数字化业务场景清单

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数字化业务场景清单

（完整版36页精华版18页）确定大数据体系整体设计原则的目的是对结合现状诊断发现对指导后期能力建设x本文件高阶整体报告（行领导）交付物类别数据整合与应用数据人才与组织数据治理数据系统与工具总体数据战略分项报告

（部门）具体交付物大数据愿景及战略

规划A1大数据的整体实施路线图A4大数据关键能力提升整体方案A2大数据治理机制及运营模式方案A3大数据业务用例需求分析框架B4大数据业务用例整体管理方案B5大数据战略相关业务用例实施路线图B10大数据数据质量提升规划方案B6大数据相关数据治理体系设计方案B8大数据战略相关数据治理规划实施路线图B12大数据数据平台规划设计方案B7大数据战略相关数据平台建设实施路线图B11大数据能力现状诊断报告B1大数据体系整体设计原则国内外同业大数据应用案例集B3B2大数据业务场景需求清单（完整版/优先排序前）大数据业务场景优先排序模型大数据规划-业务用例清单C11C13C12甲方数据模型架构现状分析C7甲方数据系统架构现状分析C8大数据相关组织架构设计方案B9大数据战略相关数据组织规划实施路线图B13数据相关关键岗位的职责、角色、核心能力要求和考核规划C14数据相关关键岗位的岗位需求规划分析C15GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”成为利率市场化大变局中的胜出者主动的资产负债管理能力客户导向的综合定价能力前瞻性的全面风险管理能力效率提升与成本管理能力2345战略导向的人才管理能力6支持变革转型的IT能力7战略聚焦与治理模式领先1甲方的大数据战略应服务于全行整体规划，因此“FH计划”的七大主题应成为未来三年全行主推大数据应用的主要输入1梳理大数据关键管理主题GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”借鉴国际最佳实践的经验，以FH计划七大战略主题为指引，梳理出适合甲方银行的16个大数据应用场景梳理大数据关键管理主题1FH计划七大战略主题适用大数据应用的管理主题一、战略聚焦与治理模式领先三、主动的资产负债管理能力二、客户导向的综合定价能力四、前瞻性的全面风险管理能力七、支持变革转型的IT能力五、效率提升与成本管理能力六、战略导向的人才管理能力业务提升风险管控运营优化决策支持渠道管理优化科学资产负债管理成本优化管理运营管理优化一对一定价零售营销治理IT与数据能力市场风险管控基于风险的审计排查操作风险管控金融市场交易能力提升高管决策支持核心人才管理零售信用风险管控对公营销治理123456对公信用风险管控78915141312111016资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”一方面，收集行领导高度关注的重点业务方向，确保管理主题覆盖度完整1梳理大数据关键管理主题行领导高度关注的管理主题郑行长“科技做得好不好，是未来的银行发展的关键”“科技方面确确实实要好好规划一下……总的来讲怎么提高投入产出效率”“大数据方面要从数据的应用入手，怎么利用数据提升业务，管控风险，优化运营……”石行长“科技规划一定要跟市场规划要结合，要跟三大业务板块相结合，要跟市场环境变化创新规划相结合”“一个是通过科技提高效率，第二提高客户黏性，第三强化客户体验度，第四实现一些风险控制”林行长“业务用例选择上最优先一定是零售……应优先做提升效果敏感性最高的……大数据应用对资产负债和风险管理方面的提升可能比用在哪个客群上更重要”“希望数据为行里经营决策提供支撑”洪董事长“我们的整个产品体系和营销体系需要信息和数据的支撑……，有了支撑就可以精准营销了。大数据应用现在还是以零售为主，第二是交易银行，第三是支持对公业务”高管决策支持1零售营销治理2对公营销治理3金融市场交易能力提升4一对一定价5科学资产负债管理6对公信用风险管控7零售信用风险管控8运营管理优化14渠道管理优化13成本优化管理12基于风险的审计排查11操作风险管控10市场风险管控9核心人才管理15IT与数据能力16行领导关注的重点业务方向均已包括在16个管理主题范围内资料来源：领导访谈、乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”另一方面，梳理科技信息管理委员会已审批通过的建设项目中与大数据应用和

能力建设相关的重点项目，确保业务部门已明确需求已包含在16个管理主题中1梳理大数据关键管理主题2016年度已通过科技信息管理委员会预算审批的项目（含滚动开发项目）与大数据应用相关项目

名称大数据应用关键管理主题关于零售风险管理系统项目的立项及费用请示零售风险决策引擎升级改造立项关于零售后督管理平台项目的立项及费用请示对公业务定价管理项目关于小微信贷工厂项目的立项及费用请示关于资金转移定价系统二期立项及费用请示关于中国甲方银行资产负债管理系统二期的立项及费用请示所属条线项目名称关于武汉万得资讯软件的申请关于“甲方银行金融市场+万得”立项及费用请示资产托管产品与营销管理系统（产品上线流程改造）项目立项申请金融市场条线反洗钱系统开发项目基于风险的审计排查金融市场交易能力提升渠道管理优化科学资产负债管理成本优化管理运营管理优化一对一定价零售营销治理高管决策支持IT与数据能力市场风险管控对公信用风险管控操作风险管控核心人才管理零售信用风险管控对公营销治理123455678910111213141516SAS零售营销模型开发项目（滚动开发）业务部门已明确的大数据应用需求也已包括在16个管理主题范围内北京管理部“优房闪贷”项目立项关于重整及不良资产转让优化项目的立项及费用申请关于2016年反洗钱系统开发项目的立项及费用请示小微ERP系统审批流程规范化管理项目关于零售风险管理系统项目的立项及费用请示零售风险决策引擎升级改造立项关于零售后督管理平台项目的立项及费用请示经济资本管理信息系统开发立项申请征信系统企业基本信息和财务报表信息报送项目风险条线关于收支申报系统2016第一期优化项目的请示集团客户部考核系统开发申请关于贸易金融报表优化项目请示对公业务定价管理项目关于境内收支申报数据采集优化项目的请示关于结算与现金管理报表开发项目的立项及费用请示公司条线关于海外基础数据平台从海外核心拆分的立项申请海外移动营销平台项目采购内容变更请示关于海外数据平台技术优化项目的立项及费用请示关于海外移动营销平台的立项申请海外及香港分行关于实施“监管报送类应用支持及滚动开发”项目的立项及费用请示关于总账GL改造项目的立项及费用请示关于资本管理计量及应用系统优化提升建设项目费用的请示关于资金转移定价系统二期立项及费用请示关于银川分行（筹）绩效考核系统开发的立项申请关于数据仓库灾备扩容项目的立项及费用请示关于南京分行金管家系统项目的立项及费用请示关于数据仓库应用安全运维项目的立项及费用请示关于2016年数据仓库条线MDS及源业务系统接口滚动开发项目的立项及费用请示西宁分行（筹）绩效考核系统开发关于MDS系统2016年技术优化项目立项申请分行考核和分行设备管理支持项目关于开发客户投诉数据挖掘系统的请示关于MDS增强_外部数据平台项目的立项及费用请示关于中国甲方银行资产负债管理系统二期的立项及费用请示生产历史数据管理平台配套模块改造项目立项申请关于监管报送平台硬件扩容项目的立项及费用请示关于实施“外部审计披露报告基础数据自动化项目”请示资负、办公条线关于甲方银行南京分行微信营销平台项目的立项及费用请示关于涉案账户资金网络查控平台项目立项及费用的申请关于轻型网点业绩认定项目的立项及费用请示关于小微信贷工厂项目的立项及费用请示关于零售销售作业系统三期功能补充需求立项的请示昆明分行关于小微考核系统项目立项及费用请示SA平台功能扩展_直销银行客户提升项目关于支付风险监控项目的立项及费用请示零售条线自贸业务监管信息报送系统功能优化升级SAS模型开发项目（滚动开发）`资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”16个管理主题的初始优先排序以该主题能带来的潜在价值为重要依据

~16,000估算EVA提升百万元资料来源：乙方分析1内部对标和/或经验关键管理主题优先级排序管理主题2合计100EVA提升占比对标国际领先银行20%2零售营销治理客均收益增加10%;客户群潜在增长10-12.5%10%10%15%3一对一定价客户平均收入增长~3%3%4科学资产负债管理12%资本占用减少3-5%5%5成本优化管理10%全行成本减少~2%~5%（甲方成本核算起点较低，提升空间较大）6对公信用风险管控9%资产减值降低10~15%15%7对公营销治理7%客均收益增加5%;客户群潜在增长5%3%;5%8零售信贷风险管控（小微）6%资产减值降低5-10%8%9核心人才管理4%人才流失相关人资成本减少~15-30%20%10渠道管理优化4%渠道成本减少~5-10%10%11运营管理优化3%运营成本减少~5-10%10%12操作风险管控2%资产占用降低~1%1%13基于风险的审计排查2%资产占用降低~1%1%14金融市场交易能力提升2%金融市场交易类收入增长~5%10%（交易数据和建模能力起点低，提升空间大）1高管决策支持0%15IT与数据能力2%IT成本缩减10%-20%20%16市场风险管控2%资产占用降低~3%3%根据甲方现状调整GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”根据行领导关注的管理主题进行优先级排序的微调上升下降关键管理主题优先级排序行领导高度关注的管理主题郑行长“科技做得好不好，是未来的银行发展的关键”“科技方面确确实实要好好规划一下

…总的来讲怎么提高投入产出效率”“大数据方面要从数据的应用入手，怎么利用数据提升业务，管控风险，优化运营

…”石行长“科技规划一定要跟市场规划要结合，要跟三大业务板块相结合，要跟市场环境变化创新规划相结合”“一个是通过科技提高效率，第二提高客户黏性，第三强化客户体验度，第四实现一些风险控制”林行长“业务用例选择上最优先一定是零售…应优先做提升效果敏感性最高的…大数据应用对资产负债和风险管理方面的提升可能比用在哪个客群上更重要”“希望数据为行里经营决策提供支撑”洪董事长“我们的整个产品体系和营销体系需要信息和数据的支撑

…，有了支撑就可以精准营销了。大数据应用现在还是以零售为主，第二是交易银行，第三是支持对公业务”第一波第二波第三波2高管决策支持成本优化管理一对一定价对公信用风险管控零售营销治理科学资产负债管理渠道管理优化市场风险管控操作风险管控微调后优先级核心人才管理IT与数据能力15362410零售信贷风险管控816对公营销治理712初始排序9金融市场交易能力提升1415基于风险的审计排查13微调运营管理优化11资料来源：领导访谈、乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”基于国际领先实践，我们在16个关键管理主题下初步锁定了23个业务用例，供甲方负责数据应用的主要责任部门参考确定业务用例和高阶实施顺序第三波第二波第一波3“基石”业务用例关键管理主题金融市场交易能力提升运营管理

优化市场风险

管控“基石”业务用例关键管理主题资料来源：乙方分析“基石”业务用例核心人才

管理操作风险

管控对公营销

治理零售信用风险管控渠道管理

优化关键管理主题牵头部门零售营销

治理4.零售客户画像和分群5.零售客户的新客登船6.零售客户的老客营销（交叉销售）7.直销银行电子渠道行外获客个金管理部（客户服务部、信用卡中心支持）9.优化对公贷款产品

定价10.减少对公定价漏损一对一定价公司与投资银行事业部战略规划部成本优化

管理12.产品、客户/群和渠道细分的成本与营收数据的采集和分析财务会计部8.对公风险早期预警对公信用风险管控对公业务风险管理部11.全行流动性预警科学资产负债管理资负管理部IT与数据

能力13.数据质量、数据使用效率和创值能力的追踪和评估14.IT项目效率和创值能力的追踪和评估信息科技部高管决策

支持1.营销管理决策支持2.资负管理决策支持3.风险管理决策支持个金管理部资负管理部风险管理部牵头部门17.关键岗位人才就绪度管理人力资源部19.不当销售风险管控（私银）风险管理与质量监控部（私人银行部支持）16.对公客户画像和分群公司与投资银行事业部战略规划部18.零售授信风险管理（小微）零售业务风险管理部（小微管理部支持）15.网点选址和业态选择渠道管理部牵头部门20.量化交易与衍生品交易模型开发金融市场部基于风险的审计排查（含遵法、合规）21.信用、操作、市场风险，科技和数据，机构和产品风险排查

审计部22.衍生商品和大宗商品价格风险管理金融市场风险管理部23.集中运营中心人员动态配置和优化运营管理部GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”高管决策1高管决策支持前台业务高管决策中后台管理决策对零售、对公和金融市场业务的关键指标和业务数据进行整合和分析，以营销相关的指标和数据为核心，支持营销管理委员会决策，增强高管对前台业务情况的把控度和决策准确性、科学性提升决策科学性和时效性营销管理决策支持风险管理决策支持梳理和整合信用风险和市场风险关键指标，提升全行风险透明度，为风险管理委员会提供科学的决策支持提升风险决策实时性，支持事前风险防范决策资负管理决策支持基于实时全行头寸计算的资产负债管理驾驶舱，为资产负债管理委员会提供科学的决策支持提升流动性管理科学性和准确性，支持及时流动性风险防范决策根据国际最佳实践例举最有业务影响力的大数据业务用例基石用例（建议甲方重点考虑）业务用例举例描述主要影响初步/供讨论附录：关键管理主题下的主要业务用例清单资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”零售营销治理2根据国际最佳实践例举最有业务影响力的大数据业务用例零售营销治理精准营销新客获取客户挽留描述业务用例举例主要影响直销银行电子渠道行外获客通过制定针对性和个性化的线上营销方案提升电子渠道获客成功率线上广告点击率提升20-30%小微向私银客户转介绍基于对行内小微客户的精细化客户分层，提升行内客户转介绍成功率，增加私银客户数量，降低私银获客成本私银客户数量增加、获客成本降低零售客户的新客登船通过对新客户前90天交易和行为数据进行分析，制定产品向上销售、交叉销售、定制化产品推荐等新客登船方案，提升新客户价值挖掘客户价值增长

3-7%零售客户的主动流失管理通过分析客户行为数据、人口学和第三方数据，预测客户流失概率客户流失率降低20-25%零售客户的老客营销通过分析老客价值与其各项交易行为和偏好的相关性，识别提升老客价值的机会零售收入增长

12-20%零售客户挽回优化通过分析客户流失前交易和行为数据识别高价值客户，并制定个性化客户挽回计划客户挽回成功率提升零售客户分群基于客户购买行为数据和实时地理位置信息，与零售商合作推送实时广告和促销信息新的收入来源（零售商分成）零售客户画像和分群完整采集客户人口学属性数据、财务信息、行为数据（包括结构化和非结构化），以行内信息为主，整合一定的外部数据，进行客户画像和分群分析精准营销的基础基石用例（建议甲方重点考虑）初步/供讨论附录：关键管理主题下的主要业务用例清单资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”一对一定价4一对一定价差别定价（对公）减少漏损（对公）优化对公贷款产品定价基于风险评级的差别定价模型，为高评级的客户提供有竞争力的价格，提高低评级的客户产品价格，补偿“风险成本”对公收入提升

2-4%优化对公客户综合定价基于客户聚类分析，建立差别定价模型，提供有竞争力的产品和服务架构，提升利润空间对公收入提升

2-4%优化对公中间业务定价优化存款产品定价为客户提供参考价格和预期收入模拟界面，通过建立内嵌的高级“what-if”功能，为销售经理提供销售工具支持销售收入提升

4-5%减少对公定价漏损通过机器学习对历史账本信息进行系统化分析，捕捉漏损点并通过情景预测分析，识别改进机会对公收入增长

1-4%根据国际最佳实践例举最有业务影响力的大数据业务用例描述业务用例举例主要影响基石用例（建议甲方重点考虑）初步/供讨论附录：关键管理主题下的主要业务用例清单资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”IT与数据能力7IT与数据能力IT能力提升IT项目效率和创值能力的追踪和评估制定IT项目效率和价值创造能力的审批、评估和后评价指标（I1项目输入）采集行内已上线和建设中的IT项目的成本和产出数据，建立IT项目投入产出绩效数据库支持IT项目投入产出分析，为科信委和IT管理决策提供数据支持降低全行IT成本10-20%根据国际最佳实践例举最有业务影响力的大数据业务用例描述业务用例举例主要影响基石用例（建议甲方重点考虑）初步/供讨论附录：关键管理主题下的主要业务用例清单数据能力提升数据质量、数据使用效率和创值能力的追踪和评估制定数据质量评估标准，识别关键量化指标，制定采集计算指标所需数据的采集方案依据数据治理规范，明确衡量数据使用效率和价值创造能力的关键指标，并制定采集计算指标所需数据的采集方案建立数据质量和数据使用评估和跟踪数据库，支持行内数据管理类决策，提升数据质量和应用能力降低全行IT提升管理决策科学性资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”分析客户交易数据，评级机构（如央行或芝麻信用分）数据，客户存款数据，预测客户为未来三个月内违约的风险概率风险损失降低

6-25%零售信用风险管控8对公信用风险管控贷中管理贷前管理贷后管理零售授信风险管理（小微）实时在线授信：通过分析小微客户人口学属性数据、公司历史信用数据（如信用卡还款情况、抵押贷款记录）、在线交易历史以及电商平台/社交媒体数据，对小微客户的授信申请进行快速信贷决策授信时间缩短为分钟级、秒级信贷催收分析管理通过分析客户人口属性数据、持有产品和购买渠道数据、消费历史、支付行为数据，对客户进行基于行为的精细分层（如房贷大户、月光族等），预测成功率最高的催收策略催收成本降低

10-15%坏账准备降低

15-20%信用风险早期预警根据国际最佳实践例举最有业务影响力的大数据业务用例描述业务用例举例主要影响基石用例（建议甲方重点考虑）初步/供讨论附录：关键管理主题下的主要业务用例清单资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”对公营销治理9对公营销治理精准营销新客获取客户挽留供应链上下游获客获取供应链上下游潜在客户的交易和行为数据，制定精准营销方案（如精准的直接营销或线上广告投放），预测营销成功率，提升销售成功率和销售经理效能客户数增长获客成本降低对公客户画像和分群采集完整的对公客户数据，根据行业、财务情况、商业模式、上下游价值链等角度建立360度客户画像，并据此进行客户分群分析提升对公客户营销能力的基础客户挽留优化通过分析客户交易和行为数据，比对外部数据（如客户所在行业整体情况和趋势分析，客户交易和支付历史等数据）为客户经理提供客户流失预警和定制化的客户挽留方案客户挽回成功率提升根据国际最佳实践例举最有业务影响力的大数据业务用例描述业务用例举例主要影响基石用例（建议甲方重点考虑）初步/供讨论附录：关键管理主题下的主要业务用例清单资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”核心人才管理10对公营销治理用选酬关键岗位人才的岗位需求预测通过分析和预测业务增长对岗位的需求增长，以及行内关键人才的离职率，预测未来关键岗位人才需求关键岗位空缺率下降关键岗位人才的流失预警通过机器学习分析行内人员的人口属性数据、简历信息、绩效表现，预测每个员工在未来12个月的离职概率，并设置基于事件的预警机制取消留任奖金人才流失率降低15-30%匹配关键技能的定制培训计划在勾画出岗位能力热图的基础上，通过分析各个岗位历任人员人员信息、技能水平以及绩效表现等数据，识别对岗位成功度贡献最大的能力要素，制定针对性的培训计划培训成本下降育留根据国际最佳实践例举最有业务影响力的大数据业务用例描述业务用例举例主要影响关键岗位人才就绪度管理识别全行关键岗位建立关键岗位能力需求模型，并评估关键岗位人才数量缺口，两者结合测算出关键岗位人才“就绪度指数”提升关键岗位人才就绪度关键人才驱动力分析通过分析员工属性和行为数据、组织健康调查数据，采用机器学习的算法识别最有效的关键员工驱动力要素，并找到关联关系较大的驱动力要素组成有效的混合激励项目，提升全员工作积极性和组织健康度员工积极性评分提升约两倍基石用例（建议甲方重点考虑）初步/供讨论附录：关键管理主题下的主要业务用例清单资料来源：乙方分析GUANLIJISHUHUAPINGTAI关注公众号“管理技术化平台”基于风险的审计排查14审计风险