银行保函业务高端客户服务操作规程

保函业务高端客户服务操作规程

1目的

为提升保函产品的同业竞争力，规范对保函业务高端客户(以下简称“保函VIP客

户”)的服务及业务管理，防范业务风险，促进担保业务健康发展，维护本行的正当权

益和良好信誉，根据国家有关法律法规、我行相关制度规定、国际惯例，特制定本操作

规程。

2适用范围

本文件适用于北京银行总行单证中心、分行单证部门对保函业务VIP客户的管理及

提供保函和配套产品服务的具体操作。

3定义、缩写和分类

(1)经营单位

指直接面向市场，向客户推广保函业务的各分、支行及总行营业部。

(2)保函VIP客户

指经过总行单证中心、分行单证部门按照保函VIP客户入围标准批准VIP申请的保函

客户。

(3)信贷证明

根据客户在本行拥有的授信额度规模并依据客户填写的申请书，本行为其出具证明的

一种表外信贷业务。由我行向项目招标人作出有条件承诺，当申请人中标后，在中标项

目施工过程中，满足申请人在《银行信贷证明》项下承诺限额内用于该项目正常、合理

的信用需求。

4职责与权限

部门/岗位职责与权限不相容职责

(1)担保业务管理部门，负责制定担保业务管

理制度。

总行国际业务部

(2)制定本行担保业务的发展计划。

(3)检查、指导分支机构开展担保业务。

(1)负责担保业务的集中操作处理和风险控制。

总行单证中心(2)在总行授权范围内进行全行担保业务的核

准出具工作。

部门/岗位职责与权限不相容职责

(3)检查、指导分支行担保业务。

(4)负责担保业务研究、分析、统计等工作。

(1)负责对分行单证部门提交的对外担保及外

汇担保业务在国际业务系统内进行授权。

总行单证中心

(2)负责定期检查担保业务各项登记簿。

保函见证处

(3)负责定期安排帐实核对工作。

经理岗

(4)负责检查、指导分行担保业务，协调处理

有关担保业务的各类问题。

总行单证中心负责全行外债余额指标中对外担保、外汇担保指

产品支持处标及同业授信额度的统一申请、控制和管理。

分行管理岗

(1)负责对外担保及外汇担保业务的授权管理。

总行风险管理部

(2)负责融资性保函项下借款人信贷审批。

总行纨结算部负责制订担保业务会计核算办法。

负责对业务标准文本进行认定,并就业务中有关

法律与合规部

问题提供法律支持。

(1)负责本业务贷后管理政策及规程的制定；

贷后管理部(2)负责本业务五级分类的认定及督导本业务

贷后管理工作。

根据总行相关管理规定和要求,对经营单位担保

资产管理部业务项下产生的不良资产的清收处置工作进行

管理、指导、监督和考核。

负责对本操作规程执行情况进行审计,并通过审

审计部

计对本操作规程实施后评价。

分行国际业务部负责本分行的担保业务管理及风险控制。

单证部门保函见(1)负责根据本操作规程对经营单位提交的担

证产品交易保业务进行初审。

初审岗(2)负责建立交接登记簿，确保各项登记序时、

部门/岗位职责与权限不相容职责

准确。

（3）负责设立担保业务档案，留存全套原始文

件，确保真实、完整、准确。

（4）负责对外担保及外汇担保业务申请人的资

质审查。

（1）根据经营单位提交的担保业务资料，确认

手续完备，在国际业务系统内录入业务信息，手

单证部门保函

续费收取及会计核算，并统一出具保函正本。

见证产品交易

（2）负责担保业务的索偿处理。

经办岗

（3）指导经营单位解决担保业务办理过程中的

具体问题。

单证部门保函

见证产品交易负责根据本操作规程对经营单位提交的担保业

复审岗务进行复审。

（1）负责对本出具机构保函见证复审岗提交的

业务加签后提交总行单证中心保函见证处经理

单证部门保函

岗授权。

见证经理岗

（2）负责根据本操作规程监控担保业务的日常

处理。

单证部门产品（1）对外担保及外汇担保保证金帐户的开立和

支持处维护、表外帐户的开立和维护。

综合管理岗（2）负责管理保函专用章。

（1）负责受理和初审本经营单位申请人的担保

业务申请，落实反担保措施，把握客户的信用风

险，确保业务的真实性、合规性，并提交全套担

经营单位调查人

保资料。

（2）担保项下索偿支付时，负责申请人的款项

追索及按时上划。

部门/岗位职责与权限不相容职责

(3)负责建立、维护担保业务申请人档案,确保

业务资料的真实、完整、准确，并留存申请书、

审批意见表及保函副本。

(4)负责申请人资信及履约记录的调查及上报。

(5)负责对本经营单位的担保业务进行跟踪检

查。

(6)负责按月进行担保业务的表外帐与担保业

务实物的核对工作，并建立核对记录，保证各项

业务数据能够反映本行业务的真实状况。

(7)负责在担保有效期内，按照相关要求进行

保后管理和担保业务的五级分类工作。

(8)根据总行管理规定和主管部门要求对开出

担保项下履约垫付进行跟踪管理,并对担保业务

项下形成的不良资产进行清收处置。

负责将对外担保及外汇担保业务履约偿付款项

经营单位营业室

上划至出具机构指定帐户。

负责根据本操作规程对本经营单位的担保业务

经营单位审查人

进行审查。

负责根据本操作规程对本经营单位的担保业务

经营单位签批人进行签批。

5基本原则和规定

(1)保函VIP客户入围必须达到如下两组中的任意一组指标:

组1

年度保函业务量2CNY2500万元或年度保函收入与20万

年度发生保函笔数25笔

组2

总授信额度2CNY1亿元

保函授信额度使用循环率21

（2）对于保函VIP客户年度保函手续费收入不足20万元人民币的，单证部门将继

续在后续半年内为其维持客户尊贵e保函服务。但同时向客户经理提示该客户已不能满

足VIP客户的标准，以提请注意及时推进业务进展。对于半年内仍未启动业务的客户，

单证部门通过内部审批程序停止提供保函VIP服务。

（3）本行为保函VIP客户提供如下业务处理便利

一优先原则

遵循保函VIP客户业务柜台优先处理的原则，以节省客户时间，提高处理效率。

保函文本如遇疑难问题，需送交法律合规部的，可通过法律事务审查“保函VIP客

户快速审理通道”进行，由法律合规部指定专人负责保函VIP客户的文本审查，对该类

业务实行优先处理，最迟于一个工作日内出具意见。

一提供信贷证明服务

为保函VIP户开立其参与项目时需要的信贷证明，做到配套增值服务。

（4）保函VIP客户享受业务专员的专门服务

本行为VIP客户设置“客户服务专员”，专门负责该客户的业务咨询及服务设计等个

案问题；

（5）保函VIP客户办理业务配套使用印有本行“尊贵E保函”系列设计图案的保函

产品包装。

（6）单证中心按季度向VIP客户寄发《北京银行保函业务通知单》（见记录三），协

助客户掌握自身业务开展情况。

（7）针对VIP客户的要求，除提供上述服务外。针对客户的新要求或特殊要求，本

行会在风险可控的前提下为其设计服务方案。该服务方案设计需报经国际业务部书面批

准，方可实施（见记录四《个性化服务方案审批意见表》）。

（8）单证部门出具的信贷证明采取经营单位受理，单证部门集中审核、出具的业务

处理模式。业务处理原则如下：

-业务受理仅限于拥有我行综合授信额度的保函VIP客户办理有条件的信贷证明

（如：满足我行有关信贷条件等），无条件信贷承诺需报送总行风险管理部门审批;

-信贷证明单户时点规模不超过该户综合授信额度。单证部门须为客户逐一设立

《保函VIP客户开立信贷证明额度参控台账》（记录七），序时登记，控制单户信贷证明

时点规模；

-信贷证明有效期原则上应在授信额度到期日之前。

（9）经营单位在交付资信见证正本前，须向客户收取手续费。

-信贷证明等手续费收入以资信见证类收入进行核算;非标准文本执行我行费率文

件中关于证明书的收费标准，手续费一律纳入资信见证类收入核算，核算帐号为

511091204；

-手续费应按本行公布的标准收取，低于收费标准的，经营单位报经单证部门书面

审批同意后，方可办理。

（10）分行单证部门提交的业务须由分行国际业务部单证部门保函见证经理签字并加

盖业务公章，总行单证中心保函见证处经理依据分行加签的上述传真资料进行业务授权。

如分行需根据总行单证中心传真/传递的业务资料办理业务,应确认资料由总行单证中心

保函见证处经理签字并加盖业务公章，超出总行单证中心保函见证处经理权限的应由总

行单证中心负责人或主管行长签字后方可办理。

6流程描述与控制要求

保函VIP客户服务操作规程分为VIP客户准入、VIP客户维护、VIP客户保函业务操

作及VIP客户信贷证明业务操作等四个子流程。

6.1保函VIP客户准入流程

6.1保函vip客户准入流程

将

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2

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7

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9

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阶段流程描述控制要点

6.1.11、提交企业资料风险点①:申请人提交虚假申请资料或

申请

保函客户存在信用风险。

(1)提供营业执照副本(经工商行政管理机关或风险种类：外部欺诈。

主管机关年检登记)

风险因素:偷窃及欺诈-提供虚假资料。

(2)对外贸易经营者备案登记表或经贸部允许经

风险级别：中等风险。

营有关进出口业务批文或外商投资企业批准证书

控制目标:确保申请人提供真实申请资

(3)组织机构代码证书

料，信用良好。

(4)税务登记证明(经税务登记机关年检登记)

控制措施:对申请人提供的申请资料进

(5)法定代表人身份证明行审核，同时调查申请人是否具备相关

(6)贷款卡卡号及查询密码。的承包资质和信用，并须通过审核、复

核授权。

以上材料均需复印件并加盖申请人骑缝公章。

控制岗位：经营单位审查人、经营单位

阶段流程描述控制要点

2、进行客户调查签批人。

经营单位调查人

风险点②:审核业务资料有误或章证不

(1)审查申请人提供的营业执照、对外贸易经营

全、未按本行相关规定进行审核

者备案登记表或经贸部允许经营有关进出口业务

风险种类：执行、交割及流程管理

批文或外商投资企业批准证书、组织机构代码证、

风险因素：交易认定，执行和维持-其

税务登记证，确认申请企业为合法成立,并具备被

它任务履行失误

担保资格的经济主体。

风险级别：中等风险

(2)审查客户的行业资质，调查客户的保函业务控制目标:确保被担保事项及章证与基

需求。

础合同相符，申请书、审批表和基础资

(3)审查申请人的公司章程一一近期是否存在重料手续齐备。

组、改组、合并、分立、股份制改造、转让产权、控制措施：审核申请书、基础合同的表

承包、租赁或其他可能影响企业文件之法律效力的

面真实性、有效性、完整性及主要内容

事件。如有，需提供其权力机构同意申请保函业务

一致性，并须通过审核、复核授权。

的证明文件(载明保函合同意向、保函金额、保函

控制岗位：经营单位签批人、

期限等)。

单证部门保函见证产品交易复审岗、

(4)审查申请人的财务报表--审查会计(审计)单证部门保函见证经理岗

事务所年审的该申请企业近三年企业财务会计报

表及近一期财务会计报表，(成立不足三年的企业，

风险点⑨:申请人资质不符合我国相关

则为与其成立年限相当的财务会计报表)，分析企

政策规定

业经营状况，了解企业发展战略及经营前景；审查

风险种类：客户、产品及业务操作

申请人近期是否经营正常，有合理反担保资金来

风险因素：不良的业务或市场行为-未

源，不存在欺诈倾向。

经当局批准的业务活动

(5)根据申请人提供的贷款卡卡号及密码登录人风险级别：中等风险

行人民币银行结算帐户管理系统进行查询，审查企

控制目标:确保申请人资质符合我国相

业有无不良信用记录及不良对外担保。

关的政策法规及外汇管理规定。

(6)提交全套授信资料(如有)，包括风险管理部控制措施:根据我国相关的政策法规和

审批意见表、综合授信合同、最高额保证合同、保

外汇管理政策对申请人资质进行严格

证合同等，并确认手续完备、文件齐全。

阶段流程描述控制要点

(7)将客户授信的贷前调查报告电子版发送至单审核，并须通过审核、复核授权。

证部门控制岗位：经营单位签批人、

单证部门保函见证经理岗

(8)填写《北京银行保函VIP客户资格申请及审

总行单证中心保函见证处经理岗

批意见表》(见记录一)，签署意见并签字

3、签批

经营单位签批人

(1)确认该客户资质、信用状况

(2)在《北京银行保函VIP客户资格申请及审

批意见表》上签署意见，并加盖经营单位条章。

6.1.21、收单初审风险点②:审核业务资料有误或章证不

VIP准

全、未按本行相关规定进行审核

入审单证部门保函见证产品交易初审岗

批

风险种类：执行、交割及流程管理

(1)在特殊事项登记簿内登记收单情况。

风险因素：交易认定，执行和维持-其

(2)审查客户基本资料是否完整，授信资料是

它任务履行失误

否齐全，签章是否齐全

风险级别：中等风险

2、复审

控制目标:确保被担保事项及章证与基

单证部门保函见证经理岗

础合同相符，申请书、审批表和基础资

总行单证中心保函见证处经理岗

料手续齐备。

(1)审查客户基本资料是否完整，授信资料是否

控制措施：审核申请书、基础合同的表

齐全，签章是否齐全，

面真实性、有效性、完整性及主要内容

(2)对经营单位报送资料进行分析，一致性，并须通过审核、复核授权。

(3)出具审查意见控制岗位：经营单位签批人、

3、审核单证部门保函见证产品交易复审岗、

总行单证中心负责人

单证部门保函见证经理岗

(1)审核客户资质

阶段流程描述控制要点

(2)在《北京银行保函VIP客户资格申请及审批

意见表》上签署意见

风险点⑨:申请人资质不符合我国相关

政策规定

4、指定客户服务专员、盖章(如单证中心负责人风险种类：客户、产品及业务操作

批准)

风险因素：不良的业务或市场行为-未

单证部门保函见证经理岗经当局批准的业务活动

总行单证中心保函见证处经理岗风险级别：中等风险

(1)指定客户服务专员，由服务专员在《北京银控制目标:确保申请人资质符合我国相

行保函VIP客户资格申请及审批意见表》签署意关的政策法规及外汇管理规定。

见。控制措施:根据我国相关的政策法规和

(2)在审批意见表上加盖业务公章外汇管理政策对申请人资质进行严格

审核，并须通过审核、复核授权。

控制岗位：经营单位签批人、

5、建立VIP客户档案(如单证中心负责人批准)

单证部门保函见证经理岗

单证部门保函见证产品交易初审岗

(1)根据《北京银行保函VIP客户资格申请及审总行单证中心保函见证处经理岗

批意见表》在信贷二期系统内进行VIP登记，风险点⑦：建立档案不及时，档案保留

(2)建立客户编号及客户纸质档案，不完整

(3)通知经营单位领取审批意见表

风险种类：交易认定，执行和维持

6、通知经营单位，退回申请(如单证中心负责人

风险因素：交易认定，执行和维持-其

否决)

它任务履行失误

单证部门保函见证产品交易初审岗

风险级别：中等风险

(1)根据《北京银行保函VIP客户资格申请及审

控制目标：保证及时在系统内登记

批意见表》在特殊事项登记簿内登记批复情况，

VIP,并准确建立客户档案；保证档案

(2)通知经营单位领回申请资料。留存准确、完整

7通知客户：控制措施：专岗负责建档、留存业务档

阶段流程描述控制要点

经营单位调查人案，保函主管定期对登记簿进行检查

将单证部门VIP审批意见反馈至保函客户控制岗位：单证部门保函见证经理岗、

总行单证中心保函见证处经理岗

风险点⑧:未见本单证部门保函主管的

签字或上级主管的授权即盖章

风险种类：执行、交割及流程管理

风险因素：交易认定，执行和维持-其

它任务履行失误

风险级别：中等风险

控制目标:确保根据本单证部门保函主

管的签字和上级主管的系统授权进行

盖章。

控制措施:须在单证部门保函主管签字

且上级主管授权后,保函见证初审岗方

可在书面材料上加盖印章,并在业务完

成后进行系统信息与实物的核对。

控制岗位：单证部门保函见证经理岗、

总行单证中心保函见证处经理岗

6.2保函VIP客户维护流程

6.2保函vip客户维护流程

A-经营单位B-经营单位C单证部门保函见证产品D-单证部门E-总行单证中心F-总行单证中心

调查人签批人交易综合岗保函见证经理岗保函见证处经理岗负责人

统计单户年度手

续费收入►复市效据

；5,

5.6

▼

是否满足vip维出具业务

护纵准促提示►审批

是

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维持vip膻务

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推动客户开掘业务<通知客户经理.

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►统计实户业务3岷►发申数据

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阶段流程描述控制要点

6.2.11、统计单户年度手续费收入风险点⑤：数据统计错误，导致优质客

阳古

VIP资单证部门保函见证产品交易综合岗户流失

格在保函VIP客户入围VIP一年后，统计该客户保函

风险种类：交易认定，执行和维持

手续费收入，作为评判其是否可以继续享受VIP服

风险因素：错误传达信息

务的依据

风险级别：中等风险

2、复审数据

单证部门保函见证经理岗控制目标：数据统计真实准确，不流失

总行单证中心保函见证处经理岗优质的保函客户

审核统计数据是否准确

控制措施：统计数据由双人复审，最终

3、维持VIP服务（如评判结果符合我行保函VIP

停止VIP服务由总行单证中心负责人

标准）

加签

单证部门保函见证产品交易综合岗

控制岗位：单证部门保函见证经理岗

在客户档案中记录评估结果、评估日期

阶段流程描述控制要点

4出具业务提示（如评判结果不符合我行标准）总行单证中心保函见证处经理岗

单证部门保函见证产品交易综合岗

风险点⑥：业务处理不当，影响我行声

（）出具业务提示书，督促经营单位调查人联系

1誉、流失优质客户

客户，推动其开展业务

风险种类：交易认定，执行和维持

（2）在业务提示书上签字

风险因素：错误传达信息

5、审批

单证部门保函见证经理岗风险级别：中等风险

总行单证中心保函见证处经理岗

控制目标：保证不流失优质客户，停止

审核通知单内容，在提示书签字并加盖业务公章

VIP服务措辞委婉，不伤害客户

6、通知客户开展业务（如评判结果不符合我行标

控制措施：统计数据由双人复审，提供

准）

半年的观察期,最终停止VIP服务由总

经营单位调查人

行单证中心负责人加签，通知措辞规

根据单证部门的业务提示书，敦促客户开展业务

范,谨慎

7、维持VIP服务（如评判结果符合我行标准）

单证部门保函见证产品交易综合岗控制岗位：单证部门保函见证经理岗

总行单证中心保函见证处经理岗

在客户档案中记录评估结果、评估日期并签字确认

总行单证中心负责人

6.2.21、统计客户业务数据风险点⑤：数据统计错误，导致优质客

取消单证部门保函见证产品交易综合岗

VIP资户流失

格在出具提示六个月后，察看该客户业务发生情况，

风险种类：交易认定，执行和维持

统计业务量、手续费收入

2、复审数据风险因素：错误传达信息

单证部门保函见证经理岗

风险级别：H-中等风险

总行单证中心保函见证处经理岗

控制目标：数据统计真实准确，不流失

复审统计结果，判断是否取消其VIP资格优质的保函客户

3、出具停止服务通知（未发生业务）控制措施：统计数据由双人复审，最终

单证部门保函见证产品交易综合岗停止VIP服务由总行单证中心负责人

阶段流程描述控制要点

根据复审结果及保函主管意见出具《停止提供尊贵加签

e保函服务审批表》（见记录二），签署意见

控制岗位：单证部门保函见证经理岗

4、审批总行单证中心保函见证处经理岗

单证部门保函见证经理岗

风险点⑥：业务处理不当，影响我行声

总行单证中心保函见证处经理岗誉、流失优质客户

根据客户业务发生情况，结合客户资质判断是否取风险种类：交易认定，执行和维持

消该客户保函VIP资格

风险因素：错误传达信息

5、审核

风险级别：中等风险

总行单证中心负责人

控制目标：保证不流失优质客户，停止

根据客户业务发生情况、客户资质判断是否取消该VIP服务措辞委婉，不伤害客户

客户VIP资格，最终决定是否取消客户保函VIP资

控制措施：统计数据由双人复审，提供

格

半年的观察期,最终停止VIP服务由总

6、通知停止VIP服务（通过总行单证中心负责人

行单证中心负责人加签，通知措辞规

批准）

范，谨慎

单证部门保函见证产品交易综合岗

控制岗位：单证部门保函见证经理岗

通知经营单位调查人取消客户保函VIP资格

总行单证中心保函见证处经理岗

7、维持VIP服务（未通过总行单证中心负责人批

总行单证中心负责人

准）

单证部门保函见证产品交易综合岗

在客户档案中记录总行单证中心负责人批示意见

通知经营单位调查人继续跟踪客户业务需求

6.3保函VIP客户保函业务操作流程

流程描述控制要点

&呆

3451、提交申请风险点①:申请人提交虚假申请资料或

函VIp

户存在信用风险。

客保函客户

函

保风险种类：外部欺诈。

务

业(1)开立保函申请书，法定代表人签字，加盖企

作

操风险因素:偷窃及欺诈-提供虚假资料。

程业公章。

流

(2)基础交易合同，复印件须加盖企业公章确认风险级别：中等风险。

(3)保函格式确认(非我行标准格式时提交)，需

控制目标:确保申请人提供真实申请资

客户加盖公章确认

料，信用良好。

(4)贷款卡查询信息

控制措施:对申请人提供的申请资料进

行审核，同时调查申请人是否具备相关

2、转《境内本币担保业务操作规程》或《对外担

的承包资质和信用，并须通过审核、复

保及外汇担保业务操作规程》

核授权。

控制岗位：经营单位审查人、经营单位

签批人。

6.4保函VIP客户信贷证明业务操作流程

6.4保函vip客户信贷证明业务操作流程

D•单证部门E-单证部门G-总行单证中心H-总行单证中

B.经营雌位C经营总位F.单证部门

A-保函客户保函见证产品j交保函见证产品交保函见证处经理心

调查人签批人保函见证经理闵

易初审岗易经办岗岗负贲人

_________________________流程描述控制要点

84/1、提交申请资料风险点①:申请人提交虚假申请资料或

申请

存在信用风险。

保函客户

风险种类：外部欺诈。

(1)《北京银行信贷证明申请书》(见记录五)

风险因素:偷窃及欺诈-提供虚假资料。

(2)基础交易合同文件(包括但不限于工程承包

合同、贸易合同、招标文件等)风险级别：中等风险。

(3)信贷证明格式加盖单位公章确认控制目标:确保申请人提供真实申请资

料，信用良好。

(4)其他相关文件

控制措施:对申请人提供的申请资料进

2、初审

行审核,同时调查申请人是否具备相关

经营单位调查人

的承包资质和信用，并须通过审核、复

(1)审查客户资质、项目情况;核授权。

(2)编写信贷证明调查报告控制岗位：经营单位审查人、经营单位

流程描述控制要点

(3)在《北京银行信贷证明业务审批意见表(保签批人。

函VIP客户专用)》(见记录六)上签字，风险点②:审核业务资料有误或章证不

全、未按本行相关规定进行审核

(4)调查报告加盖条章

风险种类：执行、交割及流程管理

(5)信贷证明确认文本加盖支行条章

风险因素：交易认定，执行和维持-其

3、非有条件的信贷证明，转风险管理部《信贷证它任务履行失误

明业务操作规程》风险级别：中等风险

4、签批(如信贷证明为有条件的信贷证明)控制目标:确保被担保事项及章证与基

础合同相符，申请书、审批表和基础资

经营单位签批人

料手续齐备。

(1)复审该客户资质，

控制措施：审核申请书、基础合同的表

(2)审查是否符合我行信贷证明出具条件，面真实性、有效性、完整性及主要内容

(3)签字，加盖条章一致性，并须通过审核、复核授权。

控制岗位：经营单位签批人、

单证部门保函见证产品交易复审岗、

单证部门保函见证经理岗

风险点⑨:申请人资质不符合我国相关

政策规定

风险种类：客户、产品及业务操作

风险因素：不良的业务或市场行为-未

经当局批准的业务活动

风险级别：中等风险

控制目标:确保申请人资质符合我国相

关的政策法规及外汇管理规定。

控制措施:根据我国相关的政策法规和

外汇管理政策对申请人资质进行严格

流程描述控制要点

审核，并须通过审核、复核授权。

控制岗位：经营单位签批人、

单证部门保函见证经理岗

总行单证中心保函见证处经理岗

风险点⑩:在客户不满足信贷证明出具

条件下，为其出具信贷