【银行数字化转型的外部环境PEST探析综述2600字】

银行数字化转型的外部环境PEST分析综述目录TOC\o"1-2"\h\u8599银行数字化转型的外部环境PEST分析综述 1321511.政治环境分析 130368（1）国家实施金融科技支持政策，促进数字化转型 1125062.经济环境分析 227864（1）地区经济建设 210445（2）利率市场化 221842（3）人均可支配收入 3240673.社会文化环境 3191674.科学技术环境 41.政治环境分析（1）国家实施金融科技支持政策，促进数字化转型国家对于金融科技产业秉持着大力支持的态度，对金融科技的发展给予政策支持。中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,明确提出未来3年金融科技工作的指导思想,基本原则,发展目标,重点任务和保障措施.顶层设计出台,金融科技将迈入健康化,规范化发展轨道[]。央行2021年1月29日在北京召开金融科技委员会。会议中强调，银行数字化转型工作要提到重点层面上来，要将技术和数据作为数字化转型的两大抓手，建设适应互联网金融发展的金融体系，加强监管力度，将数字化能力建设作为金融转型的重中之重，将数据综合管理利用，努力构建新的金融体系，努力克服出现的问题，解决发展不平衡的问题，充分发挥系统力量，努力构架新型数字化金融框架。国家的各项举措表明，金融科技是现在金融业发展工作的重中之重，进行金融服务方面的创新，对于推动消费，促进经济转型，大力发展经济起到至关重要的作用。同时辽宁省也非常注重数字化发展，积极为银行业数字化转型提供平台支持。2020年12月17日，辽宁省政府印发了《数字辽宁发展规划(1.0版)》，规划中提到，到2025年，辽宁省将着重发展大数据、云计算等网络技术作为金融创新的支撑力量，数字化企业将与社会各个领域进行充分融合，提高服务和治理水平的双重数字化，力争全省数字经济增加值年均增速10%左右，占GDP比重45%。建设银行总行提出开启数字化时代，建设第二发展曲线。总行董事会研究提出，建设银行自身必须走向数字化转型创新之路，在原有的发展轨迹之外探寻新的业务增长支点，尝试新的金融体系。传统商业模式：需求侧，规模经营，综合化转型传统商业模式：需求侧，规模经营，综合化转型新型商业模式，供给侧，技术创新，数字化转型图4.1建设银行商业模式转型图2.经济环境分析（1）地区经济建设宏观经济的发展为金融业的健康运行提供了良好的外在条件，由于2020年度初期，全国受到新冠疫情的严重冲击，经济发展受到全面的影响，但是葫芦岛地区努力克服了新冠肺炎疫情和世界经济深度衰退等多重因素的叠加影响，主要经济指标逐步扭转下滑的趋势，呈现回暖势头，主要经济指标逐步扭转下降前景，呈现回暖势头。2020年，国内产值达到770．4亿元，生产总值770亿元，规模以上工业提高值148．7亿元，固定财产投资282亿元，一般公共预算工资69．5亿元，社会消费品零售总额69．5亿元，总额281亿元。一季度受疫情严重冲击，全市生产总值下降12.3%。进入二季度，随着各项助企纾困政策措施效果显现，主要指标企稳回升，上半年GDP降幅收窄至6.9%，下半年经济不断发力，较年初增长了7.5%。从数据可以看出，虽经济发展程度有所下降，但与2020年初相比，葫芦岛地区GDP在稳步提高，也说明了葫芦岛市整体经济稳步上涨，为银行零售业的恢复和数字化转型发展提供了较好的条件。（2）利率市场化利率市场化是经济、金融体制改革的必然趋势，是发挥市场资源配置作用的重要路径[]。利息市场化是中国经济体制改革的关键一步，是金融业发展到一定阶段的必然趋势。利息市场化进一步拓宽了社会融资渠道，促进了包括银行在内的各经济主体之间的利润再分配，推动银行不断提高经营管理水平，实现差异化精细化管理。利息市场化全面推行后，利息水平主要由市场供求关系决定。中小商行的自主定价权高于大型商行，市场反应速度更快。为争夺市场，同行业也开始打起了价格战。优质客户的定价主动权越来越强，商业银行与客户的议价能力也在下降。（3）人均可支配收入建行的个人业务指的是向个人客户提供的综合性、一体化的\t"/item/%E9%9B%B6%E5%94%AE%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%B8%9A%E5%8A%A1/_blank"金融服务，包括存取款、贷款、结算、\t"/item/%E9%9B%B6%E5%94%AE%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%B8%9A%E5%8A%A1/_blank"汇兑、投资理财等业务，所以人均可支配收入直接影响着银行个人业务的发展。葫芦岛地区城镇、农村常住居民人均可支配收入分别达到32756元、14862元，增长2.3%和8.3%。从2020年度消费支出增长上来看，衣食烟酒和居住支出分别增长了5.1%和3.2%，这说明，人均可支配收入的增加，在衣食住三个方面的开支上体现出来，也在一定程度上刺激了居民储蓄、消费、贷款，对建行葫芦岛分行的零售业务发展也有促进作用。表4.12020年葫芦岛市居民消费支出增长情况表指标金额（元）增幅（%）食品烟酒8929.45.1衣着2238-7.5居住62163.2生活用品及服务2260-1.7交通通信2762-3.5教育文化娱乐3032-19.9医疗保健1843-3.1其他用品和服务1082.06-3.43.社会文化环境随经济的不断发展和居民可支配收入的日渐增多，个人在社会和金融领域的主导地位越来越重要。尤其是在财务管理领域。城乡居民人均可支配收入逐步提高，生活习惯和储蓄观念逐步转变，对金融产品和服务的需求不仅限于存款和贷款，还包括理财，信用卡，消费贷，个人贷等。个人需求将更加多元化，这将在一定程度上促进银行利润的增长和银行业的多元化发展。为了满足客户的需求，银行在产品上进行创新，这必然导致银行的数字化转型。此外，互联网金融的兴起催生了多种金融产品，并具有明显的渠道优势，这使得居民的理财意识开始发生变化。随着人们理财意识和理财行为的增强，银行存款的损失将达到万亿。与银行单一的存贷业务相比，居民可以选择的理财产品种类非常丰富，如果银行不做任何改变，他们将处于非常被动的地位。4.科学技术环境进入20世纪20年代以来，数字经济不断出圈，甚至一度成为全国两会的热点。疫情严防严控之下，商品和资产的价值创造行为受极大约束，大量消费行为由线下转向线上。这种转变促进了消费领域交易模式的转变。因此，以数据为主要生产因素的数字经济获得了扩张发展的契机，加速了数字消费新业态，新模式的蓬勃兴起。国家统计局2020年1-2月统计，服务业生产指数年均下降13.0%，信息、软件、IT服务业增长3.8%；社会消费品零售额年均下降20.5%，实物商品网上零售额年均增长3.0%。[]从一系列比较数据可以看出，传统产业所代表的旧动能显然无法应对外部冲击，而以数字经济为代表的新动能在克服不确定性方面显示出巨大的发展潜力，充分体现了数字科技增强国民经济韧性的能力。金融机构高度重视金融技术与金融服务的深度融合。模式识别，人机交互等前沿领域的科技研发推动了金融服务的不断完善。人工智能在降低人工成本，改善商行用户体验方