土地承包经营权抵押的问题我国研究汇报总结

土地承包经营权抵押的问题国内研究报告总结

篇一：对土地经营权抵押贷款的思考

对农村土地承包经营权

抵押贷款业务的思考

单位：木兰县农村信用合伙联社

雷光南

八月二十八日

对农村土地承包经营权

抵押贷款业务的思考

摘要

农村土地承包经营权抵押贷款是一种新型信贷品种,它的履行对于有效缓和农民贷款抵押物局限性的矛盾,增进农村土地流转和农业产业化、规模化经营,具有重要意义。木兰县农村信用联社顺应时代需求，开展了农村土地承包经营权抵押贷款业务。本文对"土地承包经营权抵押贷款"业务的基本状况进行了总结,分析"土地承包经营权抵押贷款"操作模式的利弊,结合实际探讨了影响该业务发展的因素,并提出了有关建议。

核心词：土地经营权抵押贷款

黑龙江省发改委、中国人民银行哈尔滨中心支行联合发文明确提出“有条件的地方可试

行土地经营权抵押贷款”。木兰县农村信用合伙联社积极响应号召，在农村土地承包经营权抵押贷款方面进行了积极摸索和实践。这一创新之举，既有广泛推广的现实意义，又迫切的需要有关政策的破解和支持。

一、基本状况

土地经营权抵押贷款的开办，既是形势所迫，又是发展的需要，核心表目前：木兰县属于哈尔滨远郊县，是典型的农业县。全县总面积3179平方公里，辖2乡6镇，84个行政村，总人口28.2万人，农户约5万户，农户人口22.7万人，常用耕地面积146万亩。耕地面积中水田占比较高，县域经济总量小、人均生活水平低，经济发展速度缓慢、工业化水平低，农业基本设施单薄。广大农民能提供的有效担保物有限，资金短缺，融资难成为经济发展的障碍。

二、土地承包经营权抵押贷款的作法和成效

（一）核心作法

1、开展抵押登记工作。积极向县委县政府报告开展土地经营权抵押贷款工作的状况，为保证抵押物的真实有效，请县农委指定各乡镇农经站对需要抵押经营权的田块进行核算并抵押登记，通过颁发《农村土地承包经营权她项权力证书》，对其用益物权从法律层面予以保护，从而保证了抵押物的法律地位。

2、明确申请抵押贷款条件。明确规定凡具有完全民事行为能力的农户，其生产经营符合国家产业政策，属农村信用社信贷支持范畴；生产经营有效益、产品有市场；项目投资中，原则上应有不低于30%自有资金的均可用土地承包经营权进行抵押贷款。

3、合理拟定评估价值。在对抵押物进行价值评估时，根据“两个一半，减少风险”的原则进行评估，一种是对承包经营权价值的评估，根据使用剩余年限的一半期限予以评估，一种是对地面附着物的使用价值的一半拟定评估值，依此拟定抵押价值，保证将贷款风险降到最低。

4、积极完善操作规程。在不断完善规章制度的基本上，不断强化农村土地信息收集发布、倡导确权发证、询问政府指引价、推动抵押登记等工作，为农村资我市场健康发展打下坚实基本。

（二）获得成效

一是农民生产积极性和诚信感增强了。满天村村民吴某在获得土地承包经营权抵押贷款后，有筹划的把资金用在了日光温室大棚这个成熟的设施农业产业上，极大的提高了周边村民建设大棚的积极性。目前满天村630户农户中已有十分之一以上农户所有提出用土地承包经营权抵押贷款，建设蔬菜大棚的规定。通过追踪分析，发现她们通过这种措施获得的发展资金，使用时很的珍爱谨慎，并且从事设施农业的热情进一步高涨。

二是金融部门扶持三农积极性增强了。通过信用社的积极带动，哈行木兰支行、邮政储蓄木兰支行所有对开展此项业务体现出极大爱好，所有在积极探讨农地抵押问题。

三是政府职能转变了。通过农村土地承包经营权抵押贷款的实行，政府的职能由本来行政命令、政府主导推动转变为目前以政府服务、引导为主，突出农民为主体的新格局。在农民贷款热情高涨，金融部门积极受理的状况下，县政府因势利导，立即出台了肉羊、肉鸡产业项目土地经营权抵押贷款扶持政策，有力地推动了农村土地经营权抵押贷款市场拓展。

四是产业项目发展加快。农民本来要想贷款可供抵押的物品很少，操作程序也诸多，贷款渠道十分狭窄，相对来说很困难。目前开展了土地经营权抵押贷款业务，农民手中有了抵押物，就不久能从信用社贷出资金，本来要三年五年办到的事一年就可办到，以机制换时间换空间，从本源上加快了主导产业的发展。如吉兴村村民徐某在据说可以用土地承包经营权进行抵押贷款时，她第一时间递交了申请，三天后便拿到了20万元贷款。她说：等手里的鸡出栏后，就把这钱用来建原则化养殖社区，争取来年有更大的收入。

三、存在问题

（一）缺少政策支持。木兰实行的农村土地经营权抵押贷款，是统筹城乡背景下在政策方面的一种突破。虽然《农村土地承包法》许可土地承包经营权通过转包、出租、互换、转让等措施进行流转，但是对于其抵押的问题，《物权法》

篇二：土地承包经营权抵押的困境和出路探析

土地承包经营权抵押的困境和出路探析

[摘要]十八届三中全会鼓励农村金融发展，现行政策和法律要因时代嬗变而创新。文章分析了土地承包经营权抵押的现行法律障碍及其他困境，刍议许可土地承包经营权抵押的可行性，进而提出重构土地承包经营权抵押的途径。

[核心词]土地承包经营权；抵押；法律障碍；突围途径

一、土地承包经营权抵押的法律障碍

除非有特别阐明，本文所说的土地承包经营权仅指以家庭承包措施获得的土地承包经营权。根据《担保法》、《农村土地承包法》、《物权法》等法律法规，可以觉得土地承包经营权抵押是指土地承包经营权人为担保抵押权人债权的实现，在不变化土地用途的基本下，将其土地承包经营权提供抵押担保，当债务人不根据商定履行债务时，抵押权人有权以土地承包经营权拍卖、变卖价款或折价价款优先受偿。

中国现行法律针对土地承包经营权抵押问题的有关规定见于《民法通则》第80条和第81条，《担保法》第37条第2项、第34条第5项和第36条第3款规定，《农村土地承包法》第32条规定，和《物权法》第128条规定。综合所有有关规定，中国现行法律在土地承包经营权能否抵押方面采用了“二元模式”，即对于家庭承包措施获得的土地承包经营权规定不得抵押，而以其他措施获得的荒地承包经营权可以抵押。现行法律对实践中浮现的土地承包经营权抵押流转措施也没有回应，导致各地土地承包经营权抵押试点措施无法可依。法律阻碍了土地承包经营权以抵押措施流转，不利于农民融资，不利于解决“三农”资金瓶颈问题。

二、问题的提出

十八届三中全会传达了深化土地流转制度改革的精神。而土地承包经营权抵押问题在土地承包经营权流转方面历来所有是颇为争议的话题。11月15日发布的《中共中央有关全面深化改革若干重大问题的决定》（如下称《决定》）指出，予以农民更多财产权利。保障农民集体经济组织成员权利，积极发展农民股份合伙，予以农民对集体资产股份占有、收益、有产退出及抵押、担保、继承权。《决定》还指出建立农村产权流转交易市场，推定农村产权流转交易公开、公正、规范运营。诚如黑格尔所言，天空和海面因风浪而起变化，法律也因状况和时运而演化。{1}现基于现行政策许可土地抵押的倾向和法律要因状况和时代嬗变而创新的必然规定下，本文提出将要探讨的问题：与否应当开禁土地承包经营权抵押？如何重构土地承包经营权抵押的途径？有关配套设施如何完善？

三、土地承包经营权抵押的可行性

（一）土地承包经营权严禁论分析

篇三：履行农村土地经营权抵押贷款的可行性分析(文献综述)

下面就来具体说说农地经营权抵押贷款的可行性：

一方面，早在，学者刘贵珍（）就通过国际比较提出中国履行农村土地经营权抵押贷款的可行性和必须性，建议对《物权法》和《担保法》进行修改，政府应当支持承办该贷款品种的金融机构开展有关业务1。紧接着，学者季秀平（）从法律层面提出解除对农村土地经营权抵押的严禁，觉得土地承包经营权抵押既是现实需要，也不存在法理障碍。立法机关应当进一步解放思想,给农民以更大的土地自主权,以切实解除束缚农民创业致富、走向自由的制度障碍2。此外，学者高圣平（）3从法律角度进行了必须性和可行性论述。学者唐薇,吴越（）通过对四川、重庆试点的调查,总结浮现实的需求及试点实践的尴尬状况所有反映了现行法律框架对土地经营权抵押的严禁需要得到迫切的变化及突破。重构土地经营权抵押制度具有合法性和必须性4。就目前的法律来看，根据《土地承包法》第三十二条“通过家庭承包获得的土地承包经营权可以依法采用转包、出租、互换、转让或其他措施流转”和《物权法》第一百二十八条“土地承包经营权人根据农村土地承包法的规定,有权将土地承包经营权采用转包、互换、转让等措施流转。流转的期限不得超过承包期的剩余期限。未经依法批准,不得将承包地用于非农建设”的规定,土地承包人在承包期内以土地承包经营权作为抵押物不违背土地流转有关规定。更重要的是《土地承包法》

第四条规定:“国家依法保护农村土地承包关系的长期稳定”使得土地承包权长期稳定,有助于放贷金融机构维护合法权益

另一方面，从农村土地产权的视角来看，学者肖诗顺,高锋（）通过产权分析模型研究表白,中国农村土地产权已经完全具有了排她性、可分割性和一定的可转让性5。因此，从理论上讲土地权利可以作为和农村金融机构进行贷款交易的标的；同步结合经验数据佐证了农村金融机构开展土地承包经营权抵押贷款的可行性。同步，学者王文军、吴擎宇（）通过对《物权法》的研究觉得，《物权法》的立法精神也为许可土地经营权融资抵押贷款预留了一定活动空间，这就使得中国农村在社会保障机制尚未全面建构的形势下，开展土地经营权抵押融资成为也许6。

再次，学者黎翠梅（）觉得中国农村土地基本生活保障功能不断弱化、不同样区域间存在着很大差别，这为中国试点土地经营权抵押贷款业务提供了可行性。同步，学者马浩青,俞凯（）从理论基本和现实规定两方面探讨了农村土地经营权抵押的也许性,并且觉得土地经营权抵押是缓和城乡二元体制和发呈现代农业的必然规定8。此外学者刘璐筠,冯宗容（）觉得土地经营权抵押贷款制度作为一项农村金融创新,有必须履行。中国履行农地抵押贷款制度是拓宽农业生产融资渠道之需要,有助于增进农业生产专业化、现代化和市场化进程,是解放农民和发展非农产业的规定,有助于进一步稳定和发展农地承包经营制度9。

最后，从现实来看，学者高伟（）觉得中国社会稳定、经济蓬勃发展、7

人民币币值稳中有升，已经初步具有了发展农地金融的条件10。学者刘贵珍（）对豫北1050个农户的调查研究发现：1050户农户中向金融机构申请过贷款的有930户,占比88.57%,获得过小额农贷支持的有193户,占比18.38%,信贷满足率局限性两成。此外，1050户农户中,788户“盼望国家出台农地抵押贷款政策”,占比75.05%。仅有97户持“不盼望态度”,153户表达“无所谓”。相对来说,金融机构从业人员对农地抵押贷款态度较为谨慎,350位金融机构从业人员有150位表达“盼望国家出台农地抵押贷款政策”,占比近五成。当问到“您与否乐意用您的土地承包经营权作抵押贷款”时,1050农户中有722户表达“乐意”,占比68.76%11。同步，学者林乐芬、赵倩（）对泰州市农村50个农户12和学者曾庆芬（）对成所有农村109个农户的调查13也呈现相似结论。可见农户对于土地经营权抵押贷款业务有着迫切潜在需求，农民将土地经营权抵押贷款业务的开展视为将来大额资金需求的首要备选融资措施。因此，学者肖诗顺、高锋（）任务不管是从理论角度还是从实践经验层面来说，农村土地经营权充当贷款抵押担保品均具有必备条件5。

目前为止，有关农地经营权抵押贷款的学术讨论，国内学者们所持见解不一。反对者如学者姜新旺（）觉得：从农业自身来讲，由于农业生产弱质性、农业有关保险的滞后性、农村社会保障体系缺失，农地经营权抵押贷款应当缓行14。然而，绝大多数学者觉得，农地经营权抵押贷款业务的开展对迎合农业生产经营活动所产生的巨大资金缺口起到了积极作用，并且她们指出农业生产的弱质性恰恰是建立中国农地经营权抵押贷款机制的重要因素之一，而不是阻碍此业务有效开展的因素。至于农业保险和农村社会保障体系问题，应当用发展的眼光看待，虽说农业保险和农村社会保障是构建农地金融制度中需要完善、配套的有关制度，然而，农地经营权抵押贷款业务的开展也会有助于这些问题的解决。

1.刘贵珍.履行农村土地承包经营权抵押贷款的可行性研究[J].金融理论和实践,.10:47一49

2.季秀平.论土地承包经营权抵押制度的改革和完善[J].南京社会科学学,.1:116一120

3.高圣平.从完善土地承包经营权权能的视角看土地承包经营权的抵押[J].南昌大学报，.1:48一50

4.唐薇,吴越.土地承包经营权抵押的制度“瓶颈”和制度创新[J].河北法学,.2:62一71

5.肖诗顺,高锋.农村金融机构农户贷款模式研究一——基于农村土地产权的视角[J]农业经济问题,.4:14一18

6.王文军，吴擎宇.土地承包经营权抵押开禁之辩[J].农业经济，.3:61－62．

7.黎翠梅.农村土地承包经营权抵押贷款制度探讨[J].软科学,,22

(2):94一112

8.马浩青,俞凯.对于农村土地承包经营权抵押的探讨[J]法制和社会,.5:249一250

9.刘璐筠,冯宗容.履行农地承包经营权抵押贷款制度的制约因素及对策探析[J].经济体制改革