2024年现金管理暂行条例全文

2024年现金管理暂行条例全文

一、总则

1.为加强我国现金管理，规范现金流通秩序，防范洗钱、融资诈骗等违法犯罪行为，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规，制定本暂行条例。

2.本暂行条例适用于我国境内所有金融机构、企事业单位及个体工商户的现金收付、存储、运输、销毁等行为。

3.现金管理应遵循安全、便利、高效的原则，确保现金流通的正常运行。

二、现金收付

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应按照中国人民银行的规定，合理设置现金收付业务。

2.现金收付业务应实行双人操作制度，明确岗位职责，确保现金收付的安全。

3.现金收付时应核对付款人的有效身份证件，并登记相关信息。

4.金融机构、企事业单位及个体工商户应建立健全现金收付的内部控制制度，防范洗钱、融资诈骗等违法犯罪行为。

三、现金存储

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应按照中国人民银行的规定，合理设置现金存储设施。

2.现金存储设施应符合安全防护要求，确保现金的安全。

3.金融机构、企事业单位及个体工商户应建立健全现金存储的内部控制制度，加强现金的盘点、核对和监控。

4.现金存储量应控制在合理范围内，超出部分应及时上缴或存入银行。

四、现金运输

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应按照中国人民银行的规定，采取安全措施，确保现金运输的安全。

2.现金运输应实行双人以上押运制度，明确岗位职责。

3.现金运输过程中，应与运输单位签订运输合同，明确双方的权利和义务。

4.金融机构、企事业单位及个体工商户应建立健全现金运输的内部控制制度，防范运输过程中的安全风险。

五、现金销毁

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应按照中国人民银行的规定，对不宜流通的现金进行销毁。

2.现金销毁应采取集中销毁方式，确保销毁过程的安全、环保。

3.现金销毁前，应进行清点、核对，并登记相关信息。

4.金融机构、企事业单位及个体工商户应建立健全现金销毁的内部控制制度，防范销毁过程中的安全风险。

六、监督管理

1.中国人民银行及其分支机构负责对现金管理进行监督管理。

2.金融机构、企事业单位及个体工商户应接受中国人民银行的监督检查，如实提供相关资料。

3.违反本暂行条例规定的，由中国人民银行及其分支机构依法予以处罚。

4.任何单位和个人有权对违反现金管理的行为进行举报。

七、附则

1.本暂行条例自2024年1月1日起施行。

2.本暂行条例的解释权归中国人民银行。

3.原有规定与本暂行条例不一致的，按照本暂行条例执行。

八、现金使用规范

1.金融机构、企事业单位及个体工商户在进行现金交易时，应遵守国家关于现金交易限额的规定，超过限额的交易不得使用现金支付。

2.禁止使用现金进行洗钱、赌博、走私、恐怖融资等违法活动。

3.企事业单位在进行现金支付时，应确保支付行为与经营业务相符，不得无正当理由大量提取现金。

4.金融机构应通过内部监控系统，对大额现金交易进行实时监控，及时报告可疑交易。

九、现金交易报告制度

1.金融机构应建立健全大额现金交易报告制度，对单笔现金交易金额达到规定标准的，应在交易发生后的5个工作日内向中国人民银行报告。

2.金融机构在报告大额现金交易时，应提供交易双方的姓名、身份证号码、交易金额、交易时间、交易用途等信息。

3.金融机构应对报告的大额现金交易进行持续监控，如发现异常情况，应立即向中国人民银行报告。

十、反洗钱与反恐融资

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应依法履行反洗钱和反恐融资义务，采取措施识别客户身份，了解客户交易目的和性质。

2.对涉嫌洗钱、恐怖融资等可疑交易，应立即向中国人民银行及相关部门报告。

3.金融机构应定期开展反洗钱和反恐融资培训，提高员工反洗钱意识和能力。

十一、现金服务与管理

1.金融机构应提供便捷的现金存取、兑换等服务，满足社会公众的正常现金需求。

2.金融机构应合理配置现金资源，确保现金供应的稳定，避免出现现金短缺或过剩现象。

3.金融机构应加强对自助现金服务设施的维护和管理，确保设施的正常运行和现金安全。

十二、宣传教育与培训

1.中国人民银行应定期开展现金管理宣传教育活动，提高社会公众对现金管理的认识。

2.金融机构应定期组织现金管理培训，提高从业人员的管理水平和业务技能。

3.企事业单位和个体工商户应主动参与现金管理相关培训，增强现金管理意识和能力。

十三、国际合作与交流

1.中国人民银行应积极参与国际现金管理合作，借鉴国际先进经验，提升我国现金管理水平。

2.金融机构应与国际同业开展交流合作，共同防范跨境洗钱、恐怖融资等违法行为。

十四、应急预案

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应制定现金管理应急预案，应对突发事件。

2.应急预案应包括现金供应中断、现金被盗抢、火灾等紧急情况的处理措施。

3.应急预案应定期进行演练，确保在紧急情况下能够迅速、有效地应对。

十五、信息保密

1.金融机构、企事业单位及个体工商户在现金管理过程中获取的客户信息应严格保密，不得泄露。

2.违反信息保密规定，造成客户信息泄露的，应承担相应的法律责任。

十六、现金清分与处理

1.金融机构应建立健全现金清分制度，对回收的现金进行清点、分类、鉴别真伪，确保现金的清洁、完整和真实性。

2.金融机构应定期对清分设备进行维护和校准，保证清分质量。

3.对于不宜流通的残损人民币，金融机构应按照规定程序进行兑换或上缴。

十七、现金流通监测

1.中国人民银行应建立现金流通监测体系，分析现金流通情况，预测现金需求，为制定现金管理政策提供依据。

2.金融机构应定期向中国人民银行报告现金流通情况，包括现金存取、兑换、清分等数据。

十八、法律责任

1.金融机构、企事业单位及个体工商户违反现金管理规定的，由中国人民银行依法予以警告、罚款等处罚。

2.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

十九、投诉与纠纷处理

1.金融机构应设立现金服务投诉渠道，接受社会公众的投诉，并及时处理。

2.对于涉及现金服务的纠纷，金融机构应依法提供相关交易记录，协助有关部门进行调查处理。

二十、技术支持与创新发展

1.金融机构应利用现代信息技术，提高现金管理效率，降低现金管理成本。

2.鼓励金融机构开展现金管理创新，探索现金无纸化、电子化等新型支付方式，促进现金业务健康发展。

二十一、环境保护

1.现金管理应遵循绿色环保原则，减少现金流通中的资源消耗和环境污染。

2.金融机构在现金销毁过程中，应采取环保措施，减少对环境的影响。

二十二、政策调整与过渡期

1.中国人民银行可根据国家宏观经济政策、现金流通状况等因素，适时调整现金管理政策。

2.对于新出台的现金管理规定，应设置合理的过渡期，给予金融机构、企事业单位及个体工商户足够的调整时间。

二十三、特殊群体现金服务

1.金融机构应关注老年人、残疾人等特殊群体的现金服务需求，提供便利化的现金服务。

2.金融机构应在网点设置特殊服务窗口，为特殊群体提供优先、便捷的现金服务。

二十四、现金文化建设

1.中国人民银行应加强现金文化建设，倡导诚信、合规的现金使用习惯。

2.金融机构、企事业单位及个体工商户应积极参与现金文化建设，共同维护良好的现金流通环境。

二十五、信息公开与透明度

1.中国人民银行的现金管理政策、规定应及时向社会公布，提高政策透明度。

2.金融机构应在其营业场所公示现金服务收费标准、服务流程等信息，保障客户的知情权。

二十六、跨境现金管理

1.金融机构应遵守国家关于跨境现金管理的相关规定，确保跨境现金流通的合规性。

2.对于跨境现金交易，金融机构应进行严格审查，防范洗钱、恐怖融资等违法行为。

3.金融机构应与海关、税务等相关部门建立信息共享机制，共同打击非法跨境现金流通。

二十七、现金安全防范

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应加强现金安全管理，采取必要的安全防范措施，防止现金被盗、被骗。

2.金融机构应定期对现金存储、运输设备进行安全检查，确保设备正常运行。

3.发生现金安全事件时，应及时报警，并采取相应措施，减少损失。

二十八、现金服务评价

1.中国人民银行应建立现金服务评价体系，对金融机构的现金服务进行全面评价。

2.金融机构应按照评价结果，改进现金服务，提升服务质量。

3.评价结果应作为金融机构监管评级、市场准入等的重要依据。

二十九、现金使用宣传

1.中国人民银行应联合金融机构开展现金使用宣传活动，普及现金知识，提高社会公众的现金使用技能。

2.金融机构应在营业场所摆放现金宣传资料，为客户提供现金使用咨询和指导。

三十、现金管理激励机制

1.中国人民银行可对现金管理成绩突出的金融机构给予表彰和奖励。

2.金融机构应建立健全内部现金管理激励机制，鼓励员工积极参与现金管理工作。

三十一、现金管理应急预案的完善

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应定期评估和完善现金管理应急预案，确保应急预案的有效性。

2.应急预案的培训和演练应纳入日常管理工作中，提高应对突发事件的能力。

三十二、反假货币工作

1.金融机构应加强反假货币工作，提高员工识别假币的能力。

2.金融机构应向客户普及假币识别知识，协助公安机关打击假币犯罪。

三十三、现金管理政策宣传与解读

1.中国人民银行应通过各种渠道，广泛宣传现金管理政策，提高社会公众的政策认知度。

2.金融机构应为客户提供现金管理政策的解读服务，帮助客户正确理解和执行政策。

三十四、现金流通秩序维护

1.金融机构、企事业单位及个体工商户应共同维护现金流通秩序，抵制非法现金流通行为。

2.中国人民银行应加强对现金流通秩序的监管，打击违法违规行为。

三十五、现金管理政策反馈机制

1.中国人民银行应建立现金管理政策反馈机制，及时收集金融机构、企事业单位及个体工商户的意见和建议。

2.金融机构、企事业单位及个体工商户应积极参与现金管理政策的反馈，共同推动现金管理政策的完善。

三十六、现金管理信息化建设

1.金融机构应加强现金管理信息化建设，运用大数据、云计算等技术手段，提升现金管理效率。

2.中国人民银行应推动建立全国现金管理信息共享平台，实现现金流通数据的实时监控和分析。

三十七、现金服务标准化

1.金融机构应制定统一、规范的现金服务标准，确保现金服务质量的稳定。

2.中国人民银行应定期对金融机构的现金服务标准执行情况进行检查，推动现金服务质量的提升。

三十八、特殊情况下现金管理

1.在自然灾害、公共卫生事件等特殊情况下，中国人民银行应采取相应措施，保障现金供应和流通。

2.金融机构应制定特殊情况下现金应急预案，确保现金服务的连续性。

三十九、现金管理政策的持续优化

1.中国人民银行应定期评估现金管理政策的实施效果，根据实际情况调整和完善政策。

2.金融机构、企事业单位及个体工商户应积极配合现金管理政策的优化工作，提出建设性