银行(信用社)清理化解存量大额贷款风险工作实施方案

银行(信用社)清理化解存量大额贷款风险工作实施方案一、方案目标与范围1.目标本方案旨在通过系统化的措施，清理和化解存量大额贷款风险，确保银行(信用社)的资产安全，提高信贷资产质量，降低不良贷款率，提升金融服务的可持续性。2.范围本方案适用于银行(信用社)所有大额贷款客户，重点关注贷款额度在100万元以上的客户，涵盖企事业单位及个人贷款。二、组织现状与需求分析1.现状分析根据2023年第一季度的贷款数据，银行(信用社)大额贷款占总贷款的比例达到60%，其中不良贷款率为5%。这表明，存在较大的风险隐患。2.需求分析-风险评估：需要对大额贷款客户进行全面的风险评估，识别潜在的违约风险。-客户分类：根据风险等级对客户进行分类管理，制定不同的应对策略。-政策支持：需有相应的政策和措施支持贷款风险的化解工作。三、实施步骤与操作指南1.风险评估阶段1.1数据收集-收集客户基本信息，包括贷款金额、贷款用途、财务状况等。-获取客户近期的财务报表、经营活动报告等。1.2风险评级-制定风险评级标准，分为高风险、中风险和低风险三个等级。-通过数据分析工具，对客户进行评分，并按照评分结果进行分类。2.客户分类管理2.1高风险客户管理-制定还款计划：与客户协商制定切实可行的还款计划，必要时进行重组。-加强监测：定期跟踪客户的经营状况，及时调整风险应对策略。2.2中风险客户管理-加强沟通：定期与客户沟通，了解其经营动态，确保信息畅通。-风险预警：建立预警机制，一旦发现风险信号，及时采取措施。2.3低风险客户管理-正常服务：对低风险客户提供正常的信贷服务，鼓励其继续良性经营。-适度关注：定期检查其财务状况，确保其风险保持在可控范围内。3.专项清理行动3.1重点客户清理-针对高风险客户，组织专项小组进行上门走访，了解客户经营状况。-必要时，采取法律手段追讨逾期贷款。3.2资产重组-针对暂时困难的客户，探索资产重组方案，包括延期还款、减免部分利息等。-通过与客户共同制定合理的还款计划，减轻其财务压力。4.后续跟踪与评估-建立完善的客户档案，定期更新客户的风险评级。-评估清理工作的效果，分析不良贷款的变化情况，为后续工作提供数据支持。四、具体数据与预期成果1.数据支持-当前大额贷款总额为5亿元，其中不良贷款2500万元，不良率为5%。-预计通过清理化解工作，降低不良贷款总额至1500万元，减少不良率至3%。2.预期成果-降低风险：实现大额贷款不良率的显著下降，增强银行(信用社)的抗风险能力。-提升信贷质量：通过有效的客户管理，提高信贷资产的整体质量。-增强客户信任：通过积极的沟通与服务，提升客户对银行(信用社)的信任度。五、成本效益分析1.成本-人力成本：预计需调配10名员工，进行为期3个月的专项清理工作，预计人力成本为10万元。-其他成本：数据分析工具与客户走访等费用预计为5万元。2.效益-降低不良贷款带来的损失，预计减少损失750万元。-提升客户满意度，增加后续信贷业务的成交率。六、总结本实施方案通过系统化的风险评估、客户分类管理及专项清理行动，旨在