反洗钱总结性讲话

反洗钱总结性讲话

反洗钱工作会议讲话

李卓

反洗钱工作从今年下半年开始划入内控合规办事处管理，。为了使各支行对这项工作有一定的了解，更好地承担相应的工作任务，同时，也是为了对前期反洗钱工作检查发现的一些问题进行通报，更是为了做好迎接中国人民银行沈阳分行已经开始的金融机构反洗钱工作检查的准备。今天由市行党委副书记、副行长谭百岩同志提议召开了这次反洗钱工作会议。我认为十分必要，非常及时。

反洗钱工作在市行保卫部门管理的时候，刘科长和保卫部门的同志做了大量的工作，取得了相当的成绩，也奠定了坚实的基础。内控合规办事处接管后，衔接的比较顺利，郭燕同志也付出了艰辛的努力。特别是圆满完成了省行安排的反洗钱检查工作任务，取得了反洗钱工作的第一手资料。

为了使在座的各位行长和科长对反洗钱工作有较深刻认识，我想谈以下几个问题：

一、洗钱反洗钱

二、反洗钱意义

三、当前反洗钱工作存在的问题和困难

四、做好反洗钱工作的几点建议

我想与大家共同重温一遍什么是洗钱、什么是反洗钱？通俗的讲，洗钱就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。通常，犯罪收益，被称为“黑钱”或“赃钱”，对犯罪收入进行清洗，使之披上合法外衣的活动就被人们形象地称为“洗钱”。概括起来说，洗钱是指将：

◆毒品犯罪

◆贪污贿赂犯罪

◆黑社会性质的组织犯罪

◆恐怖活动犯罪

◆走私犯罪

◆破坏金融秩序犯罪

◆金融诈骗犯罪的--所得和收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来并使之在形式上合法化的行为和过程。

反洗钱是指为了预防洗钱，依照《反洗钱法》的相关规定，对洗钱行为和洗钱犯罪的控制和打击所进行的一系列活动。这里面就包括我们日常的开户、存取款等金融活动的身份认证，可疑交易的上报等等。

二、反洗钱意义

反洗钱具有一定的政治意义。

从国际政治形势来看，反洗钱是维护国家安全和声誉，加强对外开放的客观需要。

当前，国际社会习惯将反洗钱工作开展的好坏作为衡量一个政府对内是否清明廉洁，对外是否负责任、肯合作的标准。近年来我国积极参与国际间打击洗钱和反恐融资活动，已先后签署了联合国一系列反洗钱及反恐融资国际公约，在国际合作方面，我国积极参加反洗钱国际组织，XX年作为创始国参与发起了“亚欧反洗钱与反恐融资小组”，XX年6月我国被国际反洗钱“金融行动特别工作组”接受为正式成员。“金融行动特别工作组”是国际社会专门致力于控制洗钱的国际组织，是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织。我国政府加入该组织，树立了我国在国际领域负责任肯合作的大国形象。北京举办的20国峰会，反洗钱也作为会议一项专题讨论内容。

从国家宏观形势看，反洗钱是完善社会经济体系，遏制经济犯罪和其他严重犯罪的需要。

随着我国经济市场化的加深，各种经济犯罪呈上升趋势，严重损害国家经济肌体健康，腐蚀社会公德。近年来，党和国家做出了一系列打击洗钱活动的重要决策，不断建立和完善反洗钱工作体系。当今，反洗钱工作已成为我国打击经济犯罪、预防惩治腐败、整顿社会经济秩序的重要内容。

从金融改革和发展形势看，反洗钱是维护金融诚信和稳定的需要。

金融机构作为资金活动的主要载体，客观上容易成为洗钱活动的便利渠道，金融机构一旦卷入洗钱活动，不仅严重损害金融

机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。随着我国金融体制改革的深入发展和金融业对外开放战略的不断推进，商业银行必须将业务经营发展和风险管理结合起来，通过严格反洗钱内控制度，促进各项业务合规经营，防范信用风险和操作风险，推进我国银行业国际化的步伐。

从金融监管形势看，反洗钱是加强金融监管的重要手段和措施。

近年来，人民银行不断加大对金融机构反洗钱监管力度，人民银行定期不定期地对金融机构进行反洗钱现场和非现场检查，处罚力度大，对违规现象决不姑息。XX年以来，我行各分支机构不同程度受到人民银行监管处罚。今后人民银行反洗钱监管处罚将从严从重，不容忽视。

内控综合评价---违反国家有关金融法规，情节严重，受到人民银行、银监会、审计署等外部监管部门单笔处罚金额10万元以上50万元以下的；被评价单位在评价期内发生以下情况之一的，每发生一起在评价总得分中扣除20分

三、当前反洗钱工作存在的问题和困难

葫芦岛市行反洗钱工作仍处于起步和摸索阶段，工作经验不足，部分工作距离外部监管部门、上级行要求和商业银行自身的需要还有一定距离，主要反映在以下几个方面：

对反洗钱工作重要性的认识还不到位。一是各支行专职反洗钱工作人员配备不足，履职情况不到位，有的行

反洗钱管理人员不懂电脑，不懂报表，无法对一线柜员进行指导；二是个别行对反洗钱工作有畏难情绪，认为反洗钱工作影响正常的业务经营工作。在反洗钱工作业务性强、工作量大、操作复杂、涉及面广、监管要求高的情况下，缺乏工作的主动性，管理指导比较被动。三是相关业务部门之间，不同岗位之间还未形成合力，相互协调不顺，工作不深入，还存在一定程度的推诿、扯皮现象。这些想象都直接影响反洗钱工作的正常开展。

反洗钱个别制度执行尚未完全到位，工作质量不高。一是客户身份识别制度执行不严；二是大额交易和可疑交易报告制度执行不到位。部分营业机构缺乏主动性，未能尽职尽责地审查有关交易，缺乏对可疑交易主观识别和判断，可疑报告质量较差；三是对个别高风险客户及其相关交易没有尽职调查。四是反洗钱报表缺失，反洗钱档案不规范、不完整。

反洗钱系统数据采集和报送质量还有待于提高。我行反洗钱系统数据来源于各个业务系统，受业务系统及相关业务规定的影响和制约较大。客户信息和交易信息在完整性和规范性方面还有不足，致使反洗钱系统采集的数据不完整、不准确。特别是业务系统普遍采用过渡性账户进行账务处理，割裂了收付双方的一一对应关系，交易双方信息不对应，难匹配，交易对手信息难以获取，致使大量报告要素不能获取完整。当前，我行约有90%的报告数据，不得不由柜员手工补正缺失的信息。

反洗钱宣传活动总结范文

总结一：

201x年，我行在人行的正确领导下，站在XX年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行201x年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾201x年我行反洗钱工作、安排布署我行XX年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行xx号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户

资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;201x年5月12日到201x年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。201x年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了201x年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点

门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

总结二：

为认真落实中国银行业协会《XX年度中国银行业“普及金融知识万里行”活动方案》(银协发【201x】6号)及《XX年徽商银行“普及金融知识万里行”活动方案》(徽银办【201x】71号)的相关要求,进一步加强金融基础知识教育宣传工作,切实保护银行业消费者合法权益,我行于6月1日-6月30日在全行范围内开展了徽商银行“普及金融知识万里行”消费者权益保护宣传服务月活动。现将活动开展情况汇报如下:

(一)网点宣传

活动期间,我行积极利用营业网点开展宣传。一是通过电子显示屏展示“徽商银行普及金融知识万里行活动消费者权益保护宣传服务月”字样;二是开辟活动展示区,摆放宣传服务月展架、折页等相关宣传资料,在营业网点醒目位置对我行服务收费价格标准、投诉受理热线(96588)、消费者拥有的权利和义务等各类事关消费者自身权益保护的多个方面进行公示。三是安排大堂经理对前来我行办理业务的广大消费者进行金融知识宣传及相关业务办理咨询。

(二)认真组织集中宣传日活动

根据活动要求,6月1日为活动集中宣传日,我行要求各分行安排网点集中进行为期

一天的集中宣传活动,参加集中宣传的支行在网点周边设立宣传台,摆放宣传材料和主题X展架,设立业务咨询台、安排宣传专员对我行服务收费政策、投诉受理渠道及处理流程、消费者权利和义务、银行理财及各类代销产品的风险点等广大事关消费者自身权益的多个事项进行现场宣传和咨询解答。

(三)强化合规销售,构建消费者权益保护长效机制

消费者权益保护贯穿于我行产品服务售前(研发)、售中及售后环节。在产品设计研发环节,于产品销售合同或协议中列明可能面临的风险等相关风险提示条款。在产品推介销售环节,由产品销售人员对客户进行风险告知,提示客户阅读合同或协议中列明的风险条款等风险提示内容,并要求客户在已充分了解业务风险的基础上留存“我已充分了解可能面临的风险及由此带来的损失”等字样,避免消费者在不了解产品风险的基础上盲目购买,贯彻和保护消费者知情权、自主选择权、公平交易权。售后环节,通过客户满意度调查等多种方式收集客户使用产品服务的意见建议,作为本行服务优化及改进的重要现实基础。销售人员的销售合规性列入我行零售业务专项检查重要检查内容之一,并作为本行“管理与内控”考核指标,按年进行考核。

宣传服务月期间,在上述工作的基础上,我行要求各分行强化监督管理,加大日常服务暗访检查力度,尤其注重对于产品服务销售过程中风险揭示及消费者权利和义务宣传的检查和查访力度,对于产品风险揭示及消费者权利义务宣传不到位的情形发现一起通报一起,并将其纳入员工个人绩效考核。

(四)多形式、多渠道广泛开展消费者权益保护知识学习和培训

各分行按照活动方案的要求,采取多种方式对《中国银行业从业人员消费者保护知识读本》进行学习和培训。一是开展集中学习和培训,如黄山分行将其列入新员工入职培训的重要学习内容之一,并邀请当地银监分局、消协领导到会为全体参训人员发表动员讲话。二是建立“例会制”,开展日常持续学习。各分行利用支行晨会、夕会及周会,将消费者权益保护知识纳入例会重点学习内容之一,于每日进行学习,消费者权益保护知识的长效学习机制初步建立。

各位领导、各位同事，大家好！

今天我演讲的题目是：齐齐参与反洗钱，人人有责

古语有云：天下兴亡，匹夫有责。而现今打击洗钱犯罪，更是人人有责。打击洗钱犯罪，可以让社会的经济繁荣发展，保障金融的安全，这就是万民的福祉。从1997年的《中华人民共和国刑法》，到XX年的刑罚修正案，最后到XX年度《反洗钱》的颁布，国家对反洗钱的制度一步一步的完善，我国的反洗钱度过了初期学习、探索、创新和调整的阶段，在接下来的这个阶段，我们正向者全面发展和纵深发展的阶段迈进。而在这个阶段里，需要的正是大家对于反洗钱的认识与对洗钱活动的监督。

齐齐参与反洗钱，人人有责。反洗钱活动危害社会经济，甚至威胁到每个人的生活。大家想想看，到底什么人会去洗钱呢？毒贩，黑社