【智慧农业发展与金融科技服务问题探究6300字】

智慧农业发展与金融科技服务问题研究目录TOC\o"1-2"\h\u20120摘要 125997一、引言 232350二、智慧农业发展与金融科技服务存在的问题分析 229961（一）法律监管缺位 232545（二）技术投入壁垒高 216963（三）智能设施缺乏 34492（四）业务规模发展困难 425295（五）供应链金融的黏合度不强 422043四、对策分析 56569（一）不断完善法律法规 516028（二）建立完备的技术体系 526910（三）持续推进智能设施建设 69463（四）不断丰富业务场景 726881（五）建立资源闭环的合作模式 730998五、结论 811116参考文献 8摘要随着金融科技的迅猛发展，技术给供应链金融带来了转型的福音，特别是在农业领域，助力智慧农业发展向数字化转型，能够切实推进乡村振兴，向现代化农业农村建设迈出历史性的一步。所以本文以金融科技为研究对象，即大数据、云计算、区块链和人工智能等四大核心技术，阐述金融科技在我国智慧农业发展中的理论作用，更清晰地展现四大核心技术的现实应用情况；同时以金融科技运作的技术原理和实际作用为切入点，针对性分析其中存在的问题，发现当前金融科技的应用仍存在法律监管缺失、技术投入壁垒高、智能设施缺乏、业务规模发展困难以及主体粘合度不强等五大问题，并借鉴农业发展的成功经验，从政策、技术、智能设施、金融产品和合作模式四个方面提出针对性建议。关键词：金融科技；智慧农业发展；问题与对策一、引言2021年中央一号文件聚焦“全面推进乡村振兴，加快发展现代农业”，明确提出建设农村现代产业体系，积极发展农业数字普惠金融服务，为智慧农业及金融创新发展提供了重要指导方法。在“十四五”的开关之年，将金融新兴技术运用于农业现代化建设体系中，能够适应当前时代发展，对推进产业结构改革和乡村经济振兴至关重要。智慧农业作为农业农村现代化转型的重要桥梁，金融科技服务则是当前金融产物的先进技术，两者的结合对于产业结构调整、乡村振兴和农业现代化建设具有深刻的推动作用。但目前来看，智慧农业仍处于传统模式阶段，金融在智慧农业中开展的业务及所占份额比例逐步降低，基于此现状，本文以金融科技服务为研究对象，研究其在智慧农业的发展及创新，并提出合理化建议，对推动智慧农业转型具有重要意义。二、智慧农业发展与金融科技服务存在的问题分析（一）法律监管缺位金融科技服务在智慧农业中的发展仍处于探索阶段，农商银行运用区块链技术的金融服务，在没有严格的标准限定而大范围推进，可能会造成严重的后果。区块链的融合和运行，主要存在以下三方面的潜在隐患。第一，区块链技术所流通的数据必须公开透明，在海量数据的处理中可能由于工作人员的违规行为或数据管理不善而导致客户隐私泄露；第二，目前我国对于区块链技术的法律法规不完善、监管力度不足使得业务监管缺位，从而有更多未知的潜在风险；第三，区块链的稳定运行需要多项技术共同支撑，对于信息的保护程度十分关键，由于信息在上传平台前需要确认其真实性，这一环节的技术错综复杂，容易产生操作风险，进而影响到链上的交易。（二）技术投入壁垒高根据实际情况分析，除了大数据和云计算的综合应用在智慧农业中得到了较好的成效，区块链和人工智能在技术上的升级，造成其在智慧农业中的发挥空间非常有限。区块链技术的研究仍处于初级阶段，构建起的供应链金融对科技水平要求更高，但目前能够支撑起区块链运转的金融机构普遍缺乏，无法平衡成本和收益，例如在本文实际应用中的农商银行金通过合作的方式而运用起区块链技术，本身的科研实力还比较弱，无法全面覆盖智慧农业，发展还是任重而道远；而在人工智能领域其弊端更为明显，人工智能是以物联网、大数据及云计算等技术为基础，只有在其广泛收集且使用足够量的数据后，人工智能才能发挥其作用，但是农业领域的智能设备十分缺乏、智能手段运用较少、收集的信息不全面，从而导致人工智能技术应用的壁垒也相对较高，因此，目前我国将人工智能运用在智慧农业中的案例极为鲜少。（三）智能设施缺乏人工智能技术通过大量的数据来训练模型，从而促进人工智能技术的开发和更新，这一特质展现出人工智能与智慧农业的结合是十分不易的。百融云创的成功案例是由于金融机构本身拥有较为完整的数据支撑，从而能够构建系统的智能风险系统，但这一经验却无法套用在智慧农业的发展上，智慧农业的链上主体多，涉及事项广，资金流动复杂，建立风控体系需要庞大的数据库，但目前智慧农业中的智能设备十分缺乏，也造就数据缺口的现象。特别是在农业领域的发展中，智能数据较为缺失，一方面，农业生产周期长，积累数据时间慢，数据量的局限性阻碍了人工智能技术的发展。另一方面，就目前来看，绝大多数农业仍处于机械式经营模式，在智能设备上设施落后且现代化程度较低。我国在农业人工智能的关键器件、高端芯片和平台建设存在不足，例如在农业培育方面，缺乏针对农作物本身的滴灌或养殖技术，导致农业资源的浪费；在农业数据分析方面，缺乏基于模式识别和深度学习构建起的农业经营体系。（四）业务规模发展困难从“好养贷”应用的情况来看，大数据和云计算衍生出来的新业务模式主要增强了核心企业对上下游企业的信息掌握程度，从而使信贷业务向数字化转型，但其业务规模的扩大也存在以下两方面的局限性。一方面，该模式主要依托单一的龙头企业为核心企业，通过“好养贷”的平台将金融机构和目标客户相连接，从而开展线上式金融服务，因其核心企业的综合实力和客户的熟悉程度进行业务是顺理成章的，但无论该龙头企业的规模、业务的体量多大，所形成产业链的上下游客户有限，终会使这一条数字化供应链金融的发展得到限制。另一方面，“好养贷”平台是基于龙头企业的上下游业务所形成的后台数据库作为技术基础，且对于目标客户筛选的条件相对严苛，虽能一定程度缓解传统供应链金融在授信、贷款范围的问题，但辨识不同客户的灵活度不够，造成该供应链金融无法吸纳其他多元化的客户，对于外部客户的信息化程度能否满足业务需求和双方达成数据信任等方面存在一定的限制。（五）供应链金融的黏合度不强目前，金融科技服务在供应链金融中的应用，更多偏向于金融机构信贷方面的作用，而缺少在供应链上下游主体的可持续发展。第一，大数据、云计算的综合运用能够更加准确、客观识别客户信息，进而扩展信贷规模，但是在金融机构与客户之间的进一步发展，仍未有一定的措施。例如：如何与优质客户更好捆绑发展、帮扶基础较弱的中小企业纳入供应链中以及龙头企业牵头的金融机构与广大农户的稳定模式等方面的发展。第二，区块链运用在智慧农业，因其技术特性为建立标准化的信任机制创造了机会，然而与现实倍道而行。一方面，龙头企业作为区块链的核心节点，会顾虑到将区块链系统接入企业内部ERP的安全性、保密性和保障性；另一方面，智慧农业的多方主体错综复杂的交易容易产生信任顾虑，无法做到理想化信息透明交易。第三，人工智能的充分运用需要基于核心节点的企业收集庞大的数据，但是智慧农业的环节多、周期长，想要获取链上所有参与主体的完整信息有较大的阻碍。四、对策分析（一）不断完善法律法规政府部门要对供应链金融的核心主体进行严格的监管。对于金融科技服务企业，提高准入的门槛，在金融科技服务企业的成立和研发技术等多方面设定严格的条件，从而提升金融科技服务企业在竞争实力，同时政府也要界定好企业性质及业务范围，在可控的范围内进行科技平台的创新；对于金融科技服务在供应链金融的经营过程给予约束和规范，限定技术的应用范围和权限，运用互联网技术在链上的各个节点实时监督，实现智能采集监管数据、智能分析对比风险、智能预测经营走势等监管手段的创新，来保证金融科技服务在智慧农业中健康成长。金融科技服务赋予智慧农业的新生动力，对智慧农业迈向新发展阶段贡献了巨大的力量，但不管是任何一项技术的运用都必须在数据安全的情况下，才能发挥其效力，为此政府要加快出台关于数据保护的法律法规。第一，对数据经营企业实施准入制度，同时将核心企业掌握的数据源进行保护处理，在不影响企业经营的同时追踪信息对应的交易主体；第二，明确对链上其他涉农主体的数据使用的约束，确保供应链上的信息得到安全合理地使用；第三，制定完善的金融企业的市场准入准则。（二）建立完备的技术体系金融科技服务要想在智慧农业中有所突破，仅靠金融科技服务企业的技术研发是不行的，需要政府和金融机构的支持。政府可以通过政策倾向、税收优惠或发行投资资金等行为来鼓励企业在农业市场开展业务，促进农业产业获得更强的市场发展动力；金融机构主要通过调节贷款额度和利息来支持农业科技企业的研发；而政府机关和金融机构也可以运用“银税互动”的模式来侦查更加可靠的企业，助力其科研实力增长。金融科技服务是当前国家研发的热点，但由于缺乏人才的推进和经验的引导，使得数字化智慧农业无法大规模地发展，对此人才队伍的建设可以通过“内部培养”和“外部引入”两种策略来实施。一方面，做好内部人才培养体系。由科研机构与金融科技服务企业牵头，根据金融科技服务的理论内容制定专项培养方案，对人才库进行分类管理和培育。例如：对核心研发团队进行一对一教学，通过老师傅带领新徒弟的方式巩固理论和实践经验；对智慧农业中的龙头企业员工开展系列专题讲座，塑造运用思维体系；对上下游企业可以搭建在线教育体系，让他们能够随时随地在互联网上学习。另一方面，做好外部人才引入。完善人才引进政策，给予高端技术人才在医疗、生活、子女教育、自身福利等方面提供优惠，来吸引更多人才的加入。（三）持续推进智能设施建设由于当前农业领域的数字化水平较为薄弱，数字设施建设既能够建立更全面的农业数据库，又能将线下信息以统一的标准转为线上信息，从而达到信息的最大化利用。一是建立农业生产数据库。在上游农场构建数字化管理系统，从智能浇灌、智能管理、病虫预警等多手段进行管理，将农产品的成长信息形成标准化数据，打造智慧农场。二是推动产业数字化，运用物联网和互联网技术从传统交易手段逐渐转变为全线上交易，从而提升农产品在加工、储存、运输、销售等流通的数字化水平。智能设施的建设是为了供应链整体的数字发展。在传统供应链金融中，依靠的是核心企业的信用进行低成本融资，而在不断转型的过程中，也需要更多地关注到中小企业的特色和需求，为其做好金融服务。服务生态体系是充分运用“线上+线下”的结合模式，线上针对部分交易较为紧密的家庭农场、中小企业建立多重沟通路径，提供一揽子、综合性服务，线下结合产品流动，与金融机构的服务站相连接，实现信息的互通互联，从而更好地建立金融风控体系。（四）不断丰富业务场景多样的业务场景特别是金融场景的丰富可以为金融科技服务的融入创造更加适宜的环境，也能够形成更加多元的智慧农业。一方面，以产业链为核心，发现更丰富、更多样化的应用场景，为金融科技服务融合搭建舞台。在供应链中的融资设计时，应围绕农产品为核心的内容，多关注农产品的生命周期、融资需求和流动特点，同时，在信贷的全过程中，建立更加综合的服务平台提供个性化的融资产品和服务，例如在产业链的物流、票据流通、电商交易等多方面为目标客户实现快速匹配供需、订单管理、资金保付的服务新模式。另一方面，应深度挖掘四大核心技术的应用潜力和合作效能，特别是区块链和人工智能对于智慧农业的辐射。银行作为供应链金融的主要资金扶持方，应充分运用金融科技服务的东风，破解当前智慧农业的堵点和难点，创新金融产品，更好满足链上主体的融资需求。（五）建立资源闭环的合作模式从金融科技服务在智慧农业中的实际应用情况来看，在未来的前景发展主要存在业务规模有限和黏合度不足等两个问题，我们不仅要从金融机构的角度去分析供应链当前的金融发展，还要加强金融机构、企业与农户之间的信息黏合度，才能将金融科技服务更好发挥其效果。本文认为可以从温氏模式的发展作为启示，得到新的链上环节创新，从而让金融机构化被动为主动接收信息，三方得到较好的资源闭环，让智慧农业能够良性循环下去。核心企业与农户之间构建一体化合作机制。“企业+农户”模式做到了双方优势的充分利用，实现了很好的信息共享。由此，智慧农业的核心企业可以与新型农村经营主体构建纵向一体化模式，即核心企业运用大数据和云计算技术对客户端进行分析，依据市场预测的结果反向指导农产品的产量，并通过物化技术和智能技术与农村经营主体共同控制农产品的质量，核心企业掌握农业的经营动向，而农村经营主体根据经验和智能化管理将农产品的养殖精细化，得到优质农产品运输给核心企业。这样的模式能够从利益、责任、效率三方面筑牢合作机制的良性循环。金融机构参与合作机制，形成稳定的三角架构。金融机构作为融资主体方一般通过龙头企业的信用作担保，从而进行融资。在资源闭环的一体化模式当中，信息库实时更新农产品的整个生命周期数据，金融机构可以应更多实际的经营数据判断，增加信贷信心，加大对智慧农业的融资力度。区块链加持信息的不可篡改性。基于核心企业、新型农村经营主体和金融机构的合作，数据的真实性至关重要。从农作物的生长、成熟、加工、运输等全流程数据第一时间上链，杜绝数据造假；在资产数字化后，运用密码学技术由核心企业、农村经营主体、金融机构三方联合控制农产品的信息，来固化三方的合作机制。五、结论在政策对于智慧农业的深度支持下，金融科技服务在智慧农业中的应用不仅能够推进产业结构改革，促进产业和金融场景数字化，更能推动农业现代化体系的建立，对乡村经济振兴至关重要。金融科技服务主要有大数据、云计算、区块链和人工智能四大核心技术，通过分析四大核心技术衍生出的新业务模式，发现目前金融科技服务的运用主要存在法律监管缺失、技术投入壁垒高、智能设施缺乏、业务规模发展困难以及主体黏合度不强等五个方面，在借鉴当前成功的农业举措后，本文从完善法律法规、建立完备技术体系、推进智能设施建设、丰富业务场景和加大力度建立资源闭环的合作模式等五个方面对策才促进金融科技服务更好地融入智慧农业。参考文献[1]何婧,雷梦娇.数字科技时代的智慧农业发展发展特征与模式分析[J].农村金融研究,2019(07):33-37.[2]尹燕飞,吴比.数字金融在智慧农业领域的应用研究[J].农村金融研究,2020(04):16-21.[3]孙福兵,宋福根.基于场景化、数字化的农业信贷风险控制研究[J].社会科学战线,2019(03):249-253.[4]刘迎,我国智慧农业发展现状研究[J].广西质量监督导报,2020(11):10-11.[5]张正平,黄帆帆,卢欢.金融科技在智慧农业发展中的应用及完善[J].银行家,2021(03):124-126.[6]孟庆海,智慧农业发展创新发展研究[J].辽宁经济,2021(01):68-71.[7]刘盈含,智慧农业发展的数字化转型思路[J].商业经济,2021(09):174-177.[8]夏月美,赵华伟.基于区块链的智慧农业发展信用风险防范机制研究[J].海南金融,2020(05):82-87.[9]刘利科,任常青.农业互联网供应链金融模式分析——以产业龙头企业新希望集团为例[J].农村金融研究,2020(07):32-38.