合损失级分类标准的信贷资产C、表外信贷资产D、分类特别规定所列示的信贷资产答案：AB解析：

暂无解析3.银行使用标准法计量操作风险监管资本时,根据风险大小为业务条线设置资本系数,其中资本系数为15%的业务条线有()。(1分)A、商业银行B、支付和清算C、代理服务D、零售经纪答案：AC解析：

暂无解析4.下列关于外汇期权希腊字母的描述中,正确的是()。(1分)A、Delta资产价格变化一个单位引起的金融衍生品价格的变动量B、Rho表示利率变化一个单位引起的金融衍生品价格的变动量C、Theta反映金融衍生品价格随时间的推移而发生的变化D、Vega表示波动率变化一个单位引起的金融衍生品价格的变动量答案：ABCD解析：

暂无解析5.股权风险暴露是指农业银行直接或间接持有的股东权益,并同时满足如下条件()。(1分)A、持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得,而不是随时间所产生的收益B、该项金融工具不可赎回,不属于发行方的债务C、对发行方资产或收入具有剩余索取权D、合同安排给予贷款人对该项金融工具获取收益有相当程度的控制权答案：ABC解析：

暂无解析6.满足以下条件的资产和业务使用一般法人模型法计量经济资本()。(1分)A、最终信用方为一般法人客户B、具有有效的内部评级,或虽未纳入内部评级但具备标普、穆迪等外部评级结果C、免评级、D级客户D、未逾期、未形成不良的业务答案：ABD解析：

暂无解析7.新准则下,以下哪些因素影响一笔正常贷款拨备计提?()(1分)A、客户信用等级B、五级分类形态C、贷款期限D、担保方式答案：ABCD解析：

暂无解析8.内部评级业务开展前,应通过现场、非现场等形式进行尽职调查,收集与内部评级相关的信息资料,确保内部评级基础数据的()。(1分)A、审慎性B、真实性C、准确性D、完整性答案：BCD解析：

暂无解析9.关于商业银行面临的风险,正确的是()。(1分)A、某法人客户由于破产而不能归还贷款,这反映了银行的流动性风险B、美元贬值使得银行的美元资产价值下降,这反映了银行的市场风险C、由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券,这反映了银行的信用风险D、结算系统发生故障导致结算失败,造成交易成本上升,这反映了银行的操作风险答案：BD解析：

暂无解析10.以下各项中,属于操作风险的是()。(1分)A、员工利用假印章挪用企业资金B、网银被木马病毒攻击C、大宗商品价格下跌导致部分贷款抵押物价值降低D、向高污染企业发放贷款导致社会公众对银行负面评价答案：AB解析：

暂无解析11.市场风险是指以下哪些价格的不利变动造成银行表内外头寸发生损失的风险?()(1分)A、利率B、汇率C、股票D、商品答案：ABCD解析：

暂无解析12.商业银行集中度风险所指的同一产品或业务品种,包括()等。(1分)A、融资来源B、业务C、币种D、期限和风险缓释工具答案：ABCD解析：

暂无解析13.以下关于账面资本、监管资本和经济资本的说法中,正确的是()。(1分)A、账面资本代表股东权益B、监管资本主要满足外部监管需要C、商业银行管理者希望占用的经济资本越多越好D、一般来说,账面资本小于经济资本答案：AB解析：

暂无解析14.国别风险主要存在于()等经营活动。(1分)A、国际资本市场业务B、设立境外机构C、存款集中支取D、境外代理行往来答案：ABD解析：

暂无解析15.农业银行对以下哪类风险设定了风险偏好量化指标?()(1分)A、流动性风险B、操作风险C、国别风险D、声誉风险答案：ABCD解析：

暂无解析16.关于信贷资产风险分类,表述错误的是()。(1分)A、重组后的贷款如果仍然逾期,或债务人仍然无力归还贷款,不得高于次级类(次级二级)B、信贷资产风险分类实行分级授权管理C、采取分期还款方式的法人客户贷款,如未能严格执行分期还款计划,应将未履行分期还款计划的贷款作为逾期贷款执行相应的分类管理规定,其余贷款作为未逾期贷款执行相应的分类管理规定D、分类结果向上调整的认定有效期为6个月答案：ACD解析：

暂无解析17.农业银行行业信用限额的设定综合采取以下哪几种模式()。(1分)A、内部评级法B、模型外调整C、模型测算法D、专家调整答案：BCD解析：

暂无解析18.理财业务应按照()的原则开展。(1分)A、统一管理B、风险隔离C、逐级授权D、稳健合规答案：ABD解析：

暂无解析19.下列()属于操作风险损失中的账面减值。(1分)A、内部欺诈导致的销账B、外部欺诈和偷盗导致的账面资产或收入损失C、相关文件要素缺失带来的损失D、自然灾害所导致的账面价值减少答案：AB解析：

暂无解析20.业务连续性管理包括()。(1分)A、业务连续性策略B、预案体系C、资源保障机制D、应急处置体系答案：ABCD解析：

暂无解析21.券商收益凭证特定标的包括但不限于()。(1分)A、股权B、信用C、利率D、指数答案：ABCD解析：

暂无解析22.银行承担信用风险的所有授信业务均纳入集中度管理框架,具体包括()等。(1分)A、贷款、投资债券、存放同业等表内授信业务B、资产管理产品或资产证券化产品投资业务C、债券、衍生工具、证券融资交易D、担保、承诺等表外业务答案：ABCD解析：

暂无解析23.下列关于风险加总的说法中,正确的是()。(1分)A、商业银行应建立风险加总的政策和程序B、应充分考虑风险相关性C、不需要考虑传染性D、商业银行应提升加总结果的合理性和审慎性答案：ABD解析：

暂无解析24.DCF测试考虑的现金流来源主要包括()等,应对上述现金流来源分别进行预测。(1分)A、借款人自身产生的现金流入B、保证人产生的现金流入C、抵质押物产生的现金流入D、政府增信下的其他类担保现金收入答案：ABCD解析：

暂无解析25.瞒报、指使或包庇他人瞒报风险事件,可给予()处分。(1分)A、警告B、记过C、记大过D、开除答案：ABCD解析：

暂无解析26.存在以下哪种情况下,农户贷款分类形态不得高于可疑类的():(1分)A、债务人拒绝或阻挠贷后检查或提供虚假材料、信息,且本金或利息已经逾期的;B、债务人有黄、赌、毒等不良行为,且本金或利息已经逾期的。C、由于自然灾害、借款人经营不善等因素,预期对债务人的收入产生不利影响;D、由于债务人家庭出现重大不利变故,如家庭某成员重病、伤残等,预计对债务人的支出产生不利影响。答案：AB解析：

暂无解析27.农业银行在综合绩效评价体系中设置了风险管理考核指标,主要包括()。(1分)A、不良贷款管控B、不良贷款生成C、不良贷款清收处置D、流动性风险和市场风险管控答案：ABC解析：

暂无解析28.符合()特征的信贷资产,分类形态不得高于关注类(关注三级)。(1分)A、债务人停产、停业(包括因环保、产品质量等问题被有关部门责令停产整顿,还款能力受到较大影响)B、固定资产贷款的项目连续非正常停建半年以上C、债务人为上市公司,被证券交易所ST处理D、存在虚假贸易背景的表外信贷资产答案：ABCD解析：

暂无解析29.内部评级法是巴塞尔新资本协议针对商业银行信用风险监管资本的计量方法,它不仅包括内部评级的模型、工具、技术方法,还包括与之配套的()。(1分)A、信用风险组织架构B、政策制度C、控制流程D、管理信息系统答案：ABCD解析：

暂无解析30.农户不良贷款超容忍度的风险管控手段包括以下哪些:()(1分)A、提高准入等级要求B、上收贷款审批权限C、提高经济资本要求D、降低不良率答案：ABC解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.贷款定价主要考虑成本、风险溢价、目标收益率以及市场等因素,必须充分覆盖资金成本、管理成本、税负成本、预期损失。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.信用风险额度计量全面覆盖表内外信贷业务、同业融资业务、投资业务、贵金属租赁、委外业务、理财投资等由我行直接或间接承担信用风险的资产和业务。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析3.商业银行应将银行集团范围内具有授信性质和融资功能的各类信用风险业务纳入统一授信管理体系。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析4.零售贷款针对单个客户开展评分。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析5.银行业金融机构绩效考核指引要求银行业金融机构树立平衡绩效观。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析6.标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受【收】益权、带回购条款的股权性融资等。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.Rho表示利率变化一个单位引起的金融衍生品价格的变动量。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析8.设限行业综合考虑国家宏观政策、产业规划政策、农业银行信贷政策等因素,从国民经济行业或其他行业分类中选取,但无需考虑拟设限行业的实际风险。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.对逾期贷款,十二级分类系统自动下调任意一笔贷款的分类级次后,客户部门应对该客户全部信贷资产重新进行分类发起。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.A支行被监管机构处罚,要求其暂停办理某项业务,但未受到经济处罚,不属于操作风险事件报告范围。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.操作风险事件如涉及多个分支机构或部门,应由牵头应对、化解风险的分支机构或部门履行报告职责。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.债务人采用隐瞒事实,或提供虚假报表等不正当手段骗取的信贷资产分类形态不得高于次级类[次级二级)。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.信息科技部门需要定期开展本领域内的信息科技风险评估。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.内部评级法下,违约概率[PD]在概念上即等同于不良率。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析15.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,一家商业银行对单一集团客户贷款余额不得超过该商业银行资本净额的15%,否则视为超过其风险承受能力。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.行业信用风险额度占农业银行资本净额比例小于5%的,与其他行业归并设限、统一管理。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析17.因操作风险事件引起的信用风险损失,应反映在操作风险的内部损失数据库中,纳入操作风险监管资本计量。