网络借贷服务的法律合规审查考核试卷

网络借贷服务的法律合规审查考核试卷考生姓名：答题日期：得分：判卷人：

一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）

1.以下哪项不是我国《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中对网络借贷服务的定义？（）

A.指在网络平台上实现的个人与个人之间的借贷活动

B.指通过信息网络提供的贷款中介服务

C.包括但不限于P2P网络借贷、网络小额贷款等形式

D.主要指银行通过网络提供的借贷服务

2.网络借贷服务合规审查的首要法律依据是？（）

A.《合同法》

B.《商业银行法》

C.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

D.《民间借贷司法解释》

3.网络借贷平台未经批准擅自开展贷款业务的，依法应承担什么责任？（）

A.罚款

B.没收违法所得

C.吊销营业执照

D.以上全部

4.以下哪项不是网络借贷服务合规审查中，对出借人的基本要求？（）

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.需要有稳定的收入来源

C.须为在中国境内注册的企业法人

D.须为在中国境内具有居所的个人

5.网络借贷信息中介机构在从事业务时，以下哪项做法是合法的？（）

A.直接发放贷款

B.为出借人提供担保

C.为借款人提供风险评估服务

D.参与管理出借人的资金

6.网络借贷信息中介机构违反法律规定，侵害借款人合法权益的，最高可被处以多少倍以下的罚款？（）

A.三倍

B.五倍

C.十倍

D.二十倍

7.以下哪个部门负责网络借贷服务的日常监管工作？（）

A.中国人民银行

B.银保监会

C.国家互联网信息办公室

D.公安机关

8.网络借贷信息中介机构在提供借贷信息中介服务时，以下哪项是必须遵守的？（）

A.确保借贷双方信息不对称

B.公开披露借贷双方的信息

C.未经允许不得收集用户个人信息

D.对借贷双方的违约行为不承担责任

9.在网络借贷服务中，借款人的借款用途应符合以下哪个原则？（）

A.任意合法用途

B.不得用于非法活动

C.必须用于生产经营活动

D.必须用于消费

10.网络借贷服务中，以下哪个行为是违反法律规定的？（）

A.平台对借款人进行风险评估

B.平台提供担保

C.平台收取服务费

D.平台对借款人进行贷后管理

11.网络借贷服务合规审查中，以下哪项不是对借款人的限制条件？（）

A.信用记录良好

B.须为具有完全民事行为能力的自然人

C.有稳定的收入来源

D.必须是在校学生

12.以下哪个文件对网络借贷服务的风险管理提出了明确要求？（）

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

B.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

C.《商业银行网络借贷风险管理办法》

D.《互联网金融风险专项整治工作实施方案》

13.网络借贷信息中介机构在合规审查中，以下哪项不属于风险管理的范围？（）

A.信用风险管理

B.流动性风险管理

C.法律合规风险管理

D.市场风险管理

14.以下哪个做法违反了网络借贷服务的信息披露要求？（）

A.平台实时公布借款人信息

B.平台公布平台运营数据

C.平台对借贷双方的个人信息进行保密

D.平台定期向监管部门报告经营情况

15.网络借贷服务中，以下哪个环节不是合规审查的重点？（）

A.借款人资格审核

B.出借人资金来源审查

C.借贷合同的签订

D.平台的技术支持

16.以下哪个部门负责对网络借贷服务进行行政处罚？（）

A.银保监会

B.公安机关

C.司法机关

D.工商管理部门

17.网络借贷服务合规审查中，以下哪个措施不是保护出借人权益的有效手段？（）

A.严格执行风险管理制度

B.加强信息披露

C.提高借款人门槛

D.降低借款额度

18.以下哪项不是网络借贷服务合规审查的主要内容？（）

A.业务合规性

B.风险管理

C.资金来源

D.平台盈利模式

19.在网络借贷服务合规审查中，以下哪个行为可能导致平台被吊销营业执照？（）

A.未经批准擅自开展业务

B.未履行信息披露义务

C.未严格执行风险管理制度

D.出借人投诉

20.以下哪个文件明确了网络借贷服务的市场准入标准？（）

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

B.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

C.《商业银行网络借贷风险管理办法》

D.《互联网金融市场准入管理暂行办法》

二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）

1.网络借贷服务的合规审查主要包括以下哪些内容？（）

A.业务合规性

B.风险控制能力

C.资金安全管理

D.平台盈利模式

2.网络借贷信息中介机构在风险管理方面应做好以下哪些工作？（）

A.建立风险评估体系

B.实施风险准备金制度

C.定期向监管部门报告风险情况

D.对借款人进行贷后管理

3.以下哪些情况可能导致网络借贷平台被认定为非法集资？（）

A.平台承诺保本保息

B.平台未经批准发行理财产品

C.平台吸收公众存款

D.平台为借款人提供担保

4.以下哪些措施有助于保障网络借贷服务中出借人的权益？（）

A.完善信息披露制度

B.建立风险准备金制度

C.对借款人进行严格审核

D.提供担保服务

5.以下哪些行为属于网络借贷信息中介机构的合法经营范围？（）

A.提供借贷信息发布服务

B.提供借款人信用评估服务

C.提供贷款资金划转服务

D.提供担保服务

6.以下哪些部门参与了对网络借贷服务的监管？（）

A.银保监会

B.公安机关

C.工商管理部门

D.国家互联网信息办公室

7.网络借贷服务中，以下哪些信息需要平台进行披露？（）

A.借贷项目的详细信息

B.平台的运营状况

C.借款人的信用评级

D.出借人的个人信息

8.以下哪些情况下，网络借贷信息中介机构应当暂停或终止相关业务？（）

A.发现严重违法违规行为

B.平台出现重大经营风险

C.监管部门要求暂停或终止业务

D.平台主动申请退出市场

9.以下哪些措施有助于网络借贷信息中介机构防范信用风险？（）

A.建立信用评级体系

B.对借款人进行贷后管理

C.实施风险准备金制度

D.提高借款人准入门槛

10.网络借贷服务中，以下哪些行为可能损害出借人的利益？（）

A.平台虚构借款项目

B.借款人挪用借款资金

C.平台未经授权使用出借人资金

D.平台拒绝履行协助追讨债务的义务

11.以下哪些法律法规对网络借贷服务的合同签订进行了规定？（）

A.《合同法》

B.《电子签名法》

C.《民间借贷司法解释》

D.《商业银行法》

12.网络借贷服务合规审查中，以下哪些因素需要考虑借款人的还款能力？（）

A.借款人的信用记录

B.借款人的收入状况

C.借款人的负债情况

D.借款人的工作稳定性

13.以下哪些做法有助于网络借贷信息中介机构提高服务质量？（）

A.建立完善的客户服务体系

B.提供专业的金融咨询服务

C.加强对借款人的贷后管理

D.提高平台的技术能力

14.以下哪些情况可能导致网络借贷信息中介机构被要求整改或吊销营业执照？（）

A.违反国家金融管理规定

B.未按照规定进行信息披露

C.未建立风险管理制度

D.存在欺诈、非法集资等行为

15.网络借贷服务中，以下哪些措施有助于保护借款人的隐私权？（）

A.对借款人信息进行加密处理

B.未经借款人同意不泄露其个人信息

C.限制借款人信息的访问权限

D.建立借款人信息保护制度

16.以下哪些行为属于网络借贷信息中介机构的违规操作？（）

A.直接参与借贷双方的交易

B.为借款人提供担保

C.收取高额中介费

D.未经批准发行理财产品

17.网络借贷服务合规审查中，以下哪些部门可能参与对平台的现场检查？（）

A.银保监会

B.公安机关

C.工商管理部门

D.地方金融监管部门

18.以下哪些情况下，网络借贷信息中介机构可以向借款人收取费用？（）

A.为借款人提供信用评估服务

B.为借款人提供贷后管理服务

C.为出借人提供投资咨询服务

D.借款人逾期还款

19.以下哪些因素会影响网络借贷服务的合规性？（）

A.平台的注册资本

B.平台的股东背景

C.平台的运营时间

D.平台的交易规模

20.网络借贷服务中，以下哪些措施有助于防范流动性风险？（）

A.建立资金存管制度

B.限制单一大额借款人的借款比例

C.定期进行流动性压力测试

D.提高借款项目的期限匹配度

三、填空题（本题共10小题，每小题2分，共20分，请将正确答案填到题目空白处）

1.网络借贷服务的法律合规审查主要依据的法规是《_______》。

2.网络借贷信息中介机构在提供借贷信息中介服务时，必须遵守的准则是确保借贷双方信息的_______。

3.网络借贷服务中，借款人的借款用途应符合_______原则。

4.网络借贷服务合规审查中，对出借人的基本要求是具有完全民事行为能力的_______。

5.以下不属于网络借贷信息中介机构的风险管理范围的是_______。

6.网络借贷服务中，平台未经允许不得收集用户_______。

7.网络借贷服务合规审查的主要内容不包括_______。

8.网络借贷信息中介机构违反法律规定，最高可被处以_______倍以下的罚款。

9.负责网络借贷服务的日常监管工作的部门是_______。

10.网络借贷服务中，保护出借人权益的有效手段之一是_______。

四、判断题（本题共10小题，每题1分，共10分，正确的请在答题括号中画√，错误的画×）

1.网络借贷服务中，平台可以直接发放贷款。（）

2.网络借贷信息中介机构在业务活动中可以提供担保服务。（）

3.网络借贷服务中，借款人的个人信息应当完全公开。（）

4.网络借贷信息中介机构必须建立风险准备金制度。（）

5.网络借贷服务合规审查中，对借款人的信用记录没有要求。（）

6.网络借贷服务中，平台的盈利模式是合规审查的主要内容之一。（）

7.网络借贷信息中介机构可以未经批准擅自开展贷款业务。（）

8.网络借贷服务中，出借人的资金来源不需要进行审查。（）

9.网络借贷信息中介机构需要定期向监管部门报告经营情况。（√）

10.网络借贷服务中，所有借款项目都可以用于任何合法用途。（×）

五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）

1.请简述网络借贷服务合规审查的主要内容及其重要性。

2.在网络借贷服务中，如何有效保护出借人的合法权益？

3.请阐述网络借贷信息中介机构在风险管理方面的主要职责和措施。

4.针对网络借贷服务中的信息披露要求，请列举至少三项关键信息，并说明为什么这些信息对借贷双方及监管机构至关重要。

标准答案

一、单项选择题

1.D

2.C

3.D

4.C

5.C

6.B

7.B

8.C

9.B

10.A

11.D

12.B

13.D

14.A

15.D

16.A

17.D

18.A

19.D

20.B

二、多选题

1.ABC

2.ABCD

3.ABC

4.ABC

5.ABC

6.ABCD

7.ABC

8.ABCD

9.ABCD

10.ABC

11.ABC

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空题

1.关于促进互联网金融健康发展的指导意见

2.对称

3.合法

4.自然人

5.市场风险管理

6.个人信息

7.平台盈利模式

8.五倍

9.银保监会

10.完善信息披露制度

四、判断题

1.×

2.×

3.×

4.√

5.×

6.√

7.×

8.×

9.√

10.