运营管理部复习测试卷含答案

运营管理部复习测试卷含答案单选题（总共100题）1.会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了（）工作日内办理归档，定期（月、季、年等）封装的会计档案应分别在次月、次季、次年（）工作日内办理归档。(1分)A、10个/5个B、10个/20个C、10个/10个D、5个/10个答案：C解析：

暂无解析2.（）作为全省新版代收政府非税收入业务的清分行，同时负责中央财政非税收入缴库工作。(1分)A、济南农商行营业部B、省联社运营管理部C、省联社财务会计部答案：A解析：

暂无解析3.同一客户在全省农商行开立Ⅲ类户原则上不超过（）个。(1分)A、1个B、4个C、5个D、10个答案：C解析：

暂无解析4.持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起()，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。(1分)A、3个月B、6个月C、1年D、2年答案：D解析：

暂无解析5.商业银行操作风险包括（）。(1分)A、汇率风险B、法律风险C、策略风险D、声誉风险答案：B解析：

暂无解析6.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。（）负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。(1分)A、

高级管理层B、反洗钱专职岗C、业务部门D、专业委员会答案：D解析：

暂无解析7.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。(1分)A、平等、自愿、公平、公正B、平等、自愿、公平、互惠互利C、平等、自愿、公平、诚实信用D、平等、自愿、公平、为客户保密答案：C解析：

暂无解析8.借记卡同号换卡包括“磁条卡同号换金融IC卡”和“金融IC卡同号换卡”，持卡人可在银行卡（）网点办理。(1分)A、开户行所属农商银行任一营业B、全省任一网点C、只能开户行D、全市任一网点答案：A解析：

暂无解析9.电子商业汇票承兑期限最长不得超过()。(1分)A、3个月B、6个月C、9个月D、1年答案：D解析：

暂无解析10.数字证书应在有效期内使用。有效期满后，客户如需继续使用，应及时到农村商业银行营业网点或通过网站办理换发手续,USBKEY证书有效期为()。(1分)A、1年B、2年C、3年D、5年答案：D解析：

暂无解析11.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为（）(1分)A、在用B、在库C、可用D、在途答案：C解析：

暂无解析12.营业机构应至少按（)查看本营业网点监管账户的冻结情况，发现监管账户存在线上冻结的，应及时联系相关人民法院，提示其冻结的账户为商品房预售资金监管账户。(1分)A、周B、月C、季D、年答案：A解析：

暂无解析13.实体印章应在有监控设施的办公场所使用，原则上不得携带外出。确因特殊原因需在非办公场所使用印章的，需经（）审批，并采取严格的用印监控措施。(1分)A、营业机构主要负责人B、分管行长C、会计主管D、办事处答案：A解析：

暂无解析14.书面挂失时选择不止付的，该账户仍可在()等渠道办理不需存款凭证的付款业务。(1分)A、柜面B、自助设备C、智e通D、农金通答案：C解析：

暂无解析15.省联社资金中心头寸确认起点金额为（）（含）。(1分)A、500万元B、5000万元C、1亿元D、2亿元答案：C解析：

暂无解析16.下列哪些活动是商业银行员工知识、技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险(1分)A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作C、滥用职权，对客户交易进行误导D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门答案：B解析：

暂无解析17.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的()(1分)A、

金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估B、金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施C、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况D、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记录风险评估情况答案：D解析：

暂无解析18.汇票专用章、本票专用章、票据交换专用章所刊机构名称，由（）统一规定(1分)A、人民银行B、省联社C、派出机构D、法人机构答案：A解析：

暂无解析19.支付系统中支付信息的保存时间为（）。(1分)A、10年B、15年C、20年D、30年答案：D解析：

暂无解析20.

金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行（），并书面记录相关情况。(1分)A、

洗钱风险评估B、洗钱结果评价C、洗钱犯罪防控D、反洗钱培训答案：A解析：

暂无解析21.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号）,银行业金融机构应当指定专门部门负责函证回函工作，并于（）前实现集中处理。(1分)A、2022年12月31日B、2023年1月1日C、2023年6月30日D、2023年12月31日答案：B解析：

暂无解析22.（）作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。(1分)A、风险合规条线B、业务管理条线C、审计监督条线D、信息科技条线答案：A解析：

暂无解析23.公安机关应当会同金融、电信、网信部门组织银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者等建立（）系统，对预警发现的潜在被害人，根据情况及时采取相应劝阻措施。对电信网络诈骗案件应当加强追赃挽损，完善涉案资金处置制度，及时返还被害人的合法财产。对遭受重大生活困难的被害人，符合国家有关救助条件的，有关方面依照规定给予救助。(1分)A、风险预警B、风险提示C、风险防范D、预警劝阻答案：D解析：

暂无解析24.库箱进行正常挂靠或正常移交后，状态变更为（）。(1分)A、交接B、正常C、代保管D、在库答案：B解析：

暂无解析25.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（)(1分)A、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪B、打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪C、预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪D、预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪答案：A解析：

暂无解析26.柜员收款业务，初点时应按下列操作程序办理（）。(1分)A、核对总数、卡把过大数、点捆、点尾数B、核对总数、点捆、卡把过大数、点尾数C、卡把过大数、点捆、点尾数、核对总数D、点捆、卡把过大数、点尾数、核对总数答案：D解析：

暂无解析27.客户张某2011年1月2日办理个人农户贷款，按月结息，期限6月，从放款日开始未按月结息，到2011年5月2日归还贷款，该贷款于()转入非应计。(1分)A、2011年4月3日B、2011年4月21日C、2011年5月1日D、2011年7月3日答案：B解析：

暂无解析28.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：（）(1分)A、

直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员。答案：B解析：

暂无解析29.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过（）。(1分)A、1个法定工作日B、2个法定工作日C、3个法定工作日D、5个法定工作日答案：D解析：

暂无解析30.法人机构应定期组织对会计档案进行清查核对，保证会计档案安全、完整，防止毁损、丢失。对于定期保管的会计档案，应每（）组织一次清查核对。(1分)A、月B、季C、年D、2年答案：D解析：

暂无解析31.以下哪一项不属于大堂经理责任网格（）。(1分)A、咨询引导区B、智慧银行区C、智e购展示区D、普通理财区答案：D解析：

暂无解析32.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年（含展期）。(1分)A、半年B、一年C、两年D、三年答案：C解析：

暂无解析33.农村商业银行应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。(1分)A、一B、二C、三D、四答案：A解析：

暂无解析34.个人客户由他人代理现金取款或转账单笔金额人民币（）（含）以上的，营业机构应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名、联系方式以及有效身份证件种类、号码，并留存代理人和被代理人有效身份证件复印件或影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。(1分)A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：C解析：

暂无解析35.人力资源社会保障行政部门开展查询工作，应当严格履行审批程序，经（）人力资源社会保障行政部门负责人批准，依法开展查询工作。(1分)A、县级以上B、设区的市级以上C、省级以上答案：B解析：

暂无解析36.法人机构分管行长（）对中心金库查库不少于一次，（）对辖属金库查库不少于一次。(1分)A、年，年B、半年，年C、季度，半年D、季度，年答案：B解析：

暂无解析37.中华人民共和国各级监察委员会是（）。(1分)A、中国共产党的纪律检查机关B、不受司法审查的政治机关C、国家的监察机关D、国家的纪律检查机关答案：C解析：

暂无解析38.委托客户是指委托农商行办理批量代收付、批量开户业务的单位或个人，其中个人客户只能办理批量开立（）业务。(1分)A、定活一本通B、活期一本通C、借记卡D、存单答案：D解析：

暂无解析39.农商银行应根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定（）。(1分)A、风险偏好B、风险管理策略C、风险限额D、风险计划答案：C解析：

暂无解析40.（）是指柜员除名下挂靠的正常库箱之外，对当日（或暂时）无人使用的其他库箱代为保管的行为。(1分)A、库箱挂靠B、库箱代保管C、移交D、库箱管理答案：B解析：

暂无解析41.柜员库箱限额设置后，系统控制同一机构的柜员同一币种均执行统一限额，（）不受柜员库箱限额控制。(1分)A、会计主管B、现金管理员C、凭证管理员D、普通柜员答案：B解析：

暂无解析42.根据《关于客户信息相关功能优化升级的通知》（鲁农信联运营〔2020〕10号），优化后，“3910对私客户关键信息维护”交易中有“固定电话”、“手机号码”和“联系人手机号”三个栏位，其中（）栏位用于登记客户的关键手机号，用于签约智e通电子银行、短信通知、快捷支付等关键业务。(1分)A、固定电话B、手机号码C、联系人手机号答案：B解析：

暂无解析43.半年不动户(社会保障卡、医保卡除外)是指根据账户交易活动监测规则，开户之日起（）内无交易记录的账户。(1分)A、3个月B、6个月C、12个月D、24个月答案：B解析：

暂无解析44.个人活期储蓄存单账户实行利随本清的方式，采用（）。(1分)A、积数计息法B、逐笔计息法C、余额计息法D、累计计息法答案：B解析：

暂无解析45.根据《中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知》规定,反假货币培训结束后，组织对参训人员进行测评，并按照测评结果分档，合格及以上测评结果有效期为()年。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：C解析：

暂无解析46.农村商业银行审计部门要按年度或（）时，对本单位的客户信息保护情况进行审计。(1分)A、专项审计要求B、领导要求C、当客户信息保护要求发生重大变化D、当发生客户信息泄露事件答案：C解析：

暂无解析47.农商银行的优质流动性资产充足率（流动性覆盖率）应当不低于（）。(1分)A、50%B、75%C、80%D、100%答案：D解析：

暂无解析48.开户行为企业变更银行结算账户，应当于（）个工作日内通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。(1分)A、1个工作日B、2个工作日C、3个工作日D、5个工作日答案：B解析：

暂无解析49.营业日终，零币盒内的零币总金额不得超过人民币（）。(1分)A、1元B、3元C、5元D、10元答案：C解析：

暂无解析50.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件。(1分)A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：C解析：

暂无解析51.大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统的运行时间由（）确定和调整。(1分)A、省联社B、办事处C、人民银行D、法人机构答案：C解析：

暂无解析52.柜员密码连续输入错误次数超限（目前系统控制为（）次）的将被锁定。密码锁定后，需按“柜员密码维护”流程重置密码。(1分)A、3B、4C、5D、6答案：A解析：

暂无解析53.失票人应在在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼，且公式催告期限不得少于（）。(1分)A、15天B、30天C、45天D、60天答案：D解析：

暂无解析54.农商银行的流动性匹配率应当不低于（）。(1分)A、50%B、75%C、80%D、100%答案：D解析：

暂无解析55.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。(1分)A、

反洗钱专职岗位人员B、

反洗钱兼职岗位人员C、全体人员D、

新入职员工答案：C解析：

暂无解析56.（）负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。(1分)A、专门委员会B、董事会C、监事会D、股东大会答案：C解析：

暂无解析57.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户，银行应在（）获取账户持有人的声明文件。(1分)A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前答案：C解析：

暂无解析58.有价单证视同（）。(1分)A、重要空白凭证管理B、印章管理C、密押管理D、现金管理答案：D解析：

暂无解析59.《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。(1分)A、分支机构B、法人C、股东D、总部答案：B解析：

暂无解析60.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，农村商业银行应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存()。(1分)A、3年B、5年C、10年D、15年答案：B解析：

暂无解析61.营业机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务，（）年内不得为其新开立账户。(1分)A、5,3B、3,5C、3,3D、5,5答案：A解析：

暂无解析62.大堂经理责任网格不包括（）(1分)A、信贷区B、咨询引导区C、客户等候区D、智e购展示区答案：A解析：

暂无解析63.《中华人民共和国电子商务法》规定，电子商务平台商品和服务信息、交易信息保存时间自交易完成之日起不少于（）。(1分)A、一年B、二年C、三年D、五年答案：C解析：

暂无解析64.市场主体登记机关应当依法对企业实名登记履行身份信息核验职责；依照规定对登记事项进行监督检查，对可能存在虚假登记、涉诈异常的企业重点监督检查，依法撤销登记的，依照《反电信网络诈骗法》第十七条第一款的规定（）；为银行业金融机构、非银行支付机构进行客户（）和依法（）受益所有人提供便利。(1分)A、及时共享；尽职调查；识别B、及时处理；调查；观察C、及时共享；尽职调查；观察答案：A解析：

暂无解析65.库箱进行代保管移交和代保管挂靠后，库箱状态变更为（）。(1分)A、交接B、正常C、代保管D、在库答案：C解析：

暂无解析66.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统存储的冠字号码信息由省联社集中存储，保存期限为（）个月，自冠字号码信息采集日起计算，到期后系统自动清理。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：C解析：

暂无解析67.《民法典》是新中国成立以来()以“法典”命名的法律，是新时代我国社会主义法治建设的重大成果。(1分)A、第一部B、第二部C、第三部D、第四部答案：A解析：

暂无解析68.（）是指行内系统向财政申请分成资金划转信息后，根据财政分成资金划转文件要求，自动执行划出区划财政对应汇缴户向划入区划财政对应汇缴户划转资金，并将资金划转结果上传财政的过程。(1分)A、分成B、清分C、上划D、结转答案：A解析：

暂无解析69.对于业内案件，银行保险机构应于案件确认后（）内报送案件审结报告，报送路径与案件确认报告一致。不能按期报送的，应当书面说明延期理由，每次延期时间原则上不超过（）。(1分)A、8个月，3个月B、9个月，3个月C、6个月，3个月D、9个月，6个月答案：A解析：

暂无解析70.客户申请开通交易明细簿功能的，应携带本人有效身份证件及借记卡，在借记卡（）办理。(1分)A、开户网点B、开户网点所属法人机构内任一营业机构C、开户网点所属市辖范围内任一营业机构D、全省任一营业机构答案：B解析：

暂无解析71.机构库箱编号由（）组成。(1分)A、9位机构号+3位顺序号B、9位机构号+4位顺序号C、6位机构号+3位顺序号D、6位机构号+6位顺序号答案：A解析：

暂无解析72.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。(1分)A、

金融监管机构B、

财政部门C、检察机关D、

中国人民银行及公安机关答案：D解析：

暂无解析73.客户通过柜面申请查询电子印章业务验证码时，可以在（）柜面进行办理。(1分)A、开户网点B、法人机构内任一营业机构C、全市任一营业机构D、全省任一营业机构答案：D解析：

暂无解析74.根据《银行函证及回函工作操作指引》，对银行询证函（格式一），注册会计师确定无需函证的项目或具体栏位，应当将该项目或具体栏位的表格()。(1分)A、留白B、填写“无”C、用斜线划掉答案：C解析：

暂无解析75.机构分立中未结清的会计事项所涉及的会计凭证,应当（）由业务相关方保存,并按照规定办理交接手续。(1分)A、合并抽出B、整册C、单独抽出D、整箱答案：C解析：

暂无解析76.就其性质而言，中国人民政治协商会议是（）。(1分)A、国家机关B、民主党派联盟C、自治组织D、统一战线组织答案：D解析：

暂无解析77.若遇营业网点智慧柜员机钥匙丢失、损坏等紧急情况需要启用备用钥匙，须经农商银行()批准，由营业网点会计主管领用，并做好交接领用手续，使用完毕按程序重新封装保管。(1分)A、现金管理部门负责人B、现金管理部门分管行长答案：B解析：

暂无解析78.出票人开户银行收到支票影像信息，可以拒绝付款的情形有()(1分)A、约定使用支付密码的,支付密码未填写或错误B、电子清算信息与支票影像不相符C、数字签名或证书错误D、以上都对答案：D解析：

暂无解析79.《关于银行业金融机构协助全省各级监察机关进行查询冻结工作的通知》中，冻结涉案财产的期限一般不得超过（），有特殊原因需要延长的，应当办理续冻手续。冻结期限届满，未办理冻结手续的，冻结自动解除。(1分)A、6个月B、1年C、2年D、3年答案：A解析：

暂无解析80.单位存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户的，重新开立的银行结算账户可自（）办理付款业务。(1分)A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后答案：A解析：

暂无解析81.()是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(1分)A、汇票B、本票C、支票D、票据答案：B解析：

暂无解析82.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），如银行业金融机构因询证函不符合规定拒绝回函的，应当在收到询证函（）日内，通知会计师事务所，以保证回函效率。(1分)A、3日B、3个工作日C、5日D、5个工作日答案：B解析：

暂无解析83.各级机构应成立由单位（）任组长的客户信息保护突发事件应急处置领导小组，建立相应的领导机构、办事机构和指挥机构(1分)A、一把手B、行长C、客户信息保护分管行长D、风险管理分管行长答案：A解析：

暂无解析84.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑交易的报告工作由()的农村商业银行负责。(1分)A、客户信息隶属B、客户账户开户C、客户发生交易D、最后修改客户信息答案：A解析：

暂无解析85.支票的持票人应当自出票日起()内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。(1分)A、10日B、15日C、20日D、30日答案：A解析：

暂无解析86.因欠息转为非应计贷款，贷款本金尚未到期的，系统扣款控制规则为（）。(1分)A、先本后息B、先息后本C、仅扣利息D、仅扣本金答案：C解析：

暂无解析87.农金员代理服务场所、代理服务范围变更等，农商银行应提前（）个工作日在原代理服务场所予以公示，告知当地居民。(1分)A、1个工作日B、5个工作日C、10个工作日D、15个工作日答案：D解析：

暂无解析88.贴现人办理纸质票据贴现后，应当在票据上记载（）字样，该票据不再以纸质形式进行背书转让、设立质押或者其他交易行为。贴现人应当对纸质票据妥善保管。(1分)A、“已贴现”B、“已付款”C、“已登记权属”D、“已电子登记权属”答案：D解析：

暂无解析89.《诉讼费退费资金分成明细表（跨行划出）》是通过核心业务系统中（）交易打印。(1分)A、4137-分成B、4144-清分C、4138-分成结果上传D、4147-财政资金到账通知上传答案：A解析：

暂无解析90.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由()承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。(1分)A、签章人B、持票人C、付款人D、当事人答案：A解析：

暂无解析91.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心应实行动态监督制度，被监督营业机构应在监督员之间随机分配，调整周期原则上不超过（）个月。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：A解析：

暂无解析92.按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求，对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过公司（）股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。(1分)A、20%B、50%C、25%D、51%答案：C解析：

暂无解析93.宪法是国家根本大法，具有最高法律效力。下列表述正确的是（）。(1分)A、在不成文宪法国家中，宪法法律效力高于其他法律B、在我国，任何法律规范都不得与宪法规范、宪法原则和宪法精神相抵触C、宪法的相对人主要是公民D、宪法的法律效力不具有任何强制性答案：B解析：

暂无解析94.清算备付金账户按（）计提利息，按（）结息,遇利率调整（）计息。(1分)A、日/日/分段B、日/季/不分段C、日/季/分段D、月/季/不分段答案：C解析：

暂无解析95.个人客户由他人代理现金存取款或转账单笔金额人民币（）（不含）以下的，营业机构应通过核对代理人的有效身份证件或户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、公安部门出具的户籍证明、工作证、学生证等其他能证明身份的有效证件或证明文件，或者代理人口述本人身份证号码等方式确认代理人身份，登记代理人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件种类、号码，并留存业务办理场景照作会计凭证附件。(1分)A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：A解析：

暂无解析96.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前()按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。(1分)A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：A解析：

暂无解析97.根据人行《清算总中心关于优化支付系统部分业务处理渠道的通知》规定，小额支付系统贷记业务单笔最高交易限额为()。(1分)A、5万元B、10万元C、20万元D、100万元答案：D解析：

暂无解析98.承兑人或者承兑人开户行收到挂失止付通知或者公示催告等司法文书并确认相关票据未付款的，应当于（）依法暂停支付并在票据市场基础设施登记或者委托开户行在票据市场基础设施登记相关信息。(1分)A、当日B、次日C、不晚于业务办理的次一工作日答案：A解析：

暂无解析99.持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起()。持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起()。(1分)A、3个月，3个月B、6个月，3个月C、6个月，1年D、1年，2年答案：B解析：

暂无解析100.员工关联账户禁止事项中，禁止员工通过个人手机号码与（）的个人账户建立网上银行、手机银行的动态密码通知的签约关系。(1分)A、自己在他行B、自己的直系亲属在他行C、自己在本行D、非直系亲属（包括客户）答案：D解析：

暂无解析多选题（总共100题）1.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的()等情况进行综合判断。(1分)A、

股权、控制权结构B、财务决策C、人事任免D、经营管理答案：ABCD解析：

暂无解析2.待发售有价证券包括（）。(1分)A、商业汇票B、旅行支票C、定额本票D、定额存单答案：BCD解析：

暂无解析3.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》中，存款人包括以下哪些？(1分)A、企事业单位B、机关团体C、部队D、自然人答案：ABCD解析：

暂无解析4.农商行办理税收收入资金划缴国库应通过大额支付系统办理，附言内容应包括：（）(1分)A、付款行行号（12位）B、清算国库行号（12位）C、对账日期（8位）和对账批次（4位）D、笔数（10位）答案：ABCD解析：

暂无解析5.会计凭证按来源分为（）。(1分)A、原始凭证B、通用凭证C、记账凭证D、原始附件答案：AC解析：

暂无解析6.商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。(1分)A、安全性B、流动性C、效益性D、经济性答案：ABC解析：

暂无解析7.柜员临时离岗、休班或短期离岗，已进行（），柜员卡由使用人自行携带保管，也可随款箱（包）上解。(1分)A、权限交接B、柜员交接C、请假D、未交接的答案：AB解析：

暂无解析8.

金融机构、特定非金融机构应当对以下哪些资产采取冻结措施：（）(1分)A、

发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产B、对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的C、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，收取的被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益D、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，因受偿债权收取的款项答案：ABCD解析：

暂无解析9.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心职责包括（）。(1分)A、对辖内营业机构的柜面业务进行全面审核监督，做好事后监督系统应用工作。B、对辖内营业机构的纸质会计资料进行扫描、补录，对被监督业务进行重点监督、再监督及抽样监督。C、对会计资料进行封包、封箱，并按规定做好会计档案交接。D、及时向事后监督业务管理部门、营业机构反馈监督结果，对发现的问题提出处理意见并督促营业机构进行整改。E、针对事后监督发现的问题，对各项业务规范提出修改意见或建议；对发现的重大差错、事故或案件线索，应及时向事后监督业务管理部门报告。答案：ABCDE解析：

暂无解析10.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构、附属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围，对违规行为严格追究()的相应责任。(1分)A、

负责人B、高级管理层C、反洗钱主管部门D、具体经办人员答案：ABCD解析：

暂无解析11.核算码按核算用途可分为（）等类型。(1分)A、标准内部账户B、非标准内部账户C、客户账D、科目账答案：ABCD解析：

暂无解析12.票据上哪些事项不得更改，更改的无效？()(1分)A、票据金额B、票据日期C、收款人名称D、用途答案：ABC解析：

暂无解析13.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心扫描员岗位职责包括（）。(1分)A、负责对会计资料影像和流水进行勾对、补录等工作，确保会计资料完整无缺B、负责营业机构会计资料的接收、核对、扫描等工作，按规定办理交接手续，妥善保管会计资料C、负责会计资料的封包、封箱，并按规定做好会计档案交接D、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督，并对监督结果负责答案：BC解析：

暂无解析14.下列关于支付生效日的说法，正确的有（）。(1分)A、企业存款人开立的银行结算账户支付生效日期可设置为当日及以后的日期B、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户支付生效日期可设置为当日及以后的日期C、因借款转存开立的一般存款账户支付生效日期可设置为当日及以后的日期D、除企业以外的存款人开立单位银行结算账户，支付生效日期应设置为自正式开立之日起3个工作日后的日期答案：ABCD解析：

暂无解析15.对于实行市场调节价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（）(1分)A、在价目表外自立收费项目的B、收费标准超出价目表规定的C、收费对象与价目表规定不符的D、对总行减免优惠政策没有执行到位的答案：ABCD解析：

暂无解析16.按照机构的性质和功能，将机构划分为（）三类。(1分)A、营业机构B、管理机构C、虚拟机构D、分理处答案：ABC解析：

暂无解析17.下列说法正确的是：（）(1分)A、

金融机构及其工作人员应当认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得因为反洗钱而得罪贵宾客户，影响竞争;B、

金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员;C、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户、联名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务;D、

对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户答案：BCD解析：

暂无解析18.以下说法正确的是：（）(1分)A、对于小微企业信贷融资，不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费B、不得要求将企业一定数额或比例的信贷资金转为存款。C、不得忽视企业实际需求将部分授信额度化为银行承兑汇票，或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。D、不得在信贷审批时，强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。答案：ABCD解析：

暂无解析19.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》要求，要有针对性地开展（）等现场宣传教育。(1分)A、进学校B、进企业C、进社区D、进农村答案：ABCD解析：

暂无解析20.反假子系统主要包括（）等功能模块。(1分)A、行内业务B、行外业务C、信息查询D、其他业务和查询统计答案：ABCD解析：

暂无解析21.下列哪些反洗钱义务，金融机构必须履行（）(1分)A、

专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作B、

设立专门的反洗钱岗位C、设立反洗钱专门机构D、

明确专人负责大额交易和可疑交易报告答案：ABD解析：

暂无解析22.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,从人民银行调入或同业调入，由本行对外支付的现金，可采取以下任一种方案：（）。(1分)A、再次清点并记录冠字号码。农村商业银行利用本行清分机或A类点验钞机重新清点并记录冠字号码。B、冠字号码信息流与现金实物流同步交接。配备相应软硬件，进行冠字号码信息流与对应现金实物流的同步交接与记录。C、农村商业银行认为能够对金融机构间跨行现金冠字号码信息采集且实现可追溯查询的其他可行方案。答案：ABC解析：

暂无解析23.全省农商银行借记卡卡BIN包括（）。(1分)A、622319B、622320C、621521D、621690E、62326591答案：ABCDE解析：

暂无解析24.营业机构可设置的风险防控系统用户角色包括（）。(1分)A、系统管理主管员B、系统管理员C、风控主管员D、风控员E、核查员答案：CE解析：

暂无解析25.金库款项应坚持日清日结，做到（）相符。(1分)A、账款B、账据C、账实D、账账答案：ACD解析：

暂无解析26.首次拜访时，应携带的物料包括（）。(1分)A、信息采集表B、产品营销资料C、随手礼D、微信群答案：ABCD解析：

暂无解析27.下列说法正确的是（）。(1分)A、柜员现金尾箱实行限额管理，超过限额的现金应及时调拨给现金管理员。B、凡入库保管的现金、实物、有价单证等，必须做到账款、账实相符，严禁白条抵库。C、实行柜员的营业网点，前台人员经办的一切现金、实物、凭证、账簿等业务必须经过复核，才能办理。D、现金转移，应逐笔登记款项交接登记簿。答案：AB解析：

暂无解析28.银企对账管理系统中“账单管理”模块包括()。(1分)A、定期账单B、预警账单C、重发账单D、对账设备查询答案：ABCD解析：

暂无解析29.银行承兑汇票必须记载的事项()欠缺以下规定必须记载事项之一的，银行承兑汇票无效。(1分)A、表明“汇票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称、收款人名称E、出票日期、出票人签章答案：ABCDE解析：

暂无解析30.全面风险管理牵头部门全面风险管理职责（）(1分)A、实施全面风险管理体系建设B、牵头协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，及时向高级管理人员报告C、持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况，对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议D、组织开展风险评估，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性E、建立风险文化答案：ABCD解析：

暂无解析31.《查库介绍信》应注明（）等，查库介绍信规定以外的人员不得实施查库.(1分)A、查库事由B、查库人员的姓名和人数C、证件类型和号码D、有效日期答案：ABCD解析：

暂无解析32.代收政府非税收入业务目前支持（）等多种渠道缴费。(1分)A、柜面B、网银C、POSD、手机银行答案：ABCD解析：

暂无解析33.（）应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度，确保营业机构（）的日均额度不超过核定限额。(1分)A、凭证管理员B、现金管理员C、每月D、每季答案：BC解析：

暂无解析34.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，农村商业银行应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。(1分)A、安全B、准确C、清晰D、完整E、保密答案：ABDE解析：

暂无解析35.客户信息的分类（）(1分)A、客户身份信息B、客户财产信息C、客户账户信息D、客户衍生信息答案：ABCD解析：

暂无解析36.智慧厅堂通过厅堂PAD实现厅堂的智能管理，实时监控网点智慧柜员机、智能排队机等设备的运行情况，实时接收处理各种（），全面掌控厅堂运营状态。(1分)A、预约信息B、预警信息C、审核信息答案：ABC解析：

暂无解析37.加入大小额支付系统必须具备下列哪些条件？（）(1分)A、具有金融许可证，具有正常使用的支付系统行号B、内部管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，监督体系完善。C、规范经营，具有保证支付的能力。D、人员配备满足业务开展需要。E、遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录答案：ABCDE解析：

暂无解析38.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统应记录()等信息。(1分)A、票币的币种、版别、币值B、冠字号码文本及冠字号码图像、冠字号码信息采集的日期和时间C、与冠字号码信息相对应的营业机构金融机构编码D、业务类型（现金收入、现金付出等）E、现金处理设备机具编号答案：ABCDE解析：

暂无解析39.银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将（）与（）有机结合。(1分)A、员工行为管理B、操作风险管理C、合规风险管理D、道德风险管理答案：AB解析：

暂无解析40.会计主管临时离岗或休班时，应与接收柜员办理（）、（）或（）。(1分)A、权限预交接B、权限交接C、柜员交接D、不用办交接答案：ABC解析：

暂无解析41.第三代社会保障卡新增（）和（）方式，增加（）算法和CA证书验证，具有社会保障卡和银行卡两种属性。(1分)A、电子现金服务B、非接触式读卡C、国密D、加密答案：ABC解析：

暂无解析42.商业汇票包括()。(1分)A、银行汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、商业承兑汇票答案：CD解析：

暂无解析43.全国集中银行账户管理系统采取系统自动报备方式，系统可自动完成（)等工作。(1分)A、待备案个人银行账户信息的预审核B、信息报备C、备案情况跟踪答案：ABC解析：

暂无解析44.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》〔2003〕5号中，临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(1分)A、设立临时机构B、设立异地机构C、异地临时经营活动D、注册验资答案：ACD解析：

暂无解析45.假币收缴必须遵循（）操作程序。(1分)A、在持有人视线范围内当面收缴B、加盖“假币”章或用专用袋加封C、出具《假币收缴凭证》D、向持有人告知其权利答案：ABCD解析：

暂无解析46.个人银行结算账户按照功能分为（）。(1分)A、Ⅰ类结算账户B、Ⅱ类结算账户C、Ⅲ类结算账户D、非结算银行账户答案：ABC解析：

暂无解析47.

以下属于区域性反洗钱国际组织的是（）(1分)A、

亚太反洗钱组织B、

欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会C、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织D、

西非政府间反洗钱工作组答案：ABCD解析：

暂无解析48.表内科目是指列入资产负债表和损益表内的，用来控制和反映（）资产负债共同类、所有者权益类和数字资料的会计科目(1分)A、资产B、负债C、损益类D、现金类答案：ABC解析：

暂无解析49.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号）规定，付款人开户机构应当事先或者在为付款人办理首笔代收业务时取得付款人的授权。授权应当明确收款人名称、付款账号、（）等事项。(1分)A、付款用途B、付款周期或者条件C、授权期限D、服务费用答案：ABCD解析：

暂无解析50.小额支付系统业务处理要求有哪些？（）(1分)A、业务实时传输B、批量组包发送C、回执确认发送D、定时日切对账E、批量净额清算答案：ABCDE解析：

暂无解析51.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，如果农村商业银行为客户提供一次性金融服务时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施（）。(1分)A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B、登记客户身份基本信息C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人答案：ABCD解析：

暂无解析52.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，接收境外汇入款的农村商业银行，发现（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。(1分)A、汇款人姓名或者名称B、汇款人账号C、汇款人证件号码D、汇款人住所答案：ABD解析：

暂无解析53.农金员有以下情形之一的，应强制退出。(1分)A、本人品行不端，存在黄赌毒等违法或犯罪行为的；B、本人或家庭成员参与民间借贷，恶意逃废银行债务，侵占客户资金的C、代理业务在一定时期内增长明显迟缓的D、本人或家庭成员为其他金融机构提供相同或近似服务的答案：ABCD解析：

暂无解析54.会计科目按核算要求分为（）。(1分)A、表内科目B、表外科目C、或有事项D、登记备查答案：AB解析：

暂无解析55.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，农商银行要定期分析（），便于及时解决问题，提高集中授权质效。(1分)A、集中授权运行情况和风险状况B、建立问题台账C、记录业务处理期间出现的疑难问题D、不规范操作和特殊事项答案：ABCD解析：

暂无解析56.根据《山东银保监局办公室关于电子汇票业务风险提示的通知》（鲁银保监办通〔2020〕91号中所述案情，犯罪团伙以帮助他人融资为名，通过伪造“A银行”营业执照、金融许可证、法人代表身份证等证明文件，假冒“A银行”工作人员，与“B银行票据部分部”签订了代理接入央行票据系统协议，并在“B银行支行”开立虚假同业结算账户，非法接入央行电子商业汇票系统。然后犯罪团伙利用控制的十多家关联企业签发了多份无资金保证的电子汇票，再利用代理接入电子系统端口和同业结算账户，假冒“A银行”进行虚假承兑、贴现，骗取了2家银行的大额资金。本案例存在的风险和漏洞有（）(1分)A、接入票据系统审查不尽职B、对假冒开户行为防控意识不足C、账户开立核行面签流于形式D、账户管理麻痹大意、程序执行不严、制度规章形同虚设等严重问题。答案：ABCD解析：

暂无解析57.发现现金处理设备冠字号码无法联网上传或系统无法记录等异常情况时，应采取（）措施，防止冠字号码数据信息丢失。(1分)A、及时排查原因并上报省联社B、应采取设备自身存储功能记录存储冠字号码信息C、原则上于营业日终手工导入人民币冠字号管理系统答案：ABC解析：

暂无解析58.下列属于定期存款的是（）。(1分)A、整存整取储蓄存款B、零存整取储蓄存款C、整存零取储蓄存款D、存本取息储蓄存款E、个人通知存款F、定活两便储蓄存款答案：ABCDE解析：

暂无解析59.电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者应当对从业人员和用户开展反电信网络诈骗宣传，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示，对本领域新出现的电信网络诈骗手段及时向用户作出提醒，对非法（）本人有关卡、账户、账号等被用于电信网络诈骗的法律责任作出警示。(1分)A、买卖B、出租C、出借D、出售答案：ABC解析：

暂无解析60.以下发生的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报送反洗钱监测中心的是（）(1分)A、

定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐户B、

自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换C、金融机构内部调拨资金D、

金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易答案：ABCDE解析：

暂无解析61.明细核算和综合核算对同一业务分别同时进行账务反映，（），坚持总分核对相符，确保账务平衡。(1分)A、相互配合B、相互补充C、相互核对D、相互制约答案：ABCD解析：

暂无解析62.国库集中支付资金支付包括（）和（）。(1分)A、直接支付B、授权支付C、预算内D、预算外答案：AB解析：

暂无解析63.业务专用章主要适用于（）等用途。(1分)A、对外签发存单、存折等重要单证和有价单证B、用于各种现金收付、转账、开户、挂失等业务系统输出的业务凭证C、用于客户办理涉及柜面处理的各类业务申请书、服务协议等D、用于办理的存款证明、资信证明、反馈征询和有权机关查询、冻结、扣划函件答案：ABCD解析：

暂无解析64.代理清算行应设置中间业务代理清算岗位，其责任包括（）。(1分)A、负责财税库银业务税收划款清单、税款划款凭证的打印及核对B、负责依据打印的税收划款清单和税款划款凭证向国库划款C、负责依据批量生成的税库银调账失败明细表进行差错调整D、负责签订三方协议答案：ABC解析：

暂无解析65.《关于加强企业银行账户管理的风险提示》（金融业务风险提示2019年第11期）中，山东省反电信网络诈骗中心向人民银行济南分行转交了246户可疑账户，经相关银行分析，认定其可疑，并采取了控制交易措施或销户处理，以下属于可疑账户特征的是（）(1分)A、账户所属开户单位的法定代表人或股东为同一人B、开户时间集中、单位名称相近C、上门核实开户单位不存在D、账户交易金额与企业规模不符E、单位法定代表人无法联系答案：ABCDE解析：

暂无解析66.《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)所称集中授权是依托集中作业平台信息管理系统，借助于网络和影像传输技术，将辖内营业机构柜面或其他渠道（如智慧柜员机）需授权审核业务的()等同步传输至授权终端上，由远程授权人员对影像资料和交易信息进行审核，并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。(1分)A、交易信息B、凭证影像C、业务背景信息答案：ABC解析：

暂无解析67.会计档案封装应力求结实、整齐、美观，做到（）。(1分)A、不混乱B、不掉页C、不压字D、不妨碍查阅答案：BCD解析：

暂无解析68.下列说法正确的是()(1分)A、重要空白凭证严禁移作他用B、属于内部签发的重要空白凭证，不得由客户签发C、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用D、除规定情形外，不得将重要空白凭证带出营业场所签发答案：ABCD解析：

暂无解析69.农村商业银行在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告以下可疑行为（）(1分)A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的答案：ABCD解析：

暂无解析70.法人机构、营业机构应严格按照会计档案管理系统设置的档案()流程进行档案的管理、利用。(1分)A、出入库B、移库C、销毁D、查询、调阅、E、补扫审批答案：ABCDE解析：

暂无解析71.营业机构应按照风险为本的原则，勤勉尽责，识别客户身份，采取（）等合理方式确认是否存在代理关系。(1分)A、向客户问询B、根据客户性别或年龄进行辨识C、借助人脸识别或联网核查照片D、柜面服务平台客户视图照片答案：ABCD解析：

暂无解析72.哪些是员工严令禁止行为？(1分)A、临柜人员在岗办理本人业务；盗用柜员卡、授权卡或密码；B、伪造业务合同、协议或出具虚假银行票据、资信证明、财产证明、定期存款证实书、存单（折）、账单等；C、编造或串通客户使用虚假资料骗取银行信用；D、私自印制、伪造、盗用、假作废、假遗失、私自留存各类空白重要凭证和有价单证；答案：ABCD解析：

暂无解析73.下列哪些贷款不能展期（）？(1分)A、银团贷款B、以等额类还款方式发放的贷款C、承兑、贴现D、信e贷答案：BC解析：

暂无解析74.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,农村商业银行的职责包括（）。(1分)A、农村商业银行现金管理部门为本行人民币冠字号码管理系统的主管部门，指定人员负责系统的日常管理；B、负责人民币冠字号码管理系统在本行的推广应用；C、负责本行现金处理设备接入人民币冠字号码管理系统的规划制定和具体实施工作；D、负责营业机构操作员用户信息以及自主采购的现金处理设备业务参数的维护工作；E、负责现金处理设备的信息登记答案：ABCD解析：

暂无解析75.关注名单控制方式按照渠道分为柜面渠道和非柜面渠道两类。非柜面渠道有（）等控制方式。(1分)A、提醒B、阻断C、授权D、自确认答案：AB解析：

暂无解析76.微信公众号对公预约开户主要用于（）(1分)A、企业B、机关C、个体工商户D、事业单位答案：AC解析：

暂无解析77.处于（）等状态的账户，不能进行批量代收。处于部分冻结状态的账户，其未冻结的资金可以进行批量代收。(1分)A、书面挂失、口头挂失B、双向冻结、借方冻结C、封存D、结清答案：ABCD解析：

暂无解析78.

金融机构应科学评估（）等风险的关联性，确保各项风险管理政策协调一致。(1分)A、

洗钱风险B、

恐怖融资风险C、市场风险D、

操作风险答案：ACD解析：

暂无解析79.商户存在以下任一情形的，商城根据具体情况有权采取禁止商户注册、禁止登录、加入黑名单、注销店铺等处罚措施：(1分)A、店铺命名违规B、店铺装修违规C、经营资质不达标D、库存不足答案：ABC解析：

暂无解析80.客户签发凭证，即由客户购领签发使用的具有支取款项效力的空白凭证，如（）等。(1分)A、商业汇票B、支票C、贷款证D、存单答案：AB解析：

暂无解析81.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，农商银行要定期分析（），便于及时解决问题，提高集中授权质效。(1分)A、集中授权运行情况和风险状况B、建立问题台账C、记录业务处理期间出现的疑难问题D、不规范操作和特殊事项答案：ABCD解析：

暂无解析82.库箱根据用途不同分为（）。(1分)A、机构库箱B、柜员库箱C、营业库箱D、综合库箱答案：AB解析：

暂无解析83.支票影像交换业务处理遵循()的原则。(1分)A、先付后收B、收妥抵用C、全额清算D、银行不垫款答案：ABCD解析：

暂无解析84.单位存款人开立的下列存款账户需经人民银行核准后核发开户许可证的有（）？(1分)A、事业单位开立的基本存款账户B、企业开立的一般存款账户C、预算单位开立的专用存款账户D、企业开立的临时存款账户答案：AC解析：

暂无解析85.“智e融-税保通”代收社保费业务中参保人通过批扣缴费或实扣缴费（税务大厅缴费）方式进行缴费时，需签订《城乡居民/灵活就业基本养老保险和医疗保险缴费代扣协议》，签署渠道包括（）。(1分)A、柜面B、手机银行C、农金通D、网银答案：AB解析：

暂无解析86.开户之日起6个月内无交易记录的账户，在满足条件之日，系统批量后自动进入名单。其中个人账户包括（）。(1分)A、活期储蓄账户B、借记卡账户C、社保卡账户D、活期一本通账户答案：ABD解析：

暂无解析87.下列关于重要空白凭使用的说法正确的是（）(1分)A、凭证使用人应按凭证号码顺序签发重要空白凭证，不得跳号使用，但可以根据客户需要对银行卡进行跳号使用。B、能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人不需进行手工销号。C、不能在重要空白凭证上预先加盖印章备用。D、柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对，确保账实相符。答案：ABCD解析：

暂无解析88.农商银行内部员工涉及到（）的，应将工作资料及相关客户信息移交，不得以任何方式或理由带走客户信息。(1分)A、岗位调整B、休班C、退休D、解除劳动关系答案：ACD解析：

暂无解析89.财税库银系统信息交换以（）为准，扣款结果信息以（）为准。(1分)A、发起方B、接受方C、人民银行国库信息处理系统D、核心业务系统答案：AC解析：

暂无解析90.营业及办公场所不得违规存放（）等物品。(1分)A、食品B、药品C、化学品D、烟花爆竹答案：CD解析：

暂无解析91.下列有关反洗钱行政调查的表述，正确的有:（）(1分)A、

反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，国务院反洗钱行政主管部门有封存权。B、

反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，应立即请求司法机关予以封存，司法机关应予配合。C、反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。D、

反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份交司法机关，一份附卷备查。答案：AC解析：

暂无解析92.财税库银批量类业务包括税务机关发起的()业务。(1分)A、单笔实时扣税B、实时冲正C、定时批量扣税D、止付答案：CD解析：

暂无解析93.金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚；涉及假外币的，处以1000元以上3万元以下的罚款：（）(1分)A、发生假币误收行为的B、误付假币，未对客户等值赔付，或者对负面舆情处置不力造成不良影响的C、误收、误付假币，应当向中国人民银行分支机构报告而不报告的D、向中国人民银行分支机构解缴的回笼款中夹杂假币的E、未按规定对现金机具、人员培训、冠字号码以及假币收缴鉴定业务等进行数据管理，并报送中国人民银行或其分支机构的答案：ABCDE解析：

暂无解析94.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），对监督中心发现的违规问题，应区分不同情况进行如下处理（）。(1分)A、对监督中发现的问题，事后监督中心应于发现后当日至迟下一工作日向营业机构下发差错单，并要求营业机构限期整改。B、对监督中发现的较严重问题和严重问题，事后监督中心在向营业机构下发差错单的同时，应立即报告，以便及时采取措施，防止出现资金损失。对监督过程中发现的会计内控问题，应向有关管理部门提出防范建议。C、营业机构收到差错单后，应在规定时间内进行整改，并按规定将整改结果反馈事后监督中心，无法整改的应说明原因。D、营业机构与事后监督中心对差错认定未能达成一致或遇到疑难问题、重要问题时，应及时向事后监督业务管理部门反映，由其负责协调解决。答案：ABCD解析：

暂无解析95.有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任：()。(1分)A、伪造、变造票据的、故意使用伪造、变造的票据的B、签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的C、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的答案：ABCD解析：

暂无解析96.综合核算是按科目进行的核算，反映各科目资金增减变化及其结果的总括情况，是明细核算的概括和综合，主要包括()、（）和（）等。(1分)A、科目日结汇总表B、总账C、日计表D、结算凭证答案：ABC解析：

暂无解析97.银行业金融机构、非银行支付机构应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。（）等有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务。(1分)A、A金融B、电信C、市场监管D、税务答案：ABCD解析：

暂无解析98.《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易记录保存的要求是（）(1分)A、

保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整B、

应当符合保密和安全的有关规定C、保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的交易记录资料应当足以反映该笔交易的完整过程D、

应当符合法律规定的期限要求答案：ABCD解析：

暂无解析99.根据省联社与山东高速ETC业务合作协议约定，客车ETC客户通行费农商银行垫款，借记卡客户产生垫款要及时追缴，及时掌握全行ETC垫款金额与明细通过报表服务平台查看以下报表（）。(1分)A、《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》B、《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》C、《齐鲁交通ETC通行费补扣款失败清单》答案：ABC解析：

暂无解析100.第三代社会保障卡是（）与（）联合发布的新型社会保障卡。(1分)A、人力资源和社会保障部B、工信部C、劳动部D、中国人民银行答案：AD解析：

暂无解析判断题（总共100题）1.凭证未写满全张，其金额栏的空格，应从右上角至左下角用斜线划销，两笔以上应填写合计数。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》〔2003〕5号中，单位设立的非独立核算的附属机构可申请开立单位银行结算账户。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.虽未经授权，但因工作特殊需要，可以查阅涉及客户敏感信息的相关资料。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内更新的，金融机构应中止为客户办理业务。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析5.根据《中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知》规定,由各金融机构分管现金运营部门的负责人牵头成立反假货币培训工作领导小组，自主组织实施反假货币知识与技能培训考核工作，推动新机制尽快实施。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.借记卡交易明细簿可以挂失。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.现金类自助设备查库不可与清钞、加钞同时进行。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.按季计息的，每季末月20日为结息日；按月计息的，每月20日为结息日；计算出的利息，于结息日的当日入账。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.采用大堂式安装的智慧柜员机现金及凭证的清机周期最长不得超过7天。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析10.依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项，但是法律另有规定的除外。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析11.临时存款账户的有效期最长不得超过2年（含展期）。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.会计人员离开会计工作岗位、退休、解除劳动关系的，其个人名章应由使用人或会计主管按规定上缴，由法人机构统一销毁。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.2022年6月24日，省联社对人民币冠字号码管理系统进行优化升级，升级后新增“冠字号码下载”功能。农商银行管理员可以对辖内营业机构已上传至冠字号码系统数据的查询和导出。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.单位协定存款由农商行对该账户按照基本存款额度进行区分，并按相同利率计息的一种存款。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析15.电子银行业务服务对象为在全省农村商业银行开立结算账户的个人客户和企业客户。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.大额交易报告累计交易金额以客户为单位进行上报。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析17.下拨的现金运到后，原封新券按捆验收，回笼券须当面点清细数。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析18.根据《山东省农村商业银行会计档案管理系统管理暂行办法》（鲁农信联办〔2020〕326号），法人机构三级审批员用户一般为审计、监保等部门负责人,四级审批员用户一般为分管领导。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析19.实体印章上缴应由会计主管办理。会计主管离开营业场所后必须立即将印章送达印章管理部门，上缴手续办妥前，印章交出人不得中途办理其他事项。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析20.具备国库集中支付代理银行资格的农商行，无需与财政部门签订代理协议。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析21.等额本金偿还法：即借款人每期(月或季)等额偿还本金，每期偿还贷款利息金额随本金的偿还而逐期递减。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析22.普通柜员短期离岗时，应将尾箱中的现金、重要空白凭证全部上缴到现金管理员、凭证管理员。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析23.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），办理小额存款提取业务需满足：提取申请人同意一次性提取已故存款人存款及利息，并在提取后注销已故存款人账户的条件。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析24.金融机构要积极发挥业务条线(部门)在了解客户方面的基础性作用，避免反洗钱工作职责空洞化。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析25.

客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，应当重新识别客户。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析26.集中解送重要空白凭证时，调出方应坚持双人清点、装箱、加锁。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析27.单位定期存款遇国家法定节假日及双休日（以下简称节假日）到期的，可在节假日前一个工作日支取，其利息仍按到期支取计算，但应扣除实际到期日与支取日之间的利息。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析28.票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析29.已签约使用支付密码的，支票票面应加注“加验密码”字样。已加注“加验密码”字样但未填写支付密码的，付款行不予受理；未加注“加验密码”但填写支付密码的，付款行应予以受理。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析30.根据《中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知》规定,由各金融机构要加强规划管理，以3年为一个培训周期，逐年制定培训计划，规划好年度参训人数，确保3年内现金从业人员全部轮训一遍，其中新上岗或调岗人员，上岗3个月内可以不接受培训。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析31.整存整取储蓄存款的到期日以到期月的对日为到期日，无对日的月末日为到期日。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析32.优化企业开户“两个不减、两个加强”，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析33.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析34.单位结算卡的功能与所关联的单位银行结算账户的使用和管理要求保持一致，具备透支功能。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析35.出票人可以在提示付款期后将票据交付收款人。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析36.“假币”印章由办理存取款和货币兑换业务的银行业金融机构按照人行要求自行制作，不需要报当地中国人民银行分支机构备案。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析37.库房、保险柜的修锁、换锁，必须向法人机构负责人报告，由网点负责人联系维修。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析38.电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析39.商业银行要切实落实内部责任追究，对履职不力导致出现风险事件或账户涉电信网络诈骗、跨境赌博案件的，既问责经办客户经理、也追责管理责任人，既问责网点、也追责上级管辖行，既问责业务和运管条线、也追责合规和监测条线，要综合采取内部通报、纪律处分。扣减奖金绩效、降职撤职等方式，充分发挥警示教育作用。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析40.税收非居民是指中国税收居民以外的个人和企业（包括其他组织），但不包括政府机构、国际组织、中央银行、金融机构或者在证券市场上市交易的公司及其关联机构。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析41.出票人在汇票正面记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，背书人对后手的被背书人不承担保证责任。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析42.中心金库的备用钥匙由管库员、会计主管和现金管理部门负责人当面共同密封，签字或加盖个人印章，办理登记签收手续。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析43.柜员尾箱库存限额由法人机构核定，并由参数管理机构在核心业务系统中进行设置。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析44.支票的出票人在出票环节支付密码填写错误的，可在划掉错误的支付密码后填写正确的支付密码并在更