金融超市项目可行性研究报告

/目录22325目录 126631第一章总论 7237591.1项目概况 7142511.1.1项目名称 7119501.1.2项目承办单位及负责人 7228641.1.3拟建地点 7304881.1.4搭建周期 778461.1.5项目投资金额 7223941.1.6资金筹措 7184261.2项目模式简述 8269301.3可行性研究报告编制依据及原则 887831.3.1编制依据 84691.3.2编制原则 9243511.4建设性质及内容 9159671.4.1项目拟建性质 9151541.4.2项目拟建内容 9136201.5项目主要经济指标 10300011.6项目经济效益 1127868第二章项目拟建背景及必要性 13230142.1项目背景 13260732.2项目的必要性 1469722.2.1项目有利于规范当地金融秩序 14143542.2.2项目的搭建有利于解决与规范金融信息服务 1442212.2.3有利于当地产业循环经济发展提速 1522122.2.4项目的搭建社会效益与经济效益显著 15784第三章市场分析 17274233.1前端（金融机构）市场分析 1764443.1.1国内银行发展趋势 1794223.1.2小微企业金融服务发展现状 18100413.1.3互联网信息技术产业影响力分析 19153453.1.4金融业中间业务发展现状 20179343.1.5前端（金融机构）市场总结提高创新能力，跟上社会融资变革的节奏 20149383.2终端市场（融资贷款企业）分析 2190183.2.1外部环境因素 21241231、政府因素 21142132、金融机构因素 2128663、信用担保体系因素 21138884、直接融资因素 22135155、法律体系因素 2292753.2.2企业自身因素 2256691、中小企业素质较低，信用状况较差 22152072、中小企业缺乏担保物 23265163.2.3中小企业融资成本构成 23103351、无风险利率 2326792、风险定价利率 23229013、利率出超部分 2493714、中介服务费用 2448565、中小企业融资难的原因分析 24122606、中小企业财务不规范、信息不充分 24232407、传统金融机构信贷模式仍然滞后 25266448、新型金融机构发展仍然不足 2575459、政策性担保机制尚未充分发挥作用 26406610、信用中介发育及专业水平不足 261678111、政策机制及效率有待提高 2640393.3项目市场总结 26167891、项目的搭建做好了金融基础设施建设 27174472、项目的搭建有利于加快传统金融机构转型 27276993、项目的搭建必将加快建立新型金融机构 27158014、项目的搭建有利于推进利率市场化改革 2785325、项目的搭建有利于深化金融服务体系发展 273691第四章项目模式与产品分析 28240954.1项目服务模式分析 28199774.1.1项目总体规划简述 28136714.1.2项目落地方模式简述 2975354.2产品服务模块分析 291624.2.1普惠金融板块业务分析 30256244.2.2创新产业金融板块业务分析 31137534.2.3智慧云平台 3190224.3金融机构入驻方式 31287121、金融机构入驻方式（一） 31212282、金融机构入驻方式（二） 32287424.4项目服务概况 3283704.5项目优势 33106741、降低资金提供方的考察成本 33258152、节约资金需求方的时间成本 335603、掌握XXX市企业信息资源，入驻机构提供客户资源，提升入驻机构业务量 332619第五章风险把控与客户服务流程 34113985.1项目风险把控 34180035.2企业流程分析 3599995.2.1业务受理 35107165.2.2调查评价 35256361、调查评价并撰写报告 3561932、审定业务考察报告 3547455.2.3业务审批 36252065.2.4贷款发放 37282855.2.5贷后管理 37278915.3种植、养殖个体服务流程分析 3820845.3.1营销和受理 38144095.3.2贷前调查 3847045.3.3审核 38136865.3.4审批 3995595.3.5贷款发放 39170805.3.6贷后管理 39312855.3.7信贷档案管理 3924788第六章项目的组织管理和实施进度 4045836.1项目运营组织架构 40274686.1.1项目组织架构分析 4017736.1.2项目运营管理人员分配 40131926.2项目发起公司背景 4326736.2.1项目发起方介绍 4376766.2.2战略支持单位介绍 44202811中国县域经济发展中心 4466112中国东方资产管理公司 45310423中关村资本市场研究会 46201404中金国泰控股集团有限公司 4679305山东省普惠金融研究院 47310716山东高端科技工程研究院 4744636.3项目搭建周期 4830707第七章固定资产与资金筹措 4928097.1投资估算 49179557.1.1编制依据 4982277.1.2编制取价方法 49304977.1.3项目固定资产投入 49278657.1.4项目设备投资核算表 50241987.1.5项目流动资金投入 5220997.1.6项目总投资 52270097.2项目资金筹措 52233707.2.1项目资金来源 52293837.2.2项目资金使用 527160第八章财务指标分析 54283798.1编制依据 5429311方案一：无政策支持与补贴 54316448.2收入测算（无政策补贴） 54187818.3销售税金及附加（无政策补贴） 55300138.4销售成本（无政策补贴） 552258.5总成本核算（无政策补贴） 5510498.6方案一（无政策支持补贴财务总结） 5519511方案二：当地政策支持与补贴 56291798.7收入测算（PPP合作） 56276538.8销售税金及附加（PPP合作） 57191568.9销售成本（PPP合作） 57232538.10总成本核算（PPP合作） 57112538.11销售利润（PPP合作） 57250518.12财务评级静态指标（PPP合作） 58323278.13财务评价汇总 582168.14财务评价结论 5931512第九章结论与建议 60107939.1方案的总体描述 6062619.2研究结论 6072379.2.1总体结论 6084889.2.2项目背景与可行性结论 60113209.2.3市场结论概述 6176339.2.4选址结论概述 61125059.2.5财务评价 6181249.3建议 61报告原文链接：第一章总论1.1项目概况1.1.1项目名称鑫旺普惠金融超市拟建项目1.1.2项目承办单位及负责人承办单位：XXX（某某市）鑫旺普惠金融超市负责人：XXXX联系电话：XXXX联系地址：XXXXX1.1.3拟建地点XXXXXXX1.1.4搭建周期6个月1.1.5项目投资金额项目总投资1,492.55万元，其中固定资产374.24万元，流动资金1,118.31万元；图表1-1项目总投资诠释表序号项目合计占总投资比例1固定资产投资374.2425.07%2流动资金1,118.3174.93%3总计1,492.55100.00%1.1.6资金筹措项目部分资金为政府补贴（详见附件六），其余为企业自筹。1.2项目模式简述项目模式可简单阐述为：以山东XXXXXXXXXXXXX有限公司为依托，通过XXX（某某市）鑫旺普惠金融超市，整合当地金融机构，为当地个人、中小企业提供免费咨询、培训、专业指导、金融贷款产品对接等金融服务，从而解决企业融资难、融资贵、融资慢难题。最终实现直接盘活地方经济、增加地方税收、增加地方就业等民生问题，并有利于解决地方引进各大行业专业人才，提高地方政治、经济地位。图表1-2项目模式诠释图企业融资难、融资贵、企业融资难、融资贵、融资慢解决个人融资难、融资贵、融资慢普惠融通政务通人才通产业通商圈群鑫旺普惠金融超市银行企业第三方支付企业小额贷款公司基金、信托、证券保险、保理融资租赁财富管理资产管理1.3可行性研究报告编制依据及原则1.3.1编制依据1、《建设项目经济评价方法与参数》[2006]第三版2、《投资项目可行性研究指南》[2016]3、国家现行的有关规范和标准4、委托方提供的资料5、《金融业机构信息管理规定》6、《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》7、国家“十三五规划”《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》(国发[2015]74号文件)8、《关于促进中小企业公共服务平台建设的指导意见》(工信部联企业[2010]175号)1.3.2编制原则1、严格遵循工作要求原则必须坚持以“经济建设”为中心，有利于推动产业结构和发展方式的转变，有利于拉动当地经济增长，增强经济发展后劲，有效扩大当地企业投资，拉动当地经济、社会效益。2、妥善处理关系原则政府着手做好宏观调控，科学制定规划，处理好项目拟建与运营中，当前与长远的关系，处理好提高效率与严格管理的关系，遵循经济市场规律，充分发挥其服务性作用。3、实事求是原则编制过程中，遵循实事求是原则，不夸大、不虚报、不弄虚作假等，最终以项目高效落地实施，有效长远发展为战略规划。1.4建设性质及内容1.4.1项目拟建性质租用1.4.2项目拟建内容项目租用场地3000平方米，其中内容有：1、前台接待区100平方米；2、休闲洽谈区200平方米3、多功能培训室400平方米；4、开放式金融办公区600平方米；5、中型会议室200平方米；6、VIP接待室、办公室300平方米7、多功能触控一体机体验区100平方米8、中小企业公共服务中心500平方米图表1-3项目拟建内容序号指标建筑面积（单位：㎡）1办公接待区30001.1前台接待区1001.2休闲洽谈区2001.3多功能培训室4001.4开放式金融办公区6001.5开放式类金融办公区6001.6中型会议室2001.7VIP接待室、办公室3001.8多功能触控一体机体验区1001.9中小企业公共服务中心5001.5项目主要经济指标项目正式运营后，保守估计每年为当地有金融需求的中小微企业和个人提供对接10亿元贷款的规模。项目直接纳税总额为1,736.12万元；间接为政府带来税收约为15,800.00万元（①、按照10亿元贷款，金融机构取得利息收入和手续费等收入都需要缴纳营业税金及附加，实现利润需要交纳企业所得税，此外，还有房产税、土地使用税、印花税、代扣代缴个人所得税等。按照年利率8%，纳税率保守估计10%计算，则每年为800.00万元；②、按照10亿元贷款额，企业可通过贷款额10亿元保守带来30亿营业，保守按照5%纳税率核算，则每年为15,000.00万元）。同时，直接创造就业岗位80人，间接为当地解决劳动就业300人以上（按照每人年产300.00万元营业核算，10亿元所需匹配人数为333人。）图表1-4项目主要经济指标序号指标名称单位指标（单位：万元)备注1建设规模平方米3,000.00建筑面积2总投资万元1,492.552.1建设投资万元374.242.2建设期利息万元0.002.3流动资金万元1,118.313年均营业收入万元6,650.00测算期10年平均4年均总成本费用万元1,067.23测算期10年平均5年均经营成本万元1,029.81测算期10年平均6利润6.1年均利润总额万元5,188.87测算期10年平均6.2年均净利润万元3,891.65测算期10年平均7年上缴税金万元1,736.12测算期10年平均7.1年上缴营业税金及附加万元438.90测算期10年平均7.2年上缴增值税万元399.00测算期10年平均7.1年均上缴所得税万元1,297.22测算期10年平均8利润率测算期10年平均8.1销售利润率%78.03%测算期10年平均8.2销售净利率%58.52%测算期10年平均9财务内部收益率%545.58%税前%393.31%税后10投资回收期10.1静态投资回收期年0.87税前，含建设期年1.09税后，含建设期10.2动态投资回收期年0.90税前，含建设期年1.14税后，含建设期11财务净现值万元24,671.52税前万元18,324.80税后12投资利润率%347.65%年均息税前利润13投资利税率%463.97%年均利税14盈亏平衡点%14.40%1.6项目经济效益经核算，当项目采用与政府PPP合作，得到相关的政策与资金支持时，项目各项指标如下表所示：图表1-5项目主要财务指标盈利能力指标类别指标值税前指标财务内部收益率FIRR545.58%财务净现值FNPV24,671.52静态投资回收期Pt0.87税后指标财务内部收益率FIRR393.31%财务净现值FNPV18,324.80静态投资回收期Pt1.09投资收益率投资收益率（税前）347.65%投资收益率（税后）260.74%第二章项目拟建背景及必要性2.1项目背景随着民间金融的全面开放，金融服务将从“中介时代”进入“超市时代”。2000年，中国社会科学院经济研究所戴园晨教授在金融研究文献中提出“构建金融超市是我国金融业发展的必然选择”。2016年初，国务院印发了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（国发﹝2015﹞74号文件）是未来指导我国政府部门和社会各界发展普惠金融的纲领性文件，标志着普惠金融已经纳入了国家层面总体经济社会发展战略。同年经国务院批复，中国人民银行联合有关部门和河南省人民政府印发了《河南省兰考县普惠金融改革试验区总体方案》，使兰考县成为首个国家级“普惠金融改革试验区”。同时，山东省政府为贯彻落实文件精神，批准成立了“山东省普惠金融研究院”，该院是专注于开展普惠金融理论研究、学术交流和普及普惠金融知识的第三方高端智库。不难发现，从专家的理论层面到国家的战略规划层面，都在大力倡导发展普惠金融，但是“如何实施、谁来实施”是目前面临的一大难题。鑫旺普惠金融超市设立的目的是为了落实普惠金融政策，引导金融资源更多的投向小微企业、“三农”及个体工商户等普惠金融薄弱领域，让金融真正普及大众，惠及民生。基于以上原因，山东XXXXXXXXXXXXX有限公司前期在山东省泰安市投资5亿元打造首个金融超市试点项目——鑫旺金融中心，在山东省德州市投资10亿元打造“夏津鑫旺普惠金融产业园”。目前普惠金融已在100多个城市，并与40余个地方政府达成意向合作协议，未来目标五年内将项目入驻到每个县市区及工业园区，为国家以及地方政府、金融机构、企业、个人提供一系列金融服务，盘活地方经济、拉动全国与地方GDP。（具体案例详见附件三）项目目前以山东XXXXXXXXXXXXX有限公司为依托，在XXXX市设立分支，拟建XXXX鑫旺普惠金融超市项目，未来将为XXXX市地方经济带来巨大贡献。2.2项目的必要性2.2.1项目有利于规范当地金融秩序金融业的深度融合给社会大众带来了更好体验、更多选择，也促进了传统金融机构的变革。然而，在其蓬勃兴起的同时，也伴随着野蛮发展、乱象丛生，一些企业打着金融业和金融创新的旗号冲破监管红线，扰乱了金融秩序，给消费者带来严重损失。如何在鼓励金融创新的同时避免监管盲区下的资本套利，如何在防范风险的基础上激发信息技术带来的金融新动力，如何让消费者看清“乱象”背后的“真相”，成为推动金融业健康发展的当务之急。在促进普惠金融、提升金融服务质量和效率等方面，金融业发挥了独特作用。然而，金融业的本质仍属于金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性特点。当前，在经济增速下行、监管环境不完善、从业机构良莠不齐等主客观因素的综合影响下，某些业态脱实向虚、偏离正确创新方向的倾向越发明显，风险累积也越来越大，金融业行业的声誉和市场情绪受到很大影响。如何利用好金融业对实体经济有利的一面，同时又能规范行业发展、有效防范金融风险，成为我国金融业行业发展和监管所面临的难题。项目的拟建本身资金不过账，同时针对前端（整合的金融机构）与终端（需要贷款的企业与个人）经行严格的审查，必然将会帮助政府搭建金融混业服务平台，规范当地金融秩序。2.2.2项目的搭建有利于解决与规范金融信息服务中国是一个资产总规模已超200万亿元的金融大国，目前我国金融市场中证券交易规模已跃居世界前两位，金融市场影响力显著提升，金融信息服务产业发展潜力和市场空间巨大。根据课题组对金融信息服务产业构成的分析和市场估计，到2020年，全部金融信息服务市场规模将超过1000亿元。同时市场上的金融信息服务目前还满足不了市场的“规模特性”。金融信息服务看似是个“小众产业”，但其对金融创新和健康发展具有十分重要的影响和引领作用。金融信息服务发展与金融发展高度相关，现代金融活动离不开信息数据的指引。在以互联网为代表和为核心的新一代信息网络条件下，金融信息服务是