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文档简介

银行人员从业资格考试《个人贷款》(初

级)基础知识必备

1.混合类理财产品的判断依据是()。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

【答案】:C

【解析】:

混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合,根据《关于规

范金融机构资产管理业务的指导意见》,混合类理财产品可投资于债

权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产,且任意一类资产

的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品,混合类理财产品在投

资范围、比例上更为灵活。

2.下列理财产品中,()主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

【答案】:B

【解析】:

固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象

的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产,但存

款、债券等资产的占比不得低于80%。

3.根据《民法总则》的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是()。

A.八周岁以上的未成年人

B.八周岁以下的未成年人

C.限制民事行为能力人的监护人

D.不能辨认自己行为的人

【答案】:C

【解析】:

个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人,以及无

民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项,八周岁

以上的未成年人是限制民事行为能力人;B项,不满八周岁的未成年

人是无民事行为能力人;D项,不能辨认自己行为的成年人以及不满

八周岁的未成年人均为无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民

事活动,其不能作为个人理财业务的客户。

.古玩一般包括()

4o

A.玉器

B.古籍

C.竹刻牙雕

D.电话卡

E.古典家具

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

一般而言,古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房

四宝、钱币,有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗

收藏品。

5.保本基金在保本期间开放申购的,应当在相关()以及宣传推介

材料中说明开放申购的日期。

A.业务公告

B.风险警示

C.销售文件

D.法律文件

【答案】:A

【解析】:

根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条,基金宣传材料中推

介保本基金的,应当充分揭示保本基金的风险,说明投资者投资于保

本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,并

说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。保本基金在保

本期间开放申购的,应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开

放申购期间,投资者的申购金额是否保本。

6.质权合同一般包括哪些条款?()

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

根据《物权法》第二百一十条的规定,设立质权,当事人应当采取书

面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款:①被担保债权的

种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、

质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。

7.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产

管理的业务活动,属于业务的()。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质

【答案】:C

【解析】:

商业银行个人理财业务人员提供的专业化服务活动表现为两种性质:

①商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质,这类业

务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;②另一种

是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产

管理的业务活动,属于受托性质。

8.下列关于ETF基金特征的表述,错误的是()。

A.可在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金

【答案】:B

【解析】:

交易型开放式指数基金(ETF)是一种跟踪标的指数变化且在交易所

上市的开放式基金,投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现

对指数的买卖。因此,ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本

质上看,ETF属于开放式基金的一种特殊类型,它综合了封闭式基金

和开放式基金的优点,投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金

份额,同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖

ETF份额。不过,ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或

者以基金份额换回一篮子股票。

9.金融资产交易后的机制有()机制。

A.价格

B.利率

C.汇率

D.结算

E.清算

【答案】:D|E

【解析】:

金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格(包括利

率、汇率及各种证券的价格)机制,以及交易后的清算和结算机制。

10.下列关于贵金属的表述,正确的有()。

A.黄金具有内在价值和实用性,但也存在一定的风险

B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域

C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关

D.美元走势会影响贵金属价格

E.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值作用

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

贵金属具有以下特点:①流动性,对于投资者来说,黄金退出流通领

域后,其流动性较其他证券类投资品差,国内黄金市场发展不充分,

变现相对困难,有流动性风险。②收益情况,黄金和股票市场收益不

相关甚至负相关,所以可以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀

而提高,具有一定保值功能。贵金属作为一种具有特殊投资价值的商

品,其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市

场走势、政治局势、原油价格等)。

1L下列选项中不属于债券投资收益来源的是()。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

【答案】:C

【解析】:

ABD三项,债券的收入主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通

过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。C项,红利

收益属于股票的收益来源。

12.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是

金融市场的()o

A.财务功能

B.资金融通功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

【答案】:B

【解析】:

金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作

用和技能。通常具有以下几种功能:①资金融通集聚功能,通过金融

市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金,短期续接为

长期,储蓄转化为投资,进而促进经济发展;②财富投资和避险功能;

③交易功能;④优化资源配置功能;⑤调节经济功能;⑥反映经济运

行的功能。

13.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和

保证,以下属于客户基本信息的有()。

A.婚姻状况

B.重要的家庭和社会关系

C.工作单位与职务

D.健康状况

E.个人兴趣爱好和志向

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与

职务、国籍、婚姻状况、健康状况,以及重要的家庭、社会关系信息

(包括需要供养父母、子女信息)。E项,属于客户的个人兴趣及人

生规划和目标方面的信息,不属于客户基本信息。

14.世界上影响较大的黄金市场包括()。

A.伦敦

B.纽约

C.深圳

D.上海

E.香港

【答案】:A|B|E

【解析】:

黄金市场由供给方和需求方组成。世界上大大小小的黄金市场有40

多个,比较重要和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄

金市场。

15.基金子公司产品投资要注意的有()。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

基金子公司的产品类型多样,风险收益特征也比较灵活,投资基金子

公司产品需要注意以下几点:①充分了解产品发行人的情况;②了解

产品类型和风险收益特征;③了解产品的风险管理措施;④确定资金

最终流向和投资标的物;⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

16.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是

()。

A.商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财

产品的重要特性

B.商业银行不得承诺或宣传保证收益,不得误导投资者购买与其风险

承受能力不相匹配的理财产品

C.商业银行为了提高业务效率,与其他机构共享投资者信息

D.商业银行应采取科学合理的办法,根据理财产品投资组合等因素,

对拟销售的理财产品进行风险评级

【答案】:C

【解析】:

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十三条,商业银行应当

依法履行投资者信息保密义务,建立投资者信息管理制度和保密制

度,防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其

他机构共享投资者信息的,应当在理财产品销售文本中予以明确,征

得投资者书面授权或者同意,并要求其履行投资者信息保密义务。

17.出现下列()情形之一的,法定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

【答案】:A|C|E

【解析】:

根据《民法总则》第一百七十五条,有下列情形之一的,法定代理终

止:①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人

死亡;③代理人丧失民事行为能力;④法律规定的其他情形。BD两

项为委托代理终止的情形。

18.当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商

的条款是()o

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款

【答案】:c

【解析】:

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对

方协商的条款。采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当

遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请

对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予

以说明。

19.下列属于人身保险新型产品的有()。

A.意外伤害保险

B.分红型寿险

C.责任保险

D.万能型寿险

E.投资连结型寿险

【答案】:B|D|E

【解析】:

人寿保险包括:传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身

保险新型产品包括:分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A

项属于人身保险;C项属于财产保险。

20.A公司发行一款公司债券,发行价格为100元,到期一次性还本,

票面利率为年化7%,该债券上市一段时间后,投资者按照98元净价

买入该债券,则正常情况下,该投资者持有该债券的到期收益率可能

为()o

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】:B

【解析】:

净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格。一般来

说,债券价格与到期收益率成反比,债券价格越高,从二级市场上买

入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。该债券的市

场交易价格(净价)低于发行价格,到期收益率要高于票面利率。

21.信托业务起源于()。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

【答案】:C

【解析】:

信托业务起源于英国,但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后

才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初,20

世纪80年代改革开放后得到真正发展。

22.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为

10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】:A

【解析】:

本题相当于已知永续年金求净现值,PV=C/r=8+0.10=80(元);而

当时股票价格为65元,每股股票净现值为:80—65=15(元)。

23.某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他

们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是

()合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

【答案】:B

【解析】:

在生产周期比较长的现货交易中,未来价格波动的可能性很大。远期

合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

24.下列关于信托类产品流动性的说法,正确的有()。

A.流动性较强

B.在通常情况下,信托资金可以提前支取

C.转让时,转让人应到信托公司办理转让手续,并缴纳手续费

D.转让时,受让人应到信托公司办理转让手续,并缴纳手续费

E.如果合同有约定,在信托合约生效后几个月,委托人(受益人)可

以转让信托受益权

【答案】:C|D|E

【解析】:

A项,信托计划是为满足客户特定需求而设计的,个性化较强,缺少

转让平台,因而流动性比较差;B项,在通常情况下,信托资金不可

以提前支取。

25.关于混合类理财产品,表述正确的有()。

A.产品复杂性增加

B.赋予发行主体灵活的主动管理能力

C.对发行主体的资产管理和风险防控能力提出更高的要求

D.决定产品最终收益的因素减少,投资风险减小

E.产品的收益更依赖于发行主体的管理水平

【答案】:A|B|E

【解析】:

混合投资方式增加了产品的复杂性,导致决定产品收益的因素增多,

产品投资风险可能会随之扩大。

26.下列关于货币市场的特征的表述,正确的是()。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱

【答案】:A

【解析】:

货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所,一般是指

专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市

场。货币市场的特征有以下几点:①低风险、低收益;②期限短、流

动性高;③交易量大、交易频繁。

27.个人理财业务涉及的市场范围较广,一般包括()。

A.收藏品市场

B.房地产市场

C.金融衍生品市场

D.货币市场

E.保险市场

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

个人理财业务涉及的市场范围较广,理财投资市场包括货币市场、债

券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属

市场、房地产市场、收藏品市场等。

28.下列关于金融衍生品作用的表述,错误的是()。

A.金融衍生品与金融基础产品相结合,可以促进金融创新

B.投资金融衍生品,投资者需要有较强的风险承受能力

C.利用金融衍生品进行风险管理,可以提高理财的效率

D.利用金融衍生品,可以规避风险,大幅提高收益

【答案】:D

【解析】:

金融衍生品市场是交易金融衍生工具的市场,其功能有:①转移风险;

②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。金融衍生品的重要

功能就是管理风险,利用衍生品进行风险管理,可大大提高理财的效

率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场,投资者需要具有较

强的市场分析能力和风险承受能力。

29.根据我国《合同法》,出现下列()情形之一的,合同无效。

A.损害社会公共利益

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益

C.违反法律、行政法规的强制性规定

D.以合法形式掩盖非法目的

E.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

根据《合同法》第五十二条规定,有下列情形之一的,合同无效:①

一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,损

害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害

社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

30.下列不属于基金销售机构从事基金销售活动的禁止性规定的是

()。

A.未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定,向投资人收

取额外费用

B.未经招募说明书载明并公告,对不同投资人适用不同费率

C.以低于成本的销售费用销售基金

D.始终坚持投资人利益优先原则

【答案】:D

【解析】:

根据《证券投资基金销售管理办法》第七十八条,基金销售机构应当

按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取

销售费用,并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销

售服务协议约定,不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明

并公告,不得对不同投资人适用不同费率;不得以低于成本的销售费

用销售基金。

31.下列关于代理的说法,错误的是()。

A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B.法人也可以作为被代理人,通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

D.双方当事人约定应当由本人亲自实施的民事法律行为,不得代理

【答案】:C

【解析】:

C项,代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根

据《民法总则》第一百六十一条、第一百六十二条规定,民事主体可

以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内,以被代理人

的名义实施的民事法律行为,对被代理人发生效力。依照法律规定、

当事人约定或者民事法律行为的性质,应当由本人亲自实施的民事法

律行为,不得代理。

32.银行、信托公司开展业务合作,实施监督管理,依据的主要法律

不包括()o

A.《保险法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国信托法》

【答案】:A

【解析】:

为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为,引领银行、信托公

司依法创新,促进银信合作健康、有序发展,保护银信合作相关当事

人的合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人

民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律,以及银

行、信托公司的有关监管规章,原银监会于2008年12月4日颁布实

施《银行与信托公司业务合作指引》。

33.私人银行服务涉及的服务有()。

A.保险

B.基金

C.信托

D.投资银行

E.税务咨询

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

私人银行服务是综合服务,其外延广泛,不同的私人银行机构面对不

同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言,私人银行服务的

综合性体现在以下方面:私人银行服务既包含金融类服务,也包含非

金融类服务;既包含传统商业银行机构提供的服务,也包含保险、信

托、投资银行、基金等非银行金融服务,此外还包括法律和税务咨询、

企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。

34.民事活动中最核心、最基本的原则是()o

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

【答案】:C

【解析】:

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的

自愿、公平、诚信原则,不得违背公序良俗。诚信原则是指民事活动

中,民事主体应该诚实、恪守承诺,正当行使权利和义务。诚信原则

是民事活动中最核心、最基本的原则。

35.提供个人理财服务的机构包括()。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

商业银行是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。

证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产

管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身

渠道外,还可利用商业银行渠道,向客户提供个人理财服务。

36.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元,期限1年。下列

选项中,利息支出最少的方案是()。

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】:B

【解析】:

A项,利息支出=100X(1+14.6%/2)2—100弋15.13(万元);B项,

利息支出=100X15%=15(万元);C项,利息支出=100义(1+

14.7%A)4-100^15.53(万元);D项,利息支出=100义(1+14.3%/12)

12-100^15.28(万元)。因此,B项方案利息支出最少。

37.下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的()。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人(在债权范围之内)

D.合伙人之间

【答案】:A

【解析】:

根据《保险法》第三十一条规定,投保人对下列人员具有保险利益:

①本人;②配偶、子女、父母;③前项以外与投保人有抚养、赡养或

者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;④与投保人有劳动关系的劳动

者。除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保

人对被保险人具有保险利益。

38.债券型基金以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于

()。

A.30%

B.60%

C.80%

D.90%

【答案】:C

【解析】:

债券型基金以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于

80%,具有较低风险、较低收益的特征。

39.基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日起()内,

将销售协议报送其主要经营活动所在地中国证监会派出机构。

A.15日

B.7日

C.30日

D.60日

【答案】:B

【解析】:

根据《证券投资基金销售管理办法》第八十三条,基金管理人应当自

与基金销售机构签订销售协议之日起7日内,将销售协议报送其主要

经营活动所在地中国证监会派出机构。

40.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验

【答案】:B

【解析】:

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,“4E”由教育

(Education)>考试(Examination)>工作经验(Experience)和职业

道德(Ethics)四部分组成。

41.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙,但乙将该批货物放置在露

天地里风吹日晒。在此情况下,法院对甲的请求给予支持的有()o

A.因乙保管不善,请求解除质押关系

B.因乙保管不善,请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善,请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善,请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善,请求乙恢复原状

【答案】:B|C|D

【解析】:

根据《物权法》第二百一十五条规定,质权人负有妥善保管质押财产

的义务;因保管不善致使质押财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任。

质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的,出质人可以要求质权人

将质押财产提存,或者要求提前清偿债务并返还质押财产。

42.银行理财产品的主要风险包括()。

A.操作风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市

场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不

可抗力及意外事件等风险。

43.下列关于保险相关要素的表述,错误的是()。

A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

【答案】:B

【解析】:

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是

指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的

人。保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金

责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享

有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。

44.我国商业银行从事境内黄金期货交易业务应具备下列哪些条件?

()

A.商业银行通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于

4人

B.商业银行通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于5

C.交易人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少3人

D.风险管理人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少2人

E.交易人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少2人

【答案】:A|D|E

【解析】:

根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》第二条,

商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业

资格考试合格人员不少于4人,其中交易人员至少2人、风险管理人

员至少2人,以上人员相互不得兼任,且无不良从业记录。

45.混合类理财产品可投资于以下哪几类资产?()

A.债券类资产

B.权益类资产

C.商品类资产

D.QDII类资产

E.金融衍生品类资产

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第九条,商业银行应当根据

投资性质的不同,将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财

产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类

理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类

理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类

理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产

品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一

资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

46.下列关于债券特征的描述,错误的是()。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定,并且一定可按期收回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限,债务人必须按期向债权人支付

利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,灵活地

转让债券

【答案】:A

【解析】:

安全性是指债券持有人的收益相对固定,但是债券投资的风险因素有

价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货

膨胀风险。因此不一定能按期收回投资。

47.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是()。

A.探索期是以个人家庭生活为重心,是个人财务的建立与形成期

B.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期,财务投资以中高风险

的组合投资为主要手段

C.退休期的主要理财任务是稳健投资保住财产,合理消费以保障退休

期间的正常支出

D.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

【答案】:C

【解析】:

A项,探索期是以父母家庭生活为重心;B项,在维持期,财务投资

尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段;D项,稳定期的理

财任务是尽可能多地储备资产、积累财富,未雨绸缪。

48.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也

是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素,其中不包括

()。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

【答案】:D

【解析】:

定期评估的频率主要取决于以下三个因素:①客户的投资金额和占

比。客户的投资金额越大或占比越高,越是经常需要对其理财规划方

案进行监测与评估,因为投资金额较大或占比越高,一旦决策建议错

误,损失也较大,客户的心理负担也会越大。②客户个人财务状况变

化幅度。如果客户正处在事业的黄金时期,收入增长较快,或者正面

临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之,家庭生活和

财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。③客户的投资风

格。有些客户偏爱高风险高收益的投资产品,投资风格积极主动;而

有些客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健,注重长期

投资。

49.下列关于银行现金管理类理财产品的描述,正确的有(o

A.投资期限短,产品申购、赎回方便

B.一般视为银行活期存款替代品

C.风险低,属于保本型金融产品

D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票

E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D项,现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。

其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产,包括

国债,金融债,中央银行票据,债券回购,高信用级别的企业债、公

司债、短期融资券,银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。

50.专业理财师的工作目标和重心是()。

A.帮助客户解决问题

B.实现其理财目标

C.寻找、开发优质客户

D.服务过程中实现双赢

E.深入了解客户

【答案】:A|B

【解析】:

专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目

标”。要达成这一目标,理财师首先要先深入了解客户,然后才能全

面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基

础上提出自己的见解和建议,并把自己的分析结果和意见等内容形成

专业理财规划报告书,解说并呈递给客户。

51.国内货币市场上,上海银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】:D

【解析】:

在国内市场上,上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)从2007年1月

4日开始正式运行,采用报价制度,以拆借利率为基础,参与银行每

天对各个期限的拆借品种进行报价,对报价进行加权平均处理后,公

布各个期限的平均拆借利率,即为SHIBOR利率。

52.投资范围广,影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多,市

场风险、信用风险等风险相对突出,该类产品风险评级为()o

A.较高风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.IWJ风险产品

【答案】:C

【解析】:

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》,中等风险产品是

指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品,该类产品投资范

围更广,影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多,市场风险、

信用风险等风险相对突出。

53.基金子公司的业务灵活,所受限制较少,目前,其主要业务包括

A.股权投资业务

B.组合投资业务

C.资本市场类业务

D.资产证券化业务

E.黄金基金

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

目前基金子公司的主要业务有股权投资业务、组合投资业务、资本市

场类业务、资产证券化业务和债权类投资产品。E项,黄金基金属于

银行代理贵金属业务之一。

54.基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持

有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务

关系结束当年计起至少保存年,与销售业务有关的其他资料自

业务发生当年计起至少保存年。()

A.5,5

B.15,15

C.20,20

D.10,10

【答案】:B

【解析】:

根据《证券投资基金销售管理办法》第六十五条规定,基金销售机构

应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和

与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起

至少保存15年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至

少保存15年。

55.一般来说,古玩投资的特点主要有(

A.需要鉴别能力

B.价值一般较

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