零售金融部题库

零售金融部制度题库

一、填空题

1.零存整取储蓄存款（5元）起存，多存不限，存款金额由客户自定，每月

以约定的固定金额存入。

2.整存整取定期储蓄存款（50元）起存。

3.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，经办机构应在充分考虑借

款人还款能力、消费所需资金以及担保方式等因素的基础上,合理确定贷款额度，

原则上单户贷款额度不超过（300）万元。超出最高额度的业务，须报总行业

务主管部门审查及信用风险审查委员审议。

4.《莱商银行个人出国留学贷款操作规程》规定，个人出国留学贷款是指本

行向借款人发放的用于支持留学人员在境外（含港澳台地区）留学期间支付

（学杂费）、（交通费）、（生活费）或用于满足借款人在申请出国留学过程中所需

保证金的人民币贷款。

5.客户需本人持（有效身份证件原件），在我行各营业网点申请办理大额存

单业务。

6.客户办理个人大额存单业务须凭莱商银行借记卡，在莱商银行网点持本人

有效身份证件原件并填写（《莱商银行大额存单业务申请表》）办理认购，或经

莱商银行网上银行、手机银行或者微信银行认购。

7.客户本人到柜面提取实物贵金属时需输入（提金密码），并出示（有效身

份证件原件）

8.同业存放账户指我行在交通银行开立的结算账户，用于（同业间资金清算）o

9.我行发行的半开放式人民币理财产品，客户如有赎回需求，客户应当最迟

于（最近清算日的前一日）17：00之前做赎回。

10.客户在我行柜面提交本人有效身份证件、金凤借记卡、（《客户存管协议》）

的（银行联）和（客户联），签订《客户转账协议》。

11.理财产品是指商业银行按照约定条件和（实际投资收益情况）向投资者

支付收益、不保证本金支付和收益水平的（非保本）理财产品。

12.银银互通柜面存款业务指客户持（联网行银行卡（折））在我行营业网

点将现金存入该银行卡（折）的人民币活期储蓄账户。

13.同一客户在我行可以开立（1）个1类银行卡账户，（4）张实体银行卡。

II类户、III类户的数量原则上分别不得超过（5）个。

14.客户银行账户与第三方支付平台首次建立业务关联时，应经（双重认证）

即客户在通过第三方支付平台认证同时，还需通过我行的客户身份鉴别。

15.我行通过（物理网点）、（电子渠道）或其他有效方式直接验证客户身份，

明确双方权利与义务。

16.我行设立与客户技术风险承受能力相匹配的支付限额，包括（单笔支付

限额）和（日累计支付限额）。

17.我行应对客户的（技术风险承受能力）进行评估，客户与第三方支付平

台相关的账户关联、业务类型、交易限额等决策要求应与其相匹配。

18.我行账户与第三方支付平台建立业务关联的客户，应开通（短信通知业

务）。

19.莱商银行电子银行业务包括但不限于（网上银行）、（手机银行）、（微

信银行）、（自助设备）、（第三方支付业务）、短信通知等。

20.客户办理电子银行注册信息变更以及电子银行注销等业务时，须到莱商

银行营业网点办理手续，部分业务也可通过自助渠道办理。到营业网点办理电子

银行信息变更或注销业务时，应填写相关申请书，个人客户应提供（本人有效身份

证件）和本人莱商银行个人银行结算账户凭证，单位客户需提供单位开户证件、（经

办人员身份证件和相关授权书）并在申请书上加盖单位公章和预留印鉴。

21.对私客户办理短信通知签约、变更、解约，应持本人有效身份证件办理。具

有完全民事行为能力的自然人办理短信通知业务时必须由客户本人办理，他人不

得代为办理。无民事行为能力或限制民事行为能力的自然人，应由（其法定代理人）

办理。

22.对公客户办理短信通知签约、变更、解约，应持（营业执照）、（法定代表人

或单位负责人的有效身份证件）办理，应在加盖单位印章的申请材料上注明签约、

变更、解约的手机号码。代理办理的还应提供（授权书和经办人有效身份证件），

授权书中应明确被授权人的姓名和身份证件号码。

23.企业手机银行客户必须开立对公结算账户且开立企业网银的对公客户。

客户只能开立一个企业手机银行，但可以绑定同一客户编号下的多个对公结算账

户。企业手机银行客户开立、变更、注销仅限（企业网银的开户网点）办理。

24.数字证书有效期满后，客户如需继续使用，应及时通过电子银行更新证书

或到营业网点办理（证书换发）手续。客户的数字证书在有效期内损毁、遗失，应

及时到营业网点废止原有证书并重新申领证书。在相关手续办妥生效前的交易行

为造成的损失由客户自行承担。

25.操作岗应审核单位客户提供的证件是否真实、有效，申请书填写是否正

确，加盖的印鉴是否与预留银行印鉴一致，有无法定代表人或单位负责人的授权。

联网核查法定代表人或单位负责人、代理办理的经办人、对公网银操作员的身份

证件信息。操作岗向单位法定代表人或单位负责人对网上银行开户业务进行

（电话核实），并保存记录。

26.单位客户变更或注销网上银行时，应提供（单位公函）、单位法定代表人

或单位负责人的有效身份证件，填写申请表加盖印鉴。变更操作员的应提供指定操

作员的有效身份证件，代理办理的应提供授权书和经办人有效身份证件。企业客

户变更与注销仅限网上银行的开户网点办理。

27.操作岗应认真审核个人客户的身份证件是否真实、有效，所持账户是否为

本人账户，并（联网核查客户身份证件信息）。

28.网上银行风险事件分为（业务风险事件）和技术风险事件。其中，（业务风

险事件）是指由于网上银行客户自身原因造成其信息或账户资金被非法窃取的各

类事件;技术风险事件是指网上银行系统存在安全漏洞、遭到攻击或破坏的各类事

件。

29.支行授权岗和操作岗拥有对应业务权限的操作号，其新增、变更、删除

应建立登记簿详细记载。操作号必须（专人专用）o操作号密码应（定期更换）、确保

安全。

30.企业手机银行首次登陆需要输入（电子客户号）、（操作员代码）、（登陆密

码）、（短信验证码）。

31.设备隶属行需配备自助设备管理员全面负责自助设备日常管理，自助设

备管理员应设置（钥匙管理岗）和（密码管理岗），并登记（《会计人员分工登记

簿》）o

32.密码管理员要妥善保管密码，不得使用初始密码，不得泄密，加钞完毕

16.后须（打乱密码）。

33.在行式机具要求每日至少检查（一次），离行式机具每周检查不得少于

（两次），每次检查后完整填写《自助设备维护及安全检查登记簿》。

34.机具剩余现金在（监控系统）范围内进行双人清点，核对与机具汇总金额、

（本期加钞前虚拟柜员余额）是否相符。

35.自助设备密码每（半年）至少更换一次。

36.智能柜台审核分为（身份审核）和（申请书签名审核），均采用（业务管

理员审核）和（后台审核员集中审核）的双重审核方式，确保审核无误。

37.钥匙和密码交接（不得交叉），即钥匙管理员A与B间交接，密码管理员

A与B间交接，严禁一人同时保管钥匙并知晓密码。

38.《莱商银行个人贷款管理办法》中规定，本行对个人贷款实行（资产负债

比例）管理、（贷款风险）管理、（贷款全流程）管理，落实岗位责任，实施

岗位制衡，对贷款管理各环节尽职情况严格考核和问责。

39.《莱商银行个人贷款管理办法》规定，受托支付是指本行根据借款人的

（提款申请）和（支付委托），将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易

对象。

40.《莱商银行个人贷款管理办法》规定，经办机构应通过（账户分析）、（凭证

查验）或（现场调查）现场调查等方式核查借款人提供的支付证明材料的真实性。

41.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，个人综合消费贷款业务

应坚持（部分自筹）、（按需申请）、（专款专用）、（按期偿还）的原则。

42.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》中规定，贷款限额=（家庭年

度净收入）*70%*贷款期限（年）+（储蓄类存款+购买的理财产品）额度*90%+（车

辆净值+房产净值）*30%+其他有效资产*20%-或有负债（经营类担保额度*50%+消

费类担保额度*20%）。

43.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》中规定，“诚易贷”最高贷

款额度项下单笔贷款到期日不得超过“诚易贷”贷款额度（有效期届满日）。

44.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，借款人应具有稳定的收入来

源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月房产支出与收入比控制在（50舫（含）

以下，月所有债务支出与收入比控制（55%）（含）以下。

45.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，在实施“限购”措施的城市，对

于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为（30%）,对拥有

1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请个人住房

贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为（40%）。

46.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，新建房屋贷款的业务风险点：

（虚假按揭贷款风险）、（项目竣工风险）、（抵押权落空风险）。

47.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定,个人商业用房（含商住两用房）

的贷款期限最长（10）年。

48.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，个人房屋贷款操作流程包括：

贷款申请、贷款受理、（贷款调查）、（贷款审查）、贷款审批、签订合同、贷款发放、

（贷款支付）、贷后管理、贷款偿还。

49.《莱商银行个人房屋贷款按揭项目准入操作规程》中规定，与我行开展

按揭贷款业务的房产开发商应满足在我行信用等级（如为新建地产企业或项目公

司，其控股股东）为（BB）级（含）以上条件。

50.《莱商银行个人房屋贷款按揭项目准入操作规程》中规定，经审查开发

商和按揭项目条件和资料符合要求的，由经办机构进行准入调查，准入调查内容

包括（开发商准入调查）和（合作按揭项目准入调查）。

51.《莱商银行人民币理财产品质押贷款操作规程》规定，人民币理财产品

指本行发行的（封闭型）、（保本型）理财产品。

52.《莱商银行个人自助循环贷款操作规程》规定，循环贷额度项下任何一

笔贷款出现累计拖欠（3）期（含）或逾期累计（30）日（含）以上的进行额

度终止。

53.（特约商户）是指与收单行签订协议并接受使用银行卡完成资金结算的企

事业单位、个体工商户或其他组织。

54.收单业务是指（收单行）与特约商户签订受理协议，在特约商户按约定受

理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

55.（收单行）是指与特约商户签约并对商户交易资金进行结算的银行分支机

构。

56.收单行拓展特约商户，应当遵循（了解你的客户）原则，确保所拓展特

约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户。

57.收单行应当对特约商户实行（实名制）管理，严格审核特约商户的营业执

照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。

58.按照通讯接入方式不同，POS分为（有线POS）和（移动POS）。

59.收单行至少配备一名（特约商户管理员），负责本行的银行卡POS收单业

务的管理工作。

60.收单行配备（特约商户营销员），负责特约商户的拓展及维护工作。

61.分行商户管理部门根据总行扣率标准，制定辖内扣率使用标准，向总行

（备案），保证特约商户扣率使用规范化。

62.选择商户时要遵循“（合规性）、安全性、（效益型）”原则。

63.对于无税务登记证的小微企业或个体工商户，提供工商营业执照、无需

办理税务登记证的证明文件或经营期间的（完税）证明材料、法定代表人或负责

人有效身份证件等证明文件和资料。

64.收单行与商户签订协议时，应遵循填写完整、真实有效的原则，协议签

订完毕后收单行和商户应分别在协议上加盖（骑缝章）。

65.个人收单的商户名称应为字号名称或对外营业名称,无对外营业名称或

字号的，商户名称格式为：“经营地点”+“（个体）”+“个体工商户注册登记姓

石//"O

66.我行特约商户巡查和培训工作由收单服务外包机构负责，按照人民银行

要求，每（半年）巡查一次。

67.风险评级于每年（6）月（30）日之前完成。

68.银行通过电子渠道非面对面为个人开立II类户，应该验证的信息应当至

少包括开户申请人姓名、（居民身份证号码）、（手机号码）、绑定账户账号（卡号）、

绑定账户是否为I类户或者信用卡账户等5个要素。

69.个人开立II类、III类银行账户（以下简称H、III类户）可以绑定本人（I类

银行账户）或者（信用卡账户）进行身份验证，不得绑定（非银行支付机构）开

立的支付账户进行身份验证。

70.银行通过电子渠道非面对面为个人办理H、IH类户的（姓名）、居民身份证

号码、手机号码、（绑定账户变更）业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，

并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。

71.个人代理多人开卡的，受理网点应全面了解和审查代理人的（职业背景、

代办目的、代办性质）等，并据此判断个人代理多人开卡的理由是否正当。

72.成品卡的管理包括入库、出库、保管等。成品卡纳入（表外科目）核算，

实行（专人管理、统一订制、入库保管）。

73.持卡人开通（电话银行）转账或（自助设备）转账，每日每卡转出金额不

超过（5万）元人民币。

74.特约商户在为持卡人办理退货业务时，可采用（手工退货）和（联机退货）

两种方式。

75.金凤卡业务风险分为（内部风险）和（外部风险）。

76.金凤卡风险管理严格遵循“（事前防范、事中控制、事后监督）”的原则，

风险管理工作贯穿金凤卡的卡片管理、（业务操作管理）、账户信息与交易数据安

全管理、（交易监控管理）、ATM自助设备管理、（特约商户管理）等整个业务开展

全过程。

77.营业机构应遵循“（谁审批发卡，谁负责）”的原则，建立规范严格的申请

受理审核程序。严格执行（实名制），进行联网核查，确保资料真实、完整、有效;（转

账业务）开通时，应对持卡人进行风险提示；提醒持卡人妥善保管卡片和密码，提

高持卡人安全用卡和防范风险意识。

78.金凤借记卡H类账户余额为（1万）元，消费和缴费支付日累计限

额为（1万）元，年累计限额为（20万）元。

79.按照《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》

的要求，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计

每个自然年度不得超过等值（10万）人民币。超过年度额度的，本年及次年

将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。个人持境内银行卡在境外提取现金维持

每卡每日不得超过等值（1万）人民币。

80.落实'（了解你的客户，了解你的客户业务）”的原则，严格审核开户资格。

对银行卡开户要严格核实开户缘由、（开卡用途）、加强电话号码核实，加强对异

常开户行为的审核。

81.莱商银行金凤公务卡是莱商银行向（财政预算单位）工作人员发行的特定

用途的信用卡，主要用于预算单位零星商品服务购买支出及个人消费结算,给予持

卡人一定信用额度，并可在信用额度内（先消费后还款）的信用支付工具。

82.公务卡卡片的有效期最长为（3年），过期自动失效，但持卡人使用公

务卡所发生的债权债务关系不变

83.公务卡普通卡的信用额度不超过（2万）元，金卡的信用额度不超过

（5万）元。

84.公务卡透支按月结算。透支利率为日利率（万分之五），按复利计算，如

有变动按中国人民银行的有关规定执行。

85.公务卡的办理应坚持（亲访亲签）的原则，禁止代办公务卡。

86.公务卡同一持卡人单笔透支发生额不超过其授信额度。每日取现额度普

通卡不超过（2000）元，金卡不超过（5000）元，其中ATM取现每日均不超过

（2000）元。

87.公务卡下公务性支出部分以（单位信用）进行担保，个人消费支出部分以

（个人合法收入）及资产等对公务卡的透支额度进行担保。

88.凡使用（密码）进行的公务卡交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。

89.凡未使用密码进行的公务卡交易，则持卡人（签名）的交易凭证为该项

交易的有效凭证。

90.公务卡从记账日至规定的到期还款日间为（免息还款期）。持卡人在到期

还款日之前，偿还所使用全部款项，无须支付非现金交易的利息。

91.每月1日为公务卡的账单日，到期还款日为账单日后的第（25）天。

92.公务卡正面左上角印有（莱商银行）标识，正面右下角印有“银联”标识。

93.我行金凤公务卡BIN号为（628279）。

94.公务卡交易的本金在收到交易清分数据的（当日）记账。取现交易手续

费在费用生成当日（即取现交易记账当日）记账，其他费用在费用产生后的

（首个账单日）记账。

95.持卡人要求注销公务卡时应先将卡内的（欠款）和所有（费用）还清。

96.公务卡逾期（90）天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的

顺序进行冲还。

97.我行在（到期还款日）前一日日终，从持卡人提供的扣款账户中扣收相应款

项，用于偿还公务卡款项。

98.公务卡最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括

累计未还（消费本金）一定比例的金额，所有费用、利息、（取现）、超过信用额

度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。

99.各营业机构均可办理公务卡还款交易，持卡人也可在莱商银行（自助设备）

上办理还款业务。

100.截止还款日后的第一个（账单日），公务卡持卡人仍未还款或还款金额不

足最低还款额，则为逾期。

101.注册直销银行需要对绑定卡进行认证,认证五要素包含姓名X身份证号）

（卡号）、（手机号）、（绑定卡是否为I类卡）。

102.电子渠道挂失有效期为⑸天。

103.电子渠道转账到账时间分为（普通）、（加急）、（实时），分别对应（大额）、

（小额）、（网银互联）三种汇划渠道。

104.网银批量转账，一个批量文件最大可记录（500）笔转账信息。

105.使用未配备发卡箱的便携式智能柜台或因需办理电子银行业务携带令

牌及U-Key外出营销时，应由至少（两名）业务管理员共同办理。

二、单项选择题

1.II类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元，

年累计限额合计为（）万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累

计限额合计为（）万元，年累计限额合计为（）万元。

A.1、20、1、20B.1、50、1、50

C.2、20、2、20D.2、50、2、50

2.客户通过手机银行购买实物贵金属时，应提示客户阅读（）

A.风险揭示书B.实物贵金属业务客户须知

C.实物贵金属产品说明书D.客户购买确认书

3.个人大额存单起存金额（）

A.10000元B.100000元

C.200000元D.300000元

4.目前我行大额存单利率较基准利率最高可上浮（）

A.50%B.52%

C.53%D.55%

5..开放式理财产品天天盈系列大额赎回比例限制为（）

A、20%B、30%C、40%D、50%

6.一般情况下，柜面互通柜面取款单笔取款最高限额为（）（含），当日

取款累计金额不超过（）；

A.10,20B.20,50

C.10,50D.20,20

7.一般情况下，柜面互通柜面转账单笔转账最高限额为（）（含），当日转

账累计金额不超过（）；

A.50,200B.20,100

C.50,100D.20,200

8.数字证书有效期为（）年，数字证书应在有效期内使用。

A.1B.2C.3D.4

9.直销银行开立的电子账户属于（）类账户

A.IB.IIC.III

10.备用钥匙由钥匙管理员与（）双人密封，在骑缝处签并填写封存

日期。

A.备用钥匙管理员（由会计主办（含）以上人员担任）B.会计主办C.分

管行长D.普通员工

11.每台自助设备每周至少清加钞（），对个别出钞量较大的自助设备

可根据实际情况确定清加钞次数。

A.1次B.2次C.3次D.4次

12.便携式智能柜台无线上网卡应登记（）

A.《无线上网卡交接登记簿》B.《重要物品保管登记簿》

C.《便携式智能柜台使用登记簿》D.《智能柜台管理登记簿》

13.《莱商银行个人贷款管理办法》规定个人住房贷款、个人汽车贷款及其他

消费类贷款的借款人平均每期所有债务支出与可支配收入比不超过（）=

A.50%B.60%

C.70%D.80%

14.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，个人综合消费贷款期限最

长不超过（）年。

A.1年B.2年

C.3年D.5年

15.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，采取借款人自主支付的，借

款人应于贷款发放次月起每月（）日内汇总报告贷款资金支付情况。

A.3日B.50

C.7日D.10日

16.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》中规定，“诚易贷”额度最高

不超过（）万元。

A.30万元B.50万元

C.60万元D.100万元

17.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，合作的房地产开发商实收资本

应在（）万元（含）以上。

A.500万元B.800万元

C.1000万元D.2500万元

18.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，二套住房及以上贷款利率不得

低于基准利率的（）倍。

A.0.7B.0.9

C.1.0D.1.1

19.《莱商银行个人定期存单质押贷款操作规程》规定，贷款金额原则上不超

过个人存单本金的（）。

A.70%B.80%

C.90%D.100%

20.《莱商银行个人汽车贷款操作规程》规定，所购自有车为新车的，贷款年

限不得超过（3）年。

A.1B.2

C.3D.5

21.《莱商银行“诚易贷”信用贷款操作规程》规定，“诚易贷”最高贷款额

度项下单笔贷款金额（）

A.不低于1万元人民币且不超过30万元

B.不低于1千元人民币且不超过50万元

C.不低于3万元人民币且不超过30万元

D.不低于1千元人民币且不超过30万元

22.《莱商银行个人自助循环贷款操作规程》规定，循环贷用于个人综合消费

的，贷款额度不得超过（）万元。

A.30B.50

C.80D.100

23.（）是指接受我行委托，从事银行卡收单相关业务的非金融机构。

A特约商户B收单外包服务机构C收单行D三方公司

24.商户基本资料应留存复印件并加盖商户公章（个人结算账户收单的应有

商户负责人签名及手印）（）应对资料与原件进行核对，并加盖''核对一致”章,

复印后的资料不得重复使用。

A特约商户管理员B商户C特约商户营销员D会计主办

25.收单行应对商户进行（）,对收集的商户资料核实真实性。

A现场检查B风险评估C风险评级D现场调查

26.商户发生风险，应由（）承担管理责任。

A外包机构B收单行C分行D总行

27.收单行应自特约商户开展业务次年起，（）对商户进行一次实地检

查。

A每半年B每年C每两年D每三年

28.已撤机商户的档案应自撤机之日起至少保存（）年。

A三B五C十D十五

30.个人一次性代理办理金凤卡的数量不得超过（）张。

A、3B、4C、5D、6

31.发卡行通过自助设备为持卡人提供取现服务时，限制每卡每日累计取现

金额不超过（）元，次数不超过（）次。

A、2万5次B、3万10次C、5万5次D、2万10次

32.我行规定柜面通业务跨行存款单笔上限为人民币（）万元，跨行

取款单笔上限为人民币（）万元。

A、2010B、1020C、510D、105

33.预授权完成金额不得超过原预授权金额的（沈。期限为（）

天。

A、11020B、11530C、12035D、12030

34.商户未保存持卡人消费签购单，持卡人要求退单，由此造成的损失由

（）承担。

A、持卡人B、商户C、发卡银行D、收单银行

35.持卡人遗失或被盗金凤卡，应立即向发卡机构或营业网点办理书面或口

头挂失。口头挂失须在（）日内补办书面挂失手续，否则口头挂失不再有效。

办理书面挂失须缴纳（）元的手续费，（）天后可补发新卡。

A、5、10、0B、7、10、15C,5、5、7D、5、1、10

36.客户一天中连续（）次密码输入错误（包括查询、柜面、ATM、

POS）,卡片自动锁定。

A、3B、4C、5D、6

37.金凤借记卡需预存（）元开卡。

A、0B、1C、5D、10

38.我行客服中心不可以办理以下哪种业务。（）

A、银行卡查询B、银行卡挂失C、存折挂失D、存单挂失

39.同一持卡人单笔透支发生额不超过其授信额度。每日取现额度普通卡不

超过（）元，金卡不超过（）元。

A、20005000B、30006000C、40005000D、50005000

40.持卡人超过到期还款日（）天且透支余额超过5000元的，不允许

继续透支。

A、30B、35C、50D、40

41.授信额度金卡最高不超过5万元，普通卡最高不得超过2万元。经行内

催收，债务人仍不配合还款时，可通过（）程序进行追偿。

A、司法机关的诉讼B、公安机关打击C、监管部门监管D、行业协会通

报

42.公务卡激活交易分为（）两种。

A、柜面客服B、柜面atmC、客服、atmD、智能柜台柜面

43.持卡人挂失后满（）天，且不换领新卡的，可予以销户。

A、30B、35C、50D、45

44.持卡人在信用额度内使用的交易款项均自银行记账日起开始计算利息，

日利率为万分之五，按月计收复利。

A、0.5%oB、0.6%。C、0.7%°D、0.8%。

45.各分行、管辖型支行为公务卡业务审查和审批机构。其主要职责为：

（一）负责辖内公务卡业务的指导和监督；

（二）负责辖内公务卡相关申请资料的审查和审批工作，并及时将相关审

批通过资料向总行报备；

（三）根据总行确定的营销方案，组织辖内公务卡的营销推广工作；

（四）按照总行要求做好辖内公务卡业务的风险管理和欠款催收，以及案件

（五）负责辖内公务卡业务的市场调研、客户分析；

A、（一）（二）（三）B、（二）（三）（四）C、（一）（三）（五）D、（一）

（二）（三）（四）（五）

46.公务卡余额全部还款，仍有多余，多余部分称为（）。

A、多余存款B、备付金C、余额D、溢缴款

47.设定预借现金额度为信用额度的（）。

A、2O96B、50%C、30%D,80%

48.公务卡申请资料由营业机构专夹保管，保存（），确保申请资料完整。A、

A、永久B、10年C、15年D、20年

49.本行应配备与开展理财业务相适应的理财业务人员，保证理财业务人员

每年的培训时间不少于小时。

A、20B、24C、15D、30

50.理财客户的风险承受能力评估有效期为（）。

A、半年B、一年C、两年D、长期

51.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循勤勉尽职、诚实守信、公平

对待客户和原则。

A、专业胜任B、职业尽职C、业务胜任D、职业保密

52.在购买理财产品前，销售人员应指导客户仔细阅读《产品说明书》、

、《风险揭示书》、《购买/产品协议书》，向客户揭示产品风险，使其了

解理财产品的性质、特点、风险、收益、相关权利及义务。

A、《理财产品协议书》B、《客户权益须知》

C、《客户产品协议书》D、《理财权益须知》

53.本行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险

承受能力不相符合的理财产品。

A、成本可算B、风险可控C、风险匹配D、信息充分披露

54.本行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，

制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果由低到高至少包

括个等级。

A、5B、4C、6D、3

55.本行应当建立包括客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内

的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管

理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。

A、理财产品风险评级B、投资规模风险评级

C、外部舆情风险评级D、市场流动性风险评级

56.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银

行业监督管理机构的相关规定实施理财产品,并对每只理财产品销售过程

进行录音录像。

A、销售专区管理B、销售专人管理

C、随机销售管理D、线下销售管理

57.个人通知存款起存金额（）（含）

A.5000元B.50000元

C.2000元D.20000元

58.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，贷款期限在（A）以上的不允

许采用“按固定周期付息，到期还本”的还款方式。

A.1年B.2年

C.3年D.5年

三、多项选择题

1.目前我行客户可通过（ABD）进行个人大额存单自助购买。

A.网银B.手机银行

C.直销银行D.微信银行

2.目前我行个人大额存单结息方式包括（AD）

A.按月付息，到期还本B.按季付息，到期还本

C.按年付息，到期还本D.利随本清

3.零存整取储蓄存款存期分为（ACD）o

A.一年B.两年

C.三年D.五年

4.“金凤理财”莱鑫系列产品类型包括（ABCD）

A、固定收益性

B、封闭式

C、净值型

D、非保本浮动收益型

5.客户必须办理存管关系签约，才能实现银证转账。通过交通银行系统建立

(ABCD)的转账对应关系。

A.金凤借记卡B.客户虚拟结算同业账户

C客户交易结算资金管理账户D证券资金账户

6.柜面互通转账交易不仅支持(ABC)或()，还支持已开通互通的()

间的转账；

A.本行转联网行B.联网行转本行

C.联网行之间D.本行转本行

7.当发生以下情况之一时，莱商银行有权暂停或终止对客户的电子银行服

务：(ABCDE)

A.客户利用电子银行系统差错、故障不当得利或造成他人损失；出于其他非

法目的，利用电子银行进行不正当交易。

B.发生不法分子假借客户身份盗用电子银行的事件，或存在发生这种事件的

可能。

C.客户注册后连续3年以上未使用电子银行服务。

D.未按期缴纳电子银行费用。

E.客户违反本章程规定或莱商银行其他业务规定的情况。

8.分支行是手机银行业务的具体办理部门，负责：(ABCDE)

A.贯彻落实全行的业务发展目标，制定分支行业务发展计划

B.办理业务开户、变更、注销等事项

C.收集用户的意见，向总行提出业务的发展建议

D.组织业务自查

E.负责客户培训

9.自助设备是指利用电子服务设备和网络，为客户提供取款、存款、转账、

查询、代缴费等金融服务的设备，包括(ABCD)

A取款机B存取款一体机C客户自助出纳机D多功能自助服务终端

10.自助设备钥匙包括(ABC)

A.钞箱钥匙B.保险柜钥匙C机柜门钥匙D加钞间钥匙

11.智能柜台业务管理员的职责是(ABCD)

A.指导客户在智能柜台个人开卡、自助签约及相关自助业务的操作引导

B.负责对客户身份证信息、客户现场信息进行一致性比对

C.负责业务申请书客户签字确认回收

D.对智能柜台不能受理或出现其他特殊情况的业务，引导客户到柜台办理，

无人值守智能柜台除外

12.在办理需审核身份业务时，以下情况会导致业务办理失败，应及时引导

客户到柜面办理：（ABCDE）

A.非本人办理的；

B.未年满18周岁的；

C.身份证核查无照片及身份证联网核查未通过的；

D.办理开立银行卡业务时，在我行办理银行卡超过规定数量的；

E.其他可能影响业务办理的。

13.业务管理员在进行审核时，至少应现场查看以下内容：（ABC）,无法

确认是否为本人办理的、签名不对的、非本人签名的，应退回客户提交的业务申请

并根据情况及时引导客户到柜面办理业务。

A.现场比对身份证件是否为客户本人；

B.客户签名与身份证姓名是否一致；

C.客户是否本人签名。

14.《莱商银行个人贷款管理办法》规定的“四真实”原则包括哪些内容:

(BCDE)

A.面谈面签B.真实身份

C.真实交易背景D.真实借款用途

E.真实还款能力F.贷款资金支付

15.《莱商银行个人综合消费贷款操作规程》规定，下列哪些可作为借款人收

入情况证明资料：（ABCEF）

A.单位开具的收入证明B.近6个月银行账户明细

C.纳税证明D.近3个月银行账户明细

E.社会保险年年缴纳额F.公积金年缴纳额

16.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，个人购买新建房屋调查内容

包括：（ABCDEF）

A.所提供的资料是否真实、完整、合法、有效。

B.借款人的负债和资信状况。

C.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定。

D.借款人购房行为是否真实。

E.借款人购房首付款比例是否符合规定。

F.贷款金额、成数、期限、利率、还款方式、支付方式等是否符合规定。

17.《莱商银行个人房屋贷款操作规程》规定，二手房屋贷款业务风险防控

措施包括：（ABCD）

A.加强二手房交易背景真实性审核B.严格担保管理

C.密切跟踪抵押登记办理进度D.合理确定抵押物价值和贷款成数

18.《莱商银行个人房屋贷款按揭项目准入操作规程》中规定，合作按揭项目

准入调查内容：（ABCD）

A.项目的合法性B.项目的基本情况

C.项目市场前景D.销售价格的合理性

19.《莱商银行个人定期存单质押贷款操作规程》规定，审查人员应对调查

人员提供的资料和报告审查的内容：（ABCD）

A.风险分析、评定B.审查个人定期存单的真伪

C.质押凭证金额是否足值D.贷款期限届满日是否早于存单到期日

20.《莱商银行个人定期存单质押贷款操作规程》规定，哪些情形的存单不得

作为质押品。（ABCD）

A.所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单。

B.资金来源不合规、不合法的个人存单。

C.公开向不特定的法人、自然人和其他组织募集的存单。

D.其他不符合本行质押条件的存单。

21.《莱商银行个人汽车贷款操作规程》规定，下列哪些车型属于我行二手

车范围。（ABCD）

A.载货车B.大型中型载客车

C.城市出租车D.其他营运车型

22.《莱商银行人民币理财产品质押贷款操作规程》规定，作为质押担保的

人民币理财产品须同时符合的条件：（ABCDE）

A.理财产品权属必须清晰

B.不存在所有权争议、民事纠纷、被司法冻结或被采取其他强制措施等情况;

C.未做任何其他的质押、担保

D.拟质押理财产品相关文本未明确规定不得转让、不得质押等可能导致质押

无效的情形；

E.未发生可能对理财产品本金和预期收益产生重大影响的事件。

F.开放式、非保本型理财产品

23.《莱商银行即时贷贷款操作规程》规定，额度管理包括：BCD

A.授信额度B.额度暂停

B.额度恢复D.额度终止

24.收单行应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的(ABCDE),差

错和争议处理等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。

A银行卡种类B开通的交易类型

C收单银行结算账户的设置和变更D资金结算周期E结算手续费标准

25.收单行对特约商户申请材料、(ABCDE)等档案资料，收单行应至少保存至

收单服务终止后5年。

A资质审核材料B受理协议C培训和检查记录D信息变更E终止合作

26.按照人民银行要求，除航空、(ABD)、上门收费、()、物流配送、

()等确有使用移动POS需求的行业商户外，其他类型商户原则上不得安装

移动POS。

A交通罚款B移动售货C批发商D餐饮

27.对于企业单位和使用单位银行结算账户作为收单结算账户的个体工商

户，提供工商营业执照、(ABD)、法定代表人或负责人有效身份证明文

件和资料。

A税务登记证B组织机构代码证C联网核查记录D单位银行结算账户开

户证明文件

28.现场检查内容包括：(ABCD)

A受理终端是否合规使用，使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的

协议一致

B是否有侧录设备

C是否被违规移机

D特约商户经营是否有重大变更，风险防范措施是否具备，收银员对受理终

端和银行卡安全知识是否了解。

29.以下类型商户如出现可疑情况或疑似风险情况时，也需进行现场检查：

(ABCD)

A新签约商户B出售易变现商品商户C安装移动POS的商户D发生过涉

嫌欺诈交易或涉嫌协助持卡人套现等不良行为的商户。

30.协议主要内容，如（BCD）等变更的，须与商户签订补充协议，明确变

更事项，填制《莱商银行特约商户审批表》与补充协议、商户新营业执照等资料

一起提交分行管理部门审批并进行变更操作。

A商户地址B商户名称C法定代表人或负责人D扣率

31.收单行接《莱商银行特约商户疑似风险信息调查处理表》后，在规定期

限内对商户进行实地调查，查看（BCD）等证明资料，将调查情况反馈管

理部门，并协助进行复查。

A商户档案B疑似交易的所有POS签单凭条

C疑似交易的正式发票D销货单

32.开展金凤卡业务应建立健全登记制度，做到“（ABCD）”。

A、准确及时B、记载清晰C、签章齐全D、责任分明

33.下列属于我行发行银行卡卡BIN号的是（ABC）o

A、622864B、628279C、621403D、622837

34.柜面交易操作流程：（AD）

A、查询一存款-*查询

B、存、取款一查询

C、查询一存、取款

D、查询f取款一查询

35.下列关于金凤卡的描述正确的有（AC）。

A、金凤卡具有存取现金、转账结算、消费、理财等功能。

B、金凤借记卡联线作业，实时入账，可允许透支。

C、依托先进的计算机网络和联网联合规范标准，具备安全、快捷、方便、灵

活的特点。

D、金凤卡可在境内、外所有的自助设备和商户使用。

36.下面交易需要验证客户身份证件的有（ABCD）。

A、密码重置B、正式挂失C、换卡补卡D、消除密码错误次数限制

37.出现下列情况之一的，发卡行对金凤卡进行止付（ABD）o

A、持卡人挂失止付；

B、单位法定代表人或其委托代理人申请对单位卡止付；

C、审计机关要求冻结止付；

D、发卡行认可的其他情况；

38.下列情形属于银行卡风险的道德风险是(ABC)o

A、私自为客户办理挂失手续，盗取客户资金；

B、擅自保管客户银行卡，并替代客户取款；

C、在收、付款时隐瞒出纳长款情况；

D、将客户资料故意泄漏。

39.山东省内柜面通业务类型包括(ABC)o

A、跨行查询

B、跨行存款

C、跨行取款

D、跨行转账

40.金凤卡挂失生效后，(ABCD)类交易不可进行。

A、存款类B、取款类C、转账类D、代发工资

41.银行卡外部风险包括(BCD)等。

A、操作风险B、特约商户风险C、欺诈风险D、外包风险

42.公务卡还清透支本息后，满足下列情况之一，可予以销户(BCD)

A.持卡人挂失后满50天，且不换领新卡的；

B.持卡人公务卡被列入止付名单超过45天的；

C.已收回其公务卡45天的；

D.持卡人要求销户，并已交回公务卡45天的。

43.公务卡全部应还款额应包括(ABCD)

A、上期未还清金额B、上期未还清金额在当月的利息C、当期费用D、当期

取现本息

44.申请人有以下情况之一的，应拒绝其申请(ABCD)

A、申领人所填资料的主要内容虚假；

B、申领人提供的有效证件证明系伪造；

C、有恶意骗取银行资金行为的；

D、已经或即将被卷入重大诉讼、仲裁或其他法律纠纷的；

45.凡符合以下情况的交易，应认为存在风险(ABCD)

A、首笔交易金额超过5000元；单笔交易金额超过10000元；当日累计交易

总金额超过10000元；

B、当日累计消费次数超过10次；当日累计交易超过10笔；首次使用且当日

累计交易超过5笔；

C、开卡后前3笔交易金额之和达到信用额度的90%,前3笔预借现金累计达

到预借现金额度的90%；3天内发生10次CVV2或CVC2错误而拒绝的交易；

D、风险卡、风险商户、非法卡号的交易。

46.对有下列情节之一的申请人或担保人，原则上不得接受其公务卡申请或

担保申请(ABCD)

A、提供的申请资料或信息存在虚假或变造现象；

B、个人信用报告书分类为限制或退出类的；

C、在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；

D、有其他恶意透支或拖欠还款行为的。

47.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少

包括以下内容：(ABCDE)

A、客户办理理财产品的流程；

B、客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相

关内容；

C、本行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；

D、客户向本行投诉的方式和程序；

E、本行联络方式及其他需要向客户说明的内容。

48.合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理

财产品不低于一定金额且符合以下列哪些条件条件(ABD)

A、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，

或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40

万元人民币；

B、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组

织；

C、最近3年末净资产不低于5000万元人民币的法人或者依法成立的其他组

织；

D、国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

49.本行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:

(ABCD)

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例；

B、理财产品期限、成本、收益测算；

C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩；

D、理财产品运营过程中存在的各类风险。

50.理财产品名称应能反映产品属性，不得使用带有的称谓和蕴含潜

在风险或易引发争议的模糊性语言。(ABC)

A、诱惑性B、误导性C、承诺性D、欺骗性

51.在理财业务中，有下列行为之一的，给予直接责任人员500T000元的经

济处罚，并取消其理财销售从业资格，管理人员负有责任的，给予2000元的经济

处罚，并视情节轻重或造成损失大小，给予相关责任人员警告及以上纪律处

分：(ABCDE)

A、为理财销售资格认定提供虚假资料的；

B、违规或不当销售理财产品造成客户投诉的；

C、无理财销售资格人员参与理财产品销售的；

D、行内工作人员有代客户购买理财产品的；

E、代理人客户未经购买人书面授权的；

52.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特