2021年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（判断题）

2021年初级银行从业资格考试题库及解析

考试科目：《个人理财》

判断题

1.理财师将规划书经过必要修改后最终交付客户，客户签署客户声明。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：本题描述正确°

2.对理财师来说，评估频率越高越好。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析:评估频率越高对客户理财方案执行越有利，但是也会增大理财师的工作量,

增加理财方案的执行成本。

3.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评

估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大

规模或整体方案的修改。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每

次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是

较大规模或整体方案的修改。

4.财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

5.家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：本题描述正确。

6.理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确

责任。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：当期.划书经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了

整套方案，并对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。这

是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。

7.客户信息不仅要收集，而且需要完整。这是专业理财服务不可或缺的环节。（）

A、正确

B、错误

答案：A

8.客户信息的整理通常是针对定性信息。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支

储蓄表。

9.所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需

要学会主动引导客户发表自己的观点。（）

Av正确

B、错误

答案：A

10.当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,我们认为

就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了

更强大的经济保障。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认

为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有

了更强大的经济保障。

11.任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。（）

A、正确

B、错误

答案：A

12.家庭收支平衡规划的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年L攵支平衡或略有盈

余.它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的

基础上的收支平衡管理。

13.当前大多退休人士退休后的收入来源能满足客户退休后的生活品质要求°（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业

年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理

财师要建议客户尽早地进行退休养老规划。以投资、商业养老保险以及其他理财

方式来补充退休收入的不足。

14.税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经

济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负,

达到整体税前利润、收入最大化的过程。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经

济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负,

达到整体税后利润、收入最大化的过程。

15.专业理财服务的一个非常重要的特点是它有一套科学标准化的流程，而且客

户是全程参与到理财服务的过程中来的。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

16.为客户建立完整的客户档案，即使在理财师本人因为工作调动等原因不能再

服务客户时.不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供

连续性金融服务，这体现的是诚信原则。（）

A、正确

B、错误

答案:B

解析：题目体现的是连续性原则。

17.理财规划服务是一次性完成的。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了接触客户、收集客户

信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外.还包括了交付方

案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。

18.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次

评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整：也可能是较大

规模或整体方案的修改。（）

A、正确

B、错误

答案：A

19.西方人士的理财意识比较强，与西方行业发展成熟度有关系。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：本题描述正确。

20.理财师在进行理财规划工作时,要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：在日常工作中，理财帅应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但

是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特

定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

21.接触客户主要是为了收集信息和了解客户。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：收集信息和了解客户的过程只是初步的，更多的是为了确实面前的客户是

否是合适的客户或适合哪类服务的客户。

22.在银行许多理财师服务的客户需要自己去寻找、开发。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到

访客户.大多数应该是已有现成银行客户：其他金融机构如第三方理财机构的理

财师需要自己去寻找、开发客户。

23.无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的

风范.这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的

需求。（）

A、正确

B、错误

答案：A

24.每个家庭的财务决定都是独立的。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：基于普通人可以利用的财务资源是有限的假设，任何家庭财务决定都不是

独立的.专业理财师应帮助客户了解这些财务决定所涉及其他因素的影响。

25.开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状

的提问方式，可以让客户自由发挥。直接提问是最有效方法。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现

状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于充分发掘客户需求、获

取更多有用信息，让客户多说话。有时直接询问客户可能不大熟悉或者太敏感的

内容可能会造成紧张气氛，通常可以采用间接提问法。

26.财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经

济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，

达到整体税后利润、收入最大化的过程。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等

经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，

达到整体税后利润、收入最大化的过程。@##

27.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发

展的重要动力。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上

升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

28.个人客户是个人理财业务的供给方。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

29.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监

管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（）

A、正确

B、错误

答案:B

解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及

监管机构等,个人客户是需求方;商业银行是供给方;非银行金融机构是提供商；

监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。

30.私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。（）

A、正确

B、错误

答案:A

解析：财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向

高端客户提供的服务。

31.私人银行业务可以面向所有客户。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：私人银行业务是只针对高净值客户提供的全方位服务。

32.私人银行业务是一种向所有客户提供的金融服务。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务。

33.对财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。（）

A、正确

B、错误

答案:B

解析：财富管理除了资产配置外，还包含财富积累、财富保障和财富分配等，因

此财富管理包含了投资管理。

34.财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财务缺口带来的财务需求，是个人理财业务发展的动力之一。

35.个人理财和财富管理的定义很难区分，本质上是一致的。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财和财富管理都有两层相同的含义，因此二者本质上是一致的。

36.在教育方面，中国台湾理财顾问认证协会要求学员完成经培训机构认可的大

学教育。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：在教育方面，美国金融理财师要完成经培训机构认可的大学教育或与大学

教育程度相当的理财培训项目。

37.在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。

（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原

理、工具、方法和程序。

38.工作经验要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。（）

A、正确

B、错误

答案：R

解析：职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

39.正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守

秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

40.理财师是客户声音的反馈者。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：理财师是客户声音的反馈者。

41.理财师应踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实

等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益，这体现的是客观公正的职业道

德准则。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：所谓的客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不

带任何个人感情。题干是正直守信原则的含义。

42.以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是国

外合格理财帅综合素质的要求或标准。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：国外把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5cs代表：坚

持以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守。

43.职业道德标准一般由行业协会或专业资格认证机构制定、监督执行，它没有

法律法规宽泛严格。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制定、监督执行，它比法律

法规更加宽泛严格。

44.职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律

法规宽泛严格。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它比法律

法规更宽泛严格。

45.理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息,

但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所

在机构的相关信息。包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以

及所在机构的商业秘密。

46.银行代理服务类业务简称代理业务，指构成商业银行表内资产负债业务，给

商业银行带来利息收入的业务。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业

务.给商业银行带来非利息收入的业务。

47.理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实现的愿望也能

实现。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：一些客户认为理财就是实现资产的增值保值，尤其是资产增值后，自己很

多原来不能实现的愿望也能实现。因此把理财活动限制在投资活动的范畴中.但

却往忽视投资中的风险，使得投资变成投机。事实上,通过改善自身的财务状况，

使得家庭财务更加健康，资产结构和投资目标更加合理，往往能带来更多的利益,

相对于通过投机创造收益更具有稳健性和确定性。

48.在理财规划中，风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，

并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法,对风险实施有效管理和

妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和

经济利益的行为。（）

A、正确

B、错误

答案：A

49.国内银行纷纷提出战略转型。将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个

人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。（）

A、正确

B、错误

答案:A

解析：为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内

银行纷纷提出战略转型.将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等

追求非利差收入的综合性金融服务上来。

50.目前，中国理财师队伍普遍老龄化。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：目前，中国理财师队伍普遍年轻化。

51.我国外汇资本项目已经开放。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：我国外汇资本项目尚未开放。

52.我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。（）

A、正确

B、错误

答案：A

53.理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工

具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财妮划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。

54.理财规划服务中，不可代客操作。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要

的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

55.作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况.并根据客户所处的

人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。（）

A、正确

B、错误

答案：A

56.美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。（）

A、正确

B、错误

答案：R

解析：中国香港的金融理财师在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认

证考试。

57.符合了“4E”认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一

名理财师了。但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职

业素养，“持证”只是基本要求。

58.理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明.它同

时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。

59.工作经验是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

60.个人理财或财富管理等同于投资。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财富管理包含投资管理。在个人理财业务发展初期.不少人简单把个人理

财或财富管理等同于投资（管理），这种观点是片面的。

61.个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险

偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

（）

A、正确

B、错误

答案：A

62.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供

个人理财服务。（）

Av正确

B、错误

答案：A

63.理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。（）

A、正确

B、错误

答案:B

解析:理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。

64.私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、

继承、捐赠等目标。（）

A、正确

B、错误

答案：A

65.某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区

别，这属于理财顾问服务。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。

66.各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格

认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化,

专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标

志着个人理财业务开始向专业化发展。

67.人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析:人们对理财的需求不仅叹体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、

税收安排等一系列金融服务的综合规划。

68.商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可以向客

户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应

当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般

产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

69.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发

展的重要动力。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上

升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

70.财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：财务缺口带来的财务需求，是个人理财业务发展的动力之一。

71.我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：2005年至今是国内个人理财的发展完善时期

72.个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产

品的销售上。

Av正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险

产品的销售上。

73.当客户接受理财经理的理财建议并实施，银行和客户双方共担风险共享收益。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用

资金，并承担由此产生的风险和收益。

74.中国银行业协会理财业务专业委员会现有成员单位149家。

A、正确

B、错误

答案:A

解析：题干内容表述正确。

75.20世纪80年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：20世纪90年代中后期是国外个人理财业务日趋成熟的时期。

76.理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息,

但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。()

Av正确

B、错误

答案：B

解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所

在机构的相关信息。包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以

及所在机构的商业秘密。

77.在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。

()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原

理、工具、方法和程序。

78.工作经验要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

79.符合了“4E”认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一

名理财师了。但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职

业素养，“持证”只是基本要求。

80.工作经验是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

81.理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中

介人”的角色。

Ax正确

B、错误

答案：A

82.专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（）

A、正确

B、错误

答案:B

解析：职业道德获得是理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

83.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未

达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：按照从业人员与所在机构关系协调处理原则，商业银行应详细记录理财业

务人员的培训方式、培训时问及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应

暂停从事个人理财业务活动。

84.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员。保证个人

理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

85.在教育方面，中国台湾理财顾问认证协会要求学员完成经培训机构认可的大

学教育。（）

A、正确

B、错误

答案:B

解析：在教育方面，美国金融理财师要求学员完成经培训机构认可的大学教育或

与大学教育程度相当的理财培训项目。

86.理财师的专业能力仅指投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财师的专业能力可以概括为如下两点：①了解、分析客户的能力，包括

掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、

分析客户需求等工作；②投资理财产品选择、组合和理财规划的能力，相当于医

生对症下药、抓药配方的能力，在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。

87.以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合

格理财师综合素质的要求或标准。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是

合格理财师综合素质的要求或标准。

88.简单地说。客户的理财需求为投资高收益或保值增值。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：第一章曾把理财师的专业技能概括为两方面，其中第一方面就是了解分析

客户和客户需求的能力。如此说来，客户的需求不是简单一句话保值增值就能完

整、准确描述的。

89.理财师应踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实

等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益，这体现的是客观公正的职业道

德准则。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：所谓的客观公正就是理财帅要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不

带任何个人感情。题干是正直守信原则的含义。

90.职业道德标准一般由行业协会或专业资格认证机构制定、监督执行，它没有

法律法规宽泛严格。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制定、监督执行，它比法律

法规更加宽泛严格。

91.在发达国家理财师的平均年薪是百万美元以上。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：是十万美元以上。

92.在我国，通过相关考试、持有理财师证书的理财师就是合格的理财师。

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：在我国，通过相关考试、持有理财师证书的理财师与成为合格的理财师之

间还有一定的差距。

93.总体来讲，我国的合格理财师尤其是高级理财师人数远远不能满足市场需求。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：题干内容表述正确。

94.对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不

需要追究管理负责人的责任。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,

商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退

出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制,

对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管

理负责人的责任。

95.银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后

才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合

格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人

士。

96.各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格

认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化,

专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标

志着个人理财业务开始向专业化发展。

97.正直公正、尽职高效是理财师职业道德准则的主要内容。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守

秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

98.个人客户是个人理财业务的供给方。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

99.个人理财和财富管理的定义很难区分，本质上是一致的。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财和财富管理都有两层相同的含义，因此二者本质上是一致的。

100.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理

财顾问服务和综合理财服务。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管

理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。

101.理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询

活动。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、

信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

102.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类

A、正确

B、错误

答案：B

解析：综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务两类。

103.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等

一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财顾问服务是一种针对于个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存

款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

104.私人银行服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银

行服务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相

比，个性化服务的特色相对强一些。

105.理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

106.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

107.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监

管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及

监管机构等,个人客户是需求方;商业银行是供给方;非银行金融机构是提供商；

监管机构主要是负责监管，四者地位不一样。

108.私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向

高端客户提供的服务。

109.私人银行业务可以面向所有客户。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：私人银行业务是只针对高净值客户提供的全方位服务。

110.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户

和银行共同承担由此产生的收益和风险。（）

A、正确

B、错误

答案:B

解析：客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客

户自己承担由此产生的收益和风险。

111.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：个人理财是根据财务状况，建立合理的个人财务规划。并适当参与投资活

动。

112.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和

承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问适宜的客户群体，以使理

财产品的销售额最大化。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于

错误销售而损害客户利益。

113.国内银行纷纷提出战略转型。将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个

人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内

银行纷纷提出战略转型.将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等

追求非利差收入的综合性金融服务上来。

114.理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析:理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。

115.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉

被代理人自行决定。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的

利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

116.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

117.个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财业

务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。（）

A、正确

B、错误

答案:A

解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。理财

业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》。

118.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协

商的条款。（）

A、正确

B、错误

答案:A

解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方

协商的条款。

119.恶意串通，损害国家，集体利益的合同为无效合同。损害第三人利益合同为

可撤销的合同。

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同为无效合同。

120.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人

的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理

人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

121.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民

事义务的组织。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：本题考查法人的概念。法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独

立享有民事权利和承担民事义务的组织。

122.合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一

方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定

的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：合同履行中的先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履

行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合

约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

123.自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

124.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道

代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知

道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

125.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为；被代理人对代

理人的代理行为，承担民事责任。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：本题考查代理的基本含义。代理是代理人在代理权限内，以被代理人的名

义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为承担民事责任。

126.自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终

于死亡。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于出生终于

死亡。

127.委托代理委托书授权不明的，给他人造成损失的由被代理人承担民事责任。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：委托代理委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理

人负连带责任。

128.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不负连带

责任。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带

责任。

129.法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：法律文化的科学性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。

130.因重大误解订立的合同属于无效合同。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。

131.法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力高于法律。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：法规效力不及法律。

132,委托代理的基础法律关系一般是劳务合同关系。委托代理人为被代理人的利

益需要转托他人代理的。应当事先取得被代理人的同意。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的

利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

133.某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为

个人出资。为维持其他家庭成员的基本生活条件.该投资人应以其个人财产对企

业债务承担尢限贡任。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：个人独资企业的投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个

人出资，应当依法以“家庭共有财产”（而非“个人财产”）对企业债务承担无限

责任。

134.有限合伙企业只有一个普通合伙人。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。

135.同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受

偿。

136.一般情况下，有限合伙企业由二个以上五十个以下的合伙人设立，但是法律

另有规定的除外。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：题干内容表述正确。一般情况下，有限合伙企业由二个以上五十个以下的

合伙人设立，但是法律另有规定的除外。

137.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务

人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人无权就该动产

优先受偿。

Av正确

B、错误

答案：B

解析：为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债

务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动

产优先受偿。

138.留置财产折价或者拍卖,变卖后,其价款超过债权数额的部分归债务人所有,

不足部分无需清偿。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：留置财产折价或者拍卖，变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所

有，不足部分由债务人清偿。

139.不动产物权设立，变更，转让和消灭时，即发生效力。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：不动产物权设立，变更，转让和消灭时，经依法登记，发生效力；未经登

记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

140.所谓“回拨机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合

伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。

()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：所谓“优先回收投资机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行

清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最

低的收益率。

141.土地所有权可以用于抵押。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《物权法》第184条关于不得抵押的财产的规定，下列财产不得抵押：

土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律

规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团

体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有

争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的

其他财产。

142.清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。

143.根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

144.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。

145.《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日十届人大五次会议通过，于

2007年10月开始实行。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日十届人大五次会议通过,

于2007年10月1日开始实行。

146.留置权人无权收取留置财产的孽息，孽息属于债务人所有。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：留置权人有权收取留置财产的孽息。

147.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，但

无权就该动产优先受偿。

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产,

并有权就该动产优先受偿。

148.商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额

相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条第二款规定，商业银

行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可

以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

149.商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险

承受能力评估。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点进行风险承受能力评

估。

150.《商业银行理财产品销售管理办法》自2013年1月1日起施行。（）

A、正确

B、错误

答案：R

解析：2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办

法》（以下简称《办法》）,于2012年1月1日起实施。

151.外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准.可以开立外国投资者专用外汇

账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。

152.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有

效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户

中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在

银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提

钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

153.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同

明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为

只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后,客户在后面签名。

（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提

供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认

栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经

阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

154.商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融

机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十七条的规定，商业银行不

得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自

有理财产品销售。商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定,

进行充分的风险审查并承担相应责任。

155.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条

件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十一条规定，商业银行

应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和

控制体系。商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参

考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。

156.商业银行个人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关

信息和报表报告的披露等，由中国人民银行另行规定。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十条规定，商业银行个

人理财业务的统计指标、统计方式，有关报表的编制，以及相关信息和报表报告

的披露等，由中国银行业监督管理委员会另行规定。

157.商业银行应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客

户提供有效的服务渠道。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十一条规定，商业银行

应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的

服务渠道。商业银行应制定相关制度接受并及时处理客户投诉。

158.在基金宣传推介材料的内容可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规

承诺收益或者承担损失。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：《证券投资基金销售管理办法》关于基金宣传推介材料的禁止性规定。

159.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,

或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）

A、正确

B、错误

答案：R

解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计

划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

160.银监会于2008年3月7日颁布实施《关于商业银行从事境内黄金期货交易

有关问题的通知》。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：银监会于2008年3月7日颁布实施《关于商业银行从事境内黄金期货交

易有关问题的通知》。

161.商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货

交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期

货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

162.基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并

不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的

保证。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩

并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现

的保证。

163.中国人民银行依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规

对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条规定，中国银行业监

督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监

督管理。

164.中国银行从业协会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行

处罚。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十三条规定，中国银监会依法

对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。

165.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市

场资金相当于将资金作为存款存放在银行。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币

市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构.基金管理人

并不保证收益，也不保证最低收益。

166.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考

试合格人员不少于4人。（）

A、正确

B、错误

答案：A

167.无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品

不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预

期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。

168.一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的

搭配。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

169.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准

就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这

两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，

避免误导销售。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标

准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据

这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配,

避免误导销售。

170.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，只能存入

本人外汇储蓄账户，不可以结汇。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存

入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

171.个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第八条个人经常项目下外汇收支分为经营

性外汇收支和非经营性外汇收支。

172.商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户

联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。

A、正确

B、错误

答案:A

解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第12条

的规定，商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、

销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的，应确保

本人亲自签字或盖章确认。

173.商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得

相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，

处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不

得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿

的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担

损失。

174.商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员可以相互兼任。

A、正确

B、错误

答案:B

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员不可以相互兼任。

175.《银行与信托公司业务合作指引》适用于银行、信托公司在中华人民共和国

境内或者境外开展业务合作。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第二条规定，银行，信托公司在中

华人民共和国境内开展业务合作，适用本指引。

176.各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售

业务资质的要求。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售

业务资质的要求。

177.市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循

一价原则。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵

循一价原则。

178.金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象

台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象

台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

179.金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

A、正确

B、错误

答案：A

180.个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析:个人和家庭在金融市场上主要作为资金的供给方，但也可以是资金需求方。

181.金融市场的中介分为两类：交易中介和信用中介。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：金融市场的中介分为两类：交易中介和服务中介。

182.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）

A、正确

B、错误

答案:B

解析：在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金

的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金

的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个

人也可能成为资金的需求者。

183.金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用

的金融机构。（）

A、正确

B、错误

答案：B

解析：在金融市场上交易中介才是金融中介，服务中介不是金融机构。

184.相对于居民和中小机构的