中级银行业法律法规与综合能力-第五部分银行监管与自律-第二章 银行监管目标、方法-第二节 银行监管方法

中级银行业法律法规与综合能力-第五部分银行监管与自律-第二章银行监管目标、方法-第二节银行监管方法[单选题]1.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到()。A.4%～7%B.5%～6%C.6.5%～7.（江南博哥）5%D.6.5%～7%正确答案：D参考解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。[单选题]2.()的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。A.风险为本B.资金为本C.市场为本D.合规为本正确答案：A参考解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。[单选题]3.以下选项中不属于我国银行监管的流程是()。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理正确答案：D参考解析：我国银行监管的流程包括市场准入、非现场监管、现场检查。[单选题]4.()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管正确答案：B参考解析：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。[单选题]5.迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是()。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.资源评级体系正确答案：B参考解析：2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止FSA使用的唯一的风险评估体系。[单选题]6.合规监管是以()为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A.银行自我监管B.市场约束C.行政管制D.行业自律正确答案：C参考解析：合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。[单选题]7.()是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系正确答案：A参考解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。[单选题]8.()是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A.合法监管B.风险监管C.合规监管D.利益监管正确答案：B参考解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。[单选题]9.()结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系正确答案：C参考解析：“腕骨”（CARPALs）监管指标体系是原银监会借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2010年初探索创立的一个全新的监管模型。[单选题]10.骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括()。A.有问题放贷与基础资本的比率B.利率、汇率的变化C.商品价格、股票价格的变化D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度正确答案：A参考解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。[单选题]11.非现场风险监测分析的基本方法不包括()。A.水平比较分析法B.纵向比较分析法C.历史比较分析法D.行业比较分析法正确答案：B参考解析：非现场风险监测分析的基本方法包括水平比较分析法、历史比较分析法、行业比较分析法。[单选题]12.()是金融机构获得许可证的过程。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理正确答案：A参考解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。[单选题]13.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括()。A.贷款的基本程序与风险控制B.资产质量分析C.不良贷款的划分标准和确认程度D.内部报告与信息系统正确答案：B参考解析：现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部报告与信息系统等。[单选题]14.美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加了第六个评估内容，即()。A.资本充足性B.管理水平C.市场风险敏感度D.盈利水平正确答案：C参考解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。[单选题]15.ARROW评级体系风险评估的主要内容不包括()。A.可能影响银行的外部风险B.利率、汇率的变化C.检测识别商业银行业务运作的风险D.检测识别商业银行内部控制方面的风险正确答案：B参考解析：ARROW评级体系风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。[单选题]16.涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断是()。A.各项现场检查B.专项检查C.重点检查D.全面现场检查正确答案：D参考解析：全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。[单选题]17.ARROW评价体系的实际含义是()。A.以风险为基础的监管体系B.以资源为基础的监管体系C.以操作为基础的监管体系D.以经济为基础的监管体系正确答案：A参考解析：ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体系。[单选题]18.()是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评价体系正确答案：A参考解析：骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。[单选题]19.在ARROW评级体系中，银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。其中，业务风险不包括()。A.战略、信用及操作风险B.财务稳定性C.产品/服务的性质D.管理层及员工正确答案：D参考解析：在ARROW评级体系中，银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。其中，业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质；控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。[单选题]20.对金融机构的常规性全面检查应至少()进行一次。A.一年B.一年半C.两年D.一年或一年半正确答案：D参考解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。[单选题]21.根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为()。A.常规全面检查和特殊全面检查B.常规全面检查和专项检查C.专项检查和重点检查D.特殊全面检查和专项检查正确答案：B参考解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。[单选题]22.()是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理正确答案：C参考解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。[单选题]23.现场检查的作用不包括()。A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D.有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价正确答案：A参考解析：现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。[单选题]24.下列选项中不属于骆驼评级体系特点的有()。A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次正确答案：C参考解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。[多选题]1.()属于监管当局对银行业金融机构进行常规性现场检查的内容。A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律、法规情况正确答案：ABCDE参考解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。[多选题]2.非现场监管的基本流程包括()。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警正确答案：ABCDE参考解析：非现场监管的基本流程包括：（1）采集数据。（2）对有关数据进行核对、整理。（3）生成风险监管指标值。（4）风险监测分析。（5）风险初步评价与早期预警。（6）指导现场检查。[多选题]3.下列属于骆驼评级体系考核指标的是()。A.资本质量B.资本充足性C.管理水平D.资产质量E.流动性正确答案：BCDE参考解析：骆驼评级体系的五项考核指标分别为：①资本充足性；②资产质量；③管理水平；④盈利水平；⑤流动性。从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度。[多选题]4.在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是()。A.对银行业务的各类风险进行评估B.评价银行经营状况C.维护银行业内部秩序D.制定规定E.检查规定的执行情况正确答案：DE参考解析：在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。[多选题]5.ARROW评级体系风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，其中外部风险主要分析的内容有()。A.政治/法律B.科学技术C.经济发展D.客户服务E.操作风险正确答案：ABC参考解析：外部风险主要分析以下六个方面：政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。[多选题]6.我国银行监管的方法是()。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以存款人和广大金融消费者的利益为根本的监管E.为减少金融犯罪为目的的监管正确答案：BC参考解析：我国银行监管的方法是合规监管和以风险为本的监管。[多选题]7.非现场风险分析的主要内容包括()。A.资产质量分析B.流动性分析C.盈亏分析D.资本充足性分析E.市场风险的分析正确答案：ABCDE参考解析：非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析等方面。[多选题]8.ARROW评级体系的特点包括()。A.一种对风险过程进行评估的程序和方法B.关注被监管机构内部存在的，对监管目标构成威胁的风险C.设置了统一的评价标准和风险评估程序D.以评级风险管理能力为导向E.根据关注程度的大小确定具体监管措施正确答案：ABCE参考解析：ARROW评级体系具有如下特点：（1）ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。（2）它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示；关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。（3）它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。（4）根据关注程度的大小确定具体监管措施。[多选题]9.实行市场准入管制的目的是()。A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案：AB参考解析：实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。[多选题]10.开放条件下银行风险来源主要有()。A.经济周期B.期限错配C.对客户的经济及还款能力评估失误D.市场环境变化E.网络技术发展正确答案：ABCDE参考解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。[判断题]1.对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。[判断题]2.通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。[判断题]3.骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。[判断题]4.ARROW评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：ARROW是由五个单词的首