元宇宙在金融业数字营销应用研究报告

本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。编委会成员：编写组成员：王思雨王晓萱李东泽李德强高伟江黎枫李培黄本涛刘昌娟北京金融科技产业联盟、中国建设银行股份有限公司、建信金融科技有限责任公司、中国工商银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、银联商务股份有限公司、腾讯云计算（北京）有限责任公司、杭州趣链科技有限公司 1 1 4 5 6 7 7 8 8 8（二）元宇宙在产品创新中的应用 10 13 15 18（三）浦发银行典型案例：“浦贝身份”打破传统数字营销局限 19 20 22 25 28 31 1一、研究背景（一）元宇宙的概念与发展者对其本质和特点进行提炼，认为元宇宙是现实到虚拟再到现实的大核心技术实现虚拟与现实的映射交互，将虚拟世界与现实世界在行内容生成和世界编辑，从而构建能够产生超越现实世界价值的数们在其中进行各种交互和体验，这将会改变人类的生活方式并推进（二）金融业数字营销的重要性2金融业数字营销能够有效地监测不当行为，保护营销资金，提高活动运营效果，以及提升客户满意度。通过数字营销，金融机构可以更精准地定位目标客户群体，制定有效的营销策略，提高营销效果。此外，数字营销还可以帮助金融机构更好地拓展市场、提升品牌影响力。1．拓展金融机构新的利润增长线随着金融行业的日益发展，市场竞争日益激烈，全行业获客成本居高不下，在增量市场拓展有限的情况下，存量市场的博弈成为常态，数字化营销的必要性和紧迫性更加凸显，同时还可以成为大型机构未来新的利润增长点。一是扩大客户推广范围。在过去，银行的财富客户主要是依赖于线下理财经理一对一的服务，现在通过数字化手段，金融机构可以为大众客户或者长尾客户提供同样专业的服务，从而形成新的核心竞争力。二是提升客户产品体验。数字营销可以为客户提供更便捷的交互方式，线上与线下双线体验或成主流方式。客户可以享受跨越物理界限的金融服务，自由往返在虚、实两个世界，在虚拟场景下享受现实场景下金融服务，更好地理解金融产品，达成产品交易。2．推动场景金融技术和体系创新随着数字经济的发展，各行业纷纷应用数字技术改善和发展场景金融。在数字营销广泛应用于金融行业场景金融和全面应用前景广阔的背景下，金融行业必须加大新技术开发3投入，以推动行业技术创新。这种创新将为金融行业带来广泛而深远的影响。具体来看：一是实现技术突破。数字营销场景以扩展现实为基础向客户提供沉浸式体验，是基于数字孪生技术和区块链技术融合应用而形成的现实世界的镜像，从而为自然人客户提供虚实结合、多维度、全流程、立体式的客户新场景体验，在感官和技术应用上的突破；二是促进数字化转型。金融行业在数字技术的赋能下，不仅可以大幅提高营销场景的发展水平，同时也明确了行业数字化转型的方向。为了推动金融行业探索市场发展机会和新的市场需求，现存的基础设施、技术水平、人员素质等需要重新设定目标、标准和要求。三是拓展金融行业服务生态。数字赋能的营销场景体验主要有无感体验的金融产品、沉浸式的客户陪伴、金融产品实时创造以及数字员工的充分就业等，金融行业将更多地运用数字技术来提升客户体验，推动金融行业向虚拟与现实结合的服务生态拓展与延伸。3．全面提升客户场景服务体验数字营销虽然没有改变金融行业场景锁定客户的本质和目的，但加强了金融行业场景金融下对客户服务质量、丰富产品维度和提高服务效能。具体来看：一是进一步改善场景金融下客户体验。在数字营销场景下，客户可以打破物理空间和时间界限，随时随地实现金融业务办理，通过直观、便捷的方式来体验各种金融服务，银行也可全过程地熟知客4户。二是进一步完善客户服务产品。随着数字技术的不断进步以及基础设施的完善，金融行业通过赋能营销场景，为各类客户提供更加丰富多样综合化、个性化、虚拟化的金融产品以及服务。三是进一步提升客户服务效能。运用VR/AR等设备可以将虚拟世界的各要素进行有效地连接，虚实融合，将现实世界的金融行业服务场景搬运到虚拟世界，虚拟世界的营业厅将成为金融业重要的应用场景，金融业的客户交互模式从线下转为虚实互补的交互方式，有力地提升客户的交互体验和效能。（三）元宇宙助力金融业数字营销元宇宙的崛起正引发金融业数字营销的变革。元宇宙作为一个金融机构可以通过元宇宙中的虚拟展览、活动和场景吸引用户的注1Z世代指新时代人群。通常是指19955二是元宇宙创造了个性化和定制化的数字营销机会。在元宇宙三是元宇宙提供了更广阔的品牌推广和内容营销渠道。金融机金融业数字营销与元宇宙的结合也面临一些挑战。首先是用户相匹配的硬件设备才能完整地体验沉浸式元宇宙服务，这可能会影元宇宙为金融业数字营销带来了巨大的机遇和挑战。金融机构可以二、金融业数字营销存在问题和难点6（一）数字营销技术应用不足金融业数字营销技术应用在促进金融产品和服务的推广、用户互动和客户关系管理方面发挥着重要作用，然而也存在一些不足之需求和偏好提供定制化的产品和服务。尽管金融机构拥有大量的用告等传统渠道营销效果日渐式微，缺乏创新的数字营销形式使得金融机构难以吸引和留住年轻的数字原生用户。三是传递信息不够精来可能困难。数字营销技术需要在向用户传递相关信息时确保清晰的快速发展意味着数字营销者需要跟上最新的技术趋势和平台更新。7（二）新流量获取成本较高要精确地将广告和营销信息传递给特定的目标受众。这需要金融机构进行精准地定位和细分，并在广告投放和推广过程中使用高级的数据分析和定向技术。这些技术和工具的使用通常需要投入较高的（三）监测行为能力不足数字化营销是企业推广产品和服务的重要手段，但是数字化营一是难以监测隐形的不当行为。传统数字化营销很难检测到一些隐8例如消费者对产品的投诉和反馈。现有自动化客户反馈处理系统在用户体验和沟通理解的准确性等方面尚不能很好地满足需要，这也（四）获客留客竞争压力加大传统数字化营销需要投入大量的资金和人力，才能实现大规模的推三、元宇宙在金融业数字营销中的应用（一）元宇宙在客户体验中的应用9富的展示形式。立体化信息展示可以让客户更直观地感受到产品的2.元宇宙技术助力客户与社交生态的连接。借助游戏技术实现中创造社区意识并提高参与度，允许客户相互联系并分享财务技巧3.元宇宙技术改变客户与交互方式的连接。借助元宇宙技术实2XR是AR/VR/MR等各种形式的虚拟现实技术的总称，在元宇宙中建造现实中无法完成的工程，模拟灾生的情景，采用虚拟形象参加会议，能够有效缓解会议带来的疲惫感4.元宇宙技术改变客户与服务渠道的连接。元宇宙技术可以给用户提供银行数字化分支机构，利用数字化手段围绕客户身份标签打造千人千面的管家式私人银行，用个性化的服务实现银行业务的虚拟与现实一体化。这种虚拟分支机构可以提供更加方便和创新的（二）元宇宙在产品创新中的应用元宇宙技术在金融业数字营销场景中可以通过虚拟体验、个性1．金融产品体验的创新户可以通过虚拟现实技术进入虚拟世界，与虚拟客服针对金融产品户还可以利用金融机构创建虚拟财务模拟理财环境，模拟不同的财2．理财规划产品的创新金融机构可以利用元宇宙技术创建虚拟理财规划工具。为客户提供虚拟理财顾问服务，根据客户风险偏好提供个性化的理财规划偏好等信息，智能投资推荐系统可以推荐最适合个人的投资组合和财规划工具可以帮助客户更好地了解自己的财务状况、制定合理的3．金融产品教育和培训形式的创新金融机构可以利用元宇宙技术创建虚拟培训课程和学习环境，拟金融产品进行操作和交易，模拟实际的金融决策和交易过程增强这有利于提高金融产品对客教育和培训的效果，培养学习者的4．客户服务和咨询形式的创新金融机构可以利用元宇宙技术为客户提供基于数字员工的虚拟和准确的答案和解决方案。通过虚拟现实技术与虚拟金融顾问进行5．虚拟交互方式的创新金融机构可以将金融产品和服务融入元宇宙社交平台，满足用户在社交过程中的金融需求。也可以利用元宇宙技术为金融产品或（三）元宇宙在风险控制中的应用需要通过元宇宙规避风险和辅助风控。以下是具体业务应用和风险1．投资理财业务与风险控制投资证券、贵金属和大宗商品的客户便可使用各类分析工具和预测数据来测试交易策略并分析当前市场趋势，评估其策略的有效2．财务顾问业务与风险控制提升后的财务顾问通过全面的风险评估和管理流程，能够评估3．客户服务与风险控制同时为用户提供数字化技能培训和风险管理。客户服务助手自主接成本并避免了银行运营风险。使用机器人流程自动化技术实现自动4．生态运营与风险控制近年来银行已通过互联网平台获客引流，改变了传统银行服务实、增强现实为代表的元宇宙将提升客户线上线下营销消费的体验四、元宇宙助力金融业数字营销典型案例（一）工商银行典型案例：创新数字营销，提升客户体验工商银行以数字工行战略为指导，依托工行数字基建与技术能元宇宙虚拟营业厅以工行线下旗舰网点为原型，综合运用数字客户提供身临其境的拟实体验和丰富多样的交互方式。用户通过手取相应数字藏品后可前往线下营业厅兑换礼品，为线下网点引流拓提升了网点营销的效率与转化率。工行元宇宙虚拟营业厅为客户提（二）建设银行典型案例：个性化服务、沉浸式体验建设银行积极关注元宇宙的发展趋势，通过综合地使用元宇宙（三）浦发银行典型案例：“浦贝身份”打破传统数字营销局限随着网络技术的不断发展，人们正在经历从物理世界到数字世人员故意增加点击次数或拉僵尸粉进行广告点击，大大浪费营销费分布式数字身份是以区块链和数字身份等底层技术为支撑，建立一套具有隐私保护和数据安全能力的分布式数字身份认证体系，让身份所有者掌管和使用自己的身份数据，不仅有助于从根本上解当前浦发银行已建设了基于区块链的分布式数字身份服务（以客户实现在线自主身份管理及可控主权能力，助力用户在自主授权性地共享相关数据给数字营销方，使得数字营销方有针对性地根据用户的偏好和兴趣制定策略。这种以用户为中心的数据所有权和控制权的转变可以使营销人员和用户之间建立更广泛的信任，提高用（四）银联商务典型案例：助力品牌和产品宣传的数字化1．数字员工助力企业品牌和产品宣传一直以来，银联商务都在积极探索通过人工智能、自然交互、2．数字徽章在数字经济中的应用实践数字徽章是一种基于区块链技术的数字资产，每一枚徽章都有其独特的标识和所有权。数字徽章的独特性和可追溯性使其成为元过银商区块链技术实现的虚拟数字产品，每枚徽章均拥有全球唯一），项目设计时充分考虑用户体验，增加数字徽章与用户的互动体（五）腾讯典型案例：金融数字营销创新与实践1．区块链在金融数字营销中的应用2．元宇宙空间搭建在金融数字营销中的应用元宇宙是一个全新触客场所，其体验是其他现有渠道都不能比元宇宙空间的设计根据服务场景可以千变万化。例如产品客户金融机构内外部会议举办。某保险公司在疫情期间通过元宇宙的形式成功举办多人跨国会议。在元宇宙空间可以通过音视频银行进3．元宇宙在银行跨业营销合作中的作用元宇宙车展可以有效获得有购买意向的潜在客户，也开辟了汽五、元宇宙在金融业数字营销中的挑战与机遇（一）元宇宙面临的挑战业数字营销领域仍存在一些技术瓶颈，如人工智能等关键技术所需元宇宙形态的完整构建需要依赖于多种技术的交汇与协同，包如果其中任意一类技术缺失或滞后，都将影响元宇宙的虚实融合与等技术发展成熟尚需时日，同时也依赖于一些基础科学的进步和突二是在法律与合规风险方面。各国对元宇宙尚未形成明确的法元宇宙虽然是虚拟世界，但他的重要价值在于通过数字孪生等业务场景必然会受到现实世界合规管理的制约，这意味着现实世界的规则也需要在元宇宙中得到体现。如果对虚拟世界缺乏有效的约当虚拟世界金融交易参与者和投入资金量达到一定规模时，可能会元宇宙的现实应用可能涉及敏感的数据流动问题。在现实世界三是在用户隐私和数据安全风险方面。元宇宙营销涉及大量用隐私风险远比移动互联网时代严峻复杂。元宇宙的个人信息收集具式的接入渠道，这大大增加了元宇宙世界中可能遭受黑客攻击的节四是在场景落地风险方面。元宇宙在金融业数字营销的场景落为虚拟形象或者虚拟人，而综合用户体验感需求和企业可视化功能捷等问题，其主要原因是目前虚拟形象应用的开发设计仍处于初级（二）元宇宙带来的机遇户打造量身定制的购物旅程，通过定制化服务深化品牌与用户之间元宇宙中的营销活动能够带给客户更加丰富的体验，增强客户的方式融合在一起，使品牌能够以更多样化的方式使用其内容与客机构有机会将上述场景整合进元宇宙社区，进一步扩大金融服务线动将更加便捷，XR技术将带来更具沉浸感的造的金融产品也能够