银行从业资格考试试题(含答案)

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为

（D）o

A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本

2.已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例

不得超过同期各项存款余额的（D）,其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投

资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%o

A、10%B、12%C、15%D、16%

3.假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为

500000万元，股东权益总额50003万元，则该银行收入利润率为（B）。

A、1%B、5%C、20%I）、50%

4.证券服务机构的虚假陈述采取过错推定，由（）举证其无过错。

A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者

【答案】A

5.基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停

估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的恃形

C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产

D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数

6.我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月

1日

7.存单的性质属于（C）,艮］用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证

8.《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比

例不得超过（B）”。

A、5%B、10%C、15%D、20%

9.申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

10.商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人

员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五B、十C、二十D、十五

11.一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的B、数量C、质量D、价款

12.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民

银行规定的（A）,结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率

13.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资

金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款

14.存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（D）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

15.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和

居民的融资及储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞

争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银

行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大

国有商.业银行

16.农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成。

A、3-7B、5-10C、7-15D、8-10

17.（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，

按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险I）、流动性风险

18.接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的

（A）o

A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行

19.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为

（D）o

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

20.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据

为（B）”

A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票

21.在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）.

A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支

付（10天以后）

22.上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是（

A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数

【答案】B

【解析】新上证综合指数简称“新淙指”，以2005年12月30日为基FI,基点为1000点，

新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

23.金融期货一般不包括（）.

A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货

【答案】C

解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的，在将来某一特定

时间交收标准数量特定金融工具的协议。主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三

种。

24.资产证券化是（）。

A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果

C信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果

【答案】B

【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转

化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。因

此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。

25.下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（A）。

A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失

C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资

【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意

26.开放式基金、封闭式基金的费率由（）确定。

A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会

【答案】B

【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定，并在招募说明书上予以公布

说明。

27.有限责任公司的经理对（）负责。

A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。经理是公司的雇员，是董

事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负

贝。

28.在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，则（）。

A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格

B.全体中标者的中标价格是单一的

C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价

D.各中标者的认购价格是不相同的

【答案】D

【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为

最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的，是以募满发

行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相

同的。

29.债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。按照招标标的的分类分为有价格招标

和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

30.深证综合指数（）。

A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股

C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股

【答案】D

【解析】深证综合指数包括：深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数，分别以在深

圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股，以1991年4月3日为综

合指数和A股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。

31.下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。

A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券

C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券

【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。

32.证券市场中介机构是指（A）.

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构

C为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市场起

中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

33.进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创

新进一步深化的特点。在场外市场中，以各类（A）为代表的非标准交易大量涌现。

A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具

34.凭证式国债属于（）。

A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券

【答案】B

35.资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人

【答案】D

36.全国银行间同业拆借中心接受（C）监管。

A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会

【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行

为交易中心的主管部门。

37.我国《证券法》规定，收购要约的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超过45日B.少于30日，并不得超过60日

C.少于30日，并不得超过75日D.少于60日，并不得超过90日

38.我国主权财富基金的发端是〔）o

A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投

资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增

值，被视为中国主权财富基金的发端。

39.黄金基金是指（A）。

A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金

C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金

D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

40.根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

41.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（A）,对股票

发行进行复审。

A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构

42.在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。

A.人民币B.美元C.港元D.日元

43.以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。

A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债

44.浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂

钩。

A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率

二、多项选择题

45.定期存款按存取方式可分为（ABC）o

A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款

46.下列（ABC）属于风险控制的方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

47.取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律

效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

48.公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现

49.为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税

50.在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人

呢？以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户

B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称

C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

51.贷款三查制度是（ABC）。

A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查

52.借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额

53.金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

54.证券收益性的多少通常取决于（AC）。

A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长

短

55.下列叙述正确的是(AD)。

A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者

C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易

D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投

资

【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，

所以B选项错误。2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错

误。

56.保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于()。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

57.宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。宏观经济因素包括(ABD)。

A.经济增长B.经济周期循环D.保币政策

C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等

【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：(1)经济增长;(2)经

济周期循环;(3)货币政策;(4)财政政策;(5)市场利率;(6)通货膨胀;(7)汇率变化;(8)国际收支状

况。C选项属于政治因素。

58.基金份额持有人是(ABCD)s

A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人

【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。基金份额持有人即基金投资者，是

基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。

三、判断题

59.贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。（V）

60.金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费

用。（J）

61.借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。（X）

62.银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。（X）

63.在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高°（X）

64.基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等

基金资产账户。（X）

65.对依法批准成立未达3年的会计师事务所，一般不准从事证券业务。（J）

66.农村信用社在办理有价证券质押贷款时，要求该有价证券记名存录单位在《有价证券

质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章，是一种核押过程。

67.合伙企业的债权人可以根据自己的清