零售银行负债及中间业务规范-管理制度：06第六章零售服务价格

修订说明：

一、自2010年以来，监管机构加大了商业银行服务收费的监管和检查力度，

下发了多个文件。我行资产负债部也作废了《招商银行中间业务服务价格管理办

法（第三版）》（招银发[2009]420号），重新制定了新办法，并统一编制了我

行中间业务的收费价格目录卅。在内外规均变动较大的情况下，将《零售银行负

债及中间业务规范一一管理制度》（第一版）“第十一章业务费用”更名为“第

九章零售服务价格”。

二、根据《商业银行服务价格管理办法》（中国银监会国家发展改革委令

2014年第1号）、《国家发展改革委中国银监会关于印发商业银行服务政府指

导价政府定价目录的通知》（发改价格[2014]268号）、《关于银行业金融机构

免除部分服务收费的通知》（银监发（2011）22号）、《中国银监会关于整治银行

业金融机构不规范经营的通知》（银监发【2012】3号）、《招商银行金融服务价

格管理办法》（招银发[2013]163号）和《招商银行关于统一修订金融服务价

格目录册的报告》（招银发[2013]331号）等内外规，重新编写本章。本章分

为三节，具体如下：

（-）第一节基本管理规定

明确零售服务价格管理工作的具体职责分工、零售服务价格的相关释义、制

定和执行的要求等。

（二）第二节零售服务价格收费标准

进一步阐明零售服务价格收费标准的分类，列示零售服务价格收费标准。

（三）第三节零售服务价格优惠和减免

本章明确了零售服务价格优惠和减免的审批原则和审批流程，明确了中高端

客户和行员优惠的主要原则。同时，明确私人银行客户通过"DP:境外直连清算

一WL:永隆银行清算”路径办理的境外汇出汇款业务不收手续费。

第六章零售服务价格

第一节基本管理规定

一、职责分工

（一）总行中间业务管理委员会（以下简称委员会）为我行金融服务价格

管理的最高决策机构，负责审议并批准金融服务价格管理办法、审议并批准金融

服务收费定价政策、审议并批准服务收费定价管理授权机制，及其他重要事项。

（二）委员会下设办公室负责金融服务价格的具体管理工作，办公室设在

总行资产负债部并牵头行使全行金融服务价格管理职责。

（三）总行零售网络银行部在总行资产负债部的牵头管理下，负责全行零

售条线的服务价格管理工作，包括制定或调整本条线金融服务价格及相关政策，

会商总行资产负债部后发文实施；监督检查本条线金融服务价格及相关政策的执

行情况；负责本条线服务价格管理涉及的系统配套建设工作C

二、零售服务价格的释义

（一）零售服务价格是指我行向个人客户提供服务而收取的费用。

（二）零售服务价格根据制定者不同，可分为政府定价、政府指导价和市场

调节价。政府定价是指国务院价格主管部门会同银行业监督管理机构、中国人民

银行对指定服务项目制定的价格标准。政府指导价，是指国务院价格主管部门会

同银行业监督管理机构、中国人民银行对指定服务项目制定的基准价格及浮动幅

度。市场调节价是指政府定价、政府指导价以外，我行自行制定的服务价格。

（三）零售服务价格根据收取对象的不同，分为向零售客户直接收取的费

用和向公司客户收取的佣金等费用。

（四）零售服务价格各项收费标准参见《招商银行金融服务价格目录册》（以

下简称“价目册

三、零售服务价格的制定和执行

（一）政府定价和政府指导价

政府定价和政府指导价由国家制定，我行不得调整，必须按要求严格执行。

（二）市场调节价

1.市场调节价由总行零售网络银行部根据成本收益、市场竞争、差异化定

价、质价相符四原则统一制定。

2.市场调节价须遵循统一管理、分级授权的管理机制。

（1）市场调节价的统一管理是指，总行统一制定或调整全行的市场调节价,

分行不得自行增设、变更或者取消金融服务项目及其价格。分行的特色金融服务

项目须先行报总行审批并由总行统一制定和调整服务价格。。

（2）市场调节价的分级授权是指，针对价目册收费项目的“优惠政策”栏

为“分行可自定优惠”的，分行可结合所在地区实际差异，在价目册明确的收费

标准范围内自行确定当地（含辖属二级分行、异地支行、下同）执行价格。分行

在执行前需通过分行零售银行部综合室邮箱报备总行零售网络银行部综合室、总

行零售网络银行部邮箱（197677）,无需报总行审批。针对‘优惠政策”栏未注

明”分行可自定优惠”的，须通过分行部门综合室邮箱发送邮件至总行零售网络

银行部综合室，报总行零售网络银行部批准。

3.总行零售网络银行部根据全行业务发展实际，可适时调整服务价格，并

递交总行资产负债部核准。

4.总行资产负债部审核确认同意后，统一安排在我行官方网站、各类相关

营业场所醒目位置进行公示，公告内容包括但不限于新增或调整收费项目的价目

册要素、业务说明等。

5.针对新增市场调节价项目、提高市场调节价的服务价格，自公告日起至

少满3个月后方可启用；其他调整可以自公告日起择日启用。总行零售网络银行

部以电邮部通形式向分行下发通知，告知具体启用日期等相关事宜。

6.针对分行当地的特色金融服务项目如需收费，分行须先行上报总行零售

网络银行部。总行零售网络银行部初审后递交总行资产负债部，并按照上述4.、

5.要求处理.

四、其他规定

（-）涉及多项业务收费规定

办理业务涉及多项收费的，应按各项业务的收费标准逐项收费。如：异地

特殊业务办理的是挂失业务，需收取异地特殊业务手续费和挂失手续费。

（二）如因我行原因误收客户费用或导致客户损失，引发客户投诉，我行

制定了快速处理的响应机制，具体参见《招商银行关于印发零售银行客户投诉退

费及补偿管理办法的通知》。

（三）个人客户如果要求我行出具个人业务收费发票，分行须提供。

1.对于本分行发票由分行统一管理及出具的行部，应保证在三至五个会计

费失、异地特殊业务、开立存款接收取的费用

证明书、打印跨年度历史交易

流水等柜面业务手续费。

个人网上银行业务手续指财富账户管理费、溢财通业向零售客户直

费务管理费、I理财相关收费。接收取的费用

其他分行个性化业务收指仅在某分行范围内收取的费向零售客户直

费用。接收取的费用

2.代代发代扣类业务手续费指我行为对公单位办理的与个向公司客户收

理业人客户有关的代发代扣类业务取的佣金等费

务类收取的手续费。用

代理债券类业务手续费指我行向客户提供债券业务服向零售客户直

务，收取的相关费用。接收取的费用

“招财金”代理交易手指我行向客户提供“招财金”向零售客户直

续费业务服务，收取的相关费用。接收取的费用

保管箱业务手续费指客户在办理保管箱业务时，向零售客户直

向客户收取的租金、滞纳金以接收取的费用

及挂失、凿箱或其他手续费。

保管箱租金收费标准取决于保

管箱具体型号和规格。

3.财代销业务指我行为代销推介产品发行机包括向公司客

富管构提供资金募集，以及向客户户收取的佣金

理类提供产品销售、交易和管理服和向零售客户

务，收取的相关费用收取的手续费

等费用

代客理财业务指我行为银行理财产品向客户包括向公司客

提供产品销售、交易和管理服户收取的佣金

务，收取的相关费用。和向零售客户

收取的手续费

等费用

财富管理为个人及其家庭，或者个人控包括向公司客

股或关联的企业，提供财富管户收取的佣金

理和/或财务顾问相关服务，收和向零售客户

取的相关费用收取的手续费

等费用

4.银柜面业务目前仅指银联柜面通存取款业向零售客户直

行卡务手续费接收取的费用

类境外服务我行卡片在境外交易发生外币向零售客户直

兑换、调单、紧急查询等业务接收取的费用

的收费V

IC卡业务目前仅包含了IC卡（电子现金向零售客户直

应用）账户管理费和圈提手续接收取的费用

费。

账户费用指各类账户管理费和私人银行向零售客户直

卡年费。接收取的费用

特约商户手续费指受理我行银行卡消费的POS向公司客户收

特约商户按消费金额的一定比取的佣金等费

例向我行支付的消费回佣。用

商户电子支付手续费指受理我行银行卡消费的网上向公司客户收

特约商户按消费金额的一定比取的佣金等费

例向我行支付的消费回佣。用

商户代理业务手续费指我行向商户提供代理付款、向公司客户收

代理收费或代售等银行卡代理取的佣金等费

服务后收取的佣金。用

商户代收代扣业务手续指我行提供银行卡项下的代收向公司客户收

费代扣、自助缴费等服务，向商取的佣金等费

户收取的回佣。用

5.国汇款（含境内同城异地指客户办理境外汇款、旅行支向零售客户直

际业和境外）票、托收等国际业务收取的费接收取的费用

务旅行支票用“

托收

杂项

邮电费

6.融承诺性授信额度管理费对于在授信有效期内，承诺在向零售客户直

资担符合一定授信条件下给予客户接收取的费用

保一定金额的贷款收取管理费。

《关于支持商业银行进一步改

进小型微型企业金融服务的补

充通知》（银监发（2011）94

号）另有规定的除外。

零售贷款功能使用费针对零售贷款相关的随借、随向零售客户直

还、自助还款、自主月供、消接收取的费用

费易和周转易等功能收取相应

的使用费

零售贷款服务手续费针对零售贷款提供的档案调向零售客户直

阅、二手楼资金监管和提供合接收取的费用

同文本等收取费用。

零售贷款合作服务费按合同或协议约定向零售信贷向零售信贷业

业务合作方收取的费用务合作方收取

的费用

7.工个人IC卡业务目前仅包括IC卡工本费向零售客户直

本费接收取的费用

个人网上银行目前仅包括专业版移动证书工向零售客户直

本费接收取的费用

分行个性化目前包括广州分行的羊城通工向零售客户直

本费和福州分行的高速ETC工接收取的费用

本费。

第三节零售服务价格优惠和减免

一、优惠和减免的释义

（一）优惠是指在特定时期内面向符合一定条件的区域或客群（如金葵花及

以上客户、价值认同卡客户、代发单位客户），针对特定项目以低于规定的价格

标准收费或免收费。

（二）减免是指在一定时期内面向单一个人客户，针对特定项目按低于规定

的价格标准收费或免收费。

（三）零售服务价格的优惠和减免仅限于市场调节价项目。

二、优惠和减免的审批原则

（一）总体原则

审批原则审批流程

优收费项目的“优惠政策”栏为“分行分行自定，无需报备和报批总行。

惠可自定优惠”的，分行可自定优惠。

未注明”分行可自定优惠”的收费项分行通过部门综合室邮箱发送邮

目，须报总行审批。件至总行零售网络银行部综合室，

总行正式回复同意后方可执行。

减单一个人客户每年减免金额在人民币分行自定，无需报备和报批总行。

免500万元（或等值外币，含500万元，

下同）以下的，由分行自行审批。减

免金额的计算参见总行资产负债部相

关办法。

单一个人客户每年减免金额在人民币填写《招商银行中间业务收费减免

500万元至1000万元（含）之间的，申请表》逐级审批。

报总行零售网络银行部审批。超过

1000万元的，报总行资产负债部审批。

（二）金葵花卡账户管理费严格按照《关于进一步加强“金葵花”卡账户

管理费管理的通知》（招银零部字（2010）第019号）要求执行，如分行根据当

地实际情况确需调低该项收费，须通过分行部门综合室邮箱发送邮件至总行零售

网络银行部综合室，总行正式回复同意后方可执行。。

三、特定优惠政策

在上述二、中明确的“优惠审批原则和审批流程”基础上，总行对零售中高

端客户、行员等客群实施了特定优惠政策。

（一）零售中高端客户

为进一步提升全行零售中高端客户体验，促进零售业务发展，总行制定了零

售中高端客户收费优惠政策。

1.零售中高端客户指我行金卡客户、“金葵花”客户、钻石客户和私人银行

客户。

2.总行制定了零售中高端客户的优惠折扣率（具体见附件1）,分行执行时

须遵循如下原则：

（1）总行的优惠折扣率为指导意见，分行可根据当地实际对优惠折扣予以

调整，分行折扣原则上不得小于总行折扣的优惠幅度。如总行规定境外汇出汇款

手续费金卡客户5折，分行可进一步调整为全免，不得调整为不打折。

（2）分行不得采取个性化的折扣率。目前，总行折扣率仅两类：5折、全

免，分行须据此执行，不得采取其他折扣率。

（3）分行折扣一旦确定，应保持相对的稳定性，不宜在短期内频繁调整。

分行折扣如遇调整，须在执行前报备总行。

（4）同一客户根据其客户等级，其名下所有卡折单业务均享受同等优惠折

扣。

（5）普卡客户所有收费原则上均不予以减免。

（6）转账汇款业务，以转出方为标准来判断减免标准。

（7）所有保管箱业务的相关收费，总行未定优惠折扣，均由分行自行确定。

（8）私人银行客户办理境外汇出汇款业务，如清算类型选择"DP:境外直连

清算”，汇款类型选择“WL:永隆银行清算”和“HH:香港分行清算”，全行统一免

收汇出汇款手续费（系统收费项:30111）和业务处理通讯费（系统收费项:30930）o

（二）行员客户

行员享受的收费优惠政策基本等同于“金葵花”卡。针对系统中行员标志

为“是”的客户，系统自动本名下所有账户进行优惠减免。

四、分行收费标准和优惠策略配置

分行如需设置本行的收费标准和优惠策略，须在核心系统“收费参数管理”

（业务代码：9338）功能菜单进行参数设置。

（一）分行零售银行部负责根据价目册和分行自定优患策略，填写《3G收

费系统参数维护表》，并通过矶房维护递交至分行运营管理部。分行运营管理部

负责根据该表格内容，在核心系统中进行维护。

（二）分行零售银行部收费管理人员须详细了解核心系统“收费参数管理”

（业务代码：9338）功能菜单的相关功能（具体见附件2）,并确保《3G收费系

统参数维护表》的正确性。

五、个人账户管理费的特殊处理

根据业务发展实际，针对因我行系统或人员等原因导致客户账户管理费被误

收的情况，我行可通过核心系统“批量退费”（业务代码：7489）功能菜单进行

批量退费。同时，针对客户历史的账户管理费欠费，我行可通过核心系统“减免

管理费欠费”（业务代码：7490）和“扣收管理费欠费”（业务代码：7493）功

能菜单对其予以减免和扣收。相关功能说明见附件3。

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