2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷B卷（含答案）

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共60题）

1、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重

于（）。

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款

本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

【答案】A

2、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）o

A.国债交易损失扩大

B.衍生产品交易策略错误

C.经常遭到监管处罚

D.持有外汇品种单一

【答案】C

3、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于

1.8m,临街不得低于（）mo

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5

【答案】D

4、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（）。

A.15%~20%

B.20%〜25%

C.25%~30%

D.30%-35%

【答案】B

5、假定组合经理购买了1年期面值$100M的风险债券。为了对债券

发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买

该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M,因

此，该风险债券的收益为（），那么（）。

A.$80"信用违约头寸的收益为0,因为它已经处于期权虚值状态

B.$80M,信用违约头寸的收益为$20M

C.$80虬信用违约头寸的收益为$80M

D.$80"信用违约头寸的收益为$100M

【答案】B

6、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织

流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

【答案】A

7、关于风险的概念，理解不正确的是()

A.风险是一个事前概念

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态

【答案】C

8、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，

通过衍生产品市场进行对冲的是()

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

【答案】D

9、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统

【答案】B

10、下列各项不属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.董事会水平

D.客户满意度

【答案】C

11、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）o

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门

【答案】D

12、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（）。

A.15%-20%

B.20%~25%

C.25%〜30%

D.30%~35%

【答案】B

13、推动中国经济增长的主要力量是（）。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支

【答案】B

14、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果

【答案】D

15、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相

互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

【答案】B

16、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的()同时作出说明,

以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施

【答案】A

17、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险

【答案】D

18、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核

实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个

人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

【答案】C

19、管理缺乏可连续性属于（）。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号

【答案】A

20、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）

的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项

【答案】A

21、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选

择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（）。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

【答案】B

22、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达

到目的

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风

险文化

D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

【答案】D

23、资本充足率等于（）o

A.（资本-扣除项）一（信用风险加权资产-12.5x市场风险资本要求）

B.（资本-扣除项）一（信用风险加权资产+12.5x市场风险资本要求）

C.（资本+扣除项）一（信用风险加权资产+12.5x市场风险资本要求）

D.（资本+扣除项）+（信用风险加权资产-12.5x市场风险资本要求）

【答案】B

24、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从

而对银行产生不利影响，这是（）o

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

【答案】D

25、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门

【答案】B

26、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（）。

A.有专项的施工方案

B.带电调试作业

C.生活区的选址应符合安全性要求

D.正确使用安全防护用具和用品

【答案】A

27、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m

【答案】A

28、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避

进行有效管理的风险，商业银行可以采取⑶的方式，获得承担风险

的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价

【答案】A

29、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此

次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（）。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐

【答案】C

30、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低

成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行

有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资

料

【答案】B

31、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于（）。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析

【答案】C

32、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧

【答案】B

33、（）是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政

策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件

【答案】B

34、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）

的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于0。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

【答案】A

35、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降

低银行之间的不公平竞争没有作用

【答案】D

36、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2%,

贷款违约损失率(LGD)为50%,当期银行对该类型企业的信贷余额

为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当

期对该类企业贷款的预期损失为()人民币。

A.0,5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元

【答案】B

37、()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。

A.《全面风险管理框架》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是

【答案】B

38、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用

风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超

过阚值。

A.信用风险对冲

B.信用风险识别

C.信用风险监测

D.信用风险控制

【答案】C

39、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于

Oo

A.财务报表检查

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.金融机构风险和合规性的分析、评价

D.会计资料规范性

【答案】C

40、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移

给（）。

A.借款人

B.保险人

C.承保人

D.第三方

【答案】D

41、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关

的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

【答案】D

42、（）是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金

融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银

行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管

【答案】B

43、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元

资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%,则电子行业以资本

表示的组合限额为（）亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55

【答案】D

44、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可

观察到的特征变量不包括（）。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

【答案】D

45、净稳定资金比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债x100%

B.（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）/总负债x100%

C.可用稳定资金/所需稳定资金xlOO%

D.（在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款

【答案】C

46、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行

【答案】A

47、资本充足程度监管指标包括（）。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率

【答案】B

48、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型

【答案】C

49、下列对风险预警的程序排序正确的是()o

A.(1)(2)(3X4)

B.(2XD(4X3)

C.(2XD(D(3)

D.(1)(2)(4)(3)

【答案】C

50、0已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

A.经营管理

B.风险管理

C.风险定价

D.资产盈利

【答案】B

51、下列属于不公平竞争行为的是0。

A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培

训I,讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的

服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提

供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程

中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务

部负责人可以给予一定比例的提成

【答案】D

52、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）o

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本

【答案】C

53、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制

等执行情况

【答案】D

54、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了

（）。

A.久期缺口

B.贷款缺口

C.融资缺口

D.资产缺口

【答案】C

55、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏

【答案】C

56、（2019年真题）根据《中华人民共和国刑法》的规定，（）是

指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过

各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

A.洗钱罪

B.放火罪

C.危险物质罪

D.走私假币罪

【答案】A

57、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预

付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该

公司2010年速动比率为()。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

【答案】C

58、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、

关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元,

一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元,

则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%

B.92%

C.109%

D.120%

【答案】C

59、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019

年年初应收账款为1.4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则

该企业2019年应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95

【答案】B

60、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指0。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

【答案】B

多选题（共50题）

1、风险管理/控制应当实现的目标包括（）。

A.风险管理战略和策略符合商业银行经营目标的要求

B.商业银行所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并

在成本/收益上保持有效性

C.商业银行通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，并及

时完善风险管理程序

D.商业银行应当尽力消除风险

E.商业银行应当在风险管理实践中不断积累知识经验，提升风险管

理能力

【答案】ABC

2、市场风险计量方法包括（）o

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

E.敏感度分析

【答案】ABCD

3、商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

【答案】ABCD

4、在巴塞尔协议川中，监管资本包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.四级资本

【答案】ABC

5、商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、

信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。它具有的特点包括

（??）。

A.具体性

B.复杂性

C.转化性

D.差异性

E.分散性

【答案】ABCD

6、商业银行考查保证人的有效性时，应关注（）方面。

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证人的法律责任

【答案】ABCD

7、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注

系统性风险可能造成的影响，包括（）。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

【答案】BC

8、在商业银行信息科技治理中，信息科技部门的职责包括（）。

A.履行信息科技预算和支出

B.履行信息科技项目发起和管理

C.履行信息系统和信息科技基础设施的运行

D.履行信息系统和信息科技基础设施的维护和升级

E.履行信息安全管理

【答案】ABCD

9、商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括

哪些损失？（）

A.未收回的贷款利息

B.折现损失

C.未收回的贷款本金

D.贷款清收费用

E.贷款的机会成本

【答案】ABCD

10、商业银行流动性监管核心指标包括（）。

A.流动性比例

B.资本充足率

C.超额备付金比率

D.流动性缺口比率

E.核心负债比例

【答案】ACD

11、（2022年7月真题）关于商业银行资本管理和风险管理的关系,

下列表述正确的有（）。

A.资本管理在现代商业银行风险管理中具有核心地位

B.商业银行应建立以资本约束为核心的风险管理体系

C.商业银行抵御风险的能力与其资本数量呈线性相关

D.商业银行的资本充足率水平越高越好

E.商业银行应促使资本管理和风险管理实现有机融合

【答案】AB

12、工程验收的最小单位是（）。

A.单位工程

B.分部工程

C.分项工程

D.检验批

【答案】D

13、下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

【答案】BCD

14、下列说法正确的有()。

A.均值VaR度量的是资产价值的相对损失

B.均值VaR度量的是资产价值的绝对损失

C.零值VaR度量的是资产价值的相对损失

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失

E.VaR常用来衡量商业银行资产的信用风险

【答案】AD

15、全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，包括()

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全套的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABC

16、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问

题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警

机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级，下列属

于短期流动性风险三级预警的有（）o

A.存款一天内下降超过200亿元，同时一周内持续下降超过400亿

元或存款的5%

B.本外币超额准备金率连续一周低于1.5%

C.被外币备付率持续一周低于2%

D.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20%

E.市场出现恐慌性挤兑

【答案】D

17、轻伤事故，在逐级报告的同时，项目部填写“伤亡事故登记表”

一式两份，报企业安全管理部门一份，项目部自存一份，通报时间

最迟不能晚于事故发生后（）小时。

A.36

B.24

C.12

D.48

【答案】B

18、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的,

监管当局必须强化信息披露监控机制，包括（）。

A.日常监督机制

B.公开机制

C.商业银行责任

D.惩罚机制

E.监管当局责任

【答案】AD

19、常用的市场风险限额指标包括（）

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.发行人限额

【答案】ABCD

20、商业银行对保证担保应重点关注（）o

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证的法律责任

【答案】ABCD

21、商业银行对抵押担保应重点关注的事项有（）。

A.抵押物登记

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权转移

D.可以作为抵押品的财产范围及种类

E.抵押合同应详细记载的内容

【答案】ABCD

22、（）级以上大风、大雾、大雨和大雪天气应暂停在脚手架上作

业。

A.8

B.7

C.6

D.5

【答案】C

23、商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.法律风险

【答案】ABCD

24、调度分为（）两类。

A.正常调度和快速调度

B.不正常调度和应急调度

C.正常调度和应急调度

D.不正常调度和快速调度

【答案】C

25、商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交

互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统

“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

【答案】ABCD

26、下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.保持资产与负债币种匹配

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.将贷款集中于几个优势行业

D.以核心存款作为贷款的主要资金来源

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

【答案】BC

27、下列关于VaR的描述，不正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是以概率百分比表示的价值

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

E.风险价值不是以概率百分比表示的价值

【答案】ABC

28、目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类，不包括（）。

A.个人住房按揭贷款

B.流动资金贷款

C.其他个人零售贷款

D.循环零售贷款

E.大学生创业贷款

【答案】BD

29、根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务

可划为八大类银行产品线，包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行业务

【答案】ABC

30、巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应

该满足的条件有（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域

采用该方法

C.银行的资本充足率应该达到12.5%

D.银行应该连续三年盈利

E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统

【答案】AB

31、根据《商业银行资本管理办法（试行）》监管资本中的二级资本

包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.盈余部分

C.一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E,超额贷款损失准备可计入部分

【答案】AD

32、按照工程重要程度，单位工程开工前，应由企业或项目技术负

责人组织全面的

A.组织管理

B.责任分工

C.进度安排

D.技术交底

【答案】D

33、利率风险按照来源不同，可以分为（）o

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

E.国家风险

【答案】ABCD

34、下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。

A.及时处理投诉和批评

B.增强对客户、公众的透明度

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.制定危机管理应急计划

E.与媒体保持良好接触

【答案】ABD

35、机电安装单位对于()提供的基准线和参考标高等的测量控制

点应做好复核工作，确认后，才能进行后续相关工序的施工。

A.总承包单位

B.监理单位

C.土建单位

D.管理公司

【答案】A

36、当吊运重物降落到最低位置时，卷筒上所存在钢丝绳不得少于

()圈。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

37、下面关于国家风险限额管理的说法，不正确的有()。

A.国家风险暴露包括信用风险暴露、跨境转移风险以及身压力风险

事件情景

B.国家风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

C.国家风险限额管理基于对整个国家的综合评级

D.国家风险限额可以根据需要决定多久重新检查一次

E.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

【答案】BD

38、黄金价格的波动不属于()。

A.汇率风险

B.衍生品风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

E.资产价格风险

【答案】BCD

39、商业银行()，直接决定商业银行的经营成败。

A.能否吸收大量的公众存款

B.能否保证资本充足率

C.是否愿意承担风险

D.能否准确计量其所承担的风险

E.能否有效管理和控制风险

【答案】C

40、代理业务操作风险的成因包括（）。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制

度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

【答案】