初级银行从业《初级个人理财》考前模拟真题A卷

初级银行从业《初级个人理财》考前模拟真题A卷一、单选题1.我国境内的股票价格指数不包括()。A.沪深300指数B.日经225股价指数C.上证综合指数D.深证综合指数答案：B【解析】我国（江南博哥）境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。B项属于境外股价指数。2.在信托关系中，受益人是由()指定的。A.委托人B.信托财产的保管人C.监管部门D.受托人答案：A【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。3.下列关于现值和终值的表述，错误的是()。A.期限越长、利率越高、终值就越大B.终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值越大C.终值、利率、每期支付相同的情况下，期限越长，年金的现值越大D.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高答案：C【解析】A项表述正确，期限越长、利率越高、终值就越大。B项表述正确，终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值越大。C项表述错误，终值、利率、每期支付相同的情况下，期限越长，年金的现值越小。D项表述正确，货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。4.企业某新产品开发成功的概率为80％，成功后的投资报酬率为40％，开发失败的概率为20％，失败后的投资报酬率为-100％，则该产品开发方案的预期投资报酬率为()。A.40％B.20％C.18％D.12％答案：D【解析】该产品开发方案的预期投资报酬率=80％×40％+20％×（-100％）=12％。5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。（答案取近似数值）A.13500B.13310C.13210D.13000答案：B【解析】第1年的利息收益=10000×10％=1000（元）；第2年的利息收益=（10000+1000）×10％=1100（元）；第3年的利息收益=（10000+1000+1100）×10％=1210（元）。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。6.下列基金中流动性和安全性都较高的是()。A.债券市场基金B.货币市场基金C.混合型基金D.股票市场基金答案：B【解析】货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性的特征。7.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于()年。A.5B.15C.20D.10答案：C【解析】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。8.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。A.教育B.情绪管理C.工作经验D.考试答案：B【解析】“4E”认证标准由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。9.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。A.远期合约B.期权C.黄金期货D.股指期货答案：A【解析】绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。10.下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的车贷贷款B.每月领取的养老金C.家庭每月医疗费支出D.定期定额购买基金的月投资款答案：C【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。家庭每月医疗费支出的金额不固定，不属于年金。11.以下对个人理财业务的理解，不正确的是()。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。答案：C【解析】A项正确，专业人员提供资产管理服务。B项正确，个性化综合金融服务和非金融服务。C项不正确，资产增值是常见的投资理财目标，但不是唯一目标。D项正确，针对客户一生的理财过程。12.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害答案：A【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。13.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构答案：C【解析】金融工具是金融市场中被交易的对象。14.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低答案：A【解析】房地产与古玩投资的流动性非常差，低于黄金的流动性。15.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人答案：D【解析】代销网点即银行代理销售基金，因此是代理人。16.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金答案：A【解析】本题考查的基金分类，其中开放式基金可以随时赎回。17.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为()元。A.2333B.3000C.10000D.133333答案：D【解析】P=C／（r-g）=4000／（6％-3％）≈133333（元）。18.整个家庭的收入在()达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期答案：A【解析】家庭成熟期，收入较高，子女经济独立，因此支出较低，年龄趋近于退休，因此理财目标是准备退休金。19.下列不属于债券收益来源的是()。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益答案：C【解析】债券收益的来源有利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。红利是上市公司分配给股东的利润，不属于债券收益来源。故本题选C。20.为了获得稳定的现金流，应当投资于()。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金答案：D【解析】收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。21.以下不属于我国多层次资本市场的场内市场。A.主板B.科创板C.创业板D.区域股权市场答案：D【解析】区域股权市场属于场外市场。22.下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C【解析】A项说法正确，代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的。B项说法正确，法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为。C项说法错误，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。D项说法正确，双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。23.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业答案：D【解析】直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。24.下列关于股票市场的说法，错误的是()。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场答案：D【解析】A项说法正确，股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所。B项说法正确，股票的交易都是通过股票市场来实现的。C项说法正确，股票市场可以分为一级市场、二级市场。D项说法错误，一级市场也称股票发行市场，二级市场也称股票交易市场。25.()是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构答案：A【解析】金融机构是资金的媒介，因此是资金供给者和需求者的纽带。26.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段，一般建议投资组合中增加()的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产答案：B【解析】养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。27.收藏品价格的影响因素不包括()。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺答案：D【解析】收藏品价格影响因素包括：1、生产或开采能力；2、储藏量或再生速度；3、投资者喜好及追捧程度。28.一般而言，随着复利周期的缩短，同一个年化利率求出的有效年利率会不断()，增加的速度越()。A.降低；快B.增加；慢C.降低；慢D.增加；快答案：B【解析】EAR=（1+r/m）^m-1，随着m增加，EAR增加，但增速降低。29.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是()。A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率答案：C【解析】ABD选项所述均为题干内容。30.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D【解析】A项说法错误，单利、复利计息期无区别。B项说法错误，单利、复利都有现值和终值之分。C项说法错误，无该项区别。D项说法正确，单利和复利的差别仅在于前一期的利息在后一期计算利息时是否计入本金，其他方面一致。31.下列关于复利终值的说法，错误的是()。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和答案：C【解析】A项说法正确，复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数。B项说法正确，通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和。C项说法错误，多笔投资通常是计算年金，而不是复利。D项说法正确，复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和。32.下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观答案：D【解析】定性信息即不能用数值表示和衡量，金钱观就属于此类。33.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划答案：B【解析】本题考查的是理财顾问服务的定义，其中不包括储蓄存款产品推介。34.黄金投资的方式较多，其中不适合普通投资者的是()。A.金条B.金币C.纸黄金D.黄金基金答案：D【解析】黄金基金风险较高，不适合普通投资者。35.高峰期的理财活动包括()。A.量入节出、攒首付款B.收入增加、筹退休金C.负担减轻、准备退休D.享受生活规划、遗产答案：C【解析】高峰期是子女独立，退休之前的时段，负担减轻、准备退休。36.甲与乙订立合同，规定甲应于2015年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案：C【解析】本题描述的问题是合同法中不安抗辩权的行使。37.理财师工作流程的最后一步是()。A.理财规划方案的执行B.明确客户理财目标C.建立投资组合D.后续跟踪服务答案：D【解析】方案执行后的后续跟踪服务是整个工作流程的末位。38.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案：C【解析】综合理财服务的关键词是委托和授权。39.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金答案：D【解析】居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。40.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易答案：B【解析】A项描述正确，有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。B项描述错误，证券交易所是最典型的有形市场的代表。C项描述正确，典型的有形市场是交易所。D项描述正确，无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易。41.一般来说，货币市场工具往往被当作()的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票答案：A【解析】货币市场工具流动性非常高，收益较低，与现金较为接近。42.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则答案：B【解析】转移风险是保险的功能，而不是原则。43.下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.理财产品资金门槛答案：D【解析】理财产品资金门槛属于目标客户信息。44.6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是()元。A.354B.1200C.758D.958答案：D【解析】年金200，利率10%，期数6，年初，求现值。45.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()人民币A.10万元B.30万元C.50万元D.100万元答案：B【解析】商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。46.以下属于有限合伙制私募基金特征的是()。A.普通合伙人不参与经营B.普通合伙人承担有限责任C.根据有限合伙协议分配利润D.向合伙企业征收所得税答案：C【解析】合伙制私募基金的普通合伙人就是基金管理人，负责运作基金，承担无限责任。合伙制企业不征收企业所得税。47.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，3年期定期存款利率3％，大额存款上浮40%，李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78答案：C【解析】按单利计算，终值FV=30×（1+3％×1.4×3）=33.78（万元）。48.王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。A.10％B.21％C.17.36％D.8.68％答案：A【解析】设该产品的年化收益率为r，则100=82.64×（1+r）2，故r≈10％。49.小张将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。A.14400B.12668C.11255D.14241答案：B【解析】FV=C×[1+（r／m）]mt=10000×[1+（12％/4）]8=12668元。50.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A.2.01％B.12.5％C.10.38％D.10.20％答案：C【解析】EAR=（1+10％÷4）4-1，计算得：R=10.38％。51.某投资者将1000元投资于资产A，其期望收益率为15%；2000元投资于资产B，其期望收益率为20%；5000元投资于资产C，其期望收益率为10%。由这三种组成的资产组合的期望收益率是()%。A.15%B.13%C.45%D.10%答案：B【解析】1000/8000*15%+2000/8000*20%+5000/8000*10%=13%52.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是()。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%答案：C【解析】发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行，因而其实际的到期收益率要低于票面利率，故本题选C。53.一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是()。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应答案：B【解析】A项表述正确，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。B项表述错误，房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险高。C项表述正确，房地产投资的流动性比证券类产品低。D项表述正确，房地产投资通常具有财务杠杆效应。54.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等，方向相同的一系列现金流是()A.变额年金B.普通年金C.增长型年金D.永续年金答案：B【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的系列现金流。55.某基金准备设立永久性奖学金，每年计划颁发10万元资金，若年复利率为4%，该基金现在至少应向银行存入()万元本金。A.350B.200C.250D.300答案：C【解析】本题是考核永续年金的计算，PV=C/I=10/4%=25056.个人携带外币现钞等入境，超过等值()美元的应向海关书面申报。A.5万B.1万C.1千D.5千答案：D【解析】个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。57.小王买了一只股票，此股票每年末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为()元。A.50B.60C.100D.40答案：A【解析】本题是考核永续年金，永续年金求现值则：3/6%=50（元）58.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款答案：C【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。59.下列关于合同订立的表述，错误的是()。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理答案：D【解析】A项表述正确，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。B项表述正确，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。C项表述正确，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。D项表述错误，当事人依法可以委托代理人订立合同。60.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应答案：B【解析】财务杠杆效应是指投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。61.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的()。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能答案：D【解析】D项符合题意，投资者买入股票的同时购买了看跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益；如果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给期权的空头，仅仅损失期权费。这就体现了金融市场的避险功能，即金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能。62.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的()原则。A.保守秘密B.专业胜任C.客观公正D.专业精神答案：C【解析】客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。故本题选C。63.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。A.专业理财服务B.理财咨询服务C.综合理财服务D.理财规划服务答案：C【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。64.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是()。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准答案：B【解析】A项表述正确，未在平台上收录的产品，一律不得销售。B项表述错误，银行业金融机构不得借助信息查询平台公开宣传私募产品。C项表述正确，产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型。D项表述正确，充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准。65.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是()。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品答案：A【解析】期货资产管理业务类型可以分为六类：债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金（FOHF）类产品。66.一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是()。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问答案：C【解析】经验丰富的理财师通常会先了解客户的疑问，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经有很多信息自然而然地被客户披露出来；然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。67.理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是()。A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽答案：A【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。68.假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要()年可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3答案：A【解析】代入法：70*（1+10%）^4=102.569.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案答案：B【解析】单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。100000/（1+4.5%*5）=81632.65万元100000/（1+4%）5=82192.71万元故选项A方案。70.执行理财规划方案的原则不包括()A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则答案：C【解析】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。71.个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期答案：D【解析】高峰期：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。72.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，公募理财产品的单一投资者销售起点金额为()。A.1万元B.5万元C.1元D.1000元答案：A【解析】商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。73.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》的相关规定，除非与非机构投资者当面书面约定，评级为()以上理财产品销售，应当在营业网点进行。A.四级B.三级C.二级D.一级答案：A【解析】根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第二十六条规定，除非与非机构投资者当面书面约定，评级为四级以上理财产品销售，应当在营业网点进行。74.理财产品销售机构要对非机构投资者风险识别能力和风险承受能力进行持续评估，并要求投资者承诺投资资金为()。A.自有资金B.借贷资金C.他有资金D.抵押资金答案：A【解析】《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第三十三条规定，理财产品销售机构应当充分了解面向特定对象销售的理财产品的投资者信息，收集、核验投资者金融资产证明、收入证明或纳税凭证等材料，对非机构投资者风险识别能力和风险承受能力进行持续评估，并要求投资者承诺投资资金为自有资金。75.理财产品销售机构的理财产品销售人员每年接受本机构组织或认可的培训时间不得少于()。A.36小时B.20小时C.24小时D.15小时答案：B【解析】理财产品销售机构应当对理财产品销售人员培训情况进行记录并存档。每个销售人员每年接受本机构组织或认可的培训时间不得少于20小时。76.以下()不属于北交所股票的交易方式。A.竞价交易B.大宗交易C.协议转让D.询价交易答案：D【解析】北交所股票可以采取竞价交易、大宗交易、协议转让等交易方式。77.2023年2月17日，证监会宣布我国股票发行全面实行()，标志着主板和中小板市场股票发行制度的彻底转变。A.注册制B.核准制C.审核制D.审批制答案：A【解析】2023年2月17日，证监会宣布我国股票发行全面实行注册制，标志着主板和中小板市场股票发行制度的彻底转变。78.以下关于资产管理业务说法错误的是()。A.资产管理业务是“受人之托、代人理财”的金融服务B.资产管理业务是金融机构的表内业务C.金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益D.资产管理业务出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付答案：B【解析】A项说法正确，资产管理业务是“受人之托、代人理财”的金融服务。B项说法错误，资产管理业务是金融机构的表外业务。C项说法正确，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益D项说法正确，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。79.()年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度。A.2012B.2002C.2022D.2023答案：C【解析】2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度。80.北证50成分指数由北京证券交易所联合中证指数有限公司制定发布，该指数的基点为()点。A.1000B.100C.10D.10000答案：A【解析】2022年9月2日，为便利投资者了解北交所市场整体运行情况，满足指数化投资需求，北京证券交易所联合中证指数有限公司制定发布北证50成分指数编制方案。北证50成分指数由北交所规模大、流动性好的最具市场代表性的50只上市公司证券组成，以综合反映市场整体表现。该指数以2022年4月29日为基日，基点为1000点。二、多选题81.下列关于大额可转让定期存单的说法，不正确的有()。A.不可以上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既只有固定的答案：ACE【解析】A项说法不正确，可转让流通。B项说法正确，不记名。C项说法不正确，不能提前支取。D项说法正确，固定面额。E项说法不正确，利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。82.大额可转让定期存单的特点有()。A.不记名、金额较大B.利率有固定的，也有浮动的C.可以提前支取D.一般比同期限的定期存款的利率低E.可以在二级市场上流通转让答案：ABE【解析】大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。83.下列选项中属于金融期货合约的特征的有()。A.场外交易B.有履约担保C.标准化合约D.履约大部分通过对冲方式E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额答案：BCDE【解析】期货合约的特征如下：①釆用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；②大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。84.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.会员、客户的现金流出现问题答案：ABCD【解析】E选项客户自身资金问题不是强行平仓的情形。85.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。A.客户资产规模B.客户在银行的分类C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业答案：ABC【解析】产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力，客户资产规模，客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。86.葛先生现将5000元现金进行投资，期限为3年，年利率为4％。下列表述正确的有()。（答案取近似数值）A.若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634元B.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5631元C.若以复利计算，三年后的本利和是5624元D.若以单利计算，三年后的本利和是5600元E.若采用连续复利计算，三年后的本利和是5637元答案：ABCDE【解析】A项表述正确，若每季度付息一次，则三年后的本息和为：5000×（1+4％／4）12=5634.13（元）；B项表述正确，若每半年付息一次，则三年后的本息和为：5000×（1+4％／2）6=5630.81（元）；C项表述正确，若以复利计算，则三年后的本利和为：5000×（1+4％）3=5624.32（元）；D项表述正确，若以单利计算，则三年后的本利和为：5000×（1+4％×3）=5600（元）。E项表述正确，若采用连续复利计算，三年后的本利和是：5000×e0.04×3=5637.46（元）。87.按客户资产分类，可分为()。A.普通客户B.大众客户C.大众富裕客户D.贵宾客户E.私人银行客户答案：BDE【解析】大多数银行按照管理资产（AUM）对客户进行分类评级：大众客户、贵宾客户、私人银行客户。88.下列有关家庭生命周期的描述，正确的有()。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加答案：ABCD【解析】A项描述正确，家庭形成期是从结婚到子女婴儿期。B项描述正确，家庭成长期的特征是家庭成员数固定。C项描述正确，家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰。D项描述正确，家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主。E项描述错误，该项不是家庭衰老期的特征。89.()从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证。A.证券公司B.保险公司C.保险经纪公司D.独立基金销售机构E.商业银行答案：ABCDE【解析】商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证。90.下列选项中属于退休养老规划内容的有()。A.理想退休后生活设计B.遗产规划C.教育规划D.退休后的收入来源估计E.退休养老成本计算答案：ADE【解析】根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。91.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列情况中需要取得投保人签名确认后的投保声明后方可承保()。A.投保人61周岁，购买期交保费的保险型重疾险B.投保人67周岁，购买趸交保费的保障型重疾险C.投保人55周岁，年收入20万元，购买年期交保费5万元的万能险D.投保人40周岁，欲购买交费30年的分红险E.投保人30周岁，年收入15万元，购买趸交保费80万元投资连结险答案：ABD【解析】销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。注：C和E不是家庭年收入。92.与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有()。A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D.资本市场的流动性较弱E.资本市场上的收益相对较高答案：ABCDE【解析】A项表述正确，资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大。B项表述正确，股票市场、中长期债券市场都属于资本市场。C项表述正确，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。D项表述正确，资本市场，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，故流动性较差，投资者需承受较大风险。E项表述正确，资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。93.货币时间价值的主要参数有()。A.时间B.利率C.地点D.终值E.现值答案：ABDE【解析】货币时间价值的基本参数有：①现值；②终值；③时间；④利率（或通货膨胀率）。94.根据信托财产的不同，信托可划分为()等。A.个人信托B.动产信托C.资金信托D.法人信托E.不动产信托答案：BCE【解析】按信托财产的不同，信托可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。按委托人或受托人的性质不同，信托可分为法人信托和个人信托。按信托关系建立的方式不同，信托可分为任意信托和法定信托。95.下列关于个人理财业务的表述，正确的有()。A.根据客户类型可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.私人银行业务除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C.一般而言，财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务，理财业务是面向中高端客户提供的服务D.私人银行客户服务的是高净值客户E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：ABDE【解析】A项表述正确，银行根据客户类型将理财业务分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。B项表述正确，其中私人银行业务除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。C项表述错误，一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务。D项表述正确，私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。E项表述正确，个人理财业务是一种个性化、综合化服务。96.对于货币的时间价值的概念，下列理解中正确的有()。A.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值低于未来单位货币的价值E.货币时间价值是指货币在无风险条件下，经历一定时间的投资和再投资所增加的价值答案：ABCE【解析】A项正确，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。B项正确，一般情况下，货币的时间价值应按复利计算。C项正确，货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。D项错误，时间价值既是资源稀缺性的体现，也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。E项正确，货币的时间价值，是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金的时间价值。97.按交易性质区分，个人外汇账户分为()。A.境内个人外汇账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户E.境外个人外汇账户答案：BCD【解析】《个人外汇管理办法实施细则》的相关规定，外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。98.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。A.理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C.客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D.理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础答案：ABCDE【解析】理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。99.下列属于期货资产管理业务类型的有()。A.对冲基金的基金类产品B.量化对冲类产品C.管理期货策略类产品D.量化打新类产品E.挂钩期权类产品答案：ABCDE【解析】期货资产管理业务类型有六种：对冲基金的基金类产品、量化对冲类产品、管理期货策略类产品、量化打新类产品、挂钩期权类产品、债券增强类产品。100.商业银行代销金融投资产品应遵循()原则。A.适当性B.客观性C.高收益D.避免利益冲突E.行内员工