业务运营操作规程题库（2023版）-账户管理附有答案

业务运营操作规程题库（2023版）-账户管理[复制]（）是单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。[单选题]*基本存款账户一般存款账户(正确答案)专用存款账户临时存款账户实行预算管理的事业单位申请开立基本存款账户，需向开户行出具（）同意其开户的证明文件。[单选题]*同级财政部门(正确答案)上级财政部门编制委员会政府人事部门非预算管理的事业单位申请开立基本存款账户，需向开户行出具（）。[单选题]*事业单位法人证书正本或国家、市、区县编制委员会下发的正式文件，国务院或政府部门文件事业单位法人证书正本或政府人事部门或编制委员会的批文(正确答案)国家、市、区县编制委员会下发的正式文件，国务院或政府部门文件或机关法人登记证书同级财政部门同意其开户的证明文件（）是单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。[单选题]*基本存款账户一般存款账户专用存款账户(正确答案)临时存款账户单位银行卡账户的资金必须由其（）转账存入。该账户不得办理现金收付业务。[单选题]*基本存款账户(正确答案)一般存款账户专用存款账户以上均可临时存款账户有效期限和展期期限合计最长不得超过（）。[单选题]*1年2年(正确答案)3年5年注册验资的临时存款账户在验资期间（），注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。[单选题]*可以收付不收不付只付不收只收不付(正确答案)存款人更改名称、单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于（）个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。[单选题]*235(正确答案)10单位客户因迁址需要变更开户银行的以及因其他原因需要撤销银行结算账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后（）内申请重新开立基本存款账户。[单选题]*2日5日10日(正确答案)15日对一年（含）以上未发生收付活动、未欠开户行债务且存款余额（）以下的单位银行结算账户，开户行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，系统自动转为久悬不动户进行管理。[单选题]*1000元2000元5000元(正确答案)1万元（）存款人可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。[单选题]*Ⅰ类户Ⅱ类户(正确答案)Ⅲ类户以上均可（）存款人可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。[单选题]*Ⅰ类户Ⅱ类户Ⅲ类户(正确答案)以上均可对一年（含）以上未发生收付活动、未欠开户行债务且存款余额（）以下的个人银行结算账户，系统自动转为久悬不动户进行管理。[单选题]*100元(正确答案)1000元200元500元个人银行结算账户应于开户之日起（）工作日内向中国人民银行当地分支行备案。[单选题]*2个3个5个(正确答案)10个个人银行结算账户变更、撤销应于（）工作日内向中国人民银行备案。[单选题]*2个(正确答案)3个5个10个通过“（）-存款交易控制”设置账户级交易限额及笔数时，可由账户分类分级系统联动设置，也可由人工设置。[单选题]*1810018101(正确答案)1810218103小微企业（注册资本低于500万元的企业）账户简易开户初期可根据客户需要，开通非柜面业务，但账户日累计限额不超过（）元、日交易笔数不超过（）笔。[单选题]*2000，202000，505000，20(正确答案)5000，50对私客户账户原则上不开通网银，转账日累计限额原则上不超过（）元、日交易笔数原则上不超过（）笔。优质客户可根据实际业务需要设置较高的账户日累计限额及日交易笔数。[单选题]*5万，20(正确答案)5000，205万，505000，50除优质客户及较为了解的低风险客户外，对于开户时开通手机银行、网银等非柜面业务的其他个人客户，各机构应至少在开户后（）、1周内进行两次电话回访，再次进行法律责任提醒和宣传。[单选题]*第1天第2天(正确答案)2日内3日内对（）内新开户且开通非柜面业务的18至40周岁男性客户，由总行客服中心按月开展回访。[单选题]*当日1周1个月(正确答案)2个月为提高工作效率，对于企业客户可合并开展开户后（）回访与开户后（）回访。[单选题]*3天内，1周(正确答案)1周，1个月第2天，1周1周，2个月单独开展企业客户简易开户开户意愿核实的对象为（）。[单选题]*单位负责人法定代表人(正确答案)财务负责人法定代表人或财务负责人《开立单位银行结算账户申请书》组织机构代码证号填写统一社会信用代码第（）位。[单选题]*9至18位8至179至17(正确答案)8至19《开立单位银行结算账户申请书》有效期限填写营业执照等主证件上的经营期限，若该证件无经营期限或经营期限长期有效的，应为（）至长期（99991231）。[单选题]*开户日期成立日期证件启用日期证件颁发日期(正确答案)临时户有效期从开户之日起最长不得超过（）。[单选题]*半年1年2年(正确答案)3年开立单位银行结算账户，与存款人签订《单位银行结算账户管理协议》时，“法定代表人（负责人）或授权代理人”签章处应（）。[单选题]*签字盖章签字及盖章签字或盖章(正确答案)非企业在我行开立银行结算账户，如选择审批类型为核准类，账户状态为封存状态；选择审批类型为备案类，账户用途若为“结算需要”，系统自动设置（）个工作日只收不付，若为“借款需要”，系统不再设置（）个工作日只收不付。[单选题]*23(正确答案)57开立单位银行结算账户后，应将开户申请书银行留存联、开户资料、印鉴卡（）交账户管理员审核，并登记交接记录。[单选题]*最迟次日2日内3日内当日(正确答案)开立核准类账户，在账户管理系统录入待核准信息后，自开户之日起（）内将开户资料复印件报送当地人民银行分支机构核准。[单选题]*2个工作日(正确答案)3个工作日5个工作日7个工作日开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户自开户之日起（）内通过账户管理系统向人行备案。[单选题]*2个工作日3个工作日5个工作日(正确答案)7个工作日变更单位银行结算账户，在账户管理系统录入待核准变更信息后，自变更之日起（）内将变更后的账户资料及原开户许可证正、副本交人行核准。[单选题]*2个工作日(正确答案)3个工作日5个工作日7个工作日备案类账户，于变更后（）内向当地人民银行分支机构备案。[单选题]*2个工作日(正确答案)3个工作日5个工作日7个工作日存款人（非企业）申请补（换）发开户许可证，应提交相关证明文件，填写《补（换）发银行结算账户申请书》，并在申请书及证明文件复印件上加盖（）。[单选题]*预留印鉴单位公章(正确答案)财务章法人章核准类账户，将开户许可证正、副本及销户申请书人行留存联自销户之日起（）内报送人行核准。[单选题]*2个工作日(正确答案)3个工作日5个工作日7个工作日备案类账户，自销户之日起（）内通过账户管理系统向人行备案，将原开户资料同销户申请书银行留存联、销户资料一并专夹保管。[单选题]*2个工作日(正确答案)3个工作日5个工作日7个工作日验资户开立，客户出具相关证明文件，填写开立银行结算账户申请书，加盖预留印鉴，柜员审核无误后执行“11010单位活期开户”交易，录入相关内容（“产品类别”栏位不可选择“其他活期存款”、“产品名称”栏位不可选择“临时存款”），系统自动将账户状态设置为（）。[单选题]*可以收付不收不付只付不收只收不付(正确答案)客户验资成功申请销户的，办理撤销手续，资金必须转入其（）。[单选题]*基本存款账户(正确答案)一般存款账户专用存款账户原出资人账户若原验资款项是转账存入的，销户时应转入（）。[单选题]*基本存款账户一般存款账户专用存款账户原出资人账户(正确答案)每季（）日终，系统根据设定的久悬不动户清理参数自动批处理，将一年未发生资金收付业务、余额在（）元以下的单位活期存款账户状态由“正常”转为“待睡眠”，并于次日生成“单位活期账户转待睡眠清单”。[单选题]*初月最后一日，5000(正确答案)第二个月5日，5000初月最后一日，1000第二个月5日，1000每季（）日终，系统自动将未发生业务的待睡眠账户状态由“待睡眠”转为“睡眠”（发生业务的待睡眠账户状态于发生业务后由“待睡眠”转为“正常”），并于次日生成“单位活期账户转睡眠户清单”。[单选题]*第二个月5日初月最后一日末月5日(正确答案)末月6日久悬不动户账户资料按照转睡眠户清单列示顺序排列，并于转睡眠户清单生成（）将睡眠账户在人行账户管理系统设置久悬标识。[单选题]*当日(正确答案)次日2日内3日内久悬不动户（）年内未做处理的，第（）年对日日终，系统将其转营业外收入，并于次日生成“单位睡眠户转营业外收入清单”。[单选题]*1235(正确答案)个人银行结算账户开立之日起（）内通过账户管理系统向人行备案。[单选题]*2个工作日3个工作日5个工作日(正确答案)7个工作日个人银行结算账户销户之日起（）内通过账户管理系统向人行备案。[单选题]*2个工作日(正确答案)3个工作日5个工作日7个工作日单位定期存款存入后开户银行为存款单位开具（）。[单选题]*单位定期存款开户证实书(正确答案)单位定期存单资信证明书存款证明书单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、二年、三年和五年六个档次。单位定期存款起存金额（）元。[单选题]*1万(正确答案)10005万5000保证金账户应实行（），严禁发生保证金专户与申请人结算户串用、各子账户之间相互挪用等行为，在业务终止前不得提前支取保证金。[单选题]*封闭管理(正确答案)独立管理审慎管理单独管理活期保证金按（）结息，定期保证金到期利随本清，按人民银行规定执行，收息账户为该单位结算账户。[单选题]*月季(正确答案)半年年开户行开立经常项目外汇账户前，须向外汇业务管理部门查询“（）”，无“（）”不得开户。[单选题]*单位基本情况表企业法人营业执照海关进出口货物收发货人备案登记回执开户主体基本信息(正确答案)若该出口收汇企业的来款是退款、离岸转手买卖等款项或外汇管理分类等级为非A类的企业则还需开立“（）”，无须单独留存资料。[单选题]*基本存款账户一般存款账户专用存款账户出口收汇待核查户(正确答案)外汇账户开户行在开户后（）内（含开户当日）将开户资料报送上级行外汇业务管理部门。[单选题]*两日(正确答案)三日五日一周对（）以上（含）未发生收付活动、未欠开户行债务且存款余额等值（）美元以下的外汇账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，系统自动转为久悬不动户进行管理。[单选题]*一年，500一年，5000两年，500(正确答案)两年，5000（）为结算性同业存款账户开立的审批部门，负责对我行在其他银行或存款银行在我行开立的结算性同业存款账户进行审批并对审批情况进行监督，确保所有账户均经过有效审批。[单选题]*总行金融市场部总行计划财务部(正确答案)总行合规风险部总行贸易金融部临时挂失，须在（）日内（自申请日次日起）补办正式挂失手续，否则系统将于第（）日自动解除挂失，因自动解除挂失造成资金被他人支取的，银行不负赔偿责任。[单选题]*5；55；6(正确答案)12；137；8已被冻结的存款，其他机关要求再冻结的，不予协助，但（）依法进行轮候冻结的除外。[单选题]*公安检察院法院(正确答案)税务协助扣划信用卡账户时，争取有权机关先对该账户予以冻结，待（）后再予以扣划，以备支付已经发生但尚未记账的未达款项。[单选题]*10日20日30日(正确答案)45日单位银行结算账户按用途分为（）。*基本存款账户(正确答案)一般存款账户(正确答案)专用存款账户(正确答案)临时存款账户(正确答案)个人银行结算账户按照账户功能、支付渠道和支付限额的不同分（）。*Ⅰ类银行账户(正确答案)Ⅱ类银行账户(正确答案)Ⅲ类银行账户(正确答案)Ⅳ类银行账户授权书中应对被授权人的（）等内容作明确说明，并在授权书上加盖单位公章及法定代表人或单位负责人签章。*姓名(正确答案)身份证明(正确答案)权限(正确答案)有效期限(正确答案)单位客户申请开立一般存款账户，向开户行出具的开户资料有（）。*其开立基本存款账户规定的资料(正确答案)基本存款账户开户许可证或基本存款账户编号(正确答案)因向银行借款需要，出具借款合同(正确答案)因其他结算需要出具有关证明(正确答案)存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。*设立临时机构(正确答案)异地临时经营活动(正确答案)注册验资、增资验资(正确答案)军队、武警单位承担基本建设或者异地执行作战、演习、抢险救灾、应对突发事件等临时任务(正确答案)异地临时经营活动的单位客户申请开立临时存款账户，应向开户行出具（）。*营业执照正本(正确答案)基本存款账户开户许可证或基本存款账户编号(正确答案)临时经营地工商行政管理、行政审批服务等有关部门的批文(正确答案)临时机构负责人有效身份证件单位客户因注册验资需要开立临时存款账户，出资人为单位的，应出具（）。*营业执照或其他主证件(正确答案)法定代表人或单位负责人有效身份证件(正确答案)授权书（加盖出资单位公章，注明授权事项）及被授权人有效身份证件(正确答案)基本存款账户开户许可证或基本存款账户编号收入汇缴账户除向其（）或（）划缴款项外，只收不付，不得支取现金。*一般存款账户基本存款账户(正确答案)临时存款账户预算外资金财政专用存款户(正确答案)存款人申请临时存款账户展期时，须出具下列证明文件：（）。*全套开户资料(正确答案)原临时存款账户开户许可证或临时存款账户编号(正确答案)因结算需要出具有关证明能证明其展期的文件(正确答案)存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（不含当日）3个工作日后，方可办理付款业务。但以下三种情况除外：（）。*注册验资的临时存款账户转为基本存款账户(正确答案)因借款转存开立的一般存款账户(正确答案)因其他结算需要开立的一般存款账户存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户(正确答案)人民币银行结算账户管理系统中不允许变更（），若需变更只能在该系统中做新开户处理。*账号存款人类别(正确答案)注册地区代码及账号(正确答案)账户性质(正确答案)有下列情形之一的，存款人可以向开户银行申请撤销银行结算账户：（）。*被撤并、解散、宣告破产或关闭的(正确答案)注销、被吊销营业执照的(正确答案)因迁址需要变更开户银行的(正确答案)其他原因需要撤销银行结算账户的(正确答案)存款人申请撤销银行结算账户，应向银行提供以下证明文件：（）。*营业执照开户许可证或基本存款账户编号(正确答案)法定代表人或单位负责人有效身份证件(正确答案)非法定代表人或单位负责人直接办理的，还应提供授权书以及被授权人身份证件(正确答案)久悬不动户销户的，存款人应提供（）。*营业执照开户许可证（基本存款账户编号）(正确答案)法定代表人或单位负责人有效身份证件(正确答案)非法定代表人或单位负责人直接办理的，还需提供授权书及被授权人有效身份证件(正确答案)机关、团体、部队、事业单位以及其他组织开立（）、（）、（）、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户，实行核准制。*基本存款账户(正确答案)临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）(正确答案)非预算单位专用存款账户预算单位专用存款账户(正确答案)单位客户开立（）和（）实行备案制，由开户网点二级操作员通过账户管理系统向人民银行当地分支行备案。*基本存款账户预算单位专用存款账户一般存款账户(正确答案)非预算单位专用存款账户(正确答案)企业（在境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户）开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户实行（），由开户网点（）账户操作员通过账户管理系统向人民银行当地分支行备案。*备案制(正确答案)核准制二级四级(正确答案)单位银行结算账户（企业除外）补发开户许可证时，须提供以下证明文件：（）。*开立核准类银行结算账户的全套开户资料(正确答案)《补（换）发开户许可证申请书》(正确答案)登报声明（登报声明刊登的内容应包含：单位名称、遗失资料种类、开户许可证核准号、宣布该开户许可证作废）(正确答案)原开户许可证个人银行结算账户是自然人因（）等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。*资金收付投资(正确答案)消费(正确答案)结算(正确答案)银行为开户申请人开立个人银行结算账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）进行认真审查。*真实性(正确答案)有效性(正确答案)完整性合规性(正确答案)客户尽职调查，应充分落实“（）”，敏感甄别可疑情况，审慎办理相关业务。*问(正确答案)查(正确答案)审(正确答案)访(正确答案)测(正确答案)柜员应通过（）等途径进行信息查询、核对，同时采取现场观察及沟通了解等方式进一步审核，严格落实账户实名制、反洗钱、防范电信诈骗等相关规定。*国家企业信用信息公示系统(正确答案)人民币银行结算账户管理系统(正确答案)公民身份信息联网核查系统(正确答案)企业信息联网核查系统(正确答案)单位客户信息建立及变更前，应重点关注是否存在一人多企、一企多户等情况，使用（）等通过人民币银行结算账户管理系统、全国集中账户管理系统及我行核心系统进行建档及开户情况查询，存在可疑情况的应进一步核实。*法定代表人或单位负责人姓名(正确答案)法定代表人或单位负责人身份证号(正确答案)企业名称(正确答案)企业证件号码(正确答案)柜员可通过（）等方式，对存款人身份证件及业务需求的真实性、有效性和合规性进行认真审查。*联网核查(正确答案)电话核实人脸识别及现场观察(正确答案)沟通了解(正确答案)在账户开立及存续期间，应差异化开展客户尽职调查，依据客户所提供的身份证明资料等，结合（）等情况，通过定性与定量相结合的方式开展账户分类分级工作。*账户分类分级系统风险提示(正确答案)现场审核(正确答案)数据分析(正确答案)历史交易不同账户分级结果包括简易开户、正常、（）。*关注限制(正确答案)可疑(正确答案)拒绝(正确答案)小微企业（注册资本低于500万元的企业）账户简易开户前可不开展上门核实，但应通过（）等方式确认法定代表人开户意愿真实*电话核实面对面(正确答案)视频(正确答案)沟通了解小微企业（注册资本低于500万元的企业）账户简易开户后，客户若申请开通非柜面业务或提高交易限额，各机构应开展上门核实并结合（）等情况，重新进行账户分级，审慎办理相关业务，确保客户身份核实程度、账户功能与账户风险相匹配。*现场审核客户身份识别(正确答案)历史交易(正确答案)风险事件(正确答案)账户开户核实及回访工作包括（）。*上门核实(正确答案)开户意愿核实(正确答案)开户前核实(正确答案)开户后回访(正确答案)为有效防控单位客户涉案风险，除（）外，各营业机构均需在单位客户开户前开展上门核实。*政府机关(正确答案)事业单位（如公办医院、学校）(正确答案)国有大型企业(正确答案)简易开户主体(正确答案)开户前上门核实经营场所情况时，核实内容包括但不限于（）等。*是否有实体经营场所(正确答案)无实体经营场所原因(正确答案)实际经营地与营业执照等主证件登记地址是否一致(正确答案)实际经营地与注册地不一致的原因(正确答案)开户前上门核实生产经营情况时，核实内容包括但不限于（）等。*根据经营范围查看生产线及其他必备生产工具、原材料、存货、产成品是否正常(正确答案)查看签订合同是否与经营范围一致(正确答案)查看水、电等使用情况是否与生产经营情况相符(正确答案)询问生产工人实际生产经营情况、社保缴纳情况(正确答案)开户意愿核实的客户范围包括（）、被代理人开户意愿核实（代理开立个人结算账户的，联系被代理人进行核实）。*基本存款账户法定代表人开户意愿核实(正确答案)一般存款账户法定代表人开户意愿核实简易开户法定代表人开户意愿核实(正确答案)可疑单位开户意愿核查(正确答案)基本存款账户法定代表人开户意愿核实的要点包括开户单位名称、（）、开户意愿等。*开立账户性质(正确答案)法定代表人姓名和电话号码(正确答案)经办人姓名(正确答案)开户需求简易开户法定代表人开户意愿核实的要点包括开户单位名称、（）、开户意愿等。*开立账户性质法定代表人姓名和电话号码(正确答案)经办人姓名(正确答案)简易开户需求(正确答案)基本存款账户法定代表人开户意愿核实的开展形式：（）。*上门核实时一并开展(正确答案)通过远程银行视频方式开展(正确答案)电话联系单独通过面对面或视频方式开展(正确答案)简易开户法定代表人开户意愿核实的开展形式：（）等方式。*电话联系面对面(正确答案)视频(正确答案)上门核实时一并开展被代理人开户意愿核实的开展形式：（）等方式。*电话联系(正确答案)面对面视频(正确答案)上门核实时一并开展开户前核实要点至少包括：（）。*开户单位名称(正确答案)法定代表人或单位负责人及财务负责人姓名和电话号码(正确答案)经办人姓名(正确答案)开立账户性质(正确答案)在完成企业账户开立后，应于（）、（）和（）开展回访。*2天内3天内(正确答案)1周(正确答案)1个月(正确答案)对存款人的开户申请书填写事项的齐全性、准确性和证明文件的（）进行双人审查。*真实性(正确答案)完整性(正确答案)合规性(正确答案)有效性客户验资成功申请销户的，应提供（）。*营业执照(正确答案)基本户开户许可证（企业提供基本存款账户编号）(正确答案)法定代表人或单位负责人有效身份证件(正确答案)非法定代表人或单位负责人直接办理的，还须提供授权书及被授权人有效身份证件(正确答案)验资不成功销户时，填写撤销单位银行结算账户申请书，并交回开户时的（）。*现金交款单或进账单原件(正确答案)询证函(正确答案)存款人明细账页原件(正确答案)开立单位银行结算账户申请书客户留存联久悬不动户销户的，存款人应填写《撤销银行结算账户申请书》、提供（）。*营业执照开户许可证（基本存款账户编号）(正确答案)法定代表人或单位负责人有效身份证件(正确答案)非法定代表人或单位负责人直接办理的，还需提供授权书及被授权人有效身份证件(正确答案)开立个人银行账户时，柜员应认真核验其身份信息，可通过（）等方式，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。*联网核查(正确答案)人脸识别及现场观察(正确答案)沟通了解(正确答案)电话核实存款人开立（）等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。*代发工资(正确答案)教育(正确答案)社会保障（如社保、医保、军保）(正确答案)公共管理（如公共事业、拆迁、捐助、助农扶农）(正确答案)委托单位代理个人批量开立银行账户的，应要求委托单位提供（），同时标注被代理人电话号码并由其本人签字确认）。*单位法定代表人或单位负责人有效身份证件（代理人办理的，需提供代理人有效身份证件）(正确答案)《批量开户申请书》(正确答案)批量开户清单（委托单位盖章）(正确答案)被代理人有效身份证件复印件或影印件（需注明“仅用于**单位批量代理开户使用”字样(正确答案)单位定期存款存入可采用现金存入或转账存入方式。（）不得作为单位定期存款存入银行。*财政拨款(正确答案)预算内资金(正确答案)预算外资金银行贷款(正确答案)支取单位定期存款时，存款单位需提供（）。*加盖预留印鉴的单位定期存款开户证实书第一联(正确答案)法定代表人（负责人）亲自办理的提供法定代表人（负责人）有效身份证件(正确答案)代理人办理的需提供授权书及代理人有效身份证件(正确答案)进账单(正确答案)开户行开立资本项目外汇账户之前，须向外汇业务管理部门查询（），无以上信息不得为企业开户。*开户主体基本信息(正确答案)主体档案中的主体基本信息(正确答案)单位基本情况表企业法人营业执照同业银行结算账户按照用途分为（）和（）两类。*专用户临时户结算性(正确答案)投融资性(正确答案)我行分支机构在其他银行开立同业银行结算账户，应逐户获得总行的内部书面授权。授权应为正式发文形式，明确开立同业银行结算账户的（）等。*开户银行(正确答案)账户名称(正确答案)用途(正确答案)经办人员(正确答案)各级运营管理部门是内部账户的主要管理部门。内部账户的开立、使用和撤销必须遵循“（）”的原则。*统一运营统一管理(正确答案)明晰核算(正确答案)防范风险(正确答案)内部账户应严格按照（）设置。*业务需要(正确答案)资金性质(正确答案)经营管理(正确答案)核算要求(正确答案)以下有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的是（）。*人民法院(正确答案)税务机关(正确答案)海关(正确答案)人民检察院已故存款人的配偶、父母、子女查询已故存款人存款信息的应要求提供以下资料（）。*已故存款人死亡证明(正确答案)可表明亲属关系的文件（如居民户口簿、结婚证、出生证明等）(正确答案)本人有效身份证件(正确答案)公证遗嘱军队、武警部队的（）原则上不予冻结、扣划，其余存款可办理。*专项特种预算存款(正确答案)特种其他存款(正确答案)连队账户存款(正确答案)单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。[判断题]*对(正确答案)错机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，不可以分别开立基本存款账户。[判断题]*对错(正确答案)基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一个营业机构。[判断题]*对(正确答案)错同一证明文件，可以开立多个专用存款账户。[判断题]*对错(正确答案)按照国家有关规定或存款人资金管理有特殊需要的，单位开立的专用存款账户的名称可以为单位名称，也可以为单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质，但专用存款账户的银行预留印鉴中的公章或财务专用章名称应与专用存款账户名称一致。[判断题]*对(正确答案)错存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。[判断题]*对(正确答案)错建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。[判断题]*对(正确答案)错一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存和现金支取。[判断题]*对错(正确答案)财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。[判断题]*对(正确答案)错没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。[判断题]*对(正确答案)错核准类账户“正式开立之日”是指银行为存款人办理开户手续的日期。[判断题]*对错(正确答案)存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭，或因注销、被吊销营业执照，而撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。[判断题]*对(正确答案)错存款人有久悬银行账户的，银行不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务。[判断题]*对(正确答案)错对转入久悬的存款账户应2日内在人民币银行结算账户管理系统设置久悬标识。[判断题]*对错(正确答案)企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户名称、法定代表人或单位负责人的，应当收回原开户许可证原件。[判断题]*对(正确答案)错不满16周岁的中国公民，使用户口簿开户，满16周岁的中国公民应使用居民身份证。[判断题]*对错(正确答案)无民事行为能力或限制民事行为能力的自然人申请开立个人银行结算账户，由监护人代理开立，需提供监护人的有效身份证件及账户使用人的居民身份证或户口簿（满16周岁应使用身份证）。[判断题]*对(正确答案)错银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具能够开展进一步核实的辅助身份证明材料,以进一步确认存款人身份。[判断题]*对(正确答案)错个人银行结算账户与定期储蓄账户之间，可以转账。[判断题]*对错(正确答案)同一自然人在我行只能开立一个Ⅰ类户。[判断题]*对(正确答案)错个人银行结算账户备案，实行全国集中账户管理系统自动备案及人民币银行结算账户管理系统人工备案并行的方式进行。[判断题]*对(正确答案)错个人客户信息建立及变更时，应出具相关身份信息变更证明文件。身份信息变更证明文件，应拍摄影像上传事后监督。[判断题]*对(正确答案)错当“00200客户身份识别”核查功能不可用时，还可执行“00201山东公安身份联网核查”交易对身份证信息进行识别。[判断题]*对(正确答案)错我行支持使用电子营业执照办理单位银行结算账户开户、变更、销户业务。使用电子营业执照办理账户开户、变更、销户等业务时，均应将电子营业执照影像作为证据链上传事后监督，并打印下载后的电子营业执照（加盖单位公章）作为账户资料留存。[判断题]*对(正确答案)错为简化业务资料留存，对于单位客户电子银行（含开立、变更、撤销）、电子商业票据等业务资料，各机构可自行选择是否与账户业务资料合并保管。[判断题]*对(正确答案)错对于单独办理开立、撤销电子银行业务的账户，各机构应按要求审核账户资料原件并上传电子影像，留存电子银行业务申请书等业务资料，需单独留存账户资料复印件。[判断题]*对错(正确答案)小微企业（注册资本低于500万元的企业）账户简易开户初期不允许开通网银、手机银行等非柜面业务、不开通POS商户或二维码商户业务。[判断题]*对错(正确答案)流动就业群体简易开户账户，若开户时异地客户无法提供居住证明或工作证明等辅助证明材料的，营业机构应拒绝办理。[判断题]*对错(正确答案)农民工保证金账户、农民工工资代发账户、财政局及预算单位结算账户开户前可不开展上门核实，账户不开通网银、手机银行等非柜面业务。[判断题]*对(正确答案)错分级结果为可疑的账户，按照优化账户服务“应开尽开”原则，各机构应予以开立账户或经主管及以上人员复核后延长开户审核期限。[判断题]*对(正确答案)错分级结果为限制的对私客户账户，可以开通网银，但要根据实际业务需要设置账户日累计限额及日交易笔数。[判断题]*对错(正确答案)分级结果为可疑的账户，仅允许办理网点柜面业务，不得开通网银、手机银行、ATM转账等非柜面功能；但可以签约POS商户及二维码商户等商户业务。[判断题]*对错(正确答案)客户申请开立分级结果为拒绝的账户时，各机构应予以拒绝并立即报告公安机关，维护“被拒绝开户的可疑账户”关注类型，以进行风险共享。[判断题]*对(正确答案)错账户开户前上门核实人员至少为两人。[判断题]*对(正确答案)错上门核实时，填写《莱商银行开户申请初审及上门核实情况表》、留存视频或影像，并上传至电子档案系统，确保核实工作记录完整、满足监管要求。[判断题]*对(正确答案)错开户前核实可与上门核实或开户意愿核实一并开展，也可单独通过电话联系方式开展。[判断题]*对(正确答案)错对国有大型企业、个人独资企业，开户网点可不再开展开户后1个月电话回访工作，后续企业发生异常情况应立即开展电话回访或上门核实。[判断题]*对错(正确答案)企业客户开户后1个月回访要点，重点提示客户依法合规使用企业账户，并结合账户资金交易进行针对性核实，确保“本企业账户本企业使用”。[判断题]*对(正确答案)错对开户时开通非柜面业务的个人客户回访要点。重点提示客户依法合规使用账户，并结合账户资金交易进行针对性核实，确保“本人账户本人使用”。[判断题]*对(正确答案)错企业客户开户后1个月回访由网点自行开展。[判断题]*对(正确答案)错开户后回访工作中，非客服中心开展的相关业务录音，无需上传至电子档案系统；客服中心开展的相关业务录音，保存在客服系统中。[判断题]*对错(正确答案)开立基本户、一般户和临时户无需填写《开立单位银行结算账户申请书》上的资金性质事项。[判断题]*对(正确答案)错《开立单位银行结算账户申请书》上填写申请开立的单位银行结算账户的开户日期，备案类及核准类银行结算账户，填写我行系统开户日期。[判断题]*对错(正确答案)企业在我行开立银行结算账户，自开立次日起可办理收付款业务。[判断题]*对错(正确答案)为企业开立基本存款账户、临时存款账户，应当立即至迟于当日将开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并在2个工作日内将开户资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。[判断题]*对(正确答案)错《变更单位银行结算账户申请书》账户名称填写申请变更的银行结算账户的现有全称。[判断题]*对错(正确答案)《变更单位银行结算账户申请书》基本存款账户开户许可证核准号/基本存款账户编号填写变更业务办理时点的基本存款账户开户许可证核准号或基本存款账户编号。[判断题]*对(正确答案)错变更单位名称、法定代表人或单位负责人的，需变更预留印鉴，需与客户重新签订相关协议。[判断题]*对错(正确答案)办理单位活期账户销户业务，执行“11040-单位活期销户”交易。销户完成后，核心系统（销户当日）、验印系统（自销户之日（含）起第3天）自动解除账号与印鉴卡的关联。[判断题]*对(正确答案)错撤销银行结算账户，对客户交回的未用重要空白票据及结算凭证当客户面切角或打洞作废。对客户未交回的凭证可在系统中作废并打印未交回凭证清单，由客户签章确认。[判断题]*对(正确答案)错验资户开立，执行“01710印鉴卡关联”交易关联预留印鉴，预留印鉴录入电子印鉴系统。[判断题]*对错(正确答案)客户验资不成功申请销户的，应出具其注册管理部门出具的不予注册证明；无法出具证明的应于账户有效期届满后办理销户退款手续。[判断题]*对(正确答案)错对于待睡眠清单、转睡眠户清单内账户，系统于清单生成次日自动向客户（法定代表人及财务负责人）发送短信通知。对于无法发送短信通知的待睡眠账户，开户机构应于当日以书面形式向客户发出通知，书面通知证明资料需妥善保管。[判断题]*对(正确答案)错转营业外收入的久悬不动户，系统不计积数只计息。[判断题]*对错(正确答案)久悬不动户继续使用的，存款人需出具继续使用的申请及营业执照，并视同新开户开展上门核实。[判断题]*对(正确答案)错核准类久悬不动户销户时，应提交撤销银行结算账户申请书、开户许可证（开户许可证编号）一并报人行，备案类账户在账户管理系统中做销户备案处理。[判断题]*对(正确答案)错对于委托单位批量代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到我行柜面办理身份确认、密码设（重）置等激活手续前，该账户不收不付。[判断题]*对错(正确答案)存款人柜面申请更改账户户名、证件号码、地址、联系电话、账户等级等账户信息时，需由本人亲自办理，出示银行卡（折）、有效身份证件，并根据需要出具有关部门证明文件。[判断题]*对(正确答案)错存款人申请撤销个人银行结算账户时，应出具银行卡（折）。销户金额5万元（含）以上的，还需提供本人有效身份证件，代理办理的需提供代理人有效身份证件。[判断题]*对(正确答案)错对单位存入的定期存款实行账户管理。单位定期存款账户通存通兑。[判断题]*对错(正确答案)单位定期存款开户证实书对存款单位开户证实，可以挂失，可以作为质押的权利凭证。[判断题]*对错(正确答案)存款单位支取定期存款应将款项转入其基本存款账户或原转存账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。[判断题]*对(正确答案)错单位定期存款账户资料可与在该网点开立的同客户号的单位账户资料共享使用，单位定期存款账户可不单独留存账户资料。[判断题]*对(正确答案)错开立单位定期存款账户，预留印鉴不可关联单位结算账户预留印鉴卡片，需要单独预留。[判断题]*对错(正确答案)单位定期账户申请书中的资金来源栏位，应为存入单位定期资金转出的单位同名账号，特殊情况下也可以为我行内部账号。[判断题]*对错(正确答案)保证金存款应对应我行相应保证项目，保证项目未兑付前保证金存款不得支取。[判断题]*对(正确答案)错保证金账户使用遵循“一事一户”的原则，多笔业务不得同时使用一个保证金账户核算。[判断题]*对(正确答案)错活期保证金本金划款后，利息会在本金划款后的季度结息日划入单位结算账户，活期保证金不可循环使用。[判断题]*对错(正确答案)境内机构外汇账户是指按照国家外汇管理局现行政策允许开立外汇账户范围内的境内机构在我行开立的外汇账户。包括经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。[判断题]*对(正确答案)错境内机构，是指中国境内的国家机关、企事业单位、社会团体、部队等，包括外商投资企业，但不包括金融机构。[判断题]*对(正确答案)错开立外汇账户时，同一企业可在我行多家支行网点开立。[判断题]*对错(正确答案)开户行负责外汇账户的开立、变更、撤销等账户管理及维护工作，不得为企业办理外汇结算业务。[判断题]*对(正确答案)错外汇账户应按季开展对账。[判断题]*对(正确答案)错开户行撤销外汇账户，必须在相应的人民币结算账户撤销后办理。[判断题]*对错(正确答案)经常项目外汇账户余额为零时，在确认外汇局主体基本信息与核心系统信息一致后可直接撤销，若余额不为零则须告知上级行外汇业务管理部门将余额结汇，待余额为零时进行销户。[判断题]*对(正确答案)错开户行建立外汇账户预留印鉴，严格按照《莱商银行预留印鉴管理办法》保存、保管，并于开户当日将企业预留印鉴录入电子验印系统并维护为“通存通兑”。[判断题]*对(正确答案)错外汇业务管理部门将必要的账户变更信息于变