第五章-中央银行

第五章

中央银行

第一节中央银行概述一、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生（二）中央银行的发展（一）中央银行产生中央银行是在商业银行的基础上经过长期发展逐步形成的。1.银行券的发行问题2.票据交换和清算问题3.最后贷款人问题4.金融监管问题（二）中央银行的发展1.从商业银行中分离出典型代表：英格兰银行2.政府出面组建典型代表：美国中央银行二、中央银行的含义与性质（一）中央银行的含义中央银行是指一国金融机构体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的货币金融政策，实行金融管理和监督，控制货币流通与信用活动的金融中心机构。二、中央银行的含义与性质（二）中央银行的性质中央银行作为特殊的金融机构，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，不以营利为目的。同时它又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。三、我国中央银行的历史演变中国中央银行的萌芽始于20世纪初清政府建立的户部银行；最早以立法形式成立的中央银行是1928年在上海成立的国民党政府中央银行；中国人民银行作为新中国的中央银行，是1948年12月1日，在合并原华北银行和西北农业银行的基础上建立的，同时开始发行统一的人民币。第二节中央银行的组织制度与职能一、中央银行的组织制度(一)单一中央银行制中央银行制度最主要和最典型的形式是单一中央银行制。它是指国家单独设立中央银行机构，使之全面、纯粹行使各项中央银行职能的制度类型。1.一元式中央银行2．二元式中央银行一、中央银行的组织制度(二)跨国中央银行跨国中央银行制度是在二次世界大战后出现的。是指两个以上的主权国家设立共同的中央银行，主要由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。实行这种制度的典型代表是欧洲中央银行、西非货币联盟所设的中央银行、中非货币联盟和中非国家银行、东加勒比海货币管理局等。一、中央银行的组织制度(三)准中央银行准中央银行是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的制度。新加坡、中国香港、斐济、马尔代夫、利比里亚、莱索托、伯利兹国属于这种制度。二、中央银行的组织结构（一）权力分配结构1.决策权、执行权和监督权由一个机构统一行使2.决策权、执行权和监督权分别由不同机构行使二、中央银行的组织结构（二）内部职能机构设置1.业务操作机构。2.金融管理监督机构。3.经济金融调研机构。4.行政办公机构。二、中央银行的组织结构（三）分支机构设置1．按经济区划设置2．按行政区域设置3．以经济区划为主，兼顾行政区域和业务量大小设置三、中央银行的职能(一)发行的银行所谓发行的银行，是指中央银行垄断了银行券(货币)的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。三、中央银行的职能(二)银行的银行所谓银行的银行，是指中央银行面向商业银行和其他金融机构办理金融业务。1.中央银行集中保管商业银行及其他存款机构的存款准备金。2.中央银行充当商业银行的最后贷款人。3.中央银行组织和管理全国的票据清算。三、中央银行的职能(三)政府的银行作为政府的银行，指中央银行同政府有着密切的联系，是基于政府的需要而存在的，代表政府贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为政府提供各种金融服务。1.代理国库。2.代理国家债券的发行。3.向政府给予信贷支持。4.管理和经营国家的储备资产。5.制定和监督执行有关金融管理法规。6.政府的金融顾问和国际金融组织的代表。第三节中央银行的主要业务一、中央银行业务活动的一般原则(一)不以营利为目的(二)保持资产的流动性(三)保持业务的公开性(四)业务活动须遵循相应的法律规范二、中央银行的主要业务（一）负债业务中央银行的负债业务，是指社会各集团和个人持有的对中央银行的债权，也是中央银行形成其资金来源的业务。1．货币发行2．代理国库3．存款业务存款准备金中央银行集中存款准备金具体是指中央银行收存的一般金融机构的存款，是中央银行对一般金融机构的负债。中央银行集中存款准备金的目的：一是满足一般金融机构流动性及清偿能力的要求；二是配合货币政策，形成存款准备金工具，调节信贷及货币供应量规模。1、法定存款准备金2、商业银行的超额准备金二、中央银行的主要业务（二）资产业务中央银行的资产是指在一定时点上中央银行所拥有的各种债权，是资金运用的业务。1.再贴现和贷款业务2.证券买卖业务3.国际储备业务三、我国中央银行的主要业务（一）货币发行业务（二）准备金存款业务（三）经理国库业务（四）再贴现业务（五）贷款业务（六）公开市场业务（七）金银外汇储备（二）储蓄银行储蓄银行是专门吸收居民闲置小额货币的信用机构。