清贷流程程序文件

程叙文件清贷业务获取流程2003年月口起生效文件号

编制审核批准版次1.0

日期日期H期共1页第1页

I目的及合用范围

1.1为更系统地、更清晰地拓展并获取清贷业务，特制定本流程。

1.2本流程合用于清贷业务的拓展。

13本公证流程文件由清贷业务拓展组制定，解释及修改权由清贷业务拓展组负责。

1.4本程叙文件由2003年月开始执行。

2职责

2.1清贷业务拓展组负责客户需求分析，签定合作协议。

2.2法务总监和公司高层管理会按权限对业务进行审批。

3清贷业务获取流程

3.1清贷业务拓展组接触客户，了解客户需求，进行可行性分析并撰写《可行性分析

报告》。

3.2清贷业务拓展组将可行性分析报告提交由法务总监审批。对于审批通过的，递交

公司高层管理会审批。

3.3若法务总监或者高层管理会审批没有通过的且方案需要细化的则由清贷业务拓展

组与客户进行商议，商议后修改方案再次提交审批：若法务总监或者高层管理会

审批没有通过的且公司领导认为无需进一步跟进的，由清货业务拓展组记录备

案。

3.4若审批通过，由清贷业务拓展组组织与客户签署合作协议。

4相关文件

4.1无

5记录

5.1《可行性分析报告》

5.2《合作协议》

程叙文件清贷办理流程2003年月日起生效文件号

编制审核批?E版次1.(

日期日期日期共1页第1

1目的及合用范围

1.1为更系统地、更清晰地办理清贷业务，特制定本流程。。

1.2本流程合用于清收业务的办理。

1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。

1.4本程叙文件由2003年月开始执行。

2职责

2.1内勤组负责清贷数据的维护更新。

2.2清收部负责清贷业务办理。

3清贷办理流程

3.1内勤组根据银行提供的滑收电子数据或者清收组提供的清贷结果对本清贷业务

的数据库进行更新。

3.2清收部利用内部网络查询清收数据库，根据系统建议的方案采取相应的清贷策

略。

3.3清收部记录清收结果并进行反馈（具体参见《清贷结果反馈流程》）。

4相关文件

4.1《清贷结果反馈流程》

5记录

5.1无

程叙文件清贷结果反馈流程2003年月日起生效文件号

编制审核批准版次1.0

日期______________日叫共I页第1天

I目的及合用范围

1.1为更系统地、更清晰地记录、反馈清收效果，特制定本流程。

1.2本流程合用于清收部将清贷结果向银行和公司高层的反馈。

13本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。

1.4本程叙文件由2003年月开始执行。

2职责

2.1内勤组负责采集内部清收结果和清收数据的更新。

3清贷结果反馈流程

3.1清收员负责向内勤组反馈清收结果。

3.2内勤组每天收到银行提供的预期催还清单。

3.3内勤组根据上述信息对系统中清贷数据进行更新（具体参见《数据维护流程》）。

3.4内勤组对清贷数据进行整理并分析。

3.5内勤组将分析后的数据根据需要反馈给银行和法务总监或者总经理。

4相关文件

4.1《数据维护流程》

5记录

5.1清贷结果分析

程叙文件非诉讼处理流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

F期日期共1页第1页

1目的及合用范围

U为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

1.2本流程合用于非诉讼的清贷策略。

1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。

1.4本程叙文件由2UU3年月开始执行。

2职责

2.1清收部的清贷员非诉讼类的催收工作。

2.2清贷员对欠款客户的物业、客户的态度、还款的能力做好记录。

3诉讼处理流程

3.1本流程包括多个子流程。

3.2清贷员根据系统建议的清贷策略进行清收。

3.3非诉讼的清收策略有电话催收，发信催收和走访催收，其对应流程分别为《电话

催收流程》，《发信催收流程》和《走访催收流程》。

4相关文件

4.1《电话催收流程》

4.2《发信催收流程》

4.3《走访催收流程》

5记录

5.1无

程叙文件电话催收流程2003年月日起生效文件号

编制陈军审核次志鹏批准版次1.0

F期日期日把共1页第1页

I目的及合用范围

1.1为更系统地、更清晰地对欠款情况较轻的客户作出清收，特制定本流程。

1.2本流程合用于电话催收的清贷策略。

1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。

1.4本程叙文件由2UU3年月开始执行。

2职责

2.1清收部的清贷员负责用电话与客户联络，协助客户尽快解决欠款问题。

2.2清贷员对欠款客户作出初期的信用历史记录。

3电话催收流程

3.1获取银行欠款数据，对其中欠款较轻的客户作出电话通知。

3.2整理出部内的《欠款情况表》。

3.3对其中欠款较轻的客户作出电话通知。

3.4记录还款情况。

4相关文件

4.1无

5记录

5.1逾《期催还清单》（银行提供）

5.2《欠款情况表》（内勤组制作）

53《电话催收名单》（内勤组制作）

5.4《成功扣收清单》（银行提供）

5.5《还款历吏记录》（内勤组制作）

程叙文件发信催收流程2003年月日起生效文件号

编制陈军审核次志鹏批准版次1.0

日期日期日期共1页第1贡

1H的及合用范围

1.1为更系统地、更清晰地对对欠款情况有可能变坏的客户作出清收，特制定本流程。

1.2本流程合用于发信催收的清贷策略。

1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。

1.4本程叙文件由2003年月开始执行。

2职责

2.1清收部的清贷员负责整理发出信函并对信函发出后的情况进厅跟进。

2.2清贷员对欠款客户作出信用历史记录。

3发函催收流程

3.1获取银行欠款数据，确定发函名单。

3.2整理出部内的《欠款情况表》。

3.3整理发函，发函后跟踪还款情况。

3.4记录还款行为。

4相关文件

4.1无

5记录

5.1《发信催收名单》（内勤组制作）

5.2成《功扣收清单》（银行提供）

程叙文件走访催收流程2003年月日起生效文件号

编制陈军审核次志鹏批准版次1.0

日期日期日期共1页第1贡

1H的及合用范围

1.1为更系统地、更清晰地对欠款情况严重的客户作出清收，特制定本流程。

1.2本流程合用于走访催收的清贷策略。

1.3本公证流程文件由清收部制定，解释及修改权由清收部负责。

1.4本程叙文件由2003年月开始执行。

2职责

2.1清收部的清贷员负责上门与客户联络，协助银行尽快解决欠款问题。

2.2清贷员对欠款客户的物业、客户的态度、还款的能力做好记录。

3走访催收流程

3.1获取银行欠款数据，确定走访名单。

3.2整理出部内的《欠款情况表》。

3.3上门走访。

3.4记录走访情况。

4相关文件

4.1无

5记录

5.1《走访客户的名单》（内勤组制作）

5.2《走访情况表》（外勤组制作）

5.3成《功扣收清单》（银行提供）

5.4还《款历吏记录》（内勤组制作）

程叙文件诉讼处理流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

F期日期共1页第1页

6目的及合用范围

6.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

6.2本流程合用于欠款严重，需要诉讼的清贷策略。

6.3本公证流程文件由法律部制定，解糅及修改权由法律部负责.

6.4本程叙文件由2003年月开始执行。

7职责

7.1诉讼人员负责跟进诉讼的整个过程。

8诉讼处理流程

8.1本流程包括多个子流程。

8.2首先进入诉讼准备流程。

8.3再进入判决流程（包括撤诉、调解流程）。

8.4最后进入执行流程（包括执行和解、执行拍卖流程）。

9相关文件

9.1无

10记录

10.1无

程叙文件诉讼准备流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

F期日期共1页第1页

1目的及合用范围

U为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

1.2本流程合用于欠款严重，需要诉讼的清贷策略。

1.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。

1.4本程叙文件由2UU3年月开始执行。

2职责

2.1诉讼人员负责诉讼准备工作。

3诉讼准备流程

3.1诉讼组组长确定起诉名单，并向各诉讼案件经办人分配工作任务。

3.2诉讼经办员接任务后即将向银行借出欠款客户的资料原件，同时再次向欠款客户

致电进行欠款催收及准备起诉所需文件材料。

3.3材料准备齐全后送银行审批，如银行核准且被诉讼当事人存在欠供款项的即将送

法院立案起诉，如在银行不批准起诉但客户仍存在欠供款项的情况下移交清收部

继续催收欠款。

3.4记录还款情况。

4相关文件

4.1无

5记录

5.1《成功扣收清单》（银行提供）

5.2民事诉状、欠款明细表、授权委托书、委托合同书、法定代表证明、律师事务所

所函

程叙文件撤诉流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

F期日期共1页第1页

1目的及合用范围

U为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

1.2本流程合用于欠款严重，需要诉讼的客户。

1.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。

1.4本程叙文件由2UU3年月开始执行。

2职责

2.1诉讼人员负责撤诉工作。

3撤诉流程

3.1欠款客户缴付全部到期欠供款、罚息及相关的诉讼费、律师费。

3.2银行确认该客户还款情况。

3.3如银行确认该客户无欠款及缴齐相关费用的，由诉讼经办人准备撤诉材料，银行

审批后向法院提交《撤诉申请》，该申请法院受理后通知诉讼经办人办理撤诉退

诉讼费手续，银行在收到退费后通知该客户收取诉讼费退费，该案了结。

3.4如该客户仍存在欠款或者费用未清还、银行不允许撤诉、法院不受理银行的撤诉

申请的，待法院通知开庭审理本案。

4相关文件

4.1无

5记录

5.1《成功扣收清单》（银行提供）

5.2《撤诉申请书、撤诉裁定书》

程叙文件调解流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

F期日期共1页第1页

1目的及合用范围

U为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

1.2本流程合用于欠款严重，需要诉讼的客户。

1.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。

1.4本程叙文件由2UU3年月开始执行。

2职责

5.3诉讼人员负责调解工作。

3调解流程

3.1欠款客户提出调解意向。

3.2诉讼经办人告知该客户达成调解的方案，双方达成协议。

3.3诉讼经办人向银行汇报，经银行对调解协议表示允许。

3.4诉讼经办人则向法院提出调解意向，法院依据原告方（我方）的请求制作调解书。

3.5诉讼经办人收到调解书后继续催促该客户的履行还款义务。

3.6如该客户已履行调解书约定义务，则该案了结，否则进入执行流程。如我方与该

欠款客户未能达成调解协议或者银行不允许所达成的调解协议的，诉讼经办人则

请求法院依法裁判。

4相关文件

4.1无

5记录

5.1成《功扣收清单》（银行提供）

5.2《民事调解书》

程叙文件判决流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

F期日期共1页第1页

1目的及合用范围

1.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。。

1.2本流程合用于欠款严重，需要诉讼的客户。

1.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。

1.4本程叙文件由2UU3年月开始执行。

2职责

2.1诉讼经办人负责判决工作。

3判决流程

3.1诉讼经办人向法院立案起诉后，待收法院开庭传票。

3.2诉讼经办人收到开庭传票或者法院口头通知后，在开庭日前准备开庭资料，开庭

日准时到庭。

3.3法院审理后作出判决，并通知诉讼经办人签收判决书。

3.4诉讼经办人就判决的内容催促客户履行判决书，如该客户已全部履行判决书中义务,

则本案了结，否则进入执行流程。

4相关文件

4.1撤《诉流程》

4.2《调解流程》

4.3《执行流程》

5记录

5.1成《功扣收清单》（银行提供）

5.2《民事判决书》

程叙文件执行流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

月期日期共1页第1页

I目的及合用范围

U为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

1.2本流程合用于欠款严重，需要诉讼的客户。

1.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。

1.4本程叙文件由2UU3年月开始执行。

2职责

2.1诉讼经办人负责判决的执行工作。

3执行流程

3.1银行确认客户履行还款义务情况。

3.2如予以确认，诉讼经办人继续跟进客户使之正常供款直至所贷借款到期清还止。

3.3否则由诉讼经办人准备执行文件材料送银行盖章，并向法院申请强制执行客户用

作抵押的房产或者可供执行的财产。法院受理执行申请后会进入执行和解流程或

者执行拍卖流程以至了结本案止。

4相关文件

4.1执《行和解流程》

4.2执《行拍卖流程》

5记录

5.1成《功扣收清单》（银行提供）

5.2执《行申请书》

程叙文件执行和解流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

月期日期共1页第1页

1目的及合用范围

1.1为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特制定本程序。

1.2本流程合用于欠款严重，需要诉讼的客户。

1.3本公证流程文件由法律部制定，解释及修改权由法律部负责。

1.4本程叙文件由2UU3年月开始执行。

2职责

2.1诉讼经办人负责执行和解工作。

3执行和解流程

3.1欠款客户提出和解意向。

3.2诉讼经办人与之达成和解协议。

3.3诉讼经办人向银行汇报，经银行允许后，则请求法院制作执夕亍和解书。

3.4诉讼经办人签收到执行和解书，并按执行和解书上的内容催促该客户履行义务。

3.5如该客户不履行相关义务的恢复执行流程。

3.6在未能与该客户达成和解协议的或者银行不允许和解协议的.进入执行拍卖流程。

4相关文件

4.1执《行拍卖流程》

5记录

5.1《成功扣收清单》（银行提供）

5.2执《行和解书》

程叙文件执行拍卖流程2003年月日起生效文件号

编制简慧红审核欧志鹏批准版次1.0

月期日期共1页第1页

I目的及合用范围

U为了系统、有效地进行欠款催收，提高对欠款催收的效果及速度，特