运营管理部练习卷含答案

运营管理部练习卷含答案单选题（总共100题）1.银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，（）建立客户（）制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。(1分)A、可以；尽职识别B、必须；尽职识别C、应当；尽职识别D、应当；尽职调查答案：D解析：

暂无解析2.库箱进行正常挂靠或正常移交后，状态变更为（）。(1分)A、交接B、正常C、代保管D、在库答案：B解析：

暂无解析3.农村商业银行应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。(1分)A、一B、二C、三D、四答案：A解析：

暂无解析4.失票人应在在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼，且公式催告期限不得少于（）。(1分)A、15天B、30天C、45天D、60天答案：D解析：

暂无解析5.会计凭证一般应按日封装。同一日期会计凭证过少的，可将同属一个月份不超过（）凭证按日期顺序合并封装，但不同日期的凭证应进行有效分隔。(1分)A、3日B、5日C、6日D、10日答案：B解析：

暂无解析6.利随本清的，支取、归还时一次结计利息。计息天数采取（）的办法，即存、贷款的当日起息，支取存款、归还贷款日止息。(1分)A、算头不算尾B、算尾不算头C、算尾又算头D、去头去尾答案：A解析：

暂无解析7.同一客户在全省农商行开立Ⅰ类户原则上不超过（）个。(1分)A、1个B、4个C、5个D、10个答案：C解析：

暂无解析8.侵占、挪用、截留农村商业银行或客户资产、捐赠款物等的，给予有关责任人（）处分。(1分)A、警告至记过B、记过至记大过C、记大过至开除D、降级答案：C解析：

暂无解析9.异地值守营业网点应至少指派（）名人员为应急处警人员。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：B解析：

暂无解析10.下列关于重要空白凭证说法错误的是（）(1分)A、自行领用重要空白凭证，在途凭证当日必须入库B、集中解送重要空白凭证，在途凭证原则上应当日入库。C、凭证管理员调拨凭证时原则上应按照凭证号码由大到小的顺序调拨。D、柜员间调拨重要空白凭证时，应当面逐份清点。答案：C解析：

暂无解析11.关于智e通签约主账户说法正确的是（）。(1分)A、签约主账户必须为状态正常的I类、II类银行卡账户B、不能为部分冻结或单向冻结C、存折户可以开通智e通D、I类、II类账户作为智e通签约主账户时允许降级为三类账户答案：A解析：

暂无解析12.泰山如意公务卡的品牌权属于（）。(1分)A、各农村商业银行B、山东省农村信用社联合社C、中国银联D、银保监会答案：B解析：

暂无解析13.银行保险机构承担案件管理的（）。(1分)A、主体责任B、主要责任C、客体责任D、重要责任答案：A解析：

暂无解析14.（）是以电子方式批量处理借记业务和规定金额以下的贷记业务，轧差净额清算资金的支付渠道。(1分)A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统答案：B解析：

暂无解析15.会计主管（不设会计主管的网点负责人）（）应对本网点及实行挂靠管理的现金类自助设备查库一次。(1分)A、每周B、每旬C、每月D、每季答案：C解析：

暂无解析16.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，农金员代理服务费计提风险保证金比例不得低于（），延期返还期限不少于（）年。(1分)A、5%，1B、5%，3C、10%，1D、10%，3答案：D解析：

暂无解析17.农金员代理服务场所、代理服务范围变更等，农商银行应提前（）个工作日在原代理服务场所予以公示，告知当地居民。(1分)A、1个工作日B、5个工作日C、10个工作日D、15个工作日答案：D解析：

暂无解析18.《关于银行业金融机构协助全省各级监察机关进行查询冻结工作的通知》中，冻结涉案财产的期限一般不得超过（），有特殊原因需要延长的，应当办理续冻手续。冻结期限届满，未办理冻结手续的，冻结自动解除。(1分)A、6个月B、1年C、2年D、3年答案：A解析：

暂无解析19.自助设备吞没卡，持卡人应在（）（从吞卡日次日算起）办理领卡手续。(1分)A、4个工作日内B、5个工作日内C、10个工作日内D、20个工作日内答案：D解析：

暂无解析20.使用“柜员卡+密码”验证模式登录核心业务系统的柜员应定期修改登录密码，最长不得超过（）自然日。（）自然日后仍未修改的，系统强制修改密码，否则无法正常办理业务。(1分)A、5个B、10个C、15个D、30个答案：C解析：

暂无解析21.每日各地税务部门通过财税库银系统将社保费资金从在（）开立的待报解社会保险费账户划至国库。(1分)A、济南农商行营业部B、各农商行营业部答案：A解析：

暂无解析22.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号）,银行业金融机构应当指定专门部门负责函证回函工作，并于（）前实现集中处理。(1分)A、2022年12月31日B、2023年1月1日C、2023年6月30日D、2023年12月31日答案：B解析：

暂无解析23.下列不属于重要空白凭证是（）(1分)A、储蓄存单B、商业承兑汇票C、假币收缴凭证D、一本通存折答案：C解析：

暂无解析24.贷款发放时应设定自动扣款账号，一笔单位贷款可以设置()自动扣款账号，一笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。(1分)A、1,1B、1,3C、3,1D、3,3答案：B解析：

暂无解析25.电子业务专用章的横向文不得超过（）汉字。超过的，应进行简化处理。(1分)A、5个B、10个C、20个D、12个答案：B解析：

暂无解析26.营业机构要对接收的大额支付系统贷记来账挂账业务及时处理，对于经确认具备入账条件的，对工作日8:30前接收的，应于当日（）前完成处理；对于8:30之后接收的，（）前处理完毕。(1分)A、当日，当日B、12:00，当日最迟下一工作日上午11:00前C、,12:00，当日D、12:00，原则上当日最迟下一个工作日12:00答案：D解析：

暂无解析27.（）模式是指定辖内一家在人民银行具有独立提款权的法人机构，负责本市其他法人机构的现金供应。(1分)A、委托代理B、市级代理C、专人代理D、独立答案：A解析：

暂无解析28.根据《银行函证及回函工作操作指引》,对银行询证函（格式一）“备注”栏，如不存在按照《银行函证及回函工作操作指引》无需在其中列示说明的信息，也不存在注册会计师或被审计单位认为需要备注说明的信息，则应当填写（）。(1分)A、留白B、填写“无”C、用斜线划掉答案：B解析：

暂无解析29.日间对账是指清算国库在系统日间状态下与代理清算行的对账。日间对账每日（）。(1分)A、可不进行日间对账，只进行日切对账即可B、不少于1次C、不少于2次D、不少于3次答案：B解析：

暂无解析30.（）是指将同一客户在系统中使用多种身份证件建立的不同客户信息（可以为不同机构建立的）关联为同一客户。(1分)A、对私客户合并B、对公客户合并C、客户合并D、合并解除答案：C解析：

暂无解析31.大额支付系统设置（）时间，用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务，以及中国人民银行规定的其他业务。(1分)A、营业准备日终处B、日间处理C、业务截止D、清算窗口答案：D解析：

暂无解析32.农商行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。(1分)A、5000元B、10000元C、20000元D、50000元答案：B解析：

暂无解析33.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是（）(1分)A、办理存折账户存取款业务过程中，因打印机故障等原因造成存折打印错误的，可手工填写取款记录并签章。B、办理存折账户存取款业务过程中，发现存取款记录打印不连续的，应采取有效方式识别客户身份。C、办理存单支取业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可手工填写取款记录并签章。D、办理存单开户业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可直接进行换单处理。答案：A解析：

暂无解析34.存款人逾期支取未设定自动转存或约定转存的整存整取储蓄存款，其超过原存期的部分，按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。(1分)A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日答案：C解析：

暂无解析35.开户行为单位客户开立单位银行结算账户后，未启用前，账户处于（）状态。(1分)A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收答案：B解析：

暂无解析36.有价单证视同（）。(1分)A、重要空白凭证管理B、印章管理C、密押管理D、现金管理答案：D解析：

暂无解析37.10.金融、电信、市场监管、税务等有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务。市场主体登记机关应当依法对企业实名登记履行身份信息（）职责。(1分)A、核准B、核验C、检查D、检验答案：B解析：

暂无解析38.农村商业银行要建立特约商户管理台账，对于特约商户经营地址、结算账户、法定代表人等信息发生变动的，要及时进行更新。对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当停止为其提供收款服务。(1分)A、1,3B、1,6C、3,6D、3,12答案：D解析：

暂无解析39.消防工作的方针是（）。(1分)A、预防与消除并重B、预防为主，防消结合C、预防大于消除D、预防在前，消除在后答案：B解析：

暂无解析40.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。（）负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。(1分)A、

高级管理层B、反洗钱专职岗C、业务部门D、专业委员会答案：D解析：

暂无解析41.《农村金融服务代理协议》中，明确了甲乙双方权利义务，下列不属于乙方权利的是：(1分)A、有权取得相应的代理服务费。B、如不同意双方商定的代理服务费计付标准，有权解除协议。C、有权在本协议到期前单方面终止本协议，获得终止协议前应得的代理服务费。D、有权根据业务拓展需要，调整业务代理内容。答案：D解析：

暂无解析42.（）是法治的生命线。(1分)A、公平B、权威C、公正D、正义答案：C解析：

暂无解析43.《反洗钱法》第六条规定，()依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。(1分)A、

履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方答案：A解析：

暂无解析44.网点会计主管对智慧柜员机现金和重要空白凭证，每月查库不少于()次。(1分)A、1B、2C、3答案：A解析：

暂无解析45.营业机构向上级部门领取个人名章时，由（）登记《业务用章（用具）保管使用登记簿》并预留印模。(1分)A、法人机构会计管理部门B、会计主管C、营业机构D、行长答案：A解析：

暂无解析46.农金员与农商银行是（）关系。(1分)A、聘用B、委托代理C、雇用D、劳务答案：B解析：

暂无解析47.营业机构负责人应()对本营业机构及下属营业机构柜员尾箱查库不得少于一次。(1分)A、每周B、每旬C、每月D、每季答案：C解析：

暂无解析48.如发现捆内整把缺少或把内短少()以上者，应将原捆、原把票币原样保管，并立即将发现经过及原捆的冠字、号码、封捆时间和封捆员代号送交当地人民银行处理。(1分)A、5张B、10张C、20张D、50张答案：B解析：

暂无解析49.休班一般指离岗（）。(1分)A、不满1日B、1日（含）至3日C、1日（含）至3日（含）D、4日（含）至1个月（含）答案：C解析：

暂无解析50.发生Ⅲ级和Ⅳ级流动性风险事件后，涉事农商银行应立即电话报告并在事发（）小时内掌握基本情况，向省联社、派出机构领导小组办公室报告。(1分)A、0.5B、1C、2D、3答案：D解析：

暂无解析51.会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了（）工作日内办理归档，定期（月、季、年等）封装的会计档案应分别在次月、次季、次年（）工作日内办理归档。(1分)A、10个/5个B、10个/20个C、10个/10个D、5个/10个答案：C解析：

暂无解析52.支票的出票人禁止签发空头支票、与预留印鉴不符、使用支付密码编制错误的支票。此类支票一经发现，农商行应做退票处理，并按规定向人民银行报告，由人民银行按票面金额处以（）的罚款(1分)A、3%但不低于500元B、3%但不低于1000元C、5%但不低于500元D、5%但不低于1000元答案：D解析：

暂无解析53.按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求，对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过公司（）股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。(1分)A、20%B、50%C、25%D、51%答案：C解析：

暂无解析54.商业银行的月末存款偏离度不得超过（）。(1分)A、1%B、2%C、3%D、4%答案：D解析：

暂无解析55.企业存款人开立的银行结算账户，自（）办理收付款业务。(1分)A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后答案：A解析：

暂无解析56.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项。为出票人保证的，应将保证事项记载在票据的()。(1分)A、背面B、正面C、粘单上D、备注中答案：B解析：

暂无解析57.居委会委托模式的，由农商银行与（）签订服务合作协议。(1分)A、农金员B、村民C、居委会D、社区物业答案：C解析：

暂无解析58.营业机构内部凭证管理员与普通柜员之间的重要凭证调拨由()发起。(1分)A、现金管理员B、会计主管C、凭证管理员D、普通柜员答案：C解析：

暂无解析59.营业网点每月至少组织（）应急预案演练，留存影像资料，登记《营业网点安全管理工作日志》。(1分)A、1次B、2次C、3次D、4次答案：A解析：

暂无解析60.现场检查时，检查人员不得少于（）人。(1分)A、二人B、三人C、四人D、五人答案：A解析：

暂无解析61.现金区、非现金区、客户服务区安装的（），监控范围应能够全方位、无缝隙、无死角盲区。(1分)A、报警器B、红外探测器C、监控摄像机答案：C解析：

暂无解析62.农村商业银行应当加强员工教育培训，将客户信息保护相关知识培训纳入本机构培训计划，()至少组织一次客户信息保护方面的教育培训，使相关人员了解和掌握客户信息保护要求及补救措施，提高安全意识、安全技能和安全事件的应对能力。(1分)A、每半年B、每年C、2年D、3年答案：B解析：

暂无解析63.（）主要适用于纸质商业汇票贴现业务完成电子权属登记后的票据背书(1分)A、结算专用章B、汇票专用章C、已电子登记权属章D、票据交换专用章答案：C解析：

暂无解析64.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）(1分)A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变答案：D解析：

暂无解析65.个人网银行内多笔转账到账时间（）(1分)A、1-2个工作日B、实时到账C、24小时内入账D、具体以网点为准答案：B解析：

暂无解析66.（）只能以质押贷款为目的开立和使用。(1分)A、单位定期存款开户证实书B、单位定期存单C、单位定期一本通D、单位一户通答案：B解析：

暂无解析67.员工号是员工在核心业务系统的唯一身份标识。员工号为（）数字，顺序编号，（）唯一，一人一号，人号绑定，号随人走，人员跨机构调动时无需重新建立员工号。(1分)A、8位、全市B、6位、法人机构C、4位、营业机构D、6位、全省答案：D解析：

暂无解析68.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是（）(1分)A、出售或签发时，发现凭证多页、缺页、错号、要素有误等，应登记入库留查，并及时与上级主管部门联系。B、农商行工作人员根据业务需要，可以代客户签收、购买重要空白凭证。C、不能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人应在使用时进行手工逐笔销号。D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。答案：B解析：

暂无解析69.小额支付系统、网上支付跨行清算系统均在（）运行时间进行资金清算。(1分)A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统答案：A解析：

暂无解析70.（）是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件,可以单独使用,作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。公安部自2017年6月16日起签发的2017版,内嵌芯片，芯片同时存入持证人个人资料和证件签发管理信息。(1分)A、港澳台居民居住证B、港澳居民来往内地通行证C、外国人永久居留身份证D、台湾居民来往大陆通行证答案：C解析：

暂无解析71.除（）外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。(1分)A、中国人民银行B、银监局C、国务院D、全国人民代表大会答案：C解析：

暂无解析72.（)组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作，确定反电信网络诈骗目标任务和工作机制，开展综合治理。(1分)A、地方县级以上各级人民政府B、地方市级以上各级人民政府C、县级以上各级人民政府D、地方各级人民政府答案：D解析：

暂无解析73.承兑人收到票据影像确认请求或者票据实物后，应当在（）内做出或者委托其开户行做出同意或者拒绝到期付款的应答。拒绝到期付款的，应当说明理由。(1分)A、2日B、两个工作日C、3日D、三个工作日答案：D解析：

暂无解析74.表外科目采用（）记账方法核算，业务发生增加记收方，减少记付方，余额在（）反映。(1分)A、复式、收方B、单式、收方C、单式、付方D、复式、付方答案：B解析：

暂无解析75.（）是指为本地区、不同级次财政机构开立财政非税专户、归集代收非税收入资金和代理财政进行资金分成与清分，并将分成结果上传清分行的银行。(1分)A、清分行B、代理清算行C、代收银行D、执收单位答案：B解析：

暂无解析76.单位协定存款实行按日计提利息，按季结息，采用积数计息法，遇利率调整，分段计息。其中基本存款额度以内的存款按（）挂牌公告的活期存款利率计息。(1分)A、存入日B、结息日C、支取日D、转存日答案：B解析：

暂无解析77.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），重点监督按日进行，原则上应在补录后()个工作日内完成。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：D解析：

暂无解析78.现金整点标准中的捆紧，要求扎把的腰条应在票面的（）处扎紧；一捆票币用绳捆扎成双十字型后，用手提绳，绳索绷直，票币不移动为准。(1分)A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一答案：A解析：

暂无解析79.营业机构要及时处理小额支付系统贷记来账挂账业务，确认有误的，应在（）个工作日内退回发起行；对于经确认具备入账条件的，最迟在（）处理完毕。(1分)A、2，当日B、2，下一工作日上午11:00前C、2，下个营业日D、1，当日下午16:30答案：C解析：

暂无解析80.《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。(1分)A、分支机构B、法人C、股东D、总部答案：B解析：

暂无解析81.《反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。(1分)A、最高人民法院B、公安部C、中国人民银行D、保监会答案：C解析：

暂无解析82.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），银行业金融机构应当自收到符合规定的询证函之日起（）日内，按照要求将回函直接回复会计师事务所或交付跟函注册会计师。(1分)A、10日B、10个工作日C、14日D、14个工作日答案：B解析：

暂无解析83.个人活期储蓄存折账户及个人银行结算账户实行按（）结息的方式，采用积数计息法(1分)A、旬B、月C、季D、半年答案：C解析：

暂无解析84.流动性应急演练至少每年组织（）次(1分)A、1B、2C、3D、4答案：A解析：

暂无解析85.根据《山东省农村商业银行风险防控系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕293号），预警推送机构的风控员、核查员应在（）个工作日内（自预警信息预警日次日起计算）对未处理状态的预警信息进行处理。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：D解析：

暂无解析86.清算备付金账户按（）计提利息，按（）结息,遇利率调整（）计息。(1分)A、日/日/分段B、日/季/不分段C、日/季/分段D、月/季/不分段答案：C解析：

暂无解析87.核心业务系统柜员发放贷款时，以信贷管理系统打印的()为发放贷款依据。(1分)A、授权通知书B、发放通知C、授权书D、贷款合同答案：A解析：

暂无解析88.小额支付系统运行时间（），日切时间为每日的16:00。(1分)A、7*24B、5*12C、7*12D、国家法定工作日答案：A解析：

暂无解析89.金融机构确认误收或者误付假币的，应当在()个工作日内向当地中国人民银行分支机构报告，并在上述期限内将假币实物解缴至当地中国人民银行分支机构。(1分)A、3B、5C、10D、15答案：A解析：

暂无解析90.国库集中支付资金需要退回国库的，代理银行在收到退回资金（）向人行办理资金退回。(1分)A、当日B、当日最迟下一工作日上午11:00前C、当日至迟次日D、下一个工作日答案：C解析：

暂无解析91.非税收入除可以按照票据编码进行缴费外，还可以按照（）进行缴费。(1分)A、缴款码B、项目编号C、执收编码答案：A解析：

暂无解析92.与人行国库集中支付清算额度对账频次为（）。(1分)A、日B、旬C、月D、季度答案：C解析：

暂无解析93.农商银行应当制定书面的（），做到定性指标和定量指标并重，至少每年进行一次评估。(1分)A、风险偏好B、风险管理策略C、风险限额D、风险计划答案：A解析：

暂无解析94.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（）(1分)A、

十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑答案：A解析：

暂无解析95.清算备付金账户日终透支，系统自动计算透支金额，按照透支金额的（）自动计收利息。(1分)A、万分之二B、万分之三C、万分之五D、万分之十答案：C解析：

暂无解析96.要全面落实安全防范的责任制，重申各级农村中小金融机构()是安全防范工作的第一责任人。(1分)A、主要负责人B、行长C、监事长D、副行长答案：A解析：

暂无解析97.员工异常行为排查系统于2021年7月4日（7月4日为周日）推送给某农商银行1条农金员风险预警信息，客户经理最晚应于（）核实完毕。(1分)A、1212122021年7月9日B、1212122021年7月10日C、1212122021年7月14日D、1212122021年7月16日答案：D解析：

暂无解析98.农商银行签发的电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过()(含)。(1分)A、500万元B、1000万元C、1500万元D、2000万元答案：B解析：

暂无解析99.（）每半年至少组织开展一次覆盖所有农金员的警示教育活动。(1分)A、一类行B、二类行C、三类行D、农商银行答案：A解析：

暂无解析100.贷记支付业务的交易限额由（）设置并根据管理需要进行调整。(1分)A、省联社B、办事处C、中国人民银行D、法人机构答案：C解析：

暂无解析多选题（总共100题）1.金库款项应坚持日清日结，做到（）相符。(1分)A、账款B、账据C、账实D、账账答案：ACD解析：

暂无解析2.系统自动扣收是指贷款发放时设定为自动扣款的，则系统在约定扣款日进行自动扣款，包括()三种情况。(1分)A、借款人主动还款B、自动扣本C、自动扣息D、自动扣本息答案：BCD解析：

暂无解析3.关注名单控制方式按照渠道分为柜面渠道和非柜面渠道两类。非柜面渠道有（）等控制方式。(1分)A、提醒B、阻断C、授权D、自确认答案：AB解析：

暂无解析4.会计凭证封装应加具封面，封面上注明（）等，并由会计主管和封装人员签章。(1分)A、单位名称B、日期C、册数D、保管编号答案：ABCD解析：

暂无解析5.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（）的原则，接受社会监督。(1分)A、公开B、公平C、诚实D、信用答案：ABCD解析：

暂无解析6.银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将（）与（）有机结合。(1分)A、员工行为管理B、操作风险管理C、合规风险管理D、道德风险管理答案：AB解析：

暂无解析7.

根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法正确的是：（）(1分)A、

将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善B、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍为简化的受益所有人身份识别标准C、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接答案：ACD解析：

暂无解析8.明细核算和综合核算对同一业务分别同时进行账务反映，（），坚持总分核对相符，确保账务平衡。(1分)A、相互配合B、相互补充C、相互核对D、相互制约答案：ABCD解析：

暂无解析9.联名账户严格遵循实名制规定，以借记卡为账户介质，分为（）和（）。(1分)A、联名亲情账户B、联名家庭账户C、联名共管账户D、联名附属账户答案：AC解析：

暂无解析10.重要空白凭证应实行专库（柜）存放，保管库房应具备（）等条件。(1分)A、防火B、防盗C、防潮D、防蛀答案：ABCD解析：

暂无解析11.（）参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。(1分)A、组织B、策划C、实施D、计划答案：ABC解析：

暂无解析12.下列关于重要空白凭保管的说法正确的是（）(1分)A、领用的重要空白凭证实行个人负责制，由领用人负责保管和使用。B、人员少的营业机构，凭证管理员可由普通柜员兼任。C、普通柜员兼任凭证管理员的，从中心库调入凭证后，应留存非自用种类的重要空白凭证。D、重要空白凭证管理员应定期轮换，至少每半年轮换一次答案：AB解析：

暂无解析13.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份(1分)A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、电话查访C、回访客户D、向公安、工商行政管理等部门核实答案：ACD解析：

暂无解析14.《企业银行结算账户管理办法》中规定的企业存款人包括（）。(1分)A、企业法人B、非法人企业C、个体工商户D、社会团体法人答案：ABC解析：

暂无解析15.根据假币来源，可分为哪几种情形。（）(1分)A、主动上交没收B、鉴定没收C、回笼券中夹杂假币没收答案：ABC解析：

暂无解析16.通过柜面办理非税收入缴费时，系统支持（）方式。(1分)A、现金B、个人转账C、单位转账D、内部户转账答案：ABCD解析：

暂无解析17.电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。(1分)A、出票人B、承兑人C、收款人D、背书人答案：ABD解析：

暂无解析18.通过（）等查验方式，可识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，(1分)A、联网核查身份证件B、人员问询C、客户回访D、公用事业账单验证E、网络信息查验答案：ABCDE解析：

暂无解析19.下列关于重要空白凭证说法正确的是（）(1分)A、重要空白凭证要纳入表外科目核算，采用复式记账法。B、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。C、重要空白凭证管理与核算使用的各种调拨单、领用单、登记簿、销毁清单等均应按照会计档案的有关规定妥善保管。D、营业机构因办理业务需要在其开户机构购买的重要空白凭证不纳入表外科目核算，但应加强管理，按规定做好销号和核对工作。答案：BCD解析：

暂无解析20.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心人员应具备以下条件（）。(1分)A、具有大专以上学历，从事农村商业银行会计相关工作3年（含）以上。B、具备良好的职业道德，有较强的工作责任心，遵纪守法，坚持原则，不徇私情，2年内未受到警告（含）以上纪律处分。C、熟悉相关监管制度、各项会计内控管理规章制度和业务操作规程，具备检查和分析问题的能力。D、具备较高的业务水平，较丰富的柜面业务操作经验和较强的计算机操作技能。E、未发生过重大业务差错，无不良记录。答案：ABCDE解析：

暂无解析21.反假子系统主要包括（）等功能模块。(1分)A、行内业务B、行外业务C、信息查询D、其他业务和查询统计答案：ABCD解析：

暂无解析22.为了提高商城商品的竞争力，体现商城购物优势，商户在商品定价时应参考以下几条标准：(1分)A、商城价应小于等于专柜价（或吊牌价、建议零售价），并在价格正常区间之内，符合国家有关部门对此类商品的价格认证B、同样商品或服务的商城价不高于该品牌的线下实体店的正常售价C、同样商品或服务的商城价不高于该品牌在其官网或其自身的电子商务平台的正常售价D、商品价格真实准确描述，单品及专题活动价格描述必须符合逻辑，售价一律以商城前端页面展示出来的商城价为准。点击进入商品详情页后商城价应与标识价格一致，并且运费不得违背市场规律和所属行业标准答案：ABCD解析：

暂无解析23.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（）的原则，接受社会监督。(1分)A、公开B、公平C、诚实D、信用答案：ABCD解析：

暂无解析24.法人机构会计管理部门应综合考虑（）等因素合理核定辖内各营业机构的机构限额，并根据不同时间和情况变化对机构库存限额进行调整。(1分)A、存（贷）款规模B、地理位置C、业务量大小D、网点大小答案：ABC解析：

暂无解析25.关于移动式智慧柜员机使用完毕管理要求，表述正确的有（）。(1分)A、应及时交回。交回时，营业网点设备保管人员要及时检验设备组件是否完好。B、检查VPN卡卡糟处封签是否完好，确保无私自插拔无线上网卡的情况，检查完毕后将移动智慧柜员机加锁妥善保管。C、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时，必须立即上报各农商银行主管部门，同时书面报告遗失情况。D、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时，运营管理部门负责立即对设备进行注销，信息科技部门负责立即对无线上网卡进行停用。答案：ABCD解析：

暂无解析26.关于订单现金业务基本流程表述正确的有（）。(1分)A、营业网点A级柜员首先通过“0079柜员特色权限维护”交易选择“1600订单查询”、“1601个人定期存款开户”、“1602个人定期存款支取、“1603个人活期存款续存”、“1604个人活期存款支取”等交易选项，为一般柜员配置订单业务相关交易权限。B、订单现金业务基本流程中，客户办理存款业务时，首先通过智慧柜员机端查找订单存款选项，按照设备提示完成操作后，智慧柜员机端打印订单小票；其次，柜员根据客户提供的订单小票信息，通过1601或1603交易完成记账。C、订单现金业务基本流程中，客户办理取款业务时，首先柜员根据客户实际需求使用1602、1604交易完成取款的记账操作；其次客户到智慧柜员机端查找订单取款选项，按设备提示完成后续操作。答案：ABC解析：

暂无解析27.商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。(1分)A、安全性B、流动性C、效益性D、经济性答案：ABC解析：

暂无解析28.通过柜面渠道办理“智e融-税保通”代收社保费业务时，系统支持（）方式缴费。(1分)A、现金B、银行卡答案：AB解析：

暂无解析29.票据包括()。(1分)A、汇票B、本票C、支票D、发票答案：ABC解析：

暂无解析30.下列关于重要空白凭证及有价单证管理的说法正确的是（）。(1分)A、柜员领用重要空白凭证、有价单证必须坚持“谁领用，谁保管，谁负责”的原则。B、柜员办理重要空白凭证、有价单证交接，必须在有关登记簿上登记并签章，以明确责任。C、重要空白凭证作废后需放入传票时应剪角D、营业终了，核心业务系统内各柜员重要空白凭证存结数，与实际存结数经换人核对相符并签章证明后，随现金入库保管。答案：ABC解析：

暂无解析31.以下说法错误的是（）。(1分)A、柜员间凭证调拨只能由凭证管理员发起，并由凭证接交柜员进行接收确认，普通柜员间不能调拨凭证。B、柜员间凭证调拨无需预约，并且调拨过程没有账务的发生，只是柜员间重要空白凭证实物的转移。C、营业机构凭证管理员只能对本机构的普通柜员调拨凭证，不允许跨营业机构调拨重要空白凭证。D、在同一会计主体内的重要空白凭证调拨实行严格的层次化垂直管理，即平级库之间不允许调拨，只能通过隶属上级凭证库垂直调拨，不能跨级调拨。答案：ACD解析：

暂无解析32.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），会计事后监督的内容主要包括（），通过事后监督及时发现和纠正日常业务处理过程中的违规操作和核算差错，规范会计操作行为。(1分)A、业务处理是否真实合规，B、会计核算是否及时准确C、会计凭证使用是否正确、要素是否齐全、内容是否真实等，答案：ABC解析：

暂无解析33.全额清分指银行对外付出()的纸币现金按照当地人民银行要求全部经过清分，杜绝假币、残损币和停止流通人民币对外付出。(1分)A、柜台支付B、自动取款机支付C、自动存取款一体机支付D、缴存人民银行发行库回笼券答案：ABCD解析：

暂无解析34.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中正确的有：（）(1分)A、

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。B、

客户交易信息，自交易记账当年计起至少保存五年。C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、

在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。答案：ABD解析：

暂无解析35.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统应记录()等信息。(1分)A、票币的币种、版别、币值B、冠字号码文本及冠字号码图像、冠字号码信息采集的日期和时间C、与冠字号码信息相对应的营业机构金融机构编码D、业务类型（现金收入、现金付出等）E、现金处理设备机具编号答案：ABCDE解析：

暂无解析36.农村商业银行应统筹管理预警信息所反映的风险，对风险处置负有主体责任，在处理预警信息过程中发现的问题线索、风险隐患应及时移交相关部门或人员，按照反洗钱、账户管理等相关制度规定，相应采取（）等后续处理措施。(1分)A、调整客户风险等级B、上报可疑交易C、中止账户交易答案：ABC解析：

暂无解析37.下列哪些支付凭证代理行不予受理？(1分)A、支付密码核验错误的B、支付凭证上仅记载支付密码未签章的C、支付凭证上签章不全的D、支付凭证上签章验印未通过的答案：ABCD解析：

暂无解析38.下列属于重要空白凭证是（）(1分)A、现金支票、转账支票、银行承兑汇票、商业承兑汇票B、财产证明书、资信证明书C、储蓄存单、存款存折、一本通存折D、单位存款开户证实书、单位定期存单、印鉴卡片答案：ABCD解析：

暂无解析39.营业机构可根据新印鉴卡片数量等实际情况，确定封存保管的频率，可选择()封存保管。(1分)A、按月B、按季C、按年D、随时答案：ABCD解析：

暂无解析40.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），为提升客户体验、规范账户管理、防范账户业务风险，在办理已故存款人小额存款提取业务时，受理营业机构原则上应对已故存款人在本法人机构的存量账户一次性应销尽销。对于本营业机构无法注销的账户，应采取以下措施（）。(1分)A、通知开户机构对账户进行借贷记控制并记录控制原因B、告知提取申请人到指定营业机构办理结清销户C、拒绝办理小额存款提取业务，并向申请人做好解释D、提交法人机构总部协调有关营业机构办理结清销户答案：ABD解析：

暂无解析41.客户账户信息协查系统可（），支持通过客户账务信息协查系统的“省监察机关账户资金网络查控”功能查询、下载、打印相关法律文书和执法人员证件等资料。(1分)A、自动接收B、自动处理C、自动反馈D、自动下载答案：ABC解析：

暂无解析42.核算码按核算用途可分为（）等类型。(1分)A、标准内部账户B、非标准内部账户C、客户账D、科目账答案：ABCD解析：

暂无解析43.冠字号码调拔用于将指定的数据包状态为“未调拔”的冠字号码信息进行机构间调拔、将数据包状态为“配钞”的冠字号码信息调拨至自助设备，包括（）等功能。(1分)A、调拨数据读取B、调拨处理C、配钞数据读取D、配钞处理E、入库确认答案：ABCDE解析：

暂无解析44.营业终了，临柜人员在视频监控下将（）等清查无误后，装箱上锁。款箱上锁后，临柜人员要在柜台内等待运钞车到达营业网点。(1分)A、现金B、有价证券C、印鉴D、密押E、重要空白凭证答案：ABCDE解析：

暂无解析45.会计科目按核算要求分为（）。(1分)A、表内科目B、表外科目C、或有事项D、登记备查答案：AB解析：

暂无解析46.对于实行市场调节价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（）(1分)A、在价目表外自立收费项目的B、收费标准超出价目表规定的C、收费对象与价目表规定不符的D、对总行减免优惠政策没有执行到位的答案：ABCD解析：

暂无解析47.现金业务必须坚持的原则有（），做到内控严密、职责分明。(1分)A、双人查库B、双人管库C、双人守库D、双人押运答案：BCD解析：

暂无解析48.17.《反电信网络诈骗法》第四十五条反电信网络诈骗工作有关部门、单位的工作人员有以下行为且构成犯罪的，依法追究刑事责任。(1分)A、滥用职权B、玩忽职守C、徇私舞弊D、或者其他违反本法规定的行为答案：ABCD解析：

暂无解析49.库箱挂靠是指A级主管将库箱挂靠至柜员名下，分为（）。(1分)A、交接挂靠B、移交挂靠C、正常挂靠D、代保管挂靠答案：CD解析：

暂无解析50.下列有关不能背书转让的票据，说法正确的是（）(1分)A、填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于制取现金的支票不能背书转让。B、票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人承担保证责任，对背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。C、票据背书人再票据上记载“不得转让”字样的，票据不得转让，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。D、票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让，背书转让的，背书人应当承担票据责任。答案：ACD解析：

暂无解析51.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），（）应当公示接受函证回函的会计师事务所地址和联系方式，（）应当公示集中处理函证业务的银行业金融机构名单、具体负责部门和联系方式。(1分)A、财政部门B、中国注册会计师协会C、银行保险监管部门D、中国银行业协会答案：BD解析：

暂无解析52.全国集中银行账户管理系统采取系统自动报备方式，系统可自动完成（)等工作。(1分)A、待备案个人银行账户信息的预审核B、信息报备C、备案情况跟踪答案：ABC解析：

暂无解析53.农村商业银行在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告以下可疑行为（）(1分)A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的答案：ABCD解析：

暂无解析54.营业机构对单位银行账户的年检可以通过哪些方式进行？(1分)A、要求存款人提交开户证明文件B、向公安、工商行政管理等部门核实C、委托第三方专业机构核实D、回访客户或实地查访E、通过政府或其相关职能部门的官方网站查询F、审核贷款证明文件答案：ABCDEF解析：

暂无解析55.库箱根据用途不同分为（）。(1分)A、机构库箱B、柜员库箱C、营业库箱D、综合库箱答案：AB解析：

暂无解析56.个人客户由他人代理储蓄存单存入业务时，无论金额大小，应（）。(1分)A、核对账户所有人有效身份证件B、核对代理人有效身份证件C、留存客户出示证件的复印件或影印件D、留存业务办理场景照E、登记代理人身份信息答案：ABCDE解析：

暂无解析57.信用卡预借现金业务包括（）。(1分)A、现金归还B、现金提取C、现金转账D、现金充值答案：BCD解析：

暂无解析58.小额支付系统业务处理要求有哪些？（）(1分)A、业务实时传输B、批量组包发送C、回执确认发送D、定时日切对账E、批量净额清算答案：ABCDE解析：

暂无解析59.银行承兑汇票有以下情况之一的，不得办理贴现()。(1分)A、银行承兑汇票要素不全B、银行承兑汇票的背书不连续C、承兑社已发出停止办理贴现的通知或汇票本身规定不准贴现的D、注明“不得转让”字样的汇票答案：ABCD解析：

暂无解析60.签发支票必须记载事项()欠缺以下记载事项之一的，支票无效。(1分)A、表明“支票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人行号E、出票日期、出票人签章答案：ABCE解析：

暂无解析61.《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号）中，个人存款账户包括：(1分)A、活期存款账户B、定活两便存款账户C、通知存款账户D、定期存款账户答案：ABCD解析：

暂无解析62.持卡人使用借记卡办理消费、取款、转账结算等业务须凭密码进行，（）等相关交易除外。(1分)A、金融IC卡电子现金B、ATM取款C、协议代收付D、小额免密免签答案：ACD解析：

暂无解析63.会计档案封装应力求结实、整齐、美观，做到（）。(1分)A、不混乱B、不掉页C、不压字D、不妨碍查阅答案：BCD解析：

暂无解析64.“智e融-税保通”代收社保费业务中城乡居民可通过（）渠道办理社保费缴纳。(1分)A、柜面B、手机银行C、农金通D、网银答案：ABC解析：

暂无解析65.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下属于该种情形的是（）。(1分)A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款D、个体工商户50万元大额现金存取答案：AB解析：

暂无解析66.法人机构上解的现金必须做到（）。(1分)A、整点符合质量要求B、捆扎牢固C、名章清晰D、封签内容完整齐全、粘贴牢固答案：ABCD解析：

暂无解析67.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，集中授权业务涉及的系统包括集中作业平台信息管理系统、核心业务系统，（）等作为授权业务的发起渠道，发起集中授权并接收授权结果。(1分)A、集中作业系统B、柜面服务平台C、智慧柜员机答案：BC解析：

暂无解析68.为进一步优化企业银行账户服务，提升账户管理水平，省联社对银企对账相关功能进行了优化升级，涉及（）。(1分)A、银企对账管理系统B、核心业务系统C、智慧厅堂管理系统D、智e通企业网银答案：ABCD解析：

暂无解析69.对于实行政府指导价、政府定价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（）(1分)A、超出政府指导价浮动幅度的B、高于或者低于政府定价的C、擅自制定属于政府指导价、政府定价范围内的收费项目或者标准的D、提前或者推迟执行政府指导价、政府定价的E、对明令取消的收费项目继续收费的答案：ABCDE解析：

暂无解析70.代收代付的账户支持（）的通存通兑。(1分)A、跨网点B、跨地市C、跨省D、跨国界答案：AB解析：

暂无解析71.关于对私客户信息证件影像管理，以下说法正确的是（）。(1分)A、支持柜面全省范围内查询客户证件影像信息。B、柜面新增对私客户信息、新增一组证件或修改对私客户证件有效期（含有效期起日和有效期止日）、证件地址等证件照面信息时，柜员应通过相应交易主动上传留存客户证件信息。C、上传的影像应为证件原件影像，因批量开户等特殊场景使用有效证件复印件建立或修改客户资料时，暂无需将有效证件复印件拍照上传，待后续客户持有效身份证件原件办理业务（如账户激活）时再留存客户证件影像信息。答案：ABC解析：

暂无解析72.下面关于临时冻结措施的叙述正确的有:（）(1分)A、

侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。B、

侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。C、临时冻结不得超过24小时。D、

临时冻结不得超过48小时。答案：ABD解析：

暂无解析73.存款人预留印鉴中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致，以下哪些情形除外（）。(1分)A、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为政府有关部门批文中注明的名称，其预留印鉴应是全部投资人或其授权的代理人的签名或盖章。B、预留印鉴中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，应与账户名称保持一致，并在单位银行结算账户服务协议中明确简称的约定。C、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公章或财务专用章的名称应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的姓名。D、中国人民银行规定的其他情形答案：ABCD解析：

暂无解析74.调阅人查阅纸质会计档案的，不得（），查阅完毕及时归还。(1分)A、涂改B、圈划C、拆散D、抽换答案：ABCD解析：

暂无解析75.汇票的保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：()。(1分)A、表明“保证”的字样B、保证人名称和住所C、被保证人的名称D、保证日期、保证人签章答案：ABCD解析：

暂无解析76.财税库银系统对账类业务包括（）(1分)A、日间对账B、营业日始对账C、日切对账D、营业日终对账答案：AC解析：

暂无解析77.

以下哪些是中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知要求：（）(1分)A、

反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务B、

金融机构应不定期开展反洗钱内部审计C、金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完善内部管理制约机制D、

金融机构应及时梳理与本金融机构有关的金融违法案件信息答案：ABCD解析：

暂无解析78.机构内实体柜员间的现金调拨仅是现金实物的（），不涉及（）。(1分)A、调动B、转移C、现金D、账务答案：BD解析：

暂无解析79.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，农商银行应建立农金员日常业务培训长效机制，培训内容重点为（）等。(1分)A、业务技能B、营销技巧C、风险防范D、警示教育答案：ABCD解析：

暂无解析80.会计凭证按来源分为（）。(1分)A、原始凭证B、通用凭证C、记账凭证D、原始附件答案：AC解析：

暂无解析81.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），存款人死亡后，其（）在符合条件的情况下，可以申请办理小额存款提取业务。(1分)A、配偶B、子女C、父母D、公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人E、祖父母答案：ABCD解析：

暂无解析82.Ⅱ类结算账户是指个人用于办理（）等用途的银行账户。(1分)A、存款B、购买投资理财产品C、限额消费和缴费D、限额向非绑定账户转出资金业务答案：ABCD解析：

暂无解析83.下列关于重要空白凭证状态说法正确的有：（）(1分)A、只有在“在库”状态才可以进行凭证的机构间调拨B、只有在“可用”状态下才可以做柜员间凭证调拨C、只有“在库”与“可用”状态的凭证才可以作废D、只有在“作废”状态的凭证才可以进行销毁答案：ACD解析：

暂无解析84.金融机构及其工作人员发现其他交易的（）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。(1分)A、

金额B、

频率C、流向D、

性质答案：ABCD解析：

暂无解析85.票据上哪些事项不得更改，更改的无效？()(1分)A、票据金额B、票据日期C、收款人名称D、用途答案：ABC解析：

暂无解析86.核心系统中使用“6251凭证出售”交易的重要空白凭证有()(1分)A、现金支票B、支付密码器C、动态令牌D、商业承兑汇票答案：ABD解析：

暂无解析87.表内科目是指列入资产负债表和损益表内的，用来控制和反映（）资产负债共同类、所有者权益类和数字资料的会计科目(1分)A、资产B、负债C、损益类D、现金类答案：ABC解析：

暂无解析88.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，应遵循（）基本规定。(1分)A、无起点金额限制B、无地域限制C、无限定使用对象D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明答案：ABCD解析：

暂无解析89.柜员锁定分为（）。(1分)A、密码锁定B、离岗锁定C、交接锁定D、日结锁定答案：ACD解析：

暂无解析90.以下行为认定为只收费不服务的有哪些（）(1分)A、未能按照价目表、服务规程及与客户约定的服务内容提供服务，擅自减少服务内容的B、伪造服务记录、服务成果的C、商业银行违背平等自愿原则，强制要求客户购买服务的D、商业银行同意给予客户流动资金贷款后，在业务操作过程中违背客户真实意愿，强制以承兑汇票形式提供融资，不合理增加客户负担，虚增中间业务收入答案：AB解析：

暂无解析91.票据的()不得更改，更改的票据无效。(1分)A、金额B、日期C、收款人名称D、付款人名称答案：ABC解析：

暂无解析92.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,从人民银行调入或同业调入，由本行对外支付的现金，可采取以下任一种方案：（）。(1分)A、再次清点并记录冠字号码。农村商业银行利用本行清分机或A类点验钞机重新清点并记录冠字号码。B、冠字号码信息流与现金实物流同步交接。配备相应软硬件，进行冠字号码信息流与对应现金实物流的同步交接与记录。C、农村商业银行认为能够对金融机构间跨行现金冠字号码信息采集且实现可追溯查询的其他可行方案。答案：ABC解析：

暂无解析93.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心扫描员岗位职责包括（）。(1分)A、负责对会计资料影像和流水进行勾对、补录等工作，确保会计资料完整无缺B、负责营业机构会计资料的接收、核对、扫描等工作，按规定办理交接手续，妥善保管会计资料C、负责会计资料的封包、封箱，并按规定做好会计档案交接D、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督，并对监督结果负责答案：BC解析：

暂无解析94.存款凭证挂失后，该存款账户可以进行（）。(1分)A、质押B、冻结C、扣划D、柜面支取答案：BC解析：

暂无解析95.客户信息的分类（）(1分)A、客户身份信息B、客户财产信息C、客户账户信息D、客户衍生信息答案：ABCD解析：

暂无解析96.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，存款人存在下列情形的银行不得设置限额。(1分)A、存款人本人同名银行账户之间转账B、存款人银行账户向本人同名支付账户转账C、存款人采用电子签名验证方式D、存款人采用数字证书验证方式答案：ABCD解析：

暂无解析97.已停息贷款仅支持在柜面办理贷款结清业务。客户通过（）、（）、（）、（）等非柜面渠道办理贷款结清时，系统拦截并提示。(1分)A、智e通B、智慧柜员机C、农金通D、ATM答案：ABCD解析：

暂无解析98.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章，包括（）等。(1分)A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、代理财税专用章答案：ABC解析：

暂无解析99.票据权利在下列期限内不行使而消灭:()。(1分)A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月答案：ABC解析：

暂无解析100.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施（）。(1分)A、

中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单B、县以上公安机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D、

中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单答案：ACD解析：

暂无解析判断题（总共100题）1.个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会低于一般公司。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析2.法人机构行长每半年随机抽取查看金库查库的视频监控录像不少于一次。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，农村商业银行应终止为客户办理业务。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.营业网点出售支票时，应在支票票面固定位置记载代理行银行机构代码。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为50%。()(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.通过“智e通”手机银行开立Ⅱ、Ⅲ类账户时，对未满（）周岁的客户，拒绝交易，并提示“客户未满（）周岁，请前往我行营业网点现场办理”。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析7.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当立即以电话方式报告中国人民银行当地分支机构和当地公安机关，并做好电话记录。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.支付系统的业务处理原则是：往账业务“谁发起、谁负责”，来账业务“谁确认，谁负责”(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析9.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析10.机构分立中未结清的会计事项所涉及的会计凭证,应当单独抽出由业务相关方保存,并按照规定办理交接手续。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析11.风险防控系统营业机构核查员应对待查看预警信息逐条进行分析，经分析所预警的交易行为无风险的，在关闭预警信息时，需写明关闭原因；经分析所预警的交易行为存在风险的，在关闭预警信息时，应写明已经或计划采取的后续处理措施。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，营业机构应中止为客户办理业务。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，农商银行与第三方清分服务外包公司共同安排第三方清分服务外包人员的反假货币培训工作，共同负责清分人员的培训效果、岗位考核。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析14.一次性发现假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者,应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.根据省联社与山东高速ETC业务合作协议约定，客车ETC客户通行费农商银行垫款。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.营业机构开立单位银行结算账户时，应加强与开户人的沟通，核实账户资金性质，区分金融机构清算交收账户与金融机构自有资金账户，准确标识账户属性。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析17.同一客户只能存在一组证件。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析18.农商银行农金员主管部门负责代理服务场所建设改造、远程监控及农金通布设的具体实施。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析19.智慧柜员机在人民币冠字号码管理系统内编号规则为核心业务系统9位机构号+6+3位数字编码(001-999)。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析20.柜员进行循环交接时，允许跨交接类型的循环交接。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析21.业务办理场景照拍摄的内容至少应包括客户、柜台、营业场所，拍摄客户正脸且保证面部五官无遮挡，光线均匀，面部无明显逆光，照片清晰易于辨认，人像占整个照片比例不低于1/3，即能够通过场景照辨识出客户是在营业机构柜面办理业务。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析22.商户在商城发布商品及服务时填写的所有价格，均应严格遵守法律规定、遵循市场规律，确保可以提供所有价格的合法依据或可供比较的出处(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析23.银行在办理单位账户销户业务时，核查发现账户管理系统信息与企业现有证照信息不一致的，应要求企业变更银行账户信息后，再行销户。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析24.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，不包括付款请求权和追索权。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析25.办理存单开户业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可直接进行换单处理。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析26.开户单位经办人员领取已打印相关信息的印鉴卡片后，应在开户行工作人员有效监督下当面加盖单位预留印鉴，交开户行经办人员。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析27.企业存款人开立的银行结算账户，支付生效日期可设置为当日及以后的日期。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析28.参保人可通过智e通个人手机银行”自助缴费“-“社保费”功能，实现社保费缴纳。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析29.营业机构加入支付系统时，可根据业务需求，选择加入大额或小额支付系统。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析30.会计档案管理办法规定的会计档案保管期限为最低保管期限，法人机构认为有必要的，可以延长，也可以缩短。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析31.国务院公安部门、金融管理部门、电信主管部门和国家网信部门等应当统筹负责本行业领域反制技术措施建设，推进涉电信网络诈骗样本信息数据共享，加强涉诈用户信息交叉核验，建立有关涉诈异常信息、活动的监测识别、动态封堵和处置机制。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析32.自助设备钥匙使用完毕，应随身携带，以防丢失。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析33.我们要努力从源头之治走向堵挡之治。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析34.银监会是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析35.在客户外部特征明显，初步判定为潜在意向客户的，选择合适时机取得与其沟通谈话的机会，拉近与客户距离并阶级进行深入需求挖掘。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析36.移动式智慧柜员机日常保管由营业网点会计主管或指定专人负责，每次外出使用应经营业网点会计主管审批同意，同时指定专人操作设备。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析37.重要空白凭证管理员由于岗位变动等原因需要将凭证移交他人时，交接需由会计主管组织并监交。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析38.凭证填写错误，凭证的内容写错一律不得更改，均应作废重填。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析39.金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖组织和恐怖分子名单有关的，当交易金额接近或超过大额交易标准时，应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析40.持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析41.借记卡交易明细簿不存在挂失，丢失即补。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析42.金融机构应当按照《中华人民共和国人民币管理条例》和《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令〔2019〕3号）等相关规定，建立货币鉴别及假币收缴、鉴定内部管理制度和操作规范。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析43.农商银行应严格落实银行函证回函业务双人复核机制，审核无误后在询证函经办人与复核人处签名并盖章确认(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析44.对拟准入的农金员代理服务场所要严格按照场所建设标准进行建设，先进行场所验收，验收达标的再开办代理业务。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析45.根据《山东省农村商业银行会计档案管理系统管理暂行办法》（鲁农信联办〔2020〕326号），法人机构三级审批员用户一般为审计、监保等部门负责人,四级审批员用户一般为分管领导。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析46.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内更新的，金融机构应中止为客户办理业务。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析47.会计主管应于本年度末月对所有预留印鉴卡片拆包（封）清点审核。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析48.营业机构发现企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更的，应当及时通知企业办理变更手续。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析49.农商银行应加强函证回函用章管理，询证函为多页的，回函时应同时加盖骑缝章。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析50.义务机构应当对已建成的监测标准及时开展有效性评估，并根据本机构客户、产品或业务和洗钱风险变化情况及时调整监测标准。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析51.账簿上的一切记载，可以涂改、挖补、刀刮、皮擦和用药水销蚀。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析52.收缴假币时相同币种、版别、券别，且冠字号码重号或连号的，可填写在假币收缴凭证的同一栏内。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析53.单位存款人预留印鉴中所有个人签章，均应提供对应的个人有效身份证件原件并留存复印件。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析54.单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析55.单位活期存款按季结息，计息期间遇利率调整不分