《保险科技》课件-第六章 保险科技公司

第六章

保险科技公司提纲保险科技公司概述保险科技公司的商业模式一二三保险科技公司典型案例6.1保险科技公司概述引导案例阿里的保险圈布局：不止是互联网保险

阿里的保险布局最为深入、全面。作为布局最深的互联网巨头，阿里的步伐从四年前起就没有停止。从2013年成立中国第一家互联网保险公司众安在线，到参股信美相互人寿、国寿产险，再到拿到保险代理牌照，还有依然在审批的“阿里健康”，阿里可谓想要全方位在保险业打下基础。众安保险作为“三马”共同成立的互联网保险公司，营业几年中业绩的大幅增长和其几乎纯线上的经营模式一直吸引着人们的关注。与传统保险公司不同的是，众安保险以“生态”为切入点，分别从“生活消费生态”、“消费金融生态”、“健康生态”、“汽车生态”和“航旅生态”五个方面提供对风险的保障解决方案。例如：生活消费的生态中，众安通过围绕成熟的电商平台，“通过迭代+微创新不断发现并解决用户痛点”，推出了包括我们熟知的“退货运费险”在内的一系列电子商务保险，如卖家缴纳保证金时的“保证金保险”、卖家赔付时的“履约保证险”等等；而航旅生态中，众安针对旅行中可能产生的各种风险，如旅行意外、航班延误及航班取消等，并且与携程等主要互联网旅游代理、航空公司及线下旅游代理合作，个性化地提供保障服务，提升用户全流程的体验。众安保险是一家典型的保险科技企业，其定位是“透过连接生态系统及应用尖端技术重新定义保险”，将开发创新产品和提供新的解决方案作为重点，更加注重场景的运用，不断扩充基于场景的产品组合，目标是使保险产品更加融入用户的日常生活。

目录一保险科技公司的基本概念二保险科技公司的类型

保险科技公司是指运用科技手段赋能保险价值链环节的公司，保险公司的价值链环节包括产品设计、承保、理赔、再保险和资产管理等。保险科技公司的概念在业界有两种认定标准，一类是指支持保险公司的科技企业，另一类是指运用科技手段的保险公司。两种定义强调公司的属性，科技企业或者保险企业。然而，纵观保险科技市场上的主体，既有专业的互联网保险公司，又有为保险行业提供服务的科技公司，他们通过运用科技手段优化保险公司的业务、产品和运营等各个环节的经营能力，从而改善消费者体验，提高经营效率。因此，我们将保险科技公司定义为运用科技手段赋能保险价值链环节的公司。一、保险科技公司的基本概念

2024/9/227指主要为保险行业提供专业的科技服务的公司。专业科技公司的出现是保险科技市场成熟的标志，通过精细化分工，为保险经营的各个环节进行科技赋能，包括产品设计及定价、产品营销、承包核保和理赔服务等环节。是指依托互联网和移动通信技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的机构。包括传统保险机构、保险中介机构、保险网络平台等。思考：互联网保险公司与专业保险科技服务公司有何异同？二、保险科技公司的类型

互联网保险公司专业保险科技服务公司（一）基于企业属性的保险科技公司分类8二、保险科技公司的类型（二）基于业务内容的分类1.产品和渠道2.流程化服务3.数据分析4.理赔管理初创公司最集中的领域。主要关注直销以及保险产品的个性化，提升保险客户的用户体验。

Bindable专注于提供外包的保险技术服务以及技术驱动产品，包括数字化营销、承保、结算、理赔等。专注于分析开源数据以及外部数据，或者为数据驱动的决策过程提供协助。包括可以量化风险的数据挖掘与建模公司。专注理赔管理流程的流畅化、自动化。通过使用AI及其学习技术提供理赔管理软件及移动应用。APOLLOInsuranceaddactisHOVER6.2保险科技公司的商业模式

目前，我国保险科技行业正处于发展初期，保险科技公司尚未形成准确定位，商业模式正在形成当中，国外保险科技公司的商业模式较我国更完善。现阶段，保险科技的参与主体主要分为持牌保险公司（Insurer）、经纪人展业工具（TOA）、场景端和第三方技术公司（TOB），以及直接服务用户的各类保险平台（TOC）。从保险产品角度来看，保险科技公司主要集中在健康险和车险领域，其中以健康险公司居多。从服务对象的角度来看，保险科技公司可以分为TOA（代理人）、（TOB）保险公司或企业、（TOC）个人消费者。导言ToAToB保险公司ToC代理人企业客户个人客户销售平台数据公司第三方服务保险科技公司主要商业模式服务渠道+产品设计目录一TOA模式二TOB模式三TOC模式

ToA模式是从代理人的需求出发，为保险代理人提供一站式服务，赋能保险代理人。保险代理人的需求可以分为产品、能力及客户。一是产品。为代理人提供保险产品的销售平台，该平台上游对接保险公司系统，可以实现在线投保功能。保险代理人对产品的需求越来越多样化，产品覆盖人寿保险、财产保险、健康保险、意外伤害保险等，满足代理人为客户提供保险规划的需求。二是能力。赋能代理人主要从两个方面入手，一方面是通过技术手段提升代理人的工作效率，包括展业工具、客户管理系统等，另一方面是提升代理人本身的能力，包括提供学习平台和资讯平台。三是客户。顾客是代理人最迫切的需求。目前TOA平台主要是从营销管理工具上给予支持。TOA平台的盈利模式主要是以佣金收入为主.一方面通过增加代理人的规模来增加对上游保险公司的议价能力，获取更优的价格。基于平台对保险代理人和客户的需求挖掘，向保险公司定制保险产品，提供差异化的保险产品。另一方面，为代理人提供更多的增值服务，扩展非佣金类收入来源，按照不同代理人需求提供差异化服务，支持代理人以团队模式服务客户。一、TOA模式

二、TOB模式ToB场景端赋能公司场景定制企业雇员保险SaaS健康险TPA管理型总代理MGAIT公司保准牛、量子保、豆沙保等豆包网、保险极客、企保350等大特保、悟空保、小雨伞等乐约健康、圆心惠保、暖哇科技豆包网、大头保、南燕科技等中科软、阿里云、软通动力、易保等目前TOC模式在流量获取和转化率提升方面有了比较大的改善，商业模式主要包括互联网流量平台模式、保险垂直平台模式和健康管理模式。一、互联网流量平台。以支付宝和微信为代表的流量巨头，拥有将近10亿的用户规模及高用户活跃度，可以低成本的进行流量转化。除了流量优势，头部平台还具有数据优势，针对低风险人群设计高性价比产品。可以降低保险公司的理赔率。流量平台销售的产品主要以标准化产品为主，不同的平台选择少量的保险公司进行合作，推出独家合作保险产品。二、保险垂直平台模式。一是众筹互助模式。众筹模式有社交裂变，传播的特征能够通过社交平台进行快速的传播触达更多的客户群体，是一种高效的获扣方式。二是财商教育模式。提供方一般被认为是KOL型代理人,他们是财商教育内容创造者。三、健康管理模式以健康管理为切入点。精准定位具有良好生活习惯及健康意识的人群与客户建立较为高频的交互将保险产品与健康计划相结合在销售健康险产品的同时有效进行控费。三、TOC模式

6.3保险科技公司典型案例目录一CDL二中科远科技三众安科技一CDL——零售保险业务软件解决方案的市场领导者

（一）公司简介

成立时间：1977年

涉及价值链：端到端

细分领域：保险比较/市场、汽车保险、家庭/财产险、数据/智能、按需/旅游保险、基础设施/后端、消费者平台

所属地区：英国斯托克波特

简介：CDL是大批量零售保险业务软件解决方案的市场领导者，其保险科技生态系统提供了全球保险蓝图，实现了数据驱动的客户旅程和积极的保险主张。作为一家纯云公司，CDL的数据和数字服务通过基于API的中心和平台汇集了广泛的公共和私人数据，并与完全组件化的保单管理和核心保险系统集成。因此，CDL生态系统为保险和金融服务市场的交易带来动力，提供了可扩展且灵活的多渠道解决方案，包括网络、移动、价格比较网站、消费者自助服务和基于远程信息处理的保险产品。

（二）主要业务

该公司的客户包括所有主要的综合保险公司、金融机构、价格比较网站和供应商，如Co-opInsurance、RACInsurance、Sainsbury'sBank和SwintonInsurance。CDL因其全球公认的云功能而在AmazonWebServices(AWS)合作伙伴网络中拥有高级地位，该公司为大量个人线提供商提供弹性、安全性和可扩展性。

InsurTechX是CDL的保险技术项目，专注于简化保险产品和交易。ITX将机器学习、人工智能和大数据等技术应用到聊天和语音界面，改变保险购物体验，满足当今数字消费者的期望。Strata是CDL的下一代保险解决方案，是业务增长的最终销售和管理平台，它易于扩展，支持跨个人和商业线的多个渠道、分支机构、品牌、子代理和亲缘关系。作为一个灵活的、平台独立的应用程序，它可以配置为与许多环境一起操作，其开放的接口确保了与大量其他系统的连接和集成。二中科远科技——国内保险行业优质IT解决方案提供商

（一）公司简介

中科软科技股份有限公司成立于1996年，2000年10月改制成为股份有限公司。中科软科技依托中国科学院雄厚的人才优势和领先的科研成果，二十多年来一直活跃在中国行业信息化建设的前列，是从事计算机软件研发、应用、服务的大型专业化高新技术企业。公司以行业应用软件开发为核心，业务涵盖应用软件、支撑软件、系统集成等应用层次，可为客户提供大型行业应用解决方案。经过多年的发展，公司现已将行业应用软件产品和解决方案应用扩展至众多行业领域，并已在保险信息化以及公共卫生信息化行业细分应用领域形成领先优势，在政务信息化行业应用领域具有丰富经验。企业信用等级达到AAA级，并获得了中关村企业信用等级最高级ZC1级。

公司致力于为保险公司提供整体解决方案、专业技术服务与系统集成服务等，已成为中国领先的保险行业IT解决方案提供商；在医疗卫生领域，公司拥有多项自主研发的核心产品，在公共卫生和疾病控制领域信息化积累了丰富的应用经验；在政务领域，公司专注于为客户提供专业化的软件开发、技术服务以及系统集成建设，为众多政府机构、公用事业客户提供专业技术服务。（二）主要业务业务领域与解决方案财产保险人寿保险核心运营类产品：承保、审核、单证、理赔、财务、客户信息管理等渠道展业类产品：快速出单平台、电网销一体化系统、移动展业平台销售渠道：销售支持、管理、银保通、医保通、中介通、保险电子商业系统等核心业务：个险、团险、健康险、互联网云核心系统、分布式保险核心业务系统等风险管理类产品：全面风险管理平台、BI商业智能分析、审计管理、反欺诈系统等平台支撑类产品：保险产品工厂、人工智能、运维一体化平台、渠道对接平台等行业监管类产品：车险信息共享平台、银保监会数据上报系统、保单登记平台等产品精算：产品管理系统、准备金计算系统、再保险业务系统财务管理：财务总账系统、资金管理系统、资产管理、预算管理、费控管理系统等客户服务：客户信息（ECIF）、客户关系管理（CRM）、多渠道客户交叉管理三众安科技——入选百强保险科技企业的中国企业

（一）公司简介

成立时间：2016年

涉及价值链：端到端

细分领域：基础设施/后端

所属地区：中国

简介：众安科技是一家企业技术提供商，由众安在线创立，并获得了软银愿景基金的投资。众安科技提供全栈、云原生、无代码、模块化和可升级的数字核心和分布式系统，适用于保险公司和中介机构（例如数字平台），涵盖所有产品线，包括人寿、健康和财产险。众安科技已与30多家领先的保险公司（如Generali、Zurich、AIA、Prudential、NTUCIncome）和数字平